银行招聘考试银行业务知识考点.docx

商业银行招聘考试银行业务基础知识点@@@一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户 　　外汇储蓄存款 　　《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 　　不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理 　　背景知识：现钞账户和现汇账户 　　凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户 　　凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户 　　单位活期存款 来源：考试大的美女编辑们www.Ｅxamda.CoM考试就到考试大　　单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。

　　单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户 ①基本存款账户 　　基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户 　　基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 ②一般存款帐户 　　一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 ③专用存款帐户 　　专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户 ④临时存款帐户 　　临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资该种账户的有效期最长不得超过二年@@@经济济增长是是指一个个特定时时期内一一国（或或地区）经经济产出出和居民民收入的的增长GGDP，它它是指一一国（或或地区）所所有常住住居民在在一定时时期内生生产活动动的最终终成果国国际收支支是指一一国居民民在一定定时期内内与非本本国居民民在政治治、经济济、军事事、文化化及其他他往来中中所产生生的全部部交易的的系统记记录。

这这里的“居居民”是是指在国国内居住住一年以以上的自自然人和和法人国国际收支支的衡量量指标有有很多，其其中贸易易收支（也也就是通通常的进进出口额额）是国国际收支支中最主主要的部部分进进出口总总量及其其增长是是衡量一一国经济济开放程程度的重重要指标标，且进进口和出出口的数数量与结结构直接接对国内内总供需需产生重重大的影影响　　　宏观观经济发发展目标标及其衡衡量指标标　　宏宏观经济济发展的的总体目目标一般般包括四四个，即即经济增增长、充充分就业业、物价价稳定能能够和国国际收支支平衡　　（1）经济增长与国内生产总值　　经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长　　GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果　　在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准　　常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民　　（2）充分就业与失业率　　充分就业的宏观经济衡量指标是失业率失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比　　我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率　　城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

　　（3）物价稳定与通货膨胀　　衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀　　通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数　　消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍　　生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度　　国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率　　拉氏指数　　帕氏指数（普遍应用）　　通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降　　（4）国际收支平衡与国际收支　　国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人　　国际收支包括经常项目和资本项目经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

　　国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响　　国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余@@@经济济周期亦亦称经济济循环或或商业循循环，是是指经济济处于生生产和在在生产过过程中周周期性出出现的经经济扩张张与经济济紧缩交交替更迭迭、循环环往复的的一种现现象经经济周期期一般分分为四个个阶段：：繁荣、衰衰退、萧萧条和复复苏经经济结构构对商业业银行既既有直接接影响，也也有间接接影响从从间接的的角度来来看，经经济结构构会通过过影响一一国国民民经济的的增长速速度、增增长质量量和可持持续性来来影响商商业银行行从直直接的角角度来看看，经济济结构会会直接影影响社会会经济主主体对商商业银行行服务的的需求，从从而在一一定程度度上决定定商业银银行的经经营特征征 　　　经济济周期 考试大大论坛本本文来源源:考试试大网　　　经济济周期亦亦称经济济循环或或商业循循环，是是指经济济处于生生产和在在生产过过程中周周期性出出现的经经济扩张张与经济济紧缩交交替更迭迭、循环环往复的的一种现现象。

经经济周期期一般分分为四个个阶段：：繁荣、衰衰退、萧萧条和复复苏 　　经经济波动动的周期期性会在在很大程程度上决决定商业业银行的的经营状状况 　　（一一）经济济结构　　　经济济结构对对商业银银行既有有直接影影响，也也有间接接影响从从间接的的角度来来看，经经济结构构会通过过影响一一国国民民经济的的增长速速度、增增长质量量和可持持续性来来影响商商业银行行从直直接的角角度来看看，经济济结构会会直接影影响社会会经济主主体对商商业银行行服务的的需求，从从而在一一定程度度上决定定商业银银行的经经营特征征 　　　1．．产业结结构 　　　第一一产业是是指农、林林、牧、渔渔业；第第二产业业是指采采矿业，制制造业，电电力、燃燃气及水水的生产产和供应应业，建建筑业；；第三产产业是指指除第一一产业、第第二产业业以外的的其它行行业 　　第第三产业业在国民民经济中中所占比比重较低低，是我我国商业业银行中中间业务务在银行行业务中中占比低低的重要要原因 　　22．消费费与投资资的比例例 　　　从支出出角度来来看，GGDP由由消费、投投资和净净出口三三大部分分构成其其中，消消费包括括私人消消费和政政府消费费两部分分；投资资也称为为资本形形成，包包括固定定资本形形成（其其中含房房地产和和非房地地产投资资）和存存货增加加两部分分；净出出口是出出口额减减去进口口额形成成的差额额。

