金融行业-CorporateBanking.doc

金融行业-Corporate Banking一、什么是企业银行 Corporate Baking1、定义：Corporate Banking(又称法人金融或公司金融)是 Wholesales 属性，是针对公司，要服务 365 行商业银行(Commercial bank)为传统银行，包含 Corp. bk. & Consumer bk.，但不含IB(Investment Banking)2、分工⑴Commercial banking 的 Trade sales=>主要是传统银行进出口贸易相关业务；⑵Corporate banking 的 RM=>除了提供传统银行相关业务，并还包含 IB 业务(Corp. finance)3、代表性银行举例⑴大银行，如：花旗(CITI)、汇丰(HSBC)、渣打(SCB)、荷兰(ABN)…有做 Corp. bk. & Consumer bk.；⑵中型银行，如：法国巴黎银行(BNP)、德意志(DB)、摩根大通(J.P.Morgan)、美国银(BOA)…以 Corp. bk & IB 为主二、组织分工及产品1、Sales 端：⑴即 RM(Relationship Manager)：销售 Corp. bk.所有 product，buy side 为一般公司财务部主管。

⑵RM 按行业分 Large Corp. (LC) RM: 负责本地大型产业如：上市公司，会销售到 IB 产品； Stated own Enterprises(SOE) RM: 负责国有企业，会销售到 IB 产品； Multinational (MNC) RM: 负责跨国公司，不会销售到 IB 产品； Financial Institution(FI) RM: 负责金融行业(大银行又分为：银行同业、非银行金融机构 NonBankFI前者 FI RM 偏向销售 correspondence 业务；后者 NBFI RM工作内容较丰富多元，会销售到 IB 产品)； Small & Medium Enterprises(SME) sales: 负责本地中小企业，SME 客户要求的服务大多是 trade，会销售到一些 investment 产品；SME Sales 下一步很适合做PB Sales(因已积累中小企业主客户基础)；注：一般只有大型企业银行才会将 RM 如此细分，中小型银行 RM 会同时负责几个行业2、Risk Control：⑴信用风险控管 Credit Risk Control：主要针对 Loan Product，分工如下： Credit analyst 常由 RM 负责制作 Credit Report； credit approval 审核 RM 所写的 Credit Report，对企业的授信额度进行核定； loan portfolio 分析管理； credit operation=credit admin=loan operation。

⑵市场风险控管 market risk control(主要为价格波动风险 price risk)：主要 for treasury product⑶作业风险 Operation Risk3、Product 端：⑴Product 分类Product 部门包含： Loan、 Cash、Trade、Custody、Treasury… 等部门，内部可再分为： Product Sales：被 RM 带出场，协助 RM 销售，向企业客户说明产品； PM(Product Manager)：负责产品设计( 下一步可转 Product Sales)； Operation：负责后台作业 (下一步可转 PM 或 Product Sales)又可按以下性质区分 Global transaction bank—trade、cash、commodity trade； Global Market/Capital Market—Treasury； Custody—QFII Sales、QDII Sales；⑵Merchant Bank 商人银行部 联贷(Syndication) 短期票券循环额度(NIF/Note Issuance Facility) 项目融资(Project Financing) 结构性融资(Structured Financing) 不良债权(NPL/Non-Performing loan) 财务咨询(Financial Advisory ⑶Cash management(现金管理，此为传统 commercial bk.业务)流动资金管理，是 Corp. Banking 中资金管理的核心产品，通常大型银行才会有设 Cash部门，提供全面的资金结算服务 Cash management 产品如下，可分为： 电子银行 E-Banking / Electronic banking 含：银行、网上银行、银行… 国内人民币付款、收款 外币现金管理⑷Trade finance(贸易融资，此为传统 commercial bk.业务)负责进出口贸易的国际结算操作，包括信用证、托收、汇款和相关的贸易融资 trade Product Sales, 下一步可以转做 SME RM⑸Custody 托管(此部份与 IB 及信托业务有关联)为 A 股/B 股做清算结算。

主要负责基金、证券、QFII 以及企业年金的托管，包括为客户进行安全保管资产、账户管理、会计核算、清算、交易指令的执行、对外的信息披露等 Custody 人才来源：除从同业搜外，也可从 buy side(券商基金结算部)搜寻 Custody 人才的下一步方向：往 buy side(券商基金结算部)发展⑹Treasury：(此部份与 IB 业务最有关联)金融交易，主要是双率(汇率、利率) 及金融相关衍生性金融商品之交易部门 FX(Foreign Exchange)：外汇交易； Fixed Income Product (Interest Rate Product)：固定收益产品(利率产品) Derivatives Product：衍生性金融产品——期货 Future、期权 Options、IRS 利率交换(Interest Rate SWAP)、CCS 换汇换利交换(Cross Currency SWAP)、option；  structured deal 如 capital market product：ECB、GDR三、目前市场上活跃的职位 Sales 端：SOE RM, LC RM, SME RM Product 端： Trade sales/trade sale headCash sales 中后台：Credit analystCredit approval。