农村商业银行信用报告.docx

为了适应公司新战略的发展，保障停车场安保新项目的正常、顺利开展，特制定安保从业人员的业务技能及个人素质的培训计划农村商业银行信用报告　　农村商业银行公司类客户信用等级内部评定办法　　105号　　第一章总则　　第一条为规范和加强农村商业银行股份有限公司信贷管理，提高信贷决策水平，根据《商业银行授信工作尽职指引》、《中国人民银行信用评级管理指导意见》和本行信贷管理制度的有关规定，特制定本办法　　第二条本办法中所称信用等级评定是指根据客户提供各类要件资料，对企业经营和资信状况按统一指标和标准进行综合评价、定级　　第三条评定企业信用等级应遵循实事求是、公平合理、统一指标、综合评价、按程序评定的原则　　第四条客户信用等级评定是信贷管理的基础性工作，是信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、贷款定价政策和授权授信管理的重要参考因素　　第二章评定对象和条件　　第五条本行企业信用等级评定对象：　　㈠已与本行建立了信贷关系的企业；　　㈡向本行申请建立信贷关系的企业；　　第六条企业按行业和性质分为工业、商贸流通、房地产、事业法人等四类客户以上分类外的客户一律参照工业企业标准进行评级　　第七条本行企业信用等级评定对象的基本条件：　　㈠具备法人资格；　　㈡生产经营期1年以上；　　㈢生产经营正常；　　㈣财务制度基本完备。

　　第三章评定指标与信用等级设置　　第八条客户信用等级评定指标为：资产负债率、流动比率、速动比率、现金比率、资金周转次数、销售利润率、总资产报酬率、销售收入归行率、贷款利息收回率、到期贷款偿还率、企业经营管理、发展前景等　　第九条客户信用等级评级实行百分制，根据各指标对企业信用现实风险和潜在风险的影响程度，设置对应的等级与分值，可分为：AAA级、AA级、A级、B级、C级等五个等级　　AAA级，信用度为特优，得分在90分以上；　　AA级，信用度为优，得分在80分—89分；　　A级，信用度为良，得分在70—79分；　　A级及以上等级，含义为客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资产负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强，授信风险较小　　B级，信用度为一般，得分在60分—69分；　　含义为客户信用度较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险，需落实有效担保规避风险　　C级，信用度很差，得分在50分—59分　　含义为客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险　　较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行债权的安全　　第四章评级程序　　第十条信用评级工作实行由总行统一领导，归口部门进行指导，各支行具体实施的分级管理。

　　第十一条信用评用评级操作流程：　　第十二条评级的准备阶段：年度授予信前，总行授信管理部布置当年的评级工作，包括评级工作方案、确定评级对象、培训评级人员　　第十三条评级的调查阶段：为了保证评级质量，各支行在对客户信用评级时，要力求以年审过的财务报表为基础，深入企业现场调查核实，包括与有关人员的伯谈，特别与管理人员的会谈会谈内容涉及客户业务开展情况、竞争情况、财务状况、关联企业情况，企业长短期经营展望等获取第一手资料，经综合分析评价，如实填写评级表，形成初步评级结果，由支行贷款会办小组讨论确认，送总行相关部门审定　　第十四条总行授信管理部根据支行初评结果，对各支行提供各类要件资料、评级内容进行初审，对于资料不全或评级结果不一致的，可要中支行重新调查、评级　　第十五条总行授信管理部根据评级材料，结合客户的原信用等级和日常信贷管理中对该客户的了解，综合确定客户最终信用等级　　第十六条对新增贷款客户可进行即时评定，如客户发生重大情况变化时应重新进行信用评级，评级程序与流程不变　　第五章信用等级评定管理　　第十七条评定时效企业信用等级每年评定一次，评定的企业信用等级有效期1年评级结束后，各支行及时总结，细分客户，做好客户管理与服务。

　　第十八条等级调整信用等级评定后，各支行要结合贷后管理对被评对象进行跟踪监测，发现以下情况的，必须做降级或撤销该客户信用等级的处理，各支行提出下调或撤销企业信用等级的建议报告，上报总行授信管理部，总行认定后，下调或撤销企业信用等级，如是授信客户，同时下调或取消授信　　㈠信用评级对象有故意隐瞒情况、提供虚假资料等行为，影响信用评级结果客观性、真实性的；　　㈡客户出现重大经营困难或财务指标明显恶化；　　㈢客户法定代表人及主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、抽逃资本金等违法经营案件的；客户其他债权人发生重大违约行为的；　　㈣客户主要管理人员发生重大变更，对本行债权造成重大不利　　影响的；　　㈤客户资本金不能按期足额到位，行业发展前景不容乐观；㈥对信贷管理要求拒不配合，逃避信贷监管；　　㈦被人民银行或银监会列入黑名单或被银行同业协会或合作金融行业管理部门公布为不守信客户；　　㈧母公司或其他关联企业发生重大经营或财务困难，或其所在国家或地区有政局不稳、宏观经济波动较大等潜在风险因素，可能对客户产生重大不利影响的；　　㈨其他情况　　第十九条总行可根据国家政策、内外部经济形势变化，适时调整信用等级相应指标参数及计分标准。

