投保和承保术语.doc

精选优质文档-----倾情为你奉上投保和承保术语1、 投保投保 application个人或单位购买保险产品的过程投保人 applicant；proposer与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人保单持有人 policyholder享有保险合同所有权的个人或单位保险人 insurer与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司被保险人insured其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人附加被保险人 additional insured连带被保险人保险合同中约定的、受保险合同保障的，处于从属地位的被保险人受益人 beneficiary人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人保险标的 insured object; insurance object作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体保险利益 insurable interest可保利益投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益重要事实 material fact对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实。

告知 disclosure; representation投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险有关的重要事实以口头或书面的形式向保险人作陈述行为询问告知 disclosure upon inquiry投保人在订立保险合同时，就保险人对保险标的者被保险人的有关重要事实的询问，向保险人作的告知无限告知 unlimited disclosure投保人在订立保险合同时，无论保险人是否询问，而将其知道的或者应当知道的、足以影响保险人是否同意承保或提高保险费的重要事实向保险人作的告知最大诚信 utmost good faith在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最诚意履行自己的应尽义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为保证 guaranty; warranty保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或不存在作出的承诺默示保证 implied warranty未记载于保险合同中的，但习惯上或社会公认的应在履行保险合同过程中遵守的保证明示保证 express warranty将保证的内容以文字或书面形式记载于保险合同的保证投保单 application form投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面申请。

保险建议书 insurance proposal保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件适保出口额 eligible turnover适用保单条款的出口金额2、核保2.1 一般概念核保 underwriting保险人在掌握保险标的的重要事实的基础上，对风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程可保风险 insurable risk符合保险人承保条件的特定风险承保风险 insured peril保险合同中载明的保险人同意承保的风险心理风险 morale risk因疏忽大意或玩忽职守，而不是主观意愿上故意和蓄谋造成保险事故或加重损失程度的风险道德风险 moral risk因投保人、被保险人或受益人为骗取保险金而故意造成保险事故或加重损失程度的风险逆选择 adverse selection; anti-selection投保人所作的不利于保险人的选择核保人 underwriter保险人内部从事核保工作的专业人员2.2 财产保险核保危险单位 risk unit一次保险事故可能造成的最大损失范围最大可能损失 maximum probable loss在正常情况下，对某一被保险财产受损所预测的最大损失额。

重复保险 double insurance; overlapping insurance; multiple insurance投保人对同一保险标的、同一保险利益和同一保险事故分别向两个及两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险2.3 人身保险核保寿险核保 life underwriting保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力和投保动机等因素进行危 险程度评估的核保过程体检 medical examination由与保险人签约或保险人认可的医疗机构或医疗从业者对被保险人身体健康状况进行检查的行为免体检限额 non-medical limit保险人根据被保险人的年龄分布确定的一个保险金额上限，如在投保申请过程中某个被保险人的保险金额不超过这个上限并且无任何告知异常，保险人将无需对被保险人体检生存调查 living investigation保险人为了确认是否可以承保或应以何种条件承保，而对被保险人或潜在的被保险人进行的调查，也包括对领取年金或养老金后的被保险人进行的调查医学核保 medical underwriting保险人获取被保险人身体健康状况的基本信息，从而评估被保险人是否达到保险合同所需的健康标准的程。

财务核保 financial underwriting保险人根据被保险人以及投保人的收人水平和既有财产情况考察投保人是否过度投保，是否具有保费交纳能力，从而防范道德风险和逆选择发生的过程生活方式核保 lifestyle underwriting保险人对被保险人的生活习惯、嗜好等进行评估，以决定是否承保和以何种条件承保的过程职业核保 occupation underwriting保险人对被保险人的职业风险情况进行评估，以决定是否承保和以何种条件承保的过程团体核保 group underwriting保险人对被保人群的职业风险、身体状况、经济能力、投保动机进行评估，以决定是否承保和以何种条件承保的过程日常生活能力 activities of daily living(ADL)被保险人一般情况下不需要协助就可完成的日常基本活动的能力，包括下列六项活动能力：进食，即在食物已经准备好的情况下，自己进食的能力；洗澡，即沐浴或以任何其他方式清洗身体的能力；更衣，即穿脱、扣紧或解开所穿衣物，以及脱戴义肢及其他医疗辅助器具的能力；移动，即从床上移动至座椅、轮椅或其他替代器械上的能力；步行，即在室内从房间到房间之间的平地行走能力；如厕，即独立使用厕所和控制大小便的能力。

健康 health被保险人身体上、精神上和社会上的完满状态，而不只是没有疾病或虚弱的状态健康风险评估 health risk assessment对某一个体未来发生某种特定疾病，或因为某种特定疾病导致死亡的可能性的估计绝对患病风险 absolute disease risk被评价个体在当时的健康状况下，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性相对患病风险 relative disease risk被评价个体的绝对患病风险与同地区的相同年龄和性别的人群的平均风险水平相比所处的风险等级水平可干预患病风险 modifiable disease risk个体具有的可干预的健康危险因素造成的，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性不可干预患病风险 unmodifiable disease risk个体具有的不可干预的健康危险因素造成的，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性患病风险概率 disease risk probability特定个体在未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性，参见“发病率morbidity rate”健康危险因素 health risk factor用于评价个体健康状况和健康风险的具体行为方式和生物学指标。

不可干预健康危险因素 unmodifiable health risk factor个体具有的不能通过人为干预来改变的健康危险因素，如遗传家族史、年龄和性别等人群健康风险分组 population health risk stratification根据一定的标准或原则将目标人群按照其包括的不同个体所具有的健康风险水平的高低进行有序分组的方法或过程既往健康情况 pre-existing condition既往症 past history; anamnesis健康史 health history被保险人在投保之前已患的已知或应该知道的有关疾病或症状可保性证明 evidence of insurability投保人向保险人提供的足以影响保险人是否承保的书面陈述或相关证明，包括健康证明、财务证明等标准体 standard risk无需增加保费或特殊限制即可以标准费率承保的人群次标准体 substandard risk非标准体风险程度高于标准体，需要提高费率或以附加条件来承保的人群拒保体 uninsurable risk 保险标的的风险程度明显高于承保群体，保险人不能承保的人群。

高残率 totally permanent disability rate符合保险合同规定的高残定义的人员数占观察对象总人数的比率生存率 survival rate一定年龄的静止人群中，满一年后仍能生存的人口比率3 、确定保额3.1 一般概念保险金额 sum insured; sum assured; amount insured保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额风险保额 net amount at risk风险净额(寿险)保险合同的保险金额减去保单责任准备金的金额赔偿限额 limit of indemnity保险合同中约定的，当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿金额上限累计赔偿限额 aggregate limit of indemnity保险合同中约定的，保险人在整个保险期限内对所有保险事故引起的损失所承担的最高赔偿金额每案赔偿限额 limit per claim保险合同中约定的，保险人对每次索赔所承担的赔偿限额每次事故赔偿限额 limit per accident保险合同中约定的，保险人对每次保险事故所承担的赔偿限额每次损失赔偿限额 limit per loss保险合同中约定的，保险人对每次损失所承担的赔偿限额。

每人每次事故赔偿限额 limit per person per accident保险合同中约定的，保险人对每次保险事故中每个人所承担的赔偿限额信用限额 credit limit保险人承诺对保险单项下某一特定买方或银行在特定支付条件下的信用风险承担赔偿责任的最高限额免赔额 deductible保险合同中约定的，保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失的额度相对免赔 franchise保险合同中约定的，当损失在约定免赔额以内时，保险人不承担损失赔偿，损失超过约定免赔额时，保险人承担保险金额之内的全部损失绝对免赔 straight deductible; excess deductible保险合同中约定的，当损失在约定免赔额以内时，保险人不承担损失赔偿，损失超 过约定免赔额时，保险人只承担超过部分的损失每案免赔额 deductible per claim保险合同中约定的，在每次索赔中被保险人需自己承担损失的最低金额。