大学生资助体系的利益主体分析.docx

大学生资助体系的利益主体分析 摘要：本文试图通过运用利益主体相关理论对各参与方理应亭有和承担的权利与义务进行深层次的剖析，为我国高层决策者建立健全大学生资助制度提供一些新的认识视角和价值取向　　关键词：大学生，利益主体，资助体系　　大学生资助体系是由政府、银行、大学及大学生等多方利益主体参与的重大事业，虽然各参与方追求的利益目标不尽相同，但均能在参与的过程中获得既有利益，因此各参与方都应为资助体系的有效运行承担一定的义务所谓利益主体，就是利益的创造者、追求者、消费者和支配者，即在一定社会关系中通过自身各种行为活动来追求物质需要、精神需要满足的组织或人因不同利益主体在利益观念与利益行为上存在差异性，各利益主体在谋求自身利益最大化过程中必然导致利益博弈的格局正确认识与分析政府、银行、大学与大学生的利益追求并妥善处理协调其利益得失，是决定大学生资助事业能否取得显著成效的关键所在　　一、政府组织的利益分析　　政府是管理和行使国家主权的专门机关，作为国家的代表或代理者，服务社会公共利益和有效管理社会公共事务是政府最为基本的职能，由于大学生资助事业的公益性质及其对国家具有的战略意义，决定了政府在大学生资助过程中必然处于主导地位并贯彻始末。

　　从教育的公益性特征分析，政府资助大学生完成高等教育是其不可推卸的责任和义务，公民接受教育可以产生巨大的正外部性，有效拉动政治、经济和文化的迅猛发展教育的公益性特征蕴含着教育的公平性，而每个公民拥有同等的受教育权是体现教育公平性的重要方面政府作为公共利益的代表和教育投资的主体，应随着经济的发展和社会大众的需求逐步加大教育经费投入和资助力度保障公民受教育权的实现，避免因教育的市场化运作或政府的消极作为而产生两极分化的态势政府对学生进行资助在未来收益上双方是一种共赢，即教育受益的公共性一个国家受教育的人数越多，层次越高，精神文明的程度就越高，社会就越稳定和繁荣，这从西方学者关于‘教育水平的提高与社会行为改善的相关性’研究中已经得到了证实　　从人力资本论的视域看，进入21世纪以来，现代教育在知识经济中的作用越发突出，知识经济在一国能否快速发展关键取决于国民素质的高低人力资源是国家政治强盛的基础，按照马克思的经济基础决定上层建筑的原理，一国政治的强大依赖于其经济实力的强弱，而人力资源储备与开发程度又决定着一国的经济实力，政府资助更多学生接受高等教育是国家人力资源积累和提升国民素质的重要途径众所周知，教育具有育人的突出社会功能，让受教育者进一步接受教育既有利于维护和巩固国内政局的稳定，又可为政治的发展和变革注入强劲动力。

从文化的视点看，让更多的人接受高等教育可以提高社会精神文化生活的整体质量，有助于营造和谐、积极向上的社会文化氛围　　按照经济学的观点，利益主体在利益格局中以谋求利益最大化为出发点，必然导致利益矛盾的出现和无序的竞争状态如何规避利益主体之间的矛盾使其相互之间达到制衡与合作交互运作状态，是建构大学生资助体系首要解决的问题政府凭借庞大的政治权力资源处于博弈的强势主体地位，应直接参与资助制度的设计与实施并在其中发挥主导作用，从宏观上管理协调其它主体的利益行为，避免因资助制度的缺失或任何一方利益主体的不当行为阻滞资助系统顺畅运行　　二、银行组织的利益分析　　按照货币银行学的思维逻辑，银行是以向借贷者发放贷款从中收取利息的方式来维持自身的生存和发展；银行作为投资机构以追求利益最大化为目的和出发点，在投资利益既定的情况下，最大限度地降低决策、投资风险是银行最为基本的决策方式银行一般不会投资于营利小且风险安全系数低的项目，如果政府采取行政命令的形式强制银行经营该项目，银行势必以消极的心态或采取其它方式抵制政府的行政指令，实施效果必将大大低于事前预想助学贷款不同于市场上纯粹的金融产品，它是银行向高等教育融资产生的一种特殊金融产品，是为了响应政府关于“社会公平”、“机会均等”等政策目标而面向社会尤其是低收入家庭学生发放的贷款，这就使得银行不可能按照现有的市场利率要求借贷者支付利息，否则将有违于政府制定资助政策的初衷。