这里里需要注注意的是是，私人人购买住住房的支支出，包包含在投投资的固固定资本本形成中中，不包包含在私私人消费费之中 　　在在中国，推推动整个个经济增增长的主主要力量量是投资资，而私私人消费费对经济济增长的的贡献较较小，这这在很大大程度上上决定了了我国商商业银行行的主要要业务对对象是企企业，业业务结构构是批发发业务的的结构 　　（二二）经济济全球化化 　　　经济全全球化是是指商品品、服务务、生产产要素与与信息跨跨国界流流动的规规模与形形式不断断增加，通通过国际际分工，在在世界市市场范围围内提高高资源配配置的效效率，从从而使各各国间经经济的相相互依赖赖程度日日益加深深的趋势势@@@期货货市场是是将款项项和证券券等金融融工具的的交割放放在成交交后的某某一约定定时间进进行的市市场金金融市场场是金融融工具交交易的场场所，主主要包括括货币市市场、债债券市场场、股票票市场、外外汇市场场、期货货市场、黄黄金市场场、保险险市场等等金融融市场的的经济调调节功能能既表现现在借助助货币资资金供应应总量的的变化影影响经济济的发展展规模和和速度，又又表现在在借助货货币资金金的流动动和配置置可以影影响经济济结构和和布局，还还表现在在借助利利率、汇汇率、金金融资产产价格变变动促进进社会经经济效益益的提高高。

　　　金融融市场的的种类 　　（11）按期期限划分分 　　　金融市市场可分分为货币币市场和和资本市市场 ①货币市市场 　　　货币币市场是是指以短短期金融融工具为为媒介进进行的、期期限在一一年以内内（含一一年）的的短期资资金融通通市场因因为其偿偿还期短短、流动动性强、风风险小我我国货币币市场主主要包括括银行间间同业拆拆借市场场、银行行间债券券回购市市场和票票据市场场 ②②资本市市场 　　　是指指以长期期金融工工具为媒媒介进行行的、期期限在一一年以上上的长期期资金融融通市场场，主要要包括债债券市场场和股票票市场 　　（22）按具具体的交交易工具具类型划划分 　　　金融融市场可可分为债债券市场场、票据据市场、外外汇市场场、股票票市场、黄黄金市场场、保险险市场等等 　　　（33）按交交易的阶阶段划分分 　　　按金融融工具交交易的阶阶段来划划分，金金融市场场可分为为发行市市场和流流通市场场 ①①发行市市场 ②②流通市市场 　　　（44）按交交割时间间划分 　　按按成交后后是否立立即交割割划分，金金融市场场可分为为现货市市场和期期货市场场 ①①现货市市场 来来源：考考试大的的美女编编辑们本本文来源源:考试试大网　　　现货货市场是是当日成成交，当当日、次次日或隔隔日等几几日内进进行交割割（即一一方支付付款项、另另一方交交付证券券等金融融工具）的的市场。

②期货市市场 　　　期货货市场是是将款项项和证券券等金融融工具的的交割放放在成交交后的某某一约定定时间进进行的市市场 　　（55）按交交易场所所划分 　　金金融市场场可分为为场内交交易市场场和场外外交易市市场 　　金金融市场场的功能能 来源源：考试试大考试试大论坛坛　　金金融市场场是金融融工具交交易的场场所，主主要包括括货币市市场、债债券市场场、股票票市场、外外汇市场场、期货货市场、黄黄金市场场、保险险市场等等 　　　（11）货币币资金融融通功能能 　　　最主要要、最基基本的功功能 　　　（22）资源源配置功功能 　　　（33）风险险分散与与风险管管理功能能 　　　（4）经经济调节节功能 来源：：考试大大的美女女编辑们们本文来来源:考考试大网网　　金金融市场场的经济济调节功功能既表表现在借借助货币币资金供供应总量量的变化化影响经经济的发发展规模模和速度度，又表表现在借借助货币币资金的的流动和和配置可可以影响响经济结结构和布布局，还还表现在在借助利利率、汇汇率、金金融资产产价格变变动促进进社会经经济效益益的提高高 　　　（55）定价价功能转转@@@从市市场类型型看，由由同业拆拆借市场场、回购购市场和和票据市市场等组组成的货货币市场场，由债债券市场场。