第三讲财产保险合同.pptx

第三讲第三讲 财产保险合同财产保险合同主要内容主要内容财产险合同的特征财产险合同的要素财产险合同的订立、成立、有效与生效财产险合同的履行财产险合同的变更与终止第一节财产险合同的特征第一节财产险合同的特征一、财产险合同的定义财产险合同是以财产及其相关利益作为保险标的的保险合同二、财产保险合同的特征：二、财产保险合同的特征：双务合同双务合同BilateralContractBilateralContract学说一：金钱给付说：投保人负无条件保费给付学说一：金钱给付说：投保人负无条件保费给付的义务，保险人那么负附停止条件的保险金给付的义务，保险人那么负附停止条件的保险金给付义务；义务；学说二：危险承担说：保险人的义务并非始于保学说二：危险承担说：保险人的义务并非始于保险事故发生时，而是整个危险期间均负有承担危险事故发生时，而是整个危险期间均负有承担危险的义务险的义务英美法系人为，投保人给付保险费的义务是确定的，而保险人支付保险金的义务有很大的偶然性，仅在保险事故发生时才承担支付保险金的义务，因此将保险合同视为单务合同陈云中：?保险法?，台湾五南图书出版公司1993年第3版，pp90.非要式合同；财产保险合同是非要式合同。

我国保险规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立并未规定合同订立的形式等要求另：自由订立契约也有利于保险的销售保险法第保险法第1313条规定：投保人提出保险要求，经保条规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立险人同意承保，保险合同成立 诺成性合同诺成性合同 财产保险合同是诺成性合同，即不需交付标的物或者履行财产保险合同是诺成性合同，即不需交付标的物或者履行给付义务保险合同即成立给付义务保险合同即成立 1 1实践合同说于法无据保险法实践合同说于法无据保险法1414条规定，保险合同条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人可见，交付保险费，是投保人以合同约定履行合同义务的行为，交付保险费，是投保人以合同约定履行合同义务的行为，而非保险合同成立要件的完成行为而非保险合同成立要件的完成行为 2 2实践合同说与双务说矛盾实践合同说与双务说矛盾 3 3以诉讼方式请求保险费与实践性假设保险合同是以诉讼方式请求保险费与实践性假设保险合同是实践性合同，那么不交保费合同根本没有成立，保险人请实践性合同，那么不交保费合同根本没有成立，保险人请求对方缴付保费的依据何在？如此，保险法所谓人身险中求对方缴付保费的依据何在？如此，保险法所谓人身险中不得向投保人以诉讼方式请求保费就没有出现的必要。

不得向投保人以诉讼方式请求保费就没有出现的必要继续性依合同所生之债在时间上有无继续性为标准，可将合同分为一时的合同和继续性合同保险合同为典型的继续性合同，其继续期间的长短，因保险种类的不同而有差异附和性依当事人双方在订立合同时所处的地位，可将合同划分为附和合同与议商合同保险合同属于附和合同，在实践中，保险合同的主要内容通常由保险人一方预先拟定，投保人只能就其内容表态最大诚信合同；射幸性；属人性合同personalcontract补偿性；三、财产保险合同种类三、财产保险合同种类三、财产保险合同种类三、财产保险合同种类1 1、财产损失保险合同、财产损失保险合同、财产损失保险合同、财产损失保险合同财产损失保险合同是以补偿财产的损失为目的的保险合同，财产损失保险合同是以补偿财产的损失为目的的保险合同，财产损失保险合同是以补偿财产的损失为目的的保险合同，财产损失保险合同是以补偿财产的损失为目的的保险合同，其标的是除农作物其标的是除农作物其标的是除农作物其标的是除农作物牲畜以外的一切动产和不动产如牲畜以外的一切动产和不动产如牲畜以外的一切动产和不动产如牲畜以外的一切动产和不动产如房屋房屋房屋房屋船舶船舶船舶船舶车辆车辆车辆车辆货物等。

