2024年全国初级银行从业资格之初级风险管理考试重点试题（附答案）.docx

姓名 :_________________编号 :_________________地区 :_________________省市 :_________________ 密封线 密封线 全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置 3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚 4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题1、以下说法中不正确的是() A.违约频率是事后的检验结果 B.违约概率和违约频率不是同一个概念 C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的 D.违约概率是分析模型作出的事前预测 2、在招标阶段，建设单位要认真编制招标文件3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（　　） A.3%、4%和6% B.4%、5%和7% C.5%、6%和8% D.6%、7%和9% 4、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43％和14％，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。

A.160元 B.188.5元 C.186.5元 D.175.5元 5、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ） A.账面资本与银行风险并无关系 B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益 C.账面资本是银行实际拥有的资本 D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等 6、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ） A.符合标准的微型和小型企业的债权 B.对我国公共部门实体的债权 C.对于一般企业的债权 D.对我国政策性银行的债权 7、公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任 A.风险管理部门 B.监事会 C.高级管理层 D.业务部门 8、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（　　）A．打分卡方法B．基本指标法C．高级计量法D．标准法 A.见图A B.见图B C.见图C D.见图D 9、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。

A.35％ B.40％ C.67％ D.80％ 10、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性 A.客户风险 B.技术风险 C.项目风险 D.品牌风险 11、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ） A.财政性存款 B.保证金 C.活期存款 D.应解汇款 12、经销商风险包括下列哪项（　　） A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效 B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约 C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险 D.以上都对 13、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ） A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.动态指标法 14、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低 A.发行债券 B.公司存款 C.同业拆借 D.居民储蓄 15、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响 A.久期分析 B.外汇敞口分析 C.缺口分析 D.敏感性分析 16、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。

A.风险规避 B.损失控制 C.风险自留 D.风险转移 17、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指() A.法律风险 B.操作风险 C.战略风险 D.信用风险 18、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认 A.重要性 B.及时性 C.统一性 D.谨慎性 19、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是() A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据 B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制 C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理 D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等 20、下列各项不属于土地总登记特点的是（　　）。

A.阶段性 B.全域性 C.集中性 D.随机性 21、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题 A.巴塞尔协议Ⅱ B.巴塞尔协议Ⅰ C.巴塞尔协议Ⅲ D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5） 22、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是() A.产流动性风险 B.负债流动性风险 C.流动性过剩 D.流动性短缺 23、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?) A.消除风险 B.接受风险、持续监测 C.回避 D.采取必要的管理措施 24、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（　　）原则 A.全面性 B.客观性 C.重要性 D.前瞻性 25、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ） A.越高;越大;越高 B.不变;减小;变高 C.越低;越小;越高 D.越高;越大;越低 26、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。

A.间接国别风险 B.主权风险 C.政治风险 D.宏观经济风险 27、能够引发流动性风险的因素可分为（　　） A.微观和宏观因素 B.资产和负债因素 C.表内和表外因素 D.内部和外部因素 28、个人信贷业务操作风险产生的原因是（　　） A.缺乏统筹管理 B.个人信用体系不健全 C.片面追求贷款规模和市场份额 D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度 29、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素 A.失误树分析方法 B.分解分析法 C.制作风险清单法 D.财务状况分析法 30、资产分类监管标准的优点是（　　） A.直接面向风险管理 B.可操作性相对较强 C.有强大的会计核算理论和银行流程架构 D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响 31、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付 A.购买保险 B.计提损失准备金 C.计提资本金 D.冲减经营利润 32、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计／开发应持有的态度是() A.追求快速见效，只需考虑短期效果 B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备 C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程 D.系统越大越好，可以超越本行业的业务 33、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。

A.1.1m处 B.1.2m处 C.1.3m处 D.1.4m处 34、以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( ) A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高 B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低 C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高 D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低 35、风险报告的职责不包括（ ） A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识 B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立 C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度 D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责 36、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（　　） A.名义价值 B.实际价值 C.公允价值 D.市场价值 37、（2020年真题）张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收此操作风险事件属于（ ） A.外部欺诈 B.内部流程执行失败 C.执行、交割与流程管理 D.内部欺诈 38、进行客户身份识别，必要时可以向（　　）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行 B.中国银监会 C.公安、工商行政管理部门 D.国务院 39、以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（　　） A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景 B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级 C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次 D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理 40、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为() A.2.53% B.2.76% C.2.98% D.3.78% 41、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失 A.定量分析、大概率 B.定性分析、小概率 C.定性分析、大概率 D.定量分析、小概率 42、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平9。