基层财产保险公司现状分析.doc

基层财产保险公司是财产保险公司微观经营基础的重要组成部分，是保险公司业务收入和利润的直接来源，其经营管理水平的高低在一定程度上决定保险公司的整体经营状况，直接反映保险公司的社会形象和发展水平然而多数财产保险公司整体经营管理水平有待提高，基层财产保险公司在销售服务水平、承保能力、风险控制能力、经营理念、保险队伍建设等方面尚存在一些亟待解决的问题本文通过对这些问题的分析了解，提出了引进与培养专业人才、销售服务创新、识别经营风险、制定长期发展战略、加强企业文化建设等措施，从而解决基层财产保险公司存在的经营管理问题，使保险公司满足入世的需要，满足快速健康发展的需要基层财产保险公司经营管理问题探究一、淡化基层支公司部门职能分配，加强全员多方位工作技能目前从人保财险的组织机构形式和职能分配看，多数是实行总、分、公司管理模式基层支公司分支机构作为最底层的经营实体，是人保财险完成经营的重要组成部分，是公司保险业务收入和利润的直接来源，因而其经营管理水平的高低直接决定了公司的整体经营状况，也直接反映了公司的品牌形象以及现代企业的发展水平现在基层支公司的组织机构大部分都被分配为销售部与综合部两大部门，其中销售部占绝大人数。

近一年半的工作经历是我很清楚的了解到了支公司的工作内容，目前支公司的部门职能分配为销售部主管业务，综合部主管内勤然而现实情况表明，基层公司对于综合部的定义还处于以往的固有模式，简单地认为综合部就是为销售部门“服务”的，任务就是要“服务”好销售部门，销售部门只要做好业务就可以了，其他的事情均可以推诿给综合部，甚至使综合部承担了“小二”的角色，结果导致上级公司对分发给基层公司的工作任务，基本都由综合部完成，进而基层公司经常出现“忙的忙死，闲的闲死”的尴尬场面可是现代企业的管理法则中绝没有哪一个部门服务哪一个部门之说，任何一个部门均要穿插其他部门的工作职能特别是做为基层公司，部门分配本身就比较笼统，由于组织整体的限制，无法做到职能分配精细化，这就要求更不能简单地将销售部门与综合部门的工作职能进行简单地“一刀切”销售部与综合部完全可以进行工作职能穿插，综合部可以将上级公司分配的一部分工作任务平均分配给各个销售部门，这样不仅可以提升基层公司的工作效率，增强公司全员的工作技能，还可以使综合部人员抽出时间进行业务销售工作，从而创造“人人皆兵”有利局面，这对于基层公司的长远发展发挥着十分重要的作用三）员工执行力较差，经营风险管理程度较低在公司传统的经营理念上,业务发展与公司管理的矛盾十分突出。

经营过程中,基层公司为了保证完成保费计划指标,使基层公司对于公司规章制度的监控力度十分欠缺，这就导致了员工的执行力不足，甚至可以说有些员工对于公司的规章制度置若罔闻，毫无畏惧致使公司制定规章制度成为一纸空文，根本无法实施把主要精力集中在完成保费计划上，面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境,基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差,重速度、轻效益,风险管理意识和风险控制水平不高,部分业务质量较差,为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务,经营效益水平低,制约了保险公司的快速健康发展和壮大保险公司日常经营中可能会遇到的经营风险主要包括以下几类:（1）决策性风险在保险公司面临的众多风险中,大量风险是行为人在短期利益驱动下产生的,而保险公司的内控制公司监管制度安排的不周密又给这些风险的产生提供了温床这些行为不仅仅是因为保险公司人员素质不高、道德水平不高,而是在不确定环境下,有限理性的人难以作出全面及时的决策在保险公司的经营当中,具体表现在决策人对于自留责任、保险定价、利率变动、巨大灾害等问题的估计不足而造成的风险2）经营性风险一是承保风险,主要表现在两个方面:首先是市场的恶性竞争导致费率大幅度下降,费用增加,以致于直接加大成本。

