【财务管理信用管理 】贸易通国内信用证系统操作手册.pdf

财务管理信用管理贸易 通国内信用证系统操作手 册 财务管理信用管理贸易 通国内信用证系统操作手 册 附件 7： 中国农业银行中国农业银行中国农业银行中国农业银行 贸易通贸易通贸易通贸易通- - - -国内信用证系统国内信用证系统国内信用证系统国内信用证系统 操作手册操作手册操作手册操作手册 1.产品概述1.产品概述 1.1.产品名称1.1.产品名称 中国农业银行“贸易通”国内信用证 国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺 国内信用证适用于国内企业之间商品贸易项下人民币货款结算开立国内信用证必须具有真 实、合法的商品交易背景；国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；国内信用证必 须以人民币计价，仅限于转账结算，不得支取现金 国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的 约束银行做出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请 人与受益人之间关系的制约受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之 间的契约关系 1.2.目标客户1.2.目标客户 1大宗商品交易客户，如油品、钢材、粮棉、电子类设备等。

2大中型工贸类客户，包括需要采购原材料的生产型企业、贸易型企业等 3中小型贸易类客户及有信用证结算需求的县域经济客户和三农贸易类企 业 4其他有信用证结算需求的贸易类企业 1.3.使用条件1.3.使用条件 中国农业银行贸易通系统进行产品部署后即可使用 1.4.产品定位1.4.产品定位 1.4.1. 产品线定位产品线定位 国内信用证与商业汇票、支票等同属结算类产品，其结算安全性、结算成本依次递减， 便利程度依次增强国内信用证是有条件的付款承诺（即跟单要求） ，该结算产品与银行承 兑汇票具有相似之处， 国内信用证与商业汇票、支票等同属结算类产品，其结算安全性、结算成本依次递减， 便利程度依次增强国内信用证是有条件的付款承诺（即跟单要求） ，该结算产品与银行承 兑汇票具有相似之处，但也有所差别，具体如下图（1.5.1）： 比较项目比较项目国内信用证国内信用证银行承兑汇票银行承兑汇票 功能解决贸易双方相互不信任问题，具有保 证功能，确保买方支付安全，确保卖方 合同履行和交易安全；提供结算功能 只能提供结算功能 流通性不可转让不可转让一般可背书转让 跟单要求需要附带付款单证（包括商业发票、运 输单据、保险单据等 附带付款单证（包括商业发票、运 输单据、保险单据等） 无需附带任何商业单据 结算主体申请人、受益人、开证行、通知行、议 付行等主体是固定的 除承兑人外，其他结算主体不 确定 支付条件可以附加支付条件，是有条件保证付款 证明 可以附加支付条件，是有条件保证付款 证明 不能附加支付条件，无条件付 款的有价证券 银行收益开证手续费、修改费、通知费、修改通 知手续费、议付手续费、议付利息、结 算手续费、邮电费 承兑手续费、结算手续费、查 询费 结算成本结算成本较高结算成本较高结算成本低于国内信用证 图 1.4.1图 1.4.1 1.4.2. 市场定位市场定位 目前，我国大多数商业银行已经推出并广泛开展国内信用证业务，取得了良好的社会效 应和经济效应。

同业的国内信用证主要的客户群体为工贸类客户在发布渠道方面，工行、 招行等商业银行提供了网上银行受理、 查询等， 其他商业银行基本采用传统的客户经理受理 我行国内信用证归属于结算类产品条线，是我行“贸易通”平台的具体应用类产品，将广泛服 务于大宗交易类商户及有信用证结算需求的大中型工贸类客户、中小性商贸类客户及县域、 三农商贸类客户该产品发布渠道包括传统渠道（柜台、客户经理受理） 、电子渠道（网上 银行、现金管理平台客户端、企业 ERP 系统）等 1.4.3. 与其他中后台系统关系与其他中后台系统关系 图 1.5.2图 1.5.2 图例说明： 一、一、与 CIF 的关系与 CIF 的关系 本系统可以通过客户代码从 CIF 获取该客户的基本信息，如客户名称、联系地址、邮编 等内容 二、与 CAS 的关系二、与 CAS 的关系 ABIS 中的 CAS 资产子系统为本系统提供账务核算支持，主要涉及受益人议付及归还议 付融资环节，为保持本系统交易信息的完整性，议付款项的放款、归还议付融资均由本系统 发起交易，联动 CAS 记账 议付放款 ：议付放款 ： 受益人的提出议付申请， 由 CMS 进行审批， 审批通过后操作本系统联动 CAS 将款项发放给受益人。

