大陆中央银行制度与反洗钱和征信业管理【精品-】.ppt

大陆中央银行制度大陆中央银行制度与反洗钱和征信业管理与反洗钱和征信业管理中央财经大学法学院中央财经大学法学院 曾筱清曾筱清2021年年6月月3日日•主要内容：主要内容：•一、大陆中央银行制度的演变和现状一、大陆中央银行制度的演变和现状•二、中国人民银行的主要职能与问题分析二、中国人民银行的主要职能与问题分析•三、中国人民银行的反洗钱职能三、中国人民银行的反洗钱职能•四、中国人民银行的管理征信业职能四、中国人民银行的管理征信业职能一一大陆中央银行制度的演变和现状大陆中央银行制度的演变和现状 一、大陆中央银行及其制度的沿革一、大陆中央银行及其制度的沿革 与中央银行法的制定与中央银行法的制定•〔一〕大陆中央银行的沿革〔一〕大陆中央银行的沿革•大陆的中央银行萌芽于大陆的中央银行萌芽于20世纪初世纪初——1904年由户部奏年由户部奏准设立官办银行准设立官办银行——大清户部银行大清户部银行——1905年年8月在月在北京开业北京开业•1908年年?大清银行那么例大清银行那么例?公布，大清户部银行更名为公布，大清户部银行更名为“大清银行〞，经理国库、发行纸币，初具中央银行大清银行〞，经理国库、发行纸币，初具中央银行职能。

职能•1912年年1月，大清银行更名为中国银行，而后与交通月，大清银行更名为中国银行，而后与交通银行一起局部地承担中央银行职能银行一起局部地承担中央银行职能•1927年南京国民党政府制定?中央银行条例?，于1928年11月成立中央银行•实际上，由中央银行、中国银行、交通银行及1933年成立的中国农民银行一起享有货币发行权•1937年，成立“四联总处〞，行使中央银行职能•1942年，货币发行权收归中央银行，同时集中黄金，外汇储藏，统一管理全国的金融业•1948年12月1日，中国人民银行成立，同日发行人民币•1950年以后，中国人民银行按行政区域设置了总行、区行、分行、支行四级机构•直至1978年，中国人民银行集货币发行、金融监管、普通银行业务于一身•双重性质——中央银行与一般银行、国家机关与经济组织〔二〕中央银行制度逐步确立〔二〕中央银行制度逐步确立•1983年9月，国务院发布?关于中国人民银行专门行使中央职能的决定?——中央银行职能与一般银行职能相别离•依据该?决定?，中国工商银行于1984年1月成立，从而使中国人民银行从具体的商业银行业务中解脱出来•1986年1月，国务院发布?银行管理暂行条例?规定：中国人民银行是国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，是国家的中央银行。

•1995年3月18日，全国人大通过?中华人民共和国中国人民银行法?，自公布之日起实施•2003年12月27日，全国人大常委会通过?中华人民共和国中国人民银行法〔修正案〕?，自公布之日起实施 立法比照：立法比照：•第一条第一条 为了确立中国人民银行的地位和职责，保为了确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，加强对金融业的监督管中央银行宏观调控体系，加强对金融业的监督管理，制定本法〔理，制定本法〔1995年〕年〕•第一条第一条 为了确立中国人民银行的地位，明确其职为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法〔制定本法〔2003年〕年〕 立法比照：立法比照：•第二条第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银中国人民银行是中华人民共和国的中央银行　　中国人民银行在国务院领导下，制定和实施　　中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。