二是理赔风险,包括有两个方面:首先是被保险人的欺诈行为保险欺诈是一个国际性问题,在我国表现尤为突出,不论从法律角度还是从国人意识角度,都在这方面给予了“大胆者”较大的尝试空间然后是代理人风险,保险代理人是指根据保险人委托,向保险人收取代理手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人3）法律风险法律风险是因为自身行为超越法律规范或者监管部门规定所形成的风险一是经营行为是否依法合规表现为开展经营活动过程中是否扰乱了公平竞争的市场环境，是否侵害了保护被保险人的合法权益，及违反了相关法律及监管部门的规定二是财务报告及数据是否真实合法表现为财务报告及数据是否真实反映经营活动中所有重大方面的财务状况、经营成果和现金流动情况4）监督控制风险监督控制不仅仅是审计部门、纪检监察部门的监督控制，还包括各职能岗位的监督控制以及各职能部门的监督控制然而在经营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上，对风险管理人才的引用不足，致使核保、理赔管理、防灾防损等方面工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。

四）片面追求短期经营效益，忽视长期稳健经营基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益，短期行为突出，当公司整体利益和局部利益发生冲突时，过多地考虑自身的利益和职位，缺乏大局观念和长远发展的意识在对员工管理方面忽视了对管理水平和经营效益的考核五）企业文化建设对促进业务经营的作用不明显企业文化是企业生存和发展的内在动力，企业文化渗透并影响着企业管理、经营和人际关系等各个层面部分保险企业文化融会民族精神的少，口号形式的多，主体精神的少，能够在战略、策略和执行层面形成体系的少，并错误地认为企业文化就是创造特色环境，只注重外观的统一色调、统一标识、服装款式，存在以偏概全的问题，对企业文化的理念没有真正达成共识，使企业文化只流于形式由于保险企业文化建设“重形式轻内容，重理念轻行为”，许多保险企业在文化建设上随意性很大，企业文化手册可以变来变去，本该与企业同生死的核心价值观居然也可以变来变去企业文化无法形成体系，直接造成了企业文化的“虚化”，无法真正发挥企业文化的强大作用二、基层财产保险公司经营管理存在问题的原因分析基层保险公司的重要性决定了其提高经营管理水平的必要性，然而面对存在的诸多问题，想要提高经营水平就必须解决这些问题，但解决问题的对策是建立在对问题产生的原因的了解的基础上的，因此必须分析与了解问题产生的原因。

一）保险市场发展历史短，经营理论水平不高自1980年恢复国内保险业务以来，保险业保持了持续快速发展的良好势头然而毕竟我国保险业发展只有那几十年，无论是保险的经营水平还是保险公司的经营管理理论跟保险业发展了几百年的西方国家还有一段很大的距离正所谓理论指导实践，不高的经营管理理论水平直接导致了经营管理的科学有效性差二）只注重销售业绩，缺乏承保前后的服务在经营理念上,发展和管理、速度和效益的矛盾突出经营过程中,为了保证完成保费计划4/8指标,基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上,理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作存在诸多薄弱环节,业务发展屈服于管理的问题比较突出面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境,基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差,重速度、轻效益,风险管理意识和风险控制水平不高,部分业务质量较差,为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务,经营效益水平低,制约了保险公司的快速健康发展和壮大三）缺乏长远发展的目光，只着眼于短期利益基层公司在经营管理过程中缺乏长远发展的眼光,对保险市场开发没有长远的计划和措施,着眼于短期利益如在新兴市场开发和新的保险产品推广上,因为市场对保险的认知需要一个较长的过程,并且要求保险公司进行大量的宣传和加大前期投入,一些基层公司考虑到投入大、收效慢而丧失了积极性,遇到困难就退缩,新兴保险市场开发工作难以展开。

