《人身保险产品》考试纲要.doc

《人身保险产品》考试大纲 一、人身保险产品概论 考试目的 通过本章的考试，检查学生对人身保险的特性、分类以及人身保险产品的概念和特点的理解限度；测试学生对人身保险产品形态的演变以及人身保险产品创新的动力、趋势的理解限度 考试内容 （一）人身保险概述 理解人身保险在个人人身风险管理、财务规划以及对公司和社会的作用；掌握人身保险与社会保险以及财产保险的区别；掌握人身保险按保障范畴、投保方式、实行方式、保险期间以及被保险人危险限度等原则的分类措施；理解人身保险的需求基本以及人身保险的供应基本 （二）人身保险产品的概念与特点 理解人身保险产品的定义及其基本要素；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的重要特点 （三）人身保险产品的形态及演变 理解人身保险产品的重要形态及其区别；理解国内人身保险产品发展的历程；理解国外人身保险产品的发展历程 （四）人身保险产品的创新 理解人身保险行业进行产品的源动力及其客观规定；为实现这种客观规定，人身保险产品经历的创新过程及其大体的趋势；理解目前人身保险产品创新的具体体现；理解人身保险产品创新应坚持的原则以及需要解决的几种关系；理解目前人身保险产品创新着重需要做的几项工作。

二、人身保险产品的开发和设计 考试目的 通过本章的考试，检查学生对人身保险产品开发原则及其考虑因素的理解限度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策以及社会保障制度的联系的理解限度；对人身保险的重要保险责任的熟悉限度；对人身保险产品设计流程的理解限度 考试内容 （一）开发和设计原则及考虑因素 理解人身保险产品开发和设计的基本原则；理解人身保险产品开发和设计需要靠要考虑的重要外部因素：法律因素、经济因素和社会需求因素；理解从保险人和消费者角度进行人身保险产品组合需要考虑的不同因素 （二）人身保险产品设计与有关制度 理解人身保险产品设计的监管政策的出发点及重要的监管内容；理解人身保险的税收政策现状 （三）人身保险保单的编排 理解人身保险的重要保险责任：身故、生存和意外伤害、健康保险责任 （四）人身保险产品的设计流程 理解人身保险的设计流程的几种环节：产品概念形成、产品开发过程以及产品执行过程三、人身保险产品定价 考试目的 通过本章的考试，检测学生对人身保险产品定价方略和定价原则的理解限度；对人身保险产品定价的数学基本的熟悉限度；对人身保险产品定价过程和定价措施的理解限度以及对保单责任准备金和钞票价值计算措施的理解限度。

考试内容 （一）人身保险产品定价原理 熟悉人身保险产品的重要订价方略：利润最大化定价方略、适应性定价方略、中立的定价方略以及渗入性定价方略等；掌握人身保险产品定价的基本原则：公平性原则、充足性原则、适度性原则以及可行性原则 （二）人身保险产品定价的数学基本 理解人身保险风险的测量措施：风险概率、大数法则、生命表和事故发生率；理解自然纯保费、趸缴纯保费、均衡纯保费以及毛保费的计算措施 （三）个人人寿保险产品的定价过程和定价措施 理解不同的精算假设对个人人寿保险产品定价的影响；熟悉人身保险产品的重要定价措施的原理：三元素法和资本份额法 （四）其她人身保险产品的定价 理解投资、人身意外伤害保险、年金、分红、投资连结和万能保险产品定价考虑的一般因素五）人身保险产品的责任准备金及钞票价值 理解人身保险产品责任准备金评估的措施以及计算假设；理解钞票价值的计算措施四、人寿保险产品 考试目的 通过对本章的测试，检测学生对人寿保险的基本概念及其区别于其她保险的基本特性的理解限度；对定期寿险、终身寿险和两全寿险的重要特点及险种类型的掌握限度 考试内容 （一）人寿保险产品的概念和特点 理解人寿保险在风险的特殊性、长期性、储蓄性以及计算技术的特殊性等方面的特性。

（二）人寿保险产品的重要形式及基本差别 掌握定期寿险产品的基本概念、特点和重要种类；掌握终身寿险产品的性质和重要种类；掌握两全保险产品的本质和种类 （三）人寿保险的附加险产品 掌握人寿保险的附加险产品的性质和重要种类四）人寿保险产品的发展历史理解国内外人寿保险产品发展的简朴历史过程五、年金产品 考试目的 通过对本章的测试，检测学生对年金产品重要分类措施的理解限度；对几种典型的年金产品形态的熟悉限度；对DB筹划、DC筹划以及混合筹划等私人养老金筹划的熟悉限度 考试内容 （一）年金产品简介 熟悉拟定年金和生存年金的定义以及年金产品的多种分类措施掌握年金产品的运作原理 （二）年金产品的类型 掌握弹性缴费延期年金、趸缴保费延期年金以及趸缴保费即期年金的特点和运作机理 （三）某些特殊的年金产品形态 掌握变额年金、二阶式年金、指数型年金、市场价值调节年金以及定存式年金的特点和运作机理四）年金产品的定价 理解影响年金产品定价假设的因素五）年金产品的税收优惠与监管理解国外对年金产品税收优惠的有关政策规定；理解国外对年金产品保单中独立账户的监管规则六）私人养老金筹划 理解国外私人养老金筹划发展的因素；理解个人年金筹划的产品设计时需要考虑的因素；掌握DB筹划和DC筹划的重要特点和区别；掌握混合筹划的特点。