〔货币政策，对金融业实施监督管理〔1995年〕年〕•第二条第二条 中国人民银行是中华人民共和国的中央银中国人民银行是中华人民共和国的中央银行中国人民银行在国务院领导下，制定和执行行中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定〔〔2003年〕年〕 〔三〕中国人民银行的性质和法律地位〔三〕中国人民银行的性质和法律地位•1、中国人民银行的性质、中国人民银行的性质•?中国人民银行法中国人民银行法?第第8条规定：中国人民银行的全部条规定：中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有资本由国家出资，属于国家所有•如何理解：中国人民银行是如何理解：中国人民银行是“发行的银行、银行的发行的银行、银行的银行、政府的银行〞内在涵义？银行、政府的银行〞内在涵义？•2、中国人民银行的法律地位、中国人民银行的法律地位•它是在国务院领导下具有相对独立性相对独立性的国家金融调控与监管机关•理论探讨：关于中央银行独立性3、中国人民银行的组织机构、中国人民银行的组织机构•〔〔1〕领导机构〕领导机构——行长行长•?中国人民银行法中国人民银行法?第第11条：中国人民银行实行行条：中国人民银行实行行长负责制。

行长领导中国人民银行的工作，副行长负责制行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作长协助行长工作•个人负责制？个人负责制？★ 比较与探讨 ★1 1、行长负责制与委员会制之比较、行长负责制与委员会制之比较2 2、一人负责制与集体负责制、一人负责制与集体负责制3 3、授权与监督机制分析、授权与监督机制分析 〔2〕咨询机构——货币政策委员会•?中国人民银行法?第12条：中国人民银行设立货币政策委员会货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案• 中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用 •1997年4月国务院发布的?中国人民银行货币政策委员会条例?规定：中国人民银行设立货币政策委员会，作为其制定货币政策的咨询议事机构•探讨：探讨：货币政策委员会法律地位的定位？•货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构•货币政策委员会现有13名组成人员 •2006年4月，国务院调整了货币政策委员会成员•调整后，13名成员是：中国人民银行行长周小川、国务院副秘书长尤权〔张平2007-03 〕、国家开展改革委员会副主任朱之鑫、财政部副部长李勇、中国人民银行副行长吴晓灵、中国人民银行副行长苏宁、国家统计局局长邱晓华〔谢伏瞻2006-10，马建堂2021-09 〕、国家外汇管理局局长胡晓炼、中国银监会主席刘明康、中国证监会主席尚福林、中国保监会主席吴定富、中国银行业协会会长郭树清〔蒋超良2007-03〕、中国社会科学院世界政治与经济研究所所长余永定〔樊纲2006-08 〕。

•“货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案〞•——上述法律规定，是否应该修改？如何修改？二二中国人民银行的中国人民银行的主要职能与问题分析主要职能与问题分析〔一〕中国人民银行的主要职责〔一〕中国人民银行的主要职责•?中国人民银行法?第4条 中国人民银行履行以下职责：•〔一〕发布与履行其职责有关的命令和规章；•〔二〕依法制定和执行货币政策；•〔三〕发行人民币，管理人民币流通；•〔四〕监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券 • 市场；•〔五〕实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；•〔六〕监督管理黄金市场；　　•〔七〕持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏；•〔八〕经理国库；•〔九〕维护支付、清算系统的正常运行；•〔十〕指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；•〔十一〕负责金融业的统计、调查、分析和预测；•〔十二〕作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；•〔十三〕国务院规定的其他职责★ 理论探讨 ★•关于中央银行的金融调控职能与金融监管关于中央银行的金融调控职能与金融监管职能应否别离的争论职能应否别离的争论  中国人民银行的三次职能转变中国人民银行的三次职能转变•〔1〕1983年9月，国务院公布了?关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定?，规定中国人民银行从1984年1月1日起，专司中央银行职能，不再对企业和个人办理金融业务。