归还议付融资：收到信用证项下开证行的付款，如果该笔信用证做过议付融资，则由本 系统联动 CAS 进行融资归还 三、与 CMP 的关系三、与 CMP 的关系 CMP 提供保证金的管理功能目前国内信用证系统没有直接与 CMP 系统相连，操作人 员需手工进行保证金的收取或转出 四、与 AI 关系四、与 AI 关系 本系统联动 AI 进行收费帐务处理 五、与 PB 的关系五、与 PB 的关系 本系统联动 PB 进行表外的账务处理 六、与 CMS 的关系六、与 CMS 的关系 国内信用证系统开证、修改、议付的审批在 CMS 系统中进行，审批完成后在本系统操 作国内信用证系统没有与 CMS 系统相连 1.4.4. 与其他产品的关系与其他产品的关系 国内信用证是适用于国内企业之间商品交易的一种结算方式目前农业银行的国内信用 证只允许系统内开证，系统内交单 目前农业银行的国内信用 证只允许系统内开证，系统内交单通过信用证通知和相关单证业务等信用证产品链上的配 套产品和服务， 能够有效解决企业的资金使用问题， 可以赋予国内信用证更加深远的生命力 信用证产品链的相关产品列示如下： 信用证项下买方融资：信用证项下买方融资：开证行在收到信用证项下单据后，根据与买方签定的合同，先行 对外付款并放单给买方的一种资金融通，其实质是开证行对买方的一种短期贷款，如买方押 汇。

信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资：卖方银行保留对企业追索权的一种短期资金融通方式，即我行接 受客户的申请，对客户提交的不可撤销国内信用证及其项下单据进行审核，在符合相关规定 的条件下，提供的在未收妥开证行付款前的融资如卖方押汇、议付 其它融资包括： 打包贷款：打包贷款：卖方收到信用证，因组织该信用证项下商品的进货、备料、生产和装运而产 生了资金缺口，凭信用证正本向银行申请信用证项下打包贷款融资 1.5.收费与计息1.5.收费与计息 中国农业银行贸易通系统国内信用证系统可在开证、修改、付款、委托收款等交易 完成后自动生成收费单，或对其他有偿服务手工生成收费单同时，针对收费项目可于总行 级别设置基准费率、 地区差异费率及客户群组费率;于二级分行以上级别进行辖区内客户群组 维护；各项费率均支持按笔、单一费率、多级费率的收费方式（设置方法请参见中国农业 银行贸易通平台操作手册 ） 如需新增收费项目或申请地区差异费率与客户群组费率，可由 分行向总行业务主管部门行文申请，待主管部门批准后，由业务主管部门内具有操作权限的 产品管理岗操作员直接配置 待收费项目及费率配置成功后，于交易界面录入所有必输项后，各收费项目自动显示， 供操作员核对；核对通过后，进入公共操作费用收取待处理收费单进行手续费扣收。

2.概念术语2.概念术语 （一）开证申请人是（一）开证申请人是根据购销合同规定的付款方式，向开户银行申请开立信用证的购货购货 方 （二）受益人是（二）受益人是指有权收取信用证项下款项的购销合同中的销货方销货方 （三）开证行（三）开证行是应开证申请人要求开立信用证，并对满足信用证条件履行付款责任的农 业银行分支机构 （四）通知行（四）通知行是受开证行委托向受益人通知信用证的农业银行分支机构 （五）委托收款行（五）委托收款行是受理受益人提出信用证委托收款申请的农业银行分支机构 （六）议付（六）议付是指信用证指定的议付行在单证相符的情况下，扣除议付利息后向受益人给 付对价的行为只审核单据而未付出对价的，不构成议付 （七）议付行（七）议付行是指受开证行委托应受益人申请办理信用证议付的农业银行分支机构 （八）信用证有效期（八）信用证有效期是指受益人向委托收款行或议付行提交单据的最迟期限受益人应 在有效期限日期之前或当天向银行提交信用证单据 （九） 信用证有效地点（九） 信用证有效地点是指受益人在信用证有效期内向委托收款行或议付行提交单据的地点 如果有效地点不在受益人当地，受益人应在有效期限之前提前交单，以便委托收款行或议付 行在有效期限之内将单据寄到有效地点的农业银行分支机构。