四）基层保险公司从业人员整体素质不高据调查，部分基层公司业务人员90％以上没有接受过正规的保险专业知识教育，文化水平较低，接受新生事物的能力较差对员工培训缺乏一套行之有效的制度，也没有长期性的计划当前，基层公司大部分业务员依靠经验和关系网展业，对保险的职能和作用认识不清，缺乏市场营销、风险管理等学科知识的支持，承保理赔工作技术含量低，服务水平停滞不前，对公司的发展战略、经营理念、经营管理办法，以及多项改革措施和公司发展前景缺乏足够的了解也有相当一部分基层公司高管人员不完全具备职业经理人的素质，对于发展战略、经营目标、市场营销、成本核算、人力资源配置、考核机制、统一法人制度等重要管理职能缺乏足够的认识和综合灵活地加以运用三、解决基层财产保险公司经营管理问题的对策基层财产保险公司要在竞争日益激烈的保险市场上占有一席之地，必须认真分析并解决经营管理中存在的问题和不足，做好以下五个方面的工作，不断实施新的竞争战略和提高经营管理水平一）销售服务创新，提高市场竞争力1.服务的创新保险业是服务性行业如果可以对客户进行延伸服务,倡导增值服务和跟踪服务,加强对承保前的风险评估和承保后的风险管理,对客户提出全面合理的风险管理防范建议,这样既有利于提升服务的质量和水平,又有利于提高公司经营管理。

当前我国的保险服务基本上仅限于理赔就这一点也做得不尽人意查勘、定损速度慢,结案时间长被保险人的损失无法得到及时的补偿,导致损失的进一步扩大,从而影响了财产保险公司的诚信度和声誉3）“集权有道、分权有序、授权有章、用权有度”历来是企业管理追求的一个理想运行境界目前，在国内财产保险公司中，基于机构和人员行政职级的授权比较普遍，而基于具体业务操作人员技能、操守的授权授信制度则普遍缺失，造成“外行拍板、内行经办，责权错位、以政代专”等现象大量存在这既是授权不当的突出表现，也是用权无度的制度根源要从根本上解决好这一问题，首先应当建立技术管理队伍，并使之相对独立于行政管理序列，培养一批高素质的、相对稳定的业务技术管理人才其次，应当合理调整授权对象，使行政管理授权与业务管理授权适当分离，把各种管理职权授予具有相应技能的专业人员只有这样，才能保持业务处理流程的进一步畅通，才能充分保证公司稳健经营、规范管理基础的稳固二）培养专业人才，提高承保业务质量培训是满足公司人力需要的最有效的手段训练有素的员工，是公司最大的资本目前，舍得培训投资的保险公司越来越多，但“投资”针对性不强、系统性不高、规范性不够却是效果不佳的症结所在，尤其是产险公司，存在的问题就更多一些。

要解决好这一问题，首先，应当尽早摒弃“师傅带徒弟”的员工培养模式，着力提高新人培训的标准化和全面化水平，尽快形成合格操作人员的快速培养机制；其次，要把员工培训当作公司经营管理的一个重要内容，建立健全员工职业生涯规划制度，有针对性地开展员工的继续教育和终身教育防范风险首先要有一个好的领导集团,有一个先进、科学的领导队伍,这是企业发展的基础首先是一线业务人员,他们是业务的直接开拓者,也是控制业务风险的直接因素,尽管各家保险公司都制定了核保、核赔体系,但是并不能做到每一个保险标的现场查验,大多数标的的查验工作仍是由一线业务人员来做的,他们的业务素质、控制风险能力、职业道德水准等都应该有一个相当科学的标准,将风险控制在源头其次是中层干部队伍建设,中层干部是企业决策的直接推行和实施者,有时也是企业决策的参与者,而且是高级管理人员和一般工作人员之间的信息传递者,所以中层干部队伍的建设对企业发展也将起到举足轻重的作用。