六、分红保险产品 考试目的 通过对本章的测试，检测学生对分红保险产品概念及其特点的掌握限度；对分红保险产品形式的理解限度；对分红保险产品定价的理解限度；对分红保险产品开办条件和监管状况的理解限度 考试内容 （一）分红保险产品的概念及特点 掌握红利的来源、分派原则、拟定措施以及派发方式；理解分红保险产品开发的一般原理掌握分红保险与老式人寿保险的区别 （二）分红保险产品的形式 理解分红保险产品的重要形式的特点：终身型、两全型以及年金型分红保险产品 （三）分红保险产品定价考虑的因素 掌握分红保险产品定价考虑的利源因素：死差益（损）、利益（损）、费益（损）和其她盈余来源 （四）分红保险产品的监管 理解分红保险产品面临的重要风险；理解保险监管部门对于分红保险产品自身的监管以及对于开办分红保险产品的有关规定五）分红保险产品的发展过程理解国内外分红保险产品的简朴过程历史过程七、投资连结保险产品 考试目的 通过本章的测试，检测学生对投资连结保险产品重要特性的掌握限度；对投资单位定价的熟悉限度；对国内投资连结保险产品发展历程以及监管状况的理解限度 考试内容 （一）投资连结保险产品的概念及特性 掌握投资连结保险产品的特性及其运作方式；理解投资连结保险产品的优势。

（二）投资连结保险产品的形式 理解国外投资连结保险产品的重要形式：变额寿险和变额年金；理解国内以开办的投资连结保险产品的重要特点 （三）投资连结保险投资单位定价 掌握投资连结保险投资单位的定价过程的几种环节：拟定投资帐户所处的阶段、总资产和总负债、投资单位数以及投资单位申购价和赎回价 （四）投资连结保险监管 理解国内外对投资连结保险监管的基本状况五）投资连结保险产品的发展历史理解国内外投资连结保险发展的简朴历史过程及其将来发展趋势 八、万能保险产品 考试目的通过本章的测试，检测学生对万能保险产品基本概念和重要特点的掌握限度；对国内外采用的重要万能保险形式的理解限度；对万能保险的定价因素、开办条件以及有关监管政策的理解限度 考试内容 （一）万能保险产品的概念及特点 掌握万能保险的概念及其重要特点；熟悉万能保险的两种死亡给付类型和缴费方式；掌握万能保险产品与分红、投资连结以及变额万能保险产品的区别 （二）万能保险产品的形式 理解国内外万能保险产品的重要形态及其特点 （三）万能保险产品的定价 掌握万能保险的定价因素；熟悉万能保险产品钞票价值的计算措施；理解万能保险利润测试和敏感性分析的措施。

（四）万能保险产品的开办条件 理解开发万能保险产品对金融市场、保险公司、销售人员以及投保人的规定五）万能保险产品的监管理解万能保险产品重要面临的风险以及国内外对万能保险产品监管的重要内容六）万能保险产品的发展历史 理解国内外万能保险产品发展的简朴历史过程以及现状 九、健康保险产品 考试目的 通过本章的测试，检测学生对健康保险的基本概念和重要特点的掌握限度；对健康保险重要形式的熟悉限度；对健康保险定价考虑的重要因素的理解限度以及对管理式医疗理念和实践的理解限度 考试内容 （一）健康保险的概念及特点 掌握健康保险的概念及其作用；掌握健康保险与人寿保险以及社会医疗保下的区别；熟悉健康保险的分类措施 （二）健康保险的重要形式 掌握国内外健康保险的重要形态及其特点 （三）健康保险的定价 理解健康保险定价需要的考虑的重要因素 （四）健康保险的产生和发展 理解国内外健康保险发展的简朴历史及现状五）管理式医疗理解国外管理式医疗的概念和产生背景；理解管理式医疗的重要组织形式及其控制医疗费用和监督医疗服务质量的重要手段 十、意外伤害保险产品 考试目的 通过本章的测试，检测学生对意外伤害保险产品的概念及其保障范畴、保险责任、给付方式和特点的掌握限度；对国内外意外伤害保险重要实行及其基本区别的熟悉限度；对意外伤害保险产品定价因素和管理内容的理解限度；对意外伤害保险产品发呈现状、存在问题及其发展趋势的理解限度。

考试内容 （一）意外伤害保险产品的概念及特点 理解意外伤害保险产品的概念和保障范畴；掌握意外伤害保险产品保险责任的构成要件以及给付方式；熟悉意外伤害保险产品的特点 （二）意外伤害保险产品的重要形式及基本差别 理解国内外意外伤害保险产品的重要形式及其基本产别 （三）意外伤害保险产品的定价和产品管理 理解意外伤害保险产品定价的影响因素；理解意外伤害保险产品管理的重要内容四）意外伤害保险产品的发展历史 理解国内意外伤害保险产品的发展历程；熟悉国内意外伤害保险产品发展的现状及其发展前景和趋势。