信用社(银行)信贷档案资料管理暂行办法.doc

信用社(银行)信贷档案资料管理暂行办法第一章 总　则第一条 　为加强信贷档案资料管理，根据贷款管理和档案管理的有关规定，结合农村信用社具体情况，制定本暂行办法第二条 　信贷档案资料是指按照农村信用社贷款管理有关规定，在贷前、贷时、贷后管理及回收贷款中的有关资料第三条 　信贷档案资料管理实行责任制，信用社、信用分社（以下简称信用社）主任为主要负责人，信贷员、会计、出纳为责任人第二章 信贷档案资料范围第四条　贷款前资料：企业申请贷款应当具备借款人借款申请、法人执照（副本及影印件）和年检证明、贷款卡（证）及人民银行信贷登记系统的流水账单、税务部门年检合格的税务登记证明、开户许可证、特殊行业生产经营许可证、项目可行性分析论证报告、立项文件、批准文件、合同或章程（原件及影印件）、法定代表人身份证明及其必要的个人信息、法人代码证书（副本及影印件）、企业董事会借款决议书、董事会成员和主要负责人及财务负责人名单和签字样本、企业财务报表（含上年度年终报表）、年度会计审计报告、验资报告、贷款业务由授权委托人办理的需提供借款人　法定代表人授权委托书（原件）、信贷员信贷调查报告及其他必要的资料。

个体工商户及其他经济组织申请贷款应当具备借款人借款申请、借款人身份证或户口簿（原件及影印件）、营业执照（副本及影印件）和年检证明、税务部门年检合格的税务登记证明、开户许可证、信贷员信贷调查报告及其他必要的资料农户凭《农户小额信用贷款证》申请贷款应当具备农户小额信用借款申请、本人身份证或户口簿农户申请其他贷款应当具备借款人借款申请、借款人身份证或户口簿、信贷员信贷调查报告及其他必要的资料第五条　贷款时资料：信用贷款应当具备贷款审批记录（审贷委或审贷小组审批的范围）、贷款审批表、借款合同、借款借据、贷款资料保管登记簿（目录）及其他必要的资料担保贷款应当具备贷款审批记录、贷款审批表（审贷委或审贷小组审批的范围）、担保人同意担保承诺书（含财产共有人）、抵（质）押物权证、抵押品评估报告、抵（质）押物他项权利证明书或登记证明书、抵（质）押物清单、借款合同、借款借据、贷款资料保管登记簿（目录）、抵（质）押物品保管登记簿及其他必要的资料农户小额信用贷款应当具备《农户小额信用贷款余额核定表及台账》、借款借据农户联保贷款应当具备联保协议、借款借据、贷款资料保管登记簿及其他必要资料第六条　贷款后资料：企业贷款应当具备信用社贷后检查记录、信贷分析报告、企业财务报表（季报、年报）、年度会计审计报告、验资报告、贷款到逾期应具备催收通知书（还款计划书）。

个体工商户、经济组织贷款、农户贷款应当具备信用社贷后检查记录、贷款到逾期应具备催收通知书（还款计划书）第七条　借款人申请贷款展期应当具备贷款展期申请书、担保人同意贷款展期担保承诺书（含财产共有人）、信贷员信贷调查报告、贷款展期审批记录簿（审贷委或审贷小组审批的范围）、贷款展期审批表、贷款展期协议书第八条　信用社采取依法收贷的，应当具备诉讼状、财产保全书、民事调解书或判决书、执行申请书、抵债协议书、抵债裁决书、贷款收回凭证及其他相关资料第九条　办理银行承兑汇票贴现应当具备银行承兑汇票、查询查复书、经济合同、交易结算增值税发票、贴现审批表、贴现协议及贴现凭证第三章　信贷档案资料的保管第十条　信用社贷款发放后，由信贷员登记贷款资料保管登记簿，登记借款人贷款资料目录，并将全部资料编号、按序归入借款人档案盒保管对已收回贷款的档案资料，在年末统一列出清单，并装订成册移交会计归入会计档案登记保管第十一条　农户小额信用贷款申请书和借款借据编制通号；申请书以时间顺序按月装订成册归档登记保管，销户借款借据按年度装订成册归档登记保管第十二条　信用社接收抵债资产，应将抵债协议书、抵债裁决书、借款合同、抵债资产清单等分户由信贷员统一保管。

抵债资产处置后，所有资料装订成册移交会计归入会计档案登记保管　第十三条　已核销贷款档案资料的管理对已核销贷款的借款合同、催收通知书、核销申报材料等分户由信贷员统一保管，收回后，所有资料装订成册移交会计归入会计档案登记保管；对已核销贷款借款借据由会计统一保管，收回归入会计档案登记保管　第十四条　信用社会计人员负责保管和管理贷款卡片帐（借款借据）、贷款收息凭证和贷款收回凭证第十五条　信用社出纳人员负责保管和管理抵（质）押物品、权利证书或权利凭证、抵（质）押物他项权利证明书或登记证明书第十六条　信贷档案资料保管库（柜）必须保持整洁卫生，做到“三防”、“五无”即：防火、防潮、防盗；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃第十七条　信贷档案资料保管人员岗位变动，必须办理交接手续由交出人造具信贷档案移交清单，详细列明每个借款人的信贷档案资料内容，移交双方和监交人按照信贷档案移交清单内容，当场核对无误，并在信贷档案移交清单上签字，信贷档案移交清单一式三份，移交双方和信用社各一份第四章 　信贷档案资料的调阅第十八条　信贷档案资料一律不准外借，严防丢失和泄密第十九条　内部调阅信贷档案资料，由调阅人填写信贷档案调阅登记簿，经信用社主要负责人签字批准后，方可调阅。

第二十条　公安、检察、法院等执法部门查阅信贷档案资料，必须持有县级以上主管部门出具的正式公文介绍信或执行公务证，经县级以上主管部门负责人签字批准后方可查阅一） 查阅信贷档案资料时，应有专人负责，协助查阅二） 查阅人所需的证据和有关资料，可以抄录、复制和照相，严禁在信贷档案资料上涂画、拆封和抽换三） 查阅信贷档案资料的介绍信附入原件内保管，并将查阅日期、查阅人、抄录复制情况等内容在信贷档案资料查阅登记簿上详细记录第五章 　信贷档案资料管理处罚第二十一条　不建立信贷档案资料管理有关登记簿，贷款档案资料不全和管理不规范，责令限期纠正，对单位处以100－1000元罚款，对责任人每项处于10－50元罚款，情节严重的，建议调换工作岗位第二十二条　违反信贷档案资料收集、调阅、保管等制度，致使不能按规定归档、保管、利用及管理档案的，给予主管人员和其他责任人员经济处罚或者警告处分；造成档案丢失毁损、被串换或者其他严重后果的，给予记过至撤职处分第六章 　附　则第二十三条　本实施细则适用于xx县农村信用社有贷款业务的机构第二十四条　本实施细则由xx县农村信用合作社联合社负责修改和解释。

第二十五条　本实施细则自印发之日起执行。