•此次职能转变，实现了中国人民银行中央银行职能与一般金融业务的别离•中国人民银行独享金融监管权  中国人民银行的三次职能转变中国人民银行的三次职能转变•〔2〕1992年10月26日，中国证监会正式成立；1998年11月18日，中国保监会正式成立；证券业、保险业的监管职能先后从中国人民银行的金融监管职能中剥离出来•此阶段，中国人民银行仍保存对银行业和信托业的金融监管权 中国人民银行的三次职能转变中国人民银行的三次职能转变•〔3〕2003年3月10日，第十届全国人大第一次会议审议通过?关于国务院机构改革方案的决定?•2003年4月26日，全国人大常委会通过新设中国银监会行使原由中国人民银行履行的监督管理职权的议案•2003年4月28日，中国银监会正式挂牌成立，实现中央银行的货币政策职能与对银行业〔包括信托业〕监管职能的别离现行金融管理体制现行金融管理体制•中国银监会成立后，分业经营、分业监管的金融管理体制得以从组织上建立， 即“一行三会〞 •其中，“三会〞，也并业界称为“三驾马车〞，对金融机构实行机构监管；“一行〞即中央银行，对金融机构实行功能监管•问题分析：问题分析：•〔〔1〕〕 “三架马车〞相互之间的金融监管协三架马车〞相互之间的金融监管协调问题？调问题？•〔〔2〕〕 “一行三会〞之间的货币政策与金融一行三会〞之间的货币政策与金融监管的协调问题？监管的协调问题？•〔〔3〕金融控股公司的监管及其监管协调问〕金融控股公司的监管及其监管协调问题？题？〔二〕〔二〕20032003年中央银行法修改的主要内容年中央银行法修改的主要内容1 1、金融调控权的强化、金融调控权的强化〔〔1 1〕强化中国人民银行货币政策委员会的作用〕强化中国人民银行货币政策委员会的作用 第第1212条第条第2 2款：款：““中国人民银行货币政策委员会应中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。

〞挥重要作用〞 •〔〔2 2〕增加中国人民银行的货币政策工具〕增加中国人民银行的货币政策工具• 第第2323条在原第条在原第2222条第〔五〕项的根底上增条第〔五〕项的根底上增加了中国人民银行加了中国人民银行““在公开市场买卖金融债券〞在公开市场买卖金融债券〞这一货币政策工具这一货币政策工具•〔〔3 3〕明确中国人民银行维护金融稳定的职能〕明确中国人民银行维护金融稳定的职能• 〔〔1 1〕设立金融稳定局〕设立金融稳定局• 〔〔2 2〕明确金融稳定局的具体职责〕明确金融稳定局的具体职责• 〔〔3 3〕国务院建立监督协调机制〕国务院建立监督协调机制金融稳定局的具体职责金融稳定局的具体职责•综合分析和评估系统性金融风险，提出防范和化解系统性金融风险的政策建议；•评估重大金融并购活动对国家金融平安的影响并提出政策建议；•承担会同有关方面研究拟订金融控股公司的监管规那么和交叉性金融业务的标准、标准的工作；•负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测；承办涉及运用中央银行最终支付手段的金融企业重组方案的论证和审查工作；•管理中国人民银行与金融风险处置或金融重组有关的资产；•承担对因化解金融风险而使中央银行资金机构的行为的检查监督工作，参与有关机构市场退出的清算或机构重组等工作。

2 2、金融监管权的廓清、金融监管权的廓清•〔1〕保障货币政策有效实施的货币监管权• ①货币市场的监督管理权• ②提供支付清算效劳和系统的维护与管理权• ③存款准备金的管理权•2021年3月18日中国人民银行宣布，自3月25日起提高存款准备0.5%•中国人民银行称，此次上调存款准备金率是为落实从紧的货币政策要求，继续加强银行体系流动性管理，引导货币信贷合理增长 •〔〔2 2〕维护金融稳定的监督检查权〕维护金融稳定的监督检查权• ① ①直接监督检查权直接监督检查权• ② ②间接监督检查权间接监督检查权•〔〔3 3〕防范与化解金融风险的信息监测权〕防范与化解金融风险的信息监测权• ① ①金融机构业务信息监测权金融机构业务信息监测权• ② ②金融监管信息共享权金融监管信息共享权•3 3、增加两项职能、增加两项职能——反洗钱与管理征信业反洗钱与管理征信业 三三中国人民银行的反洗钱职能中国人民银行的反洗钱职能•2003年12月修改的?中国人民银行法?第4条规定“中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

