基层人民银行履行反洗钱职能存在的问题及建议.docx

基层人民银行履行反洗钱职能存在的问题及建议 刘继强【摘 要】近年来，洗钱行为日益猖獗，加大了相关机构特别是基层人民银行的反洗钱工作难度建立符合地方实际情况的反洗钱工作机制，从根本上打击、预防洗钱犯罪是大势所趋本文从分析基层人民银行履行反洗钱职能存在的问题出发，提出了强化反洗钱职能的建议和措施关键词】基层人民银行；反洗钱职能；问题反洗钱是一项社会性相对较强的工作，各种因素的影响导致基层人民银行反洗钱工作面临各种困难和问题，从某种程度上制约着反洗钱水平的整体提高因此，要想增强反洗钱职能，需加大对反洗钱问题的探究力度，并制定有效地改进措施一、基层人民银行履行反洗钱职能存在的问题1.机构设置不合理当前，基层人民银行多将货币发行部门作为管理现金的主要部门，反洗钱职能多由国库和会计部门承担这种情况无法适应专业化的反洗钱工作，无法共享监测信息并整合相关资料进行分析，在某种程度上影响了反洗钱效果同时，人员编制也受到严重限制，无法全面开展反洗钱工作2.监测手段滞后（1）反洗钱信息系统滞后，缺乏相对有效的监测手段现阶段，基层部分金融机构尚未开发出反洗钱监测信息系统，不利于实时监测分析业务数据，造成大量数据丢失。

比如：金融机构对可疑交易有着不同的识别标准，有的认为需遵循谨慎原则上报，有的则认为只要满足可疑需求，就要上报这种情况下，除会丢失可疑的犯罪线索外，还会产生大量的垃圾信息2）反洗钱监管职能不够完善当前的反洗钱手段更加趋向于智能化、科技化，而基层人民银行的反洗钱手段仍停留在相对传统的可疑交易审查上报，对传统方法的沿袭间接增加了反洗钱方面的工作量，降低了工作效率3）反洗钱领域有待拓展基层人民银行对反洗钱工作缺乏监管经验，需提高对大额可疑交易进行分析的水平另外，随着金融工具的创新，各交易支付手段得以发展，交易流程日益复杂，也提高了反洗钱监管工作的要求3.履行反洗钱部门的组织协调、环境待改善基层人民银行的反洗钱职能决定了反洗钱工作特性，但与反洗钱工作相关的财政部门、公安部门、工商部门、海关部门等，在此方面尚处于发展阶段要想真正实现信息共享，需要做大量的工作，短期内无法形成合作机制基层人民银行反洗钱职能的投入成本和银行盈利目标相冲突，缺乏反洗钱工作动力尤其是银行业务竞争力持续激烈的现阶段，反洗钱工作的开展极有可能增加客户、存款流失量，使部分银行放松反洗钱工作规范的执行由此可见，当前的反洗钱工作是基层人民银行的单兵作战，给反洗钱工作的开展增加难度。

4.缺乏专业人才反洗钱工作多要求基层人民银行有工作经验丰富、懂法律、懂结算甚至外语的复合型人才，便于及时、有效的分析和判断可疑交易但从当前的情况来看，各基层人民银行普遍存在缺乏反洗钱专业人才的现象二、强化基层人民银行反洗钱职能的措施1.建立管理机制，统一管理反洗钱若基层人民银行和各反洗钱机构能够集中在一起，由一个专门机构负责监管、协调和情报收集等工作的话，就能够满足统一监管的需求同时，合理调整国库、会计等部门的职能及成立专门的反洗钱部门都能够从根本上集中力量打击洗钱行为2.提高反洗钱监管能力，严查违法行为首先，基层人民银行需加大对金融机构的监管力度、增强人民银行对反洗钱工作执法的威慑力、完善内部控制机制以及加大客户信息的调查力度其次，适应信息化的发展形式，提高反洗钱监测系统的技术性在整合支付结算、反洗钱监测分析、国际收支等系统的基础上，积极主动的开发反洗钱监测体系，实现信息共享，提高对可疑交易的判断能力再次，开发适合基层人民银行反洗钱工作的现场检查系统，提高基层人民银行反洗钱职能3.强化部门合作，建立联手治理机制建立以人民银行为中心的协调机制，形成强有力的反洗钱会议制度，推动反洗钱工作开展。

首先，人民银行牵头建立涉及商业银行、证券部门、保险部门和支付机构的反洗钱网络，建立协调机制，共享信息资源其次，增强和有关职能部门和地方政府的沟通和交流，保证反洗钱工作顺利进行4.落实储蓄存款实名制实名制是各金融机构预防犯罪的主要手段，基层人民银行需强化实名制认知，业务办理时严格遵守账户实名制规定个人业务办理时，让其出具身份证件，核对姓名、身份证号等，针对客户日后业务中需要修改的要素，按照银行规定及时存档对代理他人开个人账户的，按相关规定认真核对双方身份，并登记处理对单位客户，按照人民银行规定让其提供合法文件、证件复印件，确定客户的经营范围、注册名称、财务状况等，账户开立时安排单位负责人办理，对授权他人办理的业务，还需出具授权书、身份证件通过上述措施的实施，能在保证银行业务合理、规范的同时，将犯罪行为扼杀于萌芽中5.提高反洗钱人员的工作素质基层人民银行反洗钱工作的主要对象是各商业银行、证券机构、支付机构和保险机构等，要想提高反洗钱工作效率，需加强信息交流，及时评估信息的准确性，强化信息交流，维护银行、客户关系；适当调整、充实反洗钱队伍，建立由计算机、金融等专业人才组成的执法队伍同时，强化对反洗钱工作人员的教育和培训，要求每位反洗钱工作人员充分了解、运用反洗钱工作的相关要求和规定，全面掌握洗钱手法、特征、表现等，更加适应反洗钱工作的需要；全面、深入的培训反洗钱关键岗位员工，重视一线员工的可疑交易、客户识别培训，增强反洗钱职能。

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