那么如何在营利空间极其有限的范围内充分调动银行的主动性和能动性，也就成为政府政策制定者不得不关注的关键问题大学生资助体制的性质决定了银行不可能获得甚高期望的利益，安全回收贷款和由政府政策带来的利益必然成为银行关注的焦点，政府应通过政策导向鼓励银行参与大学生助学贷款市场，保证银行获得一定的利益补偿在现代市场经济中，银行之间的竞争愈来愈烈，从竞争对手中赢取大量的客户资源是银行生存与发展的根源，大学生作为一个特殊的文化群体拥有相对高的素质和修养，银行与之展开交易风险较小，因为大学生较强的竞争能力可以提升其维护个人信用的信心银行与贷款学生的交往可以使其更深地了解大学生的信誉和能力，从中筛选出贵信尚德的大学生，作为重点培养对象以扩展银行客户资源的储备虽然从短期上看银行没有获得令人满意的投资收益，但它为银行提升竞争力提供了有力保障　　三、大学组织的利益分析　　作为现代经济社会实体中的大学组织，在大学生资助制度实施过程中扮演着极其重要的多重角色，它是学生申请和获取贷款的驿站与媒介大学扶助学生渡过困难的能力强弱成为学生（家长）选取大学的主要参数之一，在一定程度上决定着大学能否招揽到高质量的生源对象大学具有教育公益性和教育准公益性的双重特性，与大学教育消费者构成特殊的交易或契约关系，大学向学生提供的教育服务能否得到学生（家长）的广泛认同与肯定，取决于大学经过数年精心培育、经营积累起来的品牌知名度和价值声誉的高低，以及在大学管理、教育教学过程中所倡导的人文关怀精神的凸显程度。

大学提供给学生的教育服务具有多样性而非单一性，这种服务不仅蕴涵着大学培养目标、专业课程、学术氛围、校园环境、校风校纪、文明秩序、制度文化等项目，还应包括大学能否为学生提供适量的满足自我生活需要的奖学金、助学贷款以及参与研究课题的机会、助学岗位等项目，而后者越发成为影响学生抉择某个大学组织的关键因子　　同时，我们还应看到大学作为独立的实体性组织蕴含、承担着多维度的责任与义务从哲学层面上看，大学作为探究高深学问的场所和人类的精神堡垒，首先凸显的是大学具有强大的教化和育人功能按照信息经济学原理，信贷市场存在明显的信息不对称现象，大学生作为借贷者在信息享有上处于强势位置，大学生在贷款交易中极易产生搭便车和机会主义现象，从主观上刻意追求自身利益最大化而置贷款方利益于不顾大学不可忽视或将育人功能置于形式化的边缘，作为育人基地的大学应采取得力措施引导大学生朝着向上追优的目标发展，修正大学生的败德行为一所大学育人功能发挥的好坏直接决定着该校学生贷款违约率的走势社会信用的缺失是人们精神失范的外在表现，大学有义务、也有责任为未来社会培养富有诚信的高层次人才，并运用大学的批判精神和前瞻功能，在社会信用重构中发挥极为突出的作用。

其次，大学是直接与学生打交道的专门机构，由大学统一受理学生贷款申请既可提高工作效率，又有利于减少贷款失误和避免盲目化现象，况且，由学校出面直接面对金融机构可以提升学生的谈判能力进而提高获取贷款的成功概率在贷款行为发生前，大学应向学生发布充分完备的贷款信息，告知其在贷款交易中享有的权利、承担的义务及违背贷款许诺的后果再次，大学具有协助银行监督学生在校期间的行为表现，并将学生的最新信息及时通报给银行的义务无论是在贷款前或是贷款协议达成之后，银行自身属性决定了其不具备长时间与学生接触的条件，对于学生后期行为动向的掌控处于被动、滞后状态，信息的不完全性使得银行决策者错过在最佳时间内谋划应对策略的时机，势必要加剧银行贷款的风险指数由大学协助银行督促契约条款的严格履行、监督学生的行为指向俨然成为银行部门当前的有力帮助在学生毕业之时，大学应及时收集、统计学生的工作去向，并将此信息提供给贷款银行，因为大学在这方面具有得天独厚的优势大学供给的信息是否全面真实、准确无误，对于银行贷款的回收异常关键　　四、大学生的利益分析　　众多的经济学家都把人力资本作为经济增长的内生性因素加以强调，认为对人力资本进行投资可获得比货币资本或物质资本更高的收益。