〞•该规定与2003年9月29日中央编制委员会办公室印发的?关于中国人民银行主要职责内设机构和人员编制调整意见的通知?〔下称“?通知?〞〕中中国人民银行十四项职能之一“组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责〞，“原由公安部承担的组织协调国家反洗钱工作的职责，转由中国人民银行承担〞有所不同 •2006年10月31日，全国人大常委会通过?反洗钱法?•该法共七章37条，是首部专门的反洗钱法律七章分别是总那么、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附那么• 第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责• 国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合 •第八条第八条 国务院反洗钱行政主管部门组织、协调组织、协调全国的反洗钱工作，负责负责反洗钱的资金监测，制定制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责其他职责。

国务院反洗钱行政主管部门的派出机构派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查 •第十条第十条　国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱设立反洗钱信息中心信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责•第十一条第十一条　国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供　　国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 •第十三条　反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告•建立反洗钱工作部际联席会议制度〔二十三个部门参与〕•设立反洗钱工作部际联席会议办公室设立反洗钱局〔明确反洗钱职责〕设立反洗钱局〔明确反洗钱职责〕•承担反洗钱工作的组织协调和监督管理职责；承担反洗钱工作的组织协调和监督管理职责；•会同有关部门拟订反洗钱政策和规章；会同有关部门拟订反洗钱政策和规章；•监督、检查金融机构及非金融机构高风险行业履监督、检查金融机构及非金融机构高风险行业履行反洗钱义务情况；行反洗钱义务情况；•收集、分析和监测相关部门提供的大额和可疑交收集、分析和监测相关部门提供的大额和可疑交易信息；易信息；•对可疑交易开展反洗钱调查，协助公安司法机关对可疑交易开展反洗钱调查，协助公安司法机关调查涉嫌洗钱犯罪案件；调查涉嫌洗钱犯罪案件；•负责中国人民银行系统平安保卫工作；负责中国人民银行系统平安保卫工作；•承办反洗钱国际合作工作；承办反洗钱国际合作工作；•承办反洗钱工作部际联席会议办公室的具体工作。

承办反洗钱工作部际联席会议办公室的具体工作•2001年第三次修正的?刑法?第191条从犯罪的角度定义洗钱罪•其规定为：洗钱罪是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为现金或者金融票据、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的、协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为•2006年6月，全国人大常委会通过了?中华人民共和国刑法修正案〔六〕?，进一步明确了洗钱的定义，补充修改了洗钱罪的相关条文，增加了贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等作为洗钱的上游犯罪规定：洗钱罪是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为 •2006年11月，中国人民银行修改了?金融机构反洗钱规定?和?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?，两份文件对?反洗钱法?确定的原那么和要求作了较为全面和系统的细化，更具操作性，有力地支持了?反洗钱法?的贯彻实施。

•2007年2月，中国保监会发布?关于贯彻落实<反洗钱法>防范保险业洗钱风险的通知?，首次对保险业金融机构建立健全反洗钱内部组织和内部控制制度作出了具体要求 •2007年6曰11日，中国人民银行发布?金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理方法?，自发布之日起施行 •至此，大陆金融业初步构建起了以专门的反洗钱法为统领、以刑事法律条文为支撑，以中央银行法、商业银行法、保险法和金融监管机构反洗钱授权规章为监管指南的反洗钱法律体系•反洗钱法律体系的初步建立，为中国参加反洗钱金融行动特别工作组〔 FATF 〕奠定了根底•2005年1月，反洗钱金融行动特别工作组第16任轮值主席 Jean-Louis Fort 先生致函中国人民银行周小川行长，邀请中国成为 FATF 观察员•2005年2月，由中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、外交部、公安部等部门组成的中国政府代表团首次参加了在巴黎召开的反洗钱金融行动特别工作组全体会议 •2006年11月，金融行动特别工作组对照 FATF ＋9项建议最新标准对中国的反洗钱／反恐融资工作进行了全面现场评估 •2007年当地时间6月28日，在法国召开的金融行动特别工作组全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员 。

