外汇银行主要业务.ppt

第十二章 外汇银行主要业务n第一节 个人汇兑业务n第二节 外汇信贷业务n第三节 外汇交易业务n第四节 外汇金融衍生产品第一节 个人汇兑业务一、个人国际汇兑二、 外币兑换 三、外币储蓄存款 四、因私购买外汇 一、个人国际汇兑 n 1. 汇出汇款n　　汇出汇款指客户将款项交给银行，委托银行将款汇给国外收款人的业务境外汇出汇款有电汇和票汇两种 n2．汇入汇款n　 收款人应在中国银行或分支机构开立一个活期外汇储蓄帐户， 然后将帐号、户名（标准汉语拼音）和开户行名称、地址、SWIFT CODE告诉国外汇款人即可 n3. 境外托收n　 凡中国银行不承担付款责任的私人支票、邮政支票、财政支票、汇票、公司支票、银行本票等，中国银行均可根据客户的委托向境外有关付款机构收款 二、 外币兑换 n1. 外币现钞的兑换n ◎ 收兑币种n ◎兑换手续n2. 退汇手续n　　外籍客户及港澳台同胞可凭原中国银行外汇兑换水单及护照在六个月内出境时办理退汇业务 n3. 旅行支票n兑换旅行支票种类n兑换手续三、外币储蓄存款 n1. 存款对象n　 中国银行外币储蓄存款根据存款对象不同，分为乙种外币存款和丙种外币存款。

n　2. 存款帐户n　　中国银行对外汇或外币现钞存入采取不同帐户管理原则，即区分外汇帐户和外钞帐户 n3. 货币种类n　　可直接存入外钞存款帐户的货币种类有：美元、英镑、德国马克、日元、法国法郎、港币等货币；可直接存入外汇存款帐户的货币除上述六种外，还有：加拿大元、瑞士法郎、比利时法郎、荷兰盾、澳大利亚元、欧元等货币其它可自由兑换的外币由存款人自由选择上述之一种，按当日外汇牌价折算存入 n4. 存款品种n活期存款： n 定期存款四、因私购买外汇 n个人购汇是指境内居民因私或因公出境，或因其他特殊情况需用汇而向银行申请购买外汇的业务 n1. 因私批汇用途n2. 境内居民个人因私购汇标准 n3. 境内居民个人规定标准以内因私兑换外汇的办理 n4. 境内居民个人超过规定标准因私用汇的兑换办法n5. 境内居民个人自费出国留学供汇的有关规定 第二节 外汇信贷业务n一、“三贷”贷款 n二、BOT项目融资 n三、出口买方信贷 n四、 出口卖方信贷 n五、项目融资 n六、银团贷款一、“三贷”贷款n1. “三贷”业务概述n“三贷”贷款系指外国政府贷款、外国政府混合贷款、外国政府赠款、外国买方信贷、外商贴息贷款、配套商业贷款等国外优惠贷款的总称。

其特点是利率较低，贷款期限较长，综合条件十分优惠，主要用于促进出口国设备、技术等的输出以及满足政府间合作等目的 n2. 贷款对象和范围（中国银行审批三贷项目的基本原则 ） n“三贷”贷款的对象是在中国注册成立的法人或经中国银行认可的其它经济实体和行政机构且须具备4个基本条件n使用“三贷”的项目必须具备6个基本条件 n3. 申请和使用 n（1）拟使用外国政府贷款、外国政府混合贷款、外国政府赠款等政府类优惠贷款，初期工作所应遵循的操作程序n（2）拟使用外国出口信贷、外商贴息贷款、配套商业贷款等无政府背景的商业类优惠贷款，应遵循的操作程序n （3）正式评审工作开始以后，无论是政府类优惠贷款还是商业类优惠贷款项目，须遵循的操作程序4. 国外政府贷款分类 n 2000年1月1日，财政部颁布施行了《关于外国政府贷款转贷管理的暂行规定》根据该《暂行规定》，外国政府贷款项目按照不同的还款责任分为以下三种： n 第一类项目：是指各省、自治区、直辖市和计划单列市财政厅（局）经审查评估同意作为借款人，并承担偿还责任的项目 n第二类项目：是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，省级财政厅（局）经审查评估同意提供还款保证的项目。

n第三类项目：是指项目单位作为借款人，并承担偿还责任，中国银行作为对外最终还款人的项目 5. “三贷”贷款收费标准 n贷款人在三贷业务项下除须按期支付本金和利息外，一般还应支付对外承担费、管理费、保险费以及中国银行转贷手续费 二、BOT项目融资 n　BOT（Build-Operate-Transfer）项目融资是指私营机构参与国家公共基础设施项目，并与政府机构形成一种“伙伴”关系，在互利互惠的基础上分配该项目的资源、风险和利益的融资方式 n1. BOT项目融资的特点n　　私人投资者组成项目公司，从项目所在国政府获取“特许权协议”作为项目开发和安排融资的基础n2. 特许权协议的内容三、出口买方信贷 n1. 出口买方信贷的对象n贷款对象为中国银行认可的从中国进口商品的进口方（买方）银行，在特殊情况下，也可以是进口商 n2. 贷款的条件n　　根据中国银行出口买方信贷办法的规定，商务合同、出口方和借款人需满足有关的贷款要求 n3. 贷款金额、利率等要素n 贷款金额： n 利 率 ：n 期 限： 费 用：四、 出口卖方信贷 n1. 出口卖方信贷的对象n　出口卖方信贷的对象应是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的进出口企业和生产企业。

n2. 申请出口卖方信贷应具备有关条件n3. 出口卖方信贷款币种、金额、期限和利率n （1）贷款币种和金额：n　 （2）贷款期限：n　 （3）贷款利率五、项目融资 n　项目承办人为该项目筹资和经营成立的一家公司，项目公司承担贷款以项目公司的现金流量和收益作为还款来源，项目公司的资产作为贷款安全的保障该融资方式一般应用于现金流量稳定的发电、道路、铁路、机场、桥梁等大规模的基本建设项目，且应用领域逐渐扩大 n1. 项目融资的种类n（1）无追索权的项目融资n（2）有追索权的项目融资n2. 项目融资的申请应符合有关条件六、银团贷款n　银团贷款是由多家银行或金融机构采用同一贷款协议，向一家企业或一个项目提供一笔融资额度的贷款方式中国银行在这方面有着精深的专业经验，1987年中国银行作为牵头行在国内成功地进行了第一笔银团贷款 n1. 申请对象n2. 申请条件第三节 外汇交易业务n一、即期外汇买卖 n二、远期外汇买卖 n三、掉期外汇买卖 n四、择期外汇买卖 n五、超远期外汇买卖 n六、外汇宝业务一、即期外汇买卖 n1. 即期外汇买卖的特点n（1）即期外汇买卖是指外汇买卖在达成交易后的第二个银行工作日交割的外汇买卖交易。

交割日就是起息日碰到起息日不是银行的营业日或是节假日，则顺延即期外汇买卖的汇率称为即期汇率 n（2）中国银行也可以按客户的要求，进行当天成交、当天起息和当天成交、第二天起息的外汇交易n（3） 即期外汇买卖与人民币套汇的区别 项目即期外汇买卖人民币套汇交易金额5万美元以上(含5万美元)或等值的其他外币每笔交易金额不足5万美元或等值的其他外币使用汇率参照即时的国际外汇市场汇率报价，随国际外汇市场汇率浮动而改变其买卖价差常小于人民币套汇价差根据当天的人民币结售汇价格折算而成，一天一价其买卖价差常大于即期外汇买卖价差n2. 功能n　　即期外汇买卖是最基本的外汇交易形式它主要有以下三个作用： n　 （1） 即期外汇买卖可以满足客户临时性的支付需要n　 （2） 即期外汇买卖可以帮助客户调整手中外币的币种结构n　 （3） 即期外汇买卖还是外汇投机的重要工具n3. 办理程序n　　（1） 要求有进出口贸易合同，在中国银行开证并在中国银行开立相应的外币帐户，帐户中有足够支付的金额或携带以银行为收款人的转帐支票，直接将卖出货币转入银行 n　　（2） 外汇买卖金额不得低于5万美元低于5万美元的交易则按当天中行外汇牌价进行买卖。

n　　（3） 按要求填写《保值外汇买卖申请书》，由企业法人代表或有权签字人签字并加盖企业公章，向银行询价交易 二、远期外汇买卖 n1. 远期外汇买卖的特点n　　远期外汇买卖，是指交易双方达成交易后，按事先约定的日期和约定的汇率进行交割的外汇买卖交易远期外汇买卖最长可以做到一年，超过一年的交易称为超远期外汇买卖 n2. 远期外汇买卖合同的要素n　　（1）约定的远期交割日：这个日期为外汇买卖成交后第二个工作日以后的某一天远期外汇买卖的期限通常为一个月、三个月、六个月、一年以及不规则起息日（如十天、一个月零九天、二个月零十五天等）； n　　（2）远期汇率：做远期外汇交易所使用的汇率为远期汇率n3. 功能n　　远期外汇买卖是国际上最常用的避免外汇风险，固定外汇成本的方法一般来说，客户对外贸易结算、到国外投资、外汇借贷或还贷的过程中都会涉及到外汇保值的问题，通过叙做远期外汇买卖业务，客户可事先将某一项目的外汇成本固定，或锁定远期外汇收付的换汇成本，从而达到保值的目的，同时更能使企业集中时间和人力搞好本业经营 n4. 对客户的要求n　　客户申请办理远期外汇买卖业务必须有合法的进出口贸易或其它保值背景，并提供能证明其贸易或保值背景的相关经济合同（如进出口贸易合同、标书、海外工程承包合同、信用证或贷款合同等）。

n5. 办理程序n6. 办理交割手续三、掉期外汇买卖 n1. 掉期外汇买卖的特点n一笔掉期外汇买卖可以看成由两笔交易金额相同，起息日不同，交易方向相反的外汇买卖组成的，因此一笔掉期外汇买卖具有一前一后两个起息日和两项约定的汇率水平 n最常见的掉期交易是把一笔即期交易与一笔远期交易合在一起，等同于在即期卖出甲货币买进乙货币的同时，反方向地买进远期甲货币、卖出远期乙货币的外汇买卖交易 n2. 功能（1）调整起息日n客户叙做远期外汇买卖后，因故需要提前交割，或者由于资金不到位或其它原因，不能按期交割，需要展期时，都可以通过叙做外汇掉期买卖对原交易的交割时间进行调整n（2）防范风险n　　若客户目前持有甲货币而需使用乙货币，但在经过一段时间后又收回乙货币并将其换回甲货币，也可通过叙做掉期外汇买卖来固定换汇成本，防范风险 四、择期外汇买卖 n1. 择期外汇买卖的特点n　　择期外汇买卖是远期外汇的一种特殊形式，事先不固定起息日的具体日期客户和银行约定在未来的一段时间内，可随时进行资金交割，起息日可以是这段时间内的任意一个工作日选择起息日的权利在客户手中 n2. 功能n　　运用择期外汇买卖，客户可以选择合适得起息日进行资金的交割，为资金安排提供了较大的灵活性。

n3. 办理程序n　　择期外汇买卖按一般远期外汇买卖的规定办理 五、超远期外汇买卖 n1. 基本概念：n超远期外汇买卖是指起息日在一年以后的远期外汇买卖 n2. 功能n　　通过这项业务，客户可将以后需支付的贷款利息及本金的换汇成本固定下来，达到防范汇率风险的目的 n3. 办理程序n　　办理超远期外汇买卖业务程序同一般远期外汇买卖六、外汇宝业务n　个人实盘外汇买卖，亦称“外汇宝”，是指个人客户在银行规定的交易时间内，通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式，进行的实盘外汇买卖 n1. 特 点n　 （1）交易服务时间长n　 （2）汇率波动大n　 （3）交易方法多样n　（4）交易方式灵活n　（5）资金结算时间短n　　n2. 服务范围n　　凡持有有效身份证件，拥有完全民事行为能力的境内居民个人，均可进行个人实盘外汇交易 n3．办理手续n　 柜面交易n　 交易n　 自助交易n　　第四节 外汇金融衍生产品n一、外汇期权n二、 利率期权n三、 货币互换n四、 利率互换 一、外汇期权n1. 外汇期权的特点n　　期权外汇买卖实际上是一种权力的买卖权力的买方有权在未来的一定时间内按约定的汇率向权力的卖方（如银行）买进或卖出约定数额的外币。

同时权力的买方也有权不执行上述买卖合约 n2. 功能n　　外汇期权买卖是近年来兴起的一种交易方式，它是原有的几种外汇保值方式的发展和补充它既为客户提供了外汇保值的方法，又为客户提供了从汇率变动中获利的机会，具有较大的灵活性n3. 办理程序n （1）与银行签订《保值外汇买卖总协议》； n （2）在期权金交收日到银行缴纳协议规定的期权费；n （3）在期权到期日上午10：00前将书面的行使期权通知送达银行，否则有关期权将自动失效；n （4）客户行使期权后，于期权交割日到银行办理期权交割手续二、 利率期权 n1. 利率期权的特点n　　利率期权是一项关于利率变化的权利买方支付一定金额的期权费后，就可以获得这项权利：在到期日按预先约定的利率，按一定的期限借入或贷出一定金额的货币这样当市场利率向不利方向变化时，买方可固定其利率水平；当市场利率向有利方向变化时，买方可获得利率变化的好处利率期权的卖方向买方收取期权费，同时承担相应的责任 n2. 功能n　　利率期权是一项规避短期利率风险的有效工具借款人通过买入一项利率期权，可以在利率水平向不利方向变化时得到保护，而在利率水平向有利方向变化时得益。

n3. 几种常见的利率期权n 利率上限（Interest Rate Cap）n 利率下限（Interest Rate Floor）n 利率上下限（Interest Rate Collar）n　三、 货币互换n1. 货币互换 n （1）货币互换的特点n　　又称“货币掉期”，是指交易双方在一定期限内将一定数量的货币与另一种一定数量的货币进行交换 n（2）功能n　　货币互换是一项常用的债务保值工具，主要用来控制中长期汇率风险，把以一种外汇计价的债务或资产转换为以另一种外汇计价的债务或资产，达到规避汇率风险、降低成本的目的 n2. 办理程序n　　凭经公司法人代表或有权签字人签字、加盖了公章并有原贷款银行签字同意的办理利率互换申请书，签订货币互换协议书，并由原贷款人提供互换交易项下的延续性担保，到银行询价交易中外合资、合作以及股份制公司还要提交董事会决议书） 四、 利率互换 n1. 利率互换的特点n　　利率互换又称“利率掉期”，是交易双方将同种货币不同利率形式的资产或者债务相互交换债务人根据国际资本市场利率走势，通过运用利率互换，将其自身的浮动利率债务转换为固定利率债务，或将固定利率债务转换为浮动利率债务的操作。

利率互换不涉及债务本金的交换，即客户不需要在期初和期末与银行互换本金通过利率互换n2. 功能n　　利率互换是一项常用的债务保值工具，用于管理中长期利率风险客户通过利率互换交易可以将一种利率形式的资产或负债转换为另一种利率形式的资产或负债一般地说，当利率看涨时，将浮动利率债务转换成固定利率较为理想，而当利率看跌时，将固定利率转换为浮动利率较好从而达到规避利率风险，降低债务成本，同时还可以用来固定自己的边际利润，便于债务管理n3. 办理程序n　　利率互换的办理手续：凭经公司法人代表或有权签字人签字、加盖公章，并有中行原贷款机构签字同意办理利率互换的申请书，签订利率互换协议书，并由原贷款担保人提供互换交易项下延续性担保后，到银行询价交易中外合资、合作以及股份制公司还要提交董事会决议书） 本章小结n本章主要以中国银行为例介绍了银行的主要外汇业务 首先介绍了银行的个人汇兑业务，如汇入、汇出汇款、外币兑换、个人因私购汇等；然后介绍了银行的外汇信贷业务，如、国外政府贷款、BOT项目融资、出口买、卖方信贷等；最后，对银行的外汇交易业务进行介绍和分析，包括即期外汇交易、远期外汇交易、择期外汇交易、掉期外汇交易、外汇期权交易、外汇互换交易等。

通过本章学习，读者可以对银行的各项外汇业务有个较为全面地了解思考与练习n银行的个人汇兑业务主要包括哪些业务？n什么是BOT项目融资？n三贷业务主要包括哪些内容？n银行如何办理掉期业务？n什么是外汇宝业务？n银行如何办理外汇期权业务？。