国际理赔协会及会员资格认证.docx

国际理赔协会及会员资格认证陈炜(泰康人寿保险股份有限公司 ,北京 100031)国 际 理 赔 协 会 ( Internatio nal Claim Associatio n , 简 称 ICA) 是目前全球最大的理赔协会组织 , 对全世界的寿险 、 健康险及失能险理赔管理起着重要的作用 其主办的理赔 专业资格考试 ( AL HC、FL HC) 在全球享誉盛名 , 其颁发的 理赔专业资格证书及认证也得到全球公认 ,是目前极少数 能够颁发在全球通行的关于寿险和健康险理赔专业资格认 证的机构 一 、 国际理赔协会 国际理赔协会成立于 1909 年 ,总部设于美国华盛顿 , 由全世界 350 余家人寿和健康保险公司 、 保险机构 、 再保险 公司 、 教会福利及社会保障等组织构成 ,专门就寿险 、 健康 险及失能险进行理赔 ,以及为保险公司及相关保险机构的 理赔部门提供日常理赔运作和理赔管理的指导和帮助 (一) 国际理赔协会的组织目标和运营规则 1 . 组织目标 国际理赔协会的目标是 : 为理赔行业提 供最便利的服务和最全面的支持 这是国际理赔协会的行 动指南和宗旨 ,具体体现在 : (1) 帮助提升寿险 、 健康险及失 能险公司对理赔的管理 ,使其在节约成本的基础上高质高 效 ,同时帮助其理赔部门提升理赔绩效 ; ( 2) 为各机构解决 理赔管理和理赔实务中的难题 ,定期召开学术交流研讨会 , 及时提供理赔领域最前沿的信息 ,并组织理赔方面的培训 和考试 ; (3) 为投保人和受益人提供理赔方面的有效建议 , 保障其获取应得利益 。

2 . 运营规则 作为一家具有近百年历史的机构 ,国际 理赔协会在社会公众中一直具有良好的形象 ,在保险行业 中也久具盛名 , 因此国际理赔协会对其所有会员 “约法七 章”,所有该协会的成员和会员必须完全遵守 : ( 1) 应该礼貌 、 公平 、 公正地对待任何一个来申请理赔的客户 ,并提供 快速 、 便捷的服务 ; (2) 一旦单证齐全 ,每一位理赔客户都有 权敦促保险公司或保险机构立即开展理赔调查及事故核 定 ,以尽快得到理赔 ; (3) 所有理赔客户应该得到无差别的 待遇 ,而不应该有所歧视 ; (4) 应该尽量避免理赔纠纷 ,不能 由于既往理赔决定而影响到当前的理赔 ; (5) 对合理的理赔 申请有尽快处理的义务 ,但也有保护广大诚实客户群的利 益 ,杜绝保险欺诈的义务 ; (6) 应该保证客户的隐私权 ,对保 险事故及理赔情况予以保密 ; ( 7) 应该拥有充足的人力 、 合 理的系统和顺畅的理赔流程 ,以保证理赔的顺利进行 ,避免 由于人员 、 电脑系统或者流程的问题而使理赔受阻 ,从而给 客户带来不便 此外 ,理赔人员应该不断提升其专业知识 及技能 ,以更好地胜任理赔工作 ,更好地服务客户 。

(二) 国际理赔协会的职能 1 . 提供全面的理赔信息支持服务 通过各种研究 、 培 训 、 指导和交流为其成员解决理赔管理及实务中的难题 ,并 及时为各成员提供最新的理赔信息和动态 ,保证其成员保持最前沿的视角 , 以更好地完善自身的理赔管理 和 运 作 具体措施 : (1) 以刊物的形式定期提供理赔相关信息 a . 出 版法律委员会报告 由于欧美法是判例法 ,因此每年新发 生的保险判例对理赔工作都是极其重要的信息 资 源 同 时 ,各国的立法机构都会定期 、 不定期地针对理赔出台一些 政策及法规 ,国际理赔协会定期对这些信息进行系统整理 , 为各成员组织提供最新的理赔法律资讯 ; b. 出版国际理赔 协会通讯录及新闻报导刊物 为其成员提供相互交流 、 信 息共享的便利是其服务内容之一 国际理赔协会定期出版 成员通讯录 ,并定期发布该协会的新闻 ,包括业界的最新动 态、 理 赔 的 最 新 资 讯 等 c . 出 版 时 事 通 讯 季 刊 国 际 理[ 收稿日期 ] 2003 —09 —09 [ 作者简介 ] 陈 炜 ( 1979 —) ,女 , FL MI 、UND 、ARA 、ACS ,2001 年毕业于西南财经大学保险学院 ,现供职于泰康人寿保险股份有限公司 业务管理部 ,2003 年加入北美寿险管理协会成为正式会员 ( FL MI) ,2003 年获得北美寿险核保师 、 再保险管理师以及专业客户服务师证书 。