 ?2007年反洗钱报告?•2007年度，银行业金融机构共向央行所属的中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告就达2.1亿笔•2007年10月1日，证券期货业和保险业金融机构开始向中国反洗钱监测分析中心报告大额和可疑交易•证券期货业金融机构报告大额交易报告27.95万笔，可疑交易报告3.47万份•保险业金融机构报告大额交易报告1.14万笔，可疑交易报告4139份•中国反洗钱监测分析中心共受理举报117份，比2006年上升19%•中国人民银行对发现和接收的可疑交易线索进行分析筛选后，对其中1534个重点可疑交易线索实施了2052次反洗钱调查•2007年，715家中国人民银行分支机构对4533家金融机构〔含其分支机构数〕进行了反洗钱现场检查，其中350家金融机构受到处分，占被查金融机构总数的7.72%•350家金融机构中，除三家仅涉及未按规定建立健全反洗钱内部控制的违规问题外，其余347家均涉及未按规定识别客户身份或是未按规定报告大额和可疑交易 •2007年，中国人民银行共检查96家证券期货业金融机构，共对四家证券公司采取责令限期改正等处分措施；检查了528家保险公司并处分了五家•检查发现的违规问题主要有：未按规定识别客户身份；未报告大额交易和可疑交易；未按规定保存客户身份资料和交易记录；所有被查机构均不同程度地存在反洗钱内部控制制度不健全的问题。

•证券公司在客户身份识别方面和记录保存方面的违规问题中，大多数是由于基金管理公司无法从代销基金产品的银行取得客户身份资料信息造成的 •打击地下钱庄：打击地下钱庄：•2007年，公安机关会同中国人民银行和国家外汇年，公安机关会同中国人民银行和国家外汇管理局等部门共组织管理局等部门共组织50屡次行动，破获屡次行动，破获43起重大起重大地下钱庄案件，抓获犯罪嫌疑人地下钱庄案件，抓获犯罪嫌疑人180余名，涉案金余名，涉案金额折合额折合114亿元•例如，破获了深圳杜氏地下钱庄案、上海例如，破获了深圳杜氏地下钱庄案、上海“2•07〞专案、珠海万某贸易公司地下钱庄案、沈阳金〞专案、珠海万某贸易公司地下钱庄案、沈阳金某地下钱庄案等某地下钱庄案等10余起重大案件，其中，广东侦余起重大案件，其中，广东侦破的地下钱庄案件数量占全国总量的三分之一破的地下钱庄案件数量占全国总量的三分之一对洗钱案件的查处对洗钱案件的查处•各地侦查机关加大对涉嫌洗钱犯罪的打击力度，积极侦查并破获了大批涉嫌洗钱案件，如上海潘某等人洗钱案、江苏镇江谭某等人走私洗钱案等•中国人民银行发挥反洗钱优势，协助侦查机关调查涉嫌洗钱案件328起，涉及金额折合537.2亿元；协助侦查机关破获涉嫌洗钱案件89起，涉案金额折合288亿元。

•破获洗钱案件的类型：涉及上游犯罪的类型中，涉及破坏金融管理秩序犯罪的最多，约占总数的34.8%，其次是涉及毒品犯罪的，约占总数的10.1%•2007年，全国各级人民法院审结洗钱犯罪案件8127起，追究刑事责任13809人 •2007年6月21日，中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合发布?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?，自2007 年8 月1 日起施行•第二条本方法适用于在中华人民共和国境内依法设立的以下金融机构：•〔一〕政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社•〔二〕证券公司、期货公司、基金管理公司•〔三〕保险公司、保险资产管理公司•〔四〕信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司•〔五〕中国人民银行确定并公布的其他金融机构• 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用本方法四四中国人民银行的管理征信业职能中国人民银行的管理征信业职能•〔十七〕征信管理局•组织拟订征信业开展规划、规章制度及行业标准；•拟订征信机构、业务管理方法及有关信用风险评价准那么；•建设金融征信统一平台，推进社会信用体系建设。