作为知识生产基地和高端人才汇聚地的大学，可为大学教育消费者提供高质量的服务，使其人力资本得到巨大扩张这也是学生（家长）热衷于投资教育尤其是高等教育的根本所在，希冀通过接受高等教育强化自身的生产价值的能力众多学生（家长）为了未来的利益而放弃或牺牲眼前的利益和效用，不惜贷款投资于高等教育看重的正是该投资可获得超越现有投资数倍的更高收益大学生接受高等教育的过程也是人力资本再生产的过程，在原有基础上进一步丰富、拓展自我的知识结构和能力结构，训练、强化自我的思维方式和处理分析问题的能力，培养、提升自我的创新和创造能力，这是大学教育消费者弥补与创造高于教育投资成本的强大智力资源和直接手段大学生贷款投资高等教育产生的功能是综合性的，它可以拓宽投资者的就业范围，提升其竞争力，为个人带来更多显性层面的物质价值继而改善其社会地位和生活水平，亦可以使投资者在精神上获得极大愉悦和满足，得到其他社会群体的认同和敬重　　大学生资助体制受制于市场经济体制，市场经济在本质上是一种以信用为基石的经济体制，诚实信用是其内在的必然要求，道德意义和体制意义上的诚信是维系其得以正常与高效运转的双轨，脱离了诚信的轨道或者诚信轨道本身不健全，必将给现代市场经济带来全局性的严重损害。

大学生作为直接受益方必须积极履行贷款合同规定的各项义务，充分认识背信弃义对社会或个人导致的危害大学生在申请贷款初始，须向银行提供完整的个人信息尤其是与贷款密切相关的信息，这是大学生取得贷款所必须履行的最基本的义务但为获取贷款借贷者有可能会千方百计隐匿或虚报部分信息，借贷者这种心理活动是银行无法感知和克服的，即借贷者在信息资源上占据优势且这种优势带有必然性和先天性换句话说，银行在贷款交易过程中风险也随之产生，银行要消除这种因信息不对称带来的风险，必须借助相关的国家法律法规规制、限定和约束借贷者作出损害银行利益的不当行为在贷款协议达成之后，相继而来的是借贷者在契约缔结合同规定的期限内必须履行还款付息的义务，作为资助制度运转链中的最后环节，直接关系到大学生资助制度的可持续发展问题，然而在相关法律制度缺失的状态下，部分借贷者怀有侥幸心理刻意逃避、拖欠贷款，银行利益遭到侵害带来的将是惜贷行为的发生，将造成大学生资助制度运行跌入失灵或无效状态大学生在毕业后应将去向主动告知贷款银行，便于银行与其联系信义的贬值造成大学生助学贷款市场中信用环境的恶化，借贷者以种种不正当的手段获取“非法收益”，利益主体之间难以形成以契约为基础的法律框架，同时使得社会风气败坏和道德水平急剧滑坡，直接制约着经济迅速发展和社会全面进步。

市场经济要重塑信用的前提，就不能仅仅完全依赖政府实施道德教育和精神文明建设，也需要从市场经济本身来寻求信用危机的解决之道，必须从把握市场经济特点以及由此衍生的现代社会和现代人的特点着手，要发挥市场的基础作用，体现“信用有价”、“人各有价”的作用从法律的角度来分析，只有以法律强制来增加破坏社会信用者的成本，大大超出其预期的收益，才能使其自觉地守信行事法治的实现靠的就是法律强制力在人们内心的植根，法律必须以自己的信用赢得一种神圣感，得到社会成员的内心确认因此，从道德信用和制度信用两方面共同规制借贷者依照契约履行法定义务，对于大学生资助制度的良性运转至关重要　　总之，在大学生资助制度运作中，政府处于主导地位从宏观和外部环境上对参与主体的利益行为加以调控，银行有义务响应、执行政府制订的大学生资助政策，大学组织作为贷款的接收站有义务协助银行处理学生事务，大学生作为贷款对象是资助制度的直接受益者，必须依照契约关系切实履行。