个人贷款调查报告15篇.docx

个人贷款调查报告15篇个人贷款调查报告1　　一、借款人情况　　（一）、基本情况　　借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好　　备注：　　1.婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）　　2.职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格　　3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况　　4.联系方式包括但不限于家庭固定，借款人移动，借款人单位固定，借款人配偶移动，借款人配偶工作固定　　（二）、信用情况　　通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况有无犯罪记录及纠纷　　（三）、收入支出情况　　个人及家庭总收入及来源，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

　　（四）、资产负债情况　　1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值　　2、主要可变现的财产：　　（1）、机械设备名称、数量及变现价值；　　（2）、交通运输工具及变现价值；　　（3）、家电器具及变现价值；　　（4）、存货及变现价值；　　（5）、存款及其他变现价值等；　　（6）、主要可变现价值合计　　3、负债情况　　写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例　　二、调查贷款用途及还款情况　　借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款　　三、调查抵押物情况　　属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）与资产负债状态、分析评估担保资格，担保人的资金来源等；属于抵押担保的贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积，写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、变现能力等。

　　四、总诉　　通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价通过分析，测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力，调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上，总体评价客户的“经济实力、生产经营，信用，风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项：　　1、贷与不贷；　　2贷款方式；　　3贷款金额；　　4贷款期限；　　5贷款利率；　　6还款方式　　7.出帐前须落实的限制及保护性条款等个人贷款调查报告2市分行：　　借款申请人因经营需要，特向我行申请个人消费额度贷款万元，期限三年该笔贷款由提供本人的房地产作抵押根据信贷管理的要求，为防范风险，我行组织信贷人员对借款申请人及抵押物状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：　　一、借款申请人的基本情况　　男，现年31岁，湖南省县人，大专文化，身体健康，身份证号码：，户口所在地县镇，家庭住址：路，家庭：，号码：，申请人系我县城镇开发公司停薪留职干部，其妻谭，现年31岁，湖镇人，高中文化，户口所在地县城关镇，身份证号码：，身体健康，系博桂园房地产开发有限公司员工借款申请人家庭共三人，一女，在读小学，属未成年人。

　　谭自参加工作以来，一直在县城镇综合开发公司工作，具有丰富的行业经验及管理能力从1999年开始，其停薪留职独集和与他人合资先后开发了县平头住宅四栋、西路综合大楼，县重点工程巷步行街等工程项目，累计完成建筑面积2平方米，工程量万元左右其承包的工程质量都是优良工程，社会声誉较好，经过几年的发展，现已拥有个人资产近250万元　　二、借款用途：　　20xx年5月，谭与园房地产开发公司签定了一份施工合同，合同要求主体及部分安装工程按图纸要求以元/m2承包金穗大楼工程项目，该项目基本情况如下：　　工程名称：大楼　　工程地点：开发区　　工程立项批准文号：　　承包范围：土建、水电安装　　工程建筑面积：m2　　工程总造价：万元　　根据施工合同规定，其工程价款的支付与结算方式为1、工程发包方在承包方正式施工并完成隐蔽工程及主体第一层后支付万元整，第二层否第七层每完成一层支付20万元2、装修工程：水电安装、粉刷、铝合金门窗安装完毕付万元，打灶、铁门安装、刮胶、屋顶水泥装修完工后发包方支付30万元整，工程验收合格后结付80万元整，余款按集资价格抵付四套房子给承包方8万元作保证金，验收合格一年，房屋未出现质量问题，余款半年内付清。

　　目前，该项目主体工程已完成，外墙装饰，室内水电安装及抹灰刮胶也在同时进行整个工程已投入资金270万元，发包方按合同已支付200万元，承包方谭已垫资70万元，要完成该工程谭需再投入60万元，而工程余款的拔付工等整个工程验收合格后才能拔付，因此该借款人资金周围困难，为了不影响工程进度、按期履约，特向我行申请45万元个人消费费额度贷，由借款人本人提供自有房地产作抵押　　县博桂园房地产开发公司开发的大楼项目住房已100%预售完，1－2层业门面已预售40%，预定金额达314万元足已支付谭工程款　　三、借款人的资信状况及银企关系　　借款人谭是我县晓有名气的建筑商，其为人诚实，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留职下海从事奸诈建筑行业，从一个国家干部到今天拥有数百万家产的建筑商，他深知企业的艰辛，深知个人资信的重要性据调查，其开始下海时的原始资本是靠民间借贷来筹资，从建筑市场反馈的信息来分析，其本人多年来从没有借贷纠纷等现象出现，这说明其个人信度较高，借款人已凭自己稳健的工作作风、诚信的个人资信、优良的工程质量开辟了自己的市场，在我县的建筑行业中占有一席之地　　借款人及家庭成员一直都在我行府前街分理处存款，是我行的老客户，从客户提供交记录看，其交易频繁、交易量较大，近几年来其所做工程款的拨付大部分在我行办理，是府前街分理处较大的储户。