亟须解决的问题亟须解决的问题• 1．标准征信业的相关立法• ?征信管理条例?的制定问题 • 2．标准征信数据开放的相关立法• 信用数据平台的共享与融合问题• 3．保护个人隐私权和企业商业秘密的相关立法• 个人与企业民事权利保护范围问题大陆中央银行制度有待完善的问题大陆中央银行制度有待完善的问题中央银行的独立性问题，包括中国人民银行货币政策委员会的改革问题1432中国人民银行管理征信业的立法和手段问题中央银行的金融监管职能的界定与金融监管协调和合作问题中央银行组织结构改革与完善问题，行长负责制与委员会制的改革与借鉴问题B1B0A0A0A0A0A0A0A0A0A0A+z+z+z+z+z+z+z+z+z+z-y-y-y-y-y-iSiSiShRhRhRhRhRhRhRhRhRhRhQgQgQgQgQgQgQgQgQgQgPfPfPfPfPfPfPfPfPfPfOeOeOeOeOeOeOeOeOeOeNdNdNdNdNdNdNdNdNdNdMcMcMcMcMcMcMcMcMcMcLbLbLbLbLbLbLbLbLbLbLaKaKaKaKaKaKaKaKaKaK9J9J9J9J9J9J9J9J9J9J8I8I8I8I8I8I8I8I8I8I7Hq#qZpZpZpZpZpZpZpZpZpZpYoYoYoYoYoYoYoYoYoYoXnXnXnXnXnXnXnXnXnXnWmWmWmWmWmWmWmWmWmWmVlVlVlVlVlVlVlVlVlVlVkUkUkUkUkUkUkUkUkUkUjTjTjTjTjTjTjTjTjTjTiSiSiSiSiSiSiSiSiSiShRhRhRhRhRhRhRhRhRhRgQgQgQgQgQgQgQgQgQgQ+z+z+z+z+z+z+z+z+y-y-y-y-y-y-y-y-y-y-y)x)x)x)x)x)x)x)x)x)x(w(w(w(w(w(w(w(w0A0A0A0z+z+z+z+z+z+z+z+z+z+y-y-y-y-y-y-y-y-y-y-x)x)x)x)x)x)x)x)x)x)w(w(w(w(w(w(w(w(w(w(v*v*v*v*v*v*v*v*v*v*v&u&u&u&u&u&u&u&u&u&u%t%t%t%t%t%t%t%t%t%t$s$s$s$s$s$s$s$s$s$s!r!r!r!r!r!r!r!r!r!r#q#qKaKaKaKaKaKaK9J9J9J9J9J9J9J9J9J9J8I8I8I8I8I8I8I8I8I8I8H7H7H7H7H7H7H7H7H7H7G6G6G6G6G6G6G6G6G6G6F5F5F5F5F5F5F5F5F5F5E4E4E4E4E4E4E4E4E4E4D3D3D3D3D3D3D3D3D3D3C2C2C2C2C2C2C2C2C2C2C1B1B1B1B1B1B1B1B1B1B0TjTiSiSiSiSiSiSiSiSiSiShRhRhRhRhRhRhRhRhRhRhQgQgQgQgQgQgQgQgQgQgPfPfPfPfPfPfPfPfPfPfOeOeOeOeOeOeOeOeOeOeNdNdNdNdNdNdNdNdNdNdMcMcMcMcMcMcMcMcMcMcLbLbLbLbLbLbLbLbLbLbLaKaKaKaKaKaKaKaKaKaK9t%t%t%t%t%t%t%t%s$s$s$s$s$s$s$s$s$s$r!r!r!r!r!r!r!r!r!r!q#q#q#q#q#q#q#q#q#q#pZpZpZpZpZpZpZpZpZpZoYoYoYoYoYoYoYoYoYoYoXnXnXnXnXnXnXnXnXnXnWmWmWmWmWmWmWmWmWmWmVlVlVlVlVlVlVlVlVlVlE4E4E4E4E4E4E4E4E3D3D3D3D3D3D3D3D3D3D2C2C2C2C2C2C2C2C2C2C1B1B1B1B1B1B1B1B1B1B1A0A0A0A0A0A0A0A0A0A0z+z+z+z+z+z+z+z+z+z+y-y-y-y-y-y-y-y-y-y-x)x)x)x)x)x)x)x)x)x)w(w(whQgQgQgQgQgQgQgQgQgQgPfPfPfz+z+z+z+z+z-y-y-y-y-y-y-y-y-y-y-x)x)x)x)x)x)x)x)x)x)w(w(w(w(w(w(w(w(w(w(v*v*v*v*v*v*v*v*v*v*u&u&u&u&u&u&u&u&u&u&t%t%t%t%t%t%t%t%tRhRgQgQgQgQgQgQgQgQgQgQfPfPfPfPfPfPf)x)x)x)x)x)x(w(w(w(w(w(w(w(w(w(w*v*v*v*v*v*v*v*v*v*v&u&u&u&u&u&u&u&u&u&u%t%t%t%t%t%t%t%t%t%t%s$s$s$s$s$s$s$s$s$s$r!r!r!r!r!r!r!r!r!r!q#q#q#q#q#q#q#q#q#q#pZpZpJ9J9J9J9J9J9I8I8I8I8I8I8I8I8I8I8H7H7H7H7H7H7H7H7H7H7G6G6G6G6G6G6G6G6G6G6G5F5F5F5F5F5F5F5F5F5F4E4E4E4E4E4E4E4E4E4E3D3D3D3D3D3D3D3D3D3D2C2C2C2C2C2C2UkUkUkUkUkUkTjTjTjTjTjTjTjTjTjTjSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiRhRhRhRhRhRhRhRhRhRhQgQgQgQgQgQgQgQgQgQgPfPfPfPfPfPfPfPfPfPfPeOeOeOeOeOeOeOeOeOeOdNdNdNdNdNdx)x)x)w(w(w(w(w(w(w(w(w(w(v*v*jTjTjTjTjTjTjTjTiSiSiSiSiSiSiSiSiSiShRhRhRhRhRhRhRhRhRhRgQgQgQgQgQgQgQgQgQgQfPfPfPfPfPfPfPfPfPfPeOeOeOeOeOeOeOeOeOeOdNdNdNdNdNdNdNdNdNdNdMcMcMcMcMcMcMcMcMc&u&u&u%t%t%t%t%t%t%t%t%t%t%s$s$s$s$s$s$s$s$s$s$r!r!r!r!r!r!r!r!r!r!q#q#q#q#q#q#q#q#q#q#pZpZpZpZpZpZpZpZpZpZoYoYoYoYoYoYoYoYoYoYnXnXnXnXnXnXnXnXnXnXnWmG6G6G6G6G6G6G6G5F5F5F5F5F5F5F5F5F5F4E4E4E4E4E4E4E4E4E4E3D3D3D3D3D3D3D3D3D3D2C2C2C2C2C2C2C2C2C2C1B1B1B1B1B1B1B1BZpZpYoYoYoYoYoYoYoYoYoYoXnXnXnXnXnXnXnXnXnXnWmWmWmWmWmWmWmWmWmWmVlVlVlVlVlVlVlVlVlVlVkUkUkUk2C2C2C2C2C2C2C2C2B1B1B1B1B1B1B1B1B1B1B0A0A0A0A0A0A0A0A0A0A+z+z+z+z+z+z+z+z+z+z-y-y-y-y-y-y-y-y-y-y)x)x)x)x)x)x)x)x)x)x(w(w(