3. 业务操作流程3. 业务操作流程 3.1.流程概述3.1.流程概述 3.2.买方信用证功能3.2.买方信用证功能 买方信用证区分独立记账行模式和单证中心模式独立记账行模式和单证中心模式独立记账行模式下，开证申请客户所在 记账行不隶属于单证中心，独立记账行拥有所有的买方信用证功能操作权限单证中心模单证中心模 式下，开证申请客户所在记账行隶属于单证中心，开证、开证修改、开证撤销由单证中心式下，开证申请客户所在记账行隶属于单证中心，开证、开证修改、开证撤销由单证中心 操作，其余买方信用证功能由开证申请客户所在记账行操作操作，其余买方信用证功能由开证申请客户所在记账行操作 3.2.1. 开证开证 3.2.1.1. 业务操作说明业务操作说明 信贷审批手续完成， 并落实保证金和相关担保事项后,客户部门把相关材料呈送开证行国 内信用证业务操作人员，由操作人员依照客户开证申请书在买方国内信用证功能开证开买方国内信用证功能开证开 证菜单进行开证操作证菜单进行开证操作 3.2.1.2. 操作者操作者 国内信用证产品操作岗操作员 3.2.1.3. 操作界面及输入项说明操作界面及输入项说明 输入项说明：（表格中缺失长度项， ） 输入项名称输入项名称输入特征及 条件 输入特征及 条件 缺省值缺省值备注备注 选择模版可选择 信用证编号显示系统自动生成 申请人帐号申请人帐号必输必输 开证行行号显示 开证行名称显示 开证行地址显示 开证行显示 保证金帐号保证金帐号必输必输 保证金比例保证金比例必输必输 保证金金额保证金金额必输必输 申请人开户行显示 申请人组织机构代码显示根据申请人账号自动显示 申请人名称显示根据申请人账号自动显示 申请人地址显示根据申请人账号自动显示 申请人邮编显示根据申请人账号自动显示 申请人显示根据申请人账号自动显示 受益人帐号受益人帐号必输必输 受益人开户行行号显示 受益人名称显示 受益人地址显示可修改 受益人邮编显示 受益人显示可修改 开证日期显示系统当前日期。

以复核日期为准 信用证效期信用证效期必输必输 有效地点列表开证行柜 台 开证行柜台，通知行柜台，议付行 柜台 信用证金额信用证金额必输必输 交单期选输 15 溢短装条款溢短装条款选输文本格式，可输入字符数调整为 9 位可 输入+10%/-10% 付款方式付款方式必输必输即期即期即期、延期即期、延期 延期付款条件选输当付款方式为延期付款时必输 装运日、货物收据签发 日后（天） 见单后（天） 当付款方式为延期时，选项可输入，且 为二选一选项 通知行行号显示 通知行名称显示根据通知行行号，系统自动显示 通知行地址显示根据通知行行号，系统自动显示 议付行行号输入当指定议付行为我行，则议付行行号= 通知行行号 议付行名称输入 议付行地址输入 运输方式必输陆运、海运、空运、铁路运输、内河运 输、联运、其他 货物最迟装运期必输 货物装运地必输 货物目的地必输 分批装运列表允许 1、允许；2、不允许 允许转运列表允许 1、允许；2、不允许 货物描述必输包括货物名称、数量、价格等 单据条款必输必须注明据以付款或议付的单据，至少 包括发票、运输单据或货物收据 其他条款必输 信用证保证文句必输 手续费显示根据开证金额自动计算 3.2。