供一次面对面交流的机会 2 . 开展全面理赔教育 专业性的理赔培训和教育是节 约成本 、 提高效率 、 创造利润的捷径 ,同时也是优化客户服 务 ,提升公司品牌的重要途径 保险业发展数百年 ,专门针 对核保和精算的培训 、 考试和资格认证不胜枚举 ,而理赔专 业培训和相关教育却屈指可数 国际理赔协会提供的理赔 教育计划就是其中最具盛名 、 最具权威的理赔专业培训体 系 ,得到世界各地理赔组织的认可 (三) 国际理赔协会会员及委员会情况 1 . 会员 国际理赔协会的会员可以是公司 ,也可以是 个人 ,此外合法 、 特许 、 被州政府 、 省政府或者任何国家政府 批准认可的从事健康险 、 意外险或者寿险理赔的组织或机 构 ,都可以成为其会员 成员组成主要有健康维护组织 、 首 选提供者组织 、 蓝十字和蓝盾组织 、 第三方管理机构 、 友爱 互济会 、 健康补偿保险公司 、 失能保险公司 、 寿险公司 、 再保 险公司 目前 ,国际理赔协会有 350 余位成员 这些成员 中 ,有世界知名的美国国际集团 ( A IG) 、 金盛人寿 ( AXA) 、 安泰人寿 ( IN G) 、 万成 保 险 ( MLC) 、 加 拿 大 永 明 金 融 集 团 ( Sun Life Financial) 、 苏黎士人寿 ( Zurich Life) ,也有诸多再 保险公司 ,例如加拿大人寿再保险 、 格林全球再保险 、 美国 再保险 、 法国再保险和苏格兰再保险等 。

此外 ,田纳西蓝十 字和蓝盾组织 、 失能管理服务中心 、 美国健康险理赔局 、 助 理医生援助公司等健康 、 医疗保险机构也是国际理赔协会 的成员 除此之外 ,在某些保险机构从事理赔工作的个人 也是国际理赔协会的会员 2 . 委员会 国际理赔协会的一切事务是由委员会来安 排和组织操作的 管理委员会每年都会举行数次 委 员 会 议 ,对工作进行规划和总结 委员会 由 一 位 会 长 、 三 位 委 员 、 一位主席和九位执行官员组成 二 、 国际理赔协会会员资格认证 在当今理赔界 ,国际理赔协会颁发的资格证书成为许 多公司招聘理赔人员的条件 ,也成为不少寿险和健康险公 司理赔管理人员晋升的条件之一 ,更多公司将国际理赔协 会课程作为对理赔人员进行培训及教育的内容 国际理赔 协会的教育及资格授权在世界范围都被广泛认可 国际理 赔协会考试不仅能够让个人的理赔专业知识和技能有所提 高 ,对企业而言更是一笔难得的知识财富 ,因此目前许多国 外的保险公司不仅仅要求理赔人士参加 ,也鼓励 核 保 、 法 律 、 精算人士参加 国际理赔协会理赔教育主要是针对个险及团险的寿险 和健康险理赔知识开展的 ,1985 年开办了寿险及健康险理 赔协会准会员 (AL HC) 系列课程 , 1997 年秋季新增了寿险 及健康险理赔协会正式会员 ( FL HC) 系列课程 。