　　第六章罚则　　第二十条支行应对信用评级资料的真实性、准确性和一致性负责，总行信用评级审查、审批部门对信用评级程序的公正性、合理性、方法正确性和评级结果客观性负责　　第二十一条在企业信用评级过程中，相关人员有下列情形之一视情节轻重，按行有关规定给相应处罚　　㈠故意抬高、压低信用等级的；　　㈡篡改、毁损信用评级资料的；　　㈢泄露信用评级对象秘密的；　　㈣授意信用评级对象提供虚假材料的　　个人信用报告查询授权书　　成都农商银行:　　本人授权贵行在办理以下涉及到本人的业务时，可以向中国人民银行个人信用信息基础　　数据库查询本人信用报告，并同意贵行向中国人民银行信用信息基础数据库报送本人的个人　　基本信息和信贷业务交易等相关信息：　　□审核本人贷款申请；　　□审核本人贷记卡、准贷记卡申请；　　□审核本人作为担保人；　　□对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；　　□受理法人或其他组织的贷款申请或其他作为担保人，需要查询其法定代表人、出资人及　　关联人信用状况；　　□对公业务贷后管理需查询担保人、法定代表人、出资人几关联人信用状况；　　□审核特约商户开户申请；　　□处理本人异议；　　□经人民银行同意的其他查询事项，具体事项为：　　若信贷业务未获批准，同意贵行继续保留此查询授权书和身份证复印件。

　　特此授权　　授权人：夫妻双方签字按手印　　身份证件类型：　　证件号码：　　授权日期：年月日　　XX-2020年中国农村商业银行市场规划及投资趋势研究报告　　ReportDescription报告描述　　本研究报告由华经视点公司领衔撰写报告以行业为研究对象，基于行业的现状，行业运行数据，行业供需，行业竞争格局，重点企业经营分析，行业产业链进行分析，对市场的发展状况、供需状况、竞争格局、赢利水平、发展趋势等进行了分析，预测行业的发展前景和投资价值在周密的市场调研基础上，通过最深入的数据挖掘，从多个角度去评估企业市场地位，准确挖掘企业的成长性，为企业提供新的投资机会和可借鉴的操作模式，对欲在行业从事资本运作的经济实体等单位准确了解目前行业发展动态，把握企业定位和发展方向有重要参考价值报告还对下游行业的发展进行了探讨，是企业、投资部门、研究机构准确了解目前中国市场发展动态，把握行业发展方向，为企业经营决策提供重要参考的依据ReportDirectory报告目录　　第一章中国农村商业银行发展概况　　农村商业银行相关概述　　农村金融机构主要类型　　政策性银行　　大型商业银行　　农村合作金融机构　　新型农村金融机构　　农村商业银行与其他农村金融机构的比较　　农村商业银行的市场定位和业务　　农村商业银行的定位　　农村商业银行的主要业务　　农村商业银行发展背景分析　　农村商业银行成立背景与条件　　农村商业银行的成立条件分析　　农村商业银行成立的宏观经济基础　　农村商业银行成立的微观动力分析　　农村商业银行发展历程分析(转载于:写论文网:农村商业银行信用报告)　　农信社体制改革试点阶段　　深化体制改革试点阶段　　农村商业银行快速发展阶段　　第二章中国农村商业银行发展环境分析　　中国经济发展“新常态”及其对金融市场的影响　　国内宏观经济及金融环境分析　　国内宏观经济发展分析　　国内财政政策分析　　国内货币政策分析　　国内金融市场形势分析　　中国经济新常态分析　　中国经济新常态的概念与特征　　经济新常态下金融机构的发展机会　　1）经济新常态下保险业的发展机会分析　　2）经济新常态下证券业的发展机会分析　　3）经济新常态下银行业的发展机会分析　　新常态对金融机构的挑战　　对创新能力的要求　　对信息化能力的要求　　对风险控制能力的要求　　中国农村商业银行政策环境分析　　商业银行监管指标　　银行业监管架构　　银行业监管内容　　巴塞尔协议Ⅲ影响分析　　对银行业经营模式的影响分析　　对银行业发展战略的影响分析　　金融改革政策分析　　金融改革的背景分析　　金融改革的主要任务内容　　金融改革对银行业的影响分析　　农村商业银行相关法规和政策　　中国农村金融市场环境分析　　中国农业和农村发展现状分析　　中国城乡二元机构分析　　中国农村金融供需分析　　农村金融供给现状分析　　农村金融需求现状分析　　农村融资渠道及用途分析　　农村金融发展趋势分析　　第三章中国农村合作金融机构改制分析　　农村信用合作社改制的背景与原因分析　　农信社的发展历程　　农信社的发展现状和问题　　农信社的产权制度和发展模式　　农信社的资金运营情况分析　　农信社内部治理结构及存在的问题　　农信社监管制度及政策变更情况　　农信社改革为农村商业银行的原因分析　　农村信用合作社改制的策略分析　　农信社改制中存在的问题　　完善农信社改制的策略分析　　监管制度调整策略　　风险防控策略　　法人机制更新策略　　农村合作银行改制分析　　农村合作银行的发展历程　　农村合作银行发展现状及问题　　农村合作银行的发展策略分析　　农村合作银行改制的案例分析　　第四章中国农村金融市场竞争格局与农村商业银行竞争策略分析　　中国农村金融机构总体发展状况分析　　各类农村金融机构数量增长情况　　各类涉农金融机构网点分布情况　　各类涉农金融机构涉农贷款情况　　主要农村金融机构竞争优劣势分析　　国家开发银行　　国家开发银行农村金融布局分析　　国家开发银行服务“三农”融资模式分析　　国家开发银行竞争优劣势分析　　中国农业发展银行　　中国农业发展银行农村金融布局分析　　中国农业发展银行农村金融业务分析　　中国农业发展银行竞争优劣势分析　　中国农业银行　　中国农业银行农村金融布局分析　　中国农业银行县域金融业务分析　　中国农业银行竞争优劣势分析　　邮政储蓄银行　　邮政储蓄银行农村金融布局分析　　邮政储蓄银行小额贷款业务分析　　邮政储蓄银行竞争优劣势分析　　小额贷款公司　　小额贷款公司发展概况　　小额贷款公司业务发展分析　　小额贷款公司竞争优劣势分析　　农。