各保险公司冷静期、犹豫期、回溯期、复效期.doc

最近发现很多客户和保险代理们对于什么是冷静期、宽限期、等待期、 回溯期、复效期不是十分清楚，容易混淆其概念及期限但是充分的了 解这五个期间对于已经投保和将要投保的人来说都十分重要，小编今天 就给大家总结了一下各个期间的概念和期限，以及值得注意的地方！冷静期保单生效后的某一段时间内，投保人可以有权提出终止保单合约的申 请，保险公司必须退回全额保费给客人（投连险除外）香港冷静期从客 户签收保单开始计算，一般21天大陆保险与之对应的是犹豫期，一 般为客户签收保单后10天宽限期缴纳续期保费时，保险公司允许投保人在过了缴费H的某一段时间内缴 纳保费，香港保险的宽限期一般为31天，大陆保险的宽限期一般为60 天等待期指保单生效后的某一段观察期，只冇在观察期后，这些保障方可生效香港保险等候期一般均为60天或90天，大陆保险一般为30天或90天冋溯期保险公司把保单的生效日期提前到客户生日的前一天，第二年开始的每 年保费的交费日期都是客户生日的前一天，客户可以用少一岁来投保，节省一些保费，以后每年的保费都会采用回溯后的保费香港保险的回溯期一般为6个月，大陆保险一般无回溯期，有则仅为几天复效期若保单在宽限期内因未缴交保费而失效，复效条款允许保单所有人恢复 一份失效保险单的效力，但此权利的时效往往截至未缴保费的几年内。

香港保险一般为1—5年，大陆保险一般为2年香港四大保险公司各期限略有不同，统计如下；注意•:保险合同仔细看，“冷静期”很重要保险合同都是预先拟好的合同条 款，提示人家在购买保险前多了解保险知识，购买后仔细阅读条款另 外，保险公司对于客户在签订保险合同的冷静期内要求解除合同的，会 全额退还保费，冷静期外解除合同的，将按照一定比例退还注意二：缴纳保险费用，牢记该保险公司规定的“宽限期”，支付首期保险费后, 超过约泄的宽限期未支付当期保险费的，合同效力中止在中止期发生 事故，保险公司不承担保障责任注意三：保险等待期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，等待 期是为了防止客户带病投保骗保，投保人明知道将发生保险事故，而马 上投保以获得赔偿的行为，也就是所说的逆选择注意四：保单回溯其实是保险生效日期回溯的说法大家知道投保是按照周岁（足岁）来计算保费的，年龄越大保费越高，这样就会出现一种情况如 果客户投保时刚过生H或过生日不久，就感觉不划算吃亏了，针对这样 的情况，香港的保险公司给客户提供了一种解决方案：客户可以用少一 岁来投保，节省一些保费，以后每年的保费都会采用回溯后的保费，申 请保费冋溯的客户的牛日过去不能超过6个月（香港保诚除外），举例: 某客户的生日是1刀1 口，如果客户在7刀1 口前是可以做保费回溯，如果过了 7月1日是不能申请保费冋溯的。

注意五：若复效期满双方未达成协议的，保险人有权解除合同，保险效力随Z终 止所以一定要及时缴费，避免自己的保单失效而受损失所以即使过 了宽限期，在规定时间内也可以申请保单复效，但必须符合一定的条件, 香港申请复效须符合的条件(以友邦为例):(1) 必须使用公司的指定表格以书面形式中请复效，并将中请递交至 公司办事处；(2) 提供公司认可的可保证明(包括但不限于受保人的健康状况证明)；(3) 付清所有由公司决定的逾期未付的保费和利息；(4) 偿还或恢复于保单失效当日的保单欠款和利息；(5) 未就保单退保大陆申请复效须符合下列条件：(1) 被保险人必须提供使保险人感到满意的可保性证据〃可保性证据 〃的含义要比〃健康状况良好〃更广，其中包括职业变化、投保人的经济 情况及其他保险等；(2) 必须补缴拖欠的保险费及其其利息；（3）必须归还所有保险单质押贷款不曾退保或把保险单变换为泄期寿险，保险单所有人行使复效权利较之重新取得一份新的保险单有利。