国际理赔— — —AL HC 和 FL HC 学员可以先申请 FL HC 的考试 , 也 可以先申请 AL HC 的考试 , 但要获得前者 , 必须先全部通 过后者的考试 ,因此 ,绝大多数人都是先获得 AL HC 资格 , 再申请 FL HC 考试 1 . AL HC 系列 有 6 门课程 (1) 基础课 2 门 主要是对保险学原理及保险公司运 营规则的学习 学员可以通过以下途径通过国际理赔协会 要求的基础课程 途径一 : 通过 L OMA 协会的 FL M I 280 和 FL M I 290 考试 L OMA 即寿险管理协会 ; FL M I 即 L O2 MA 协会举办的寿险管理师 ( FL MI) 考试课程 FL M I 280 即 “寿险 、 健康险及年金的保险学原理”; FL M I 290 即 “保险公司运 作” 途 径 二 : 通 过 HIAA 协 会 的 2 门 HIA 考 试 HIAA 即北美健康险协会 ,其考试即为 HIA ,该协会的 “健 康险原理” 的 Part A 和 Part B 课程同样也可作为国际理赔 协会会员资格考试的基础课 途径三 : 通过美国大学的 2 门 CL U 规定考试 。

CL U 即特许寿险核保师 ,其主办的 HS323 考试 “个人寿险和健康险” 和 HS 325 考试 “团险福利”也可 作 为 国 际 理 赔 协 会 要 求 的 基 础 课 途 径 四 : 通 过 CA IFA 协会的 CL U 规定考试 CA IFA 即加拿大寿险及金 融顾问协会 ,该协会同样有 CL U 考试认证 ,因此该协会的 CL U Subject 122 和 CL U Subject 128 也可作为国际理赔协 会要求的基础课 (2) 专业课 4 门 在通过 2 门基础课后 ,必须全部通过 另外 4 门理赔专业课考试才能获得 AL HC 证书 ,这 4 门课 分别为 : C1 :内科及牙科理赔 讲述的是人体解剖学和生 理学 ,也有人体各系统的疾病及治疗知识 同时 ,该门课也讲述口腔解剖学 、 牙科疾病及牙科矫正术等口腔 科 知 识 C2 :寿险和健康险法律 保险经济关系实质为一种合同关 系 ,该门课讲述的就是与理赔相关的成文法 、 判例法和习惯 法 C3 :理赔管理 讲述 的 是 基 于 保 险 合 同 ( 包 括 个 险 和 团险) 的理赔管理 ,包括理赔调查和费用控制等与理赔相关 的技巧和方法 。

C4 :理赔运营管理 将管理学原理运用于 理赔部门管理 ,包括计划编制 、 风险管控 、 组织管理和领导 管理等 通过 2 门基础课和 4 门专业课考试后 ,学员会得到国 际理赔协会授予的 AL HC 称谓和证书 ,同时也会得到一枚 纯银徽章 2 . FL HC 系列 有 10 门课 ,是在 AL HC 6 门课的基础 上新增了 4 门 这 4 门考试是立足于理赔 ,结合保险运营 及保险流程的相关知识 ,在较为宏观的基础上对理赔有更 为全面和深刻的认识 新增的 4 门课如下 : (1) 3 门 L OMA 课程 ACS 100 :客户服务基础 详细 介绍客户服务的概念 、 策略和方法 ,建立客户服务理念 ,了等方面的知识 FL M I 320 :寿险和健康险营销 全面介绍 寿险和健康险的市场营销规则 、 营销功能 ,以及营销的策略 和方法 U ND 386 :寿险和健康险核保 介绍寿险和健康 险核 保 实 务 中 医 学 核 保 和 非 医 学 核 保 等 方 面 的 知 识 (LOMA 以前的 10 —SR 和 U ND 385 也可代替该科考试) (2) 1 门美国大学或者 CA IFA 协会的相关考试 。

选择 一 :美国大学的 HS 321 :所得税 该课程对所得税制 、 基本 所得税 、 寿险公司纳税 、 毛收入的分类 、 股份制公司及股东 纳税等税收方面的知识进行了全面概述 ,对西方的税收制 度有较为全面的介绍 加拿大 CL U 326“优先税” 与该课 程具有同等效力) 选择二 :美国大学的 HS 330“财产规划原 理 1” 该课程讲述财产规划过程 、 财产所有权组成 、 转帐 、 联邦遗产税 、 增予税 ,以及其它财产计划的相。