w(w(w(w(w(w(w(w*v*fPfPfPfPfPfPfPeOeOeOeOeOeOeOeOeOeOeNdNdNdNdNdNdNdNdNdNdMcMcMcMcMcMcMcMcMcMcLbLbLbLbLbLbLbLbLbLbKaKaKaKaKaKaKaKaKaKaJ9J9J9J9J9x)x)x)x)x)w(w(w(w(w(w(w(w(weOeOeOeOdNdNdNdNdNdNdNdNdNdNcMcMcMcMcMcMcMcMcMcMbLbLbLbLbLbLbLbLbLbLaKaKaKaKaKaKaKaKaKaK9J9J9J9J9J9J9J9J9J9J8I8I8I8I8I8I8I8I8I8I8H7H7H7H7H7r!r!r!r#q#q#q#q#q#q#q#q#q#qZpZpZpZpZpZpZpZpZpZpYoYoYoYoYoYoYoYoYoYoXnXnXnXnXnXnXnXnXnXnWmWmWmWmWmWmWmWmWmWmVlVlVlVlVlVlVlVlVlVlVkUkUkUkU4E4E4E8I8I8H7H7H7H7H7H7H7H7H7H7H6G6G6G6G6G6G6G6G6G6G5F5F5F5F5F5F5XnXnXnXnXnXmWmWmWmWmWmWmWmWmWmWmVlVlVlVlVlVlVlVlVlVlUkUkUkUkUkUkUkUkUkUkTjTjTjTjTjTjTjTjTjTjSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiRhRhRhRhRhRhRhRhRhRhQgA0A0A0A0A0A0A0A+z+z+z+z+z+z+z+z+z+z+y-y-y-y-y-y-y-y-y-y-x)x)x)x)x)x)x)x)x)x)w(w(w(w(w(w(w(w(w(w(v*v*vTjTjTjTjTjTjTjTiSiSiSiSiSiSiSiSiSiShRhRhRhRhRhRhRhRhRhRgQgQgQgQgQgQgQgQgQgQfPfPfPfPfPfPfPfPfPfPeOeOeOeOeOeOeOeOeOeOeNd(w*v*v*v*v*v*v*v*v*v*v&u&u&u&u&u&u&u&u&u&u&t%t%t%t%t%t%t%t%t%t%s$s$s$s$s$s$s$s$s$s$r!r!r!r!r!r!r!r!r!r!q#q#q#q#q#q#q#q#q#q#pZpZpZpZ9J9J9J9J9I8I8I8I8I8I8I8McMcMcMcMbLbLbLbLbLbLbLbLbLbLaKaKaKaKaKaKaKaKaKaK9J9J9J9J9J9J9J9J9J9J9I8I8I8I8I8I8I8I8I8I8H7H7H7H7H7H7H7H7H7H7G6G6G6G6G6G6G6q#qZpZpZpZpZpZpZpZpZpZpYoYoYoYoYoYoYoYoYoYoXnXnXnXnXnXnXnXnXnXnWmWmWmWmWmWmWmWmWmWmWlVlVlVlVlVlVlVlVlVlVkUkUkUkUkUkUkUkUkUC2C2C2C17H7H7H7H7H7H7H6G6G6G6G6G6G6G6G6G6G5F5F5F5F5F5F5F5F5F5F4E4E4E4E4E4E4E4E4E4E3D3D3D3D3D3D3D3D3D3D2C2C2C2C2C2C2C2C2C2C1B1B1B1TjTjTjTjTjTjTjTjTjSiSiSiSiSiSiSiSiSiSiRhRhRhRhRhRhRhRhRhRhRgQgQgQgQgQgQgQgQgQgQfPfPfPfPfPfPfPfPfPfPeