初级银行从业资格之初级风险管理题库精选题库（精品）.docx

初级银行从业资格之初级风险管理题库精选题库（精品）第一部分 单选题(50题)1、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性这里所述的商品不包括( )A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】： D 2、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.4％B.8％C.10％D.12％【答案】： A 3、在市场准入范围和标准中，（　　）不属于中资商业银行行政许可事项A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】： D 4、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】： B 5、下列不属于内部报告内容的是（　　）A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】： A 6、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。

A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】： A 7、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（　　）A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】： C 8、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】： A 9、根据监管要求，商业银行可采用（　　）来计量市场风险资本A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】： B 10、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金【答案】： A 11、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】： A 12、法律成本是指（ ）A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】： D 13、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。

A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】： C 14、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案】： B 15、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】： B 16、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】： D 17、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20％、44％、15％，则该部门的投资组合百分比收益率是()A.35％B.33％C.34％D.23％【答案】： B 18、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。

在此情况下，（　　）应运而生A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】： C 19、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】： D 20、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】： A 21、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】： C 22、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ） A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】： A 23、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】： A 24、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】： C 25、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】： C 26、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】： A 27、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】： A 28、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（　　）。

A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】： A 29、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mmA.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】： C 30、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】： B 31、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】： B 32、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（　　）A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】： B 33、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。

A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】： A 34、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日A.5B.7C.10D.15【答案】： C 35、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价A.日B.月C.半年D.年【答案】： D 36、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】： C 37、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（　　）A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】： A 38、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】： C 39、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。

A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案。