　　四、抵押物情况　　借款以自有门面及房产作抵押，抵押物位于县城关镇环城西路，一宗是门面，建筑面积为207.25平方米的酒店，另一宗是第4层层住宅一套，建筑面积为平方米，抵押物地处较繁华地段，地理位置较好、变现较易，酒店出租给他人经营，年租金收入3万元，住宅自祝抵押物初评价值万元抵押物产权手续齐全，房产证号为：字第01013141号，宜房权证城关字第号土地使用权证：宜国用（20xx）字第号，宜国用（）字第00037号，抵押率低于%，符合我行个人消费额度贷款抵押的要求　　五、借款人的还款能力分析：　　借款人的还贷来源主要是工程收入及门面租金收入：　　1、工程收入：20万元/年　　从借款人近几年的承包合同分析、借款人业务发展较好、诚信度较高，每年的工程量都在200万元以上，目前建筑行业的平均利润为10－20%左右，按此利润测算，借款人每年可实现纯利润在20万元以上，金穗大楼的工程可实现利润30多万元　　2、门面年租金收入：2600元/月×12个月＝3.12万元/年　　从以上收入来源可以确定，借款人年收入可达23万元，第一还款来源充分，第二还款来源，抵押物产权明晰，手续齐全、变现较易，且具有一定的增值空间。

　　六、风险防范　　该笔信贷业务第一还款来源充足，第二还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较校但建筑行业拖欠工程款是值得关注的问题，因此要加强贷后管理，督促借款人工程款资金结算通过我行，随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我行信贷资产安全另外要求借款人办理抵押物登记过户手续和财产保险手续，明确我行为第一受益人，加强对抵押物的监控管理，尽量将贷款风险控制在萌芽状况　　七、结论　　经调查，借款人谭书茂符合借款人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定规模，年收入较高，还款来源稳定、个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录经支行研究、同意向市分行推荐谭书茂个人消费额度贷款万元，提供自有房地产作抵押　　***********建行个人贷款调查报告3　　一、开发企业资信情况　　1．开发企业基本情况　　企业性质：有限公司公司经营期限：10年　　开发资质等级：肆级信用等级：　　注册资本：20xx万元所有者权益：20xx.45万元　　总资产：9716.16万元总负债：7626.11万元　　　　基本结算账户行：中国工商银行银行贷款总额：5000万元　　法定代表人刘彦联系13947354929　　财务负责人孔繁霞联系13634750317　　公司主要投资人投资金额占实收资本　　王春艳400万元20%　　刘伟1600万元80%　　法定代表人个人信用状况：良好。

　　2．开发企业经营情况　　（1）开发企业近二年主要开发项目的运作情况：开发的主要业　　绩和主要开发的项目（对滚动开发项目特别应介绍上期开发项目　　的有关销售情况）、信誉状况：　　鑫龙房地产20xx-2022年已开发鑫源小区A区，合计销售7栋，已全部售罄在原有业主的基础上及开发商在本市的信　　誉前提下，公司决定继续开发B区B区一期合计432户，　　共8栋现已主体完毕销售情况良好　　（2）开发企业与我行合作关系（以前楼盘项目合作情况，主要　　介绍合作金额、客户违约及开发公司履行阶段性保证情况）：　　鑫龙地产一直以来与贵行合作，累计贷款5000万元，客户无违约情况，我公司履行阶段性保证，本项目已交付使用，信誉　　良好　　在他行的开发项目借款、客户违约及开发企业履行阶段性保　　证情况：　　无　　二、申报楼盘基本情况　　1．楼盘概况　　楼盘名称：鑫源小区B区楼盘性质：住宅　　项目占地:46218.69平方米住宅土地取得方式:出让土地使　　用年限:70年　　总投资:8000万元总建筑面积:100000㎡项目容积率:2.1　　国有土地使用权证有建设工程规划许可证有建设用地规划许可证有建筑工程施工许可证有　　是否分期实施是共分期□否　　楼盘所处地理位置：□市中心次中心□市郊　　该小区位于沿山路西。

　　2．本次申报楼盘情况　　本次申报为项目的第1期占地24000平方米　　土地是否已被设定抵押□是否　　本期项目开工时间：20xx年8月1日预计建设周期:10个月本期投资:5000万元建筑面积:40782.88万平方米　　其中：住宅40747.22平方米（住宅类型：6层8栋432户）　　住宅主要户型为建筑面积87.13平方米204户占比47.6%　　建筑面积84.1平方米60户占比14%　　建筑面积108.56平方米60户占比14%　　建筑面积93.5平方米108户占比24.4%　　地下车库个数为181个，占地面积9350平米目前项目工程形象进度：目前该项目主体工程已经完毕　　3．楼盘资金情况　　本次申报项目总投资额：8000万元已完成投资额：4000万元　　本期项目资金来源其中：项目资本金：20xx万元　　银行。