货物等根据投保标的的不同，财产损失保险合同又可分为以下几根据投保标的的不同，财产损失保险合同又可分为以下几根据投保标的的不同，财产损失保险合同又可分为以下几根据投保标的的不同，财产损失保险合同又可分为以下几种：种：种：种：1 1企业财产保险合同，即以国家企业财产保险合同，即以国家企业财产保险合同，即以国家企业财产保险合同，即以国家企事业单位所有或经营企事业单位所有或经营企事业单位所有或经营企事业单位所有或经营的财产为保险标的的保险合同的财产为保险标的的保险合同的财产为保险标的的保险合同的财产为保险标的的保险合同2 2家庭财产保险合同，即以家庭或公民个人所有的财产为家庭财产保险合同，即以家庭或公民个人所有的财产为家庭财产保险合同，即以家庭或公民个人所有的财产为家庭财产保险合同，即以家庭或公民个人所有的财产为保险标的的保险合同保险标的的保险合同保险标的的保险合同保险标的的保险合同3 3运输工具保险合同，即以船舶运输工具保险合同，即以船舶运输工具保险合同，即以船舶运输工具保险合同，即以船舶飞机飞机飞机飞机机动车辆等运输机动车辆等运输机动车辆等运输机动车辆等运输工具为保险标的的保险合同工具为保险标的的保险合同。

工具为保险标的的保险合同工具为保险标的的保险合同4 4运输货物保险合同，即以运输过程中的货物为保险标的运输货物保险合同，即以运输过程中的货物为保险标的运输货物保险合同，即以运输过程中的货物为保险标的运输货物保险合同，即以运输过程中的货物为保险标的的合同的合同的合同的合同. .包括海上运输货物保险合同、陆上运输货物保险包括海上运输货物保险合同、陆上运输货物保险包括海上运输货物保险合同、陆上运输货物保险包括海上运输货物保险合同、陆上运输货物保险合同、航空运输货物保险合同、邮包保险合同等合同、航空运输货物保险合同、邮包保险合同等合同、航空运输货物保险合同、邮包保险合同等合同、航空运输货物保险合同、邮包保险合同等2、责任保险合同、责任保险合同责任保险合同以被保险人对第三者所负的赔责任保险合同以被保险人对第三者所负的赔偿责任为保险标的的保险合同，责任保险偿责任为保险标的的保险合同，责任保险合同通常分为以下几种：合同通常分为以下几种：1雇主责任保险合同雇主责任保险合同2公众责任保险合同公众责任保险合同3产品责任保险合同产品责任保险合同4职业责任保险合同职业责任保险合同3、信用保险合同、信用保险合同信用保险合同是指保险人对被保险人的信用信用保险合同是指保险人对被保险人的信用放贷或信用售货的一种保证形式，当债务放贷或信用售货的一种保证形式，当债务人不能清偿时，由保险人负责赔偿。

信用人不能清偿时，由保险人负责赔偿信用保险合同主要包括以下几种：保险合同主要包括以下几种：1出口信用保险合同出口信用保险合同2国外投资信用保险合同国外投资信用保险合同3国内商业信用保险合同国内商业信用保险合同保证保险合同保证保险合同保证保险合同是指由保险人为被保险人向保证保险合同是指由保险人为被保险人向权利人提供保险的一种形式当被保证人权利人提供保险的一种形式当被保证人行为或不行为致使权利人遭受经济损失，行为或不行为致使权利人遭受经济损失，由保险人负赔偿责任保证保险合同主要由保险人负赔偿责任保证保险合同主要分为两种：分为两种：1忠诚保证保险合同忠诚保证保险合同2确实保证保险合同确实保证保险合同第二节财产保险合同的要素第二节财产保险合同的要素 保险合同的主体保险合同的主体 保险合同的客体保险合同的客体 保险合同的内容保险合同的内容1.1.保险合同的主体：当事人；关系人；中介人保险合同的主体：当事人；关系人；中介人保险合同的主体：当事人；关系人；中介人保险合同的主体：当事人；关系人；中介人 1.11.1保险合同的当事人保险合同的当事人 保保险险合合同同的的当当事事人人是是指指缔缔结结保保险险合合同同，直直接接享享有有权权利利并并承承担义务的人，包括投保人和保险人。

担义务的人，包括投保人和保险人 1 1投保人投保人 又又称称为为要要保保人人，是是指指与与保保险险人人订订立立保保险险合合同同，并并负负有有交交付付保险费义务的人保险费义务的人投保人的法律特征表现如下：投保人的法律特征表现如下：1 1投投保保人人可可以以是是自自然然人人、法法人人或或其其他他组组织织单单位位充任2 2投投保保人人是是保保险险人人的的相相对对人人被被保保险险人人和和受受益益人均不是人均不是3 3投投保保人人不不以以具具有有完完全全民民事事行行为为能能力力为为必必要要代代理理人人代代理理投投保保人人订订立立保保险险的的，应应适适用用民民法法中中关关于代理的相关规定于代理的相关规定4 4投保人必须对保险标的具有保险利益投保人必须对保险标的具有保险利益5 5投保人必须负交付保险费的义务投保人必须负交付保险费的义务2保险人又称之为承保人在当今各国，保险人一般为法人，且以股份为最常见的形式只有英国例外的允许自然人经营保险业我国保险法明确规定，保险人以公司法人为限，自然人和其他任何单位组织均不能经营保险事业新法第六十八条：新法第六十八条：设立保险公司应当具备以下条件：一主要股设立保险公司应当具备以下条件：一主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；二有符合本法和二有符合本法和? ?中华人民共和国公司法中华人民共和国公司法? ?规规定的章程；三有符合本法规定的注册资本；定的章程；三有符合本法规定的注册资本；四有具备任职专业知识和业务工作经验的董四有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；五有健全的组织事、监事和高级管理人员；五有健全的组织机构和管理制度；六有符合要求的营业场所机构和管理制度；六有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；七法律、行和与经营业务有关的其他设施；七法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

件 1.21.2保险合同的关系人：保险合同的关系人： 保保险险合合同同的的关关系系人人，是是指指因因保保险险合合同同的的成成立立，而而享享有有合合同同所所生生利利益益或或承承担担某某些些义义务务的的人人，包包括括被被保保险险人人和和受受益益人1被保险人被保险人是指其财产、利益、责任受到保险合同保障的人一般的财产损失险比较容易确定按照所有权、收益权等权利来界定2受益人也叫保险金受领人，是指保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人财产保险人，受益人往往就是投保人和被保险人 1.31.3保险合同的中介人：保险合同的中介人： 保险代理人保险代理人 ? ?保保险险法法? ?第第一一百百二二十十五五条条规规定定：“ “保保险险代代理理人人是是根根据据保保险险人人的的委委托托，向向保保险险人人收收取取代代理理手手续续费费，并并在在保保险险人人授授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人权范围内代为办理保险业务的单位或者个人 注意：注意： 保险代理人可以是自然人，也可以是单位保险代理人可以是自然人，也可以是单位 代理人的分类：代理人的分类： 保险代理人在经营职责上，可分为保险代理人在经营职责上，可分为 1 1展业代理人展业代理人 2 2理赔代理人如海损代理人理赔代理人如海损代理人 我国的分类我国的分类 1 1专业代理人公司性质；专业代理人公司性质； 2 2兼业代理人公司；兼业代理人公司； 3 3个人代理人。

个人代理人 保险经纪人保险经纪人 ? ?保险法保险法? ?第一百二十六条规定：第一百二十六条规定：“ “保险经纪人是基于投保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介效劳，并依法收取佣金的单位效劳，并依法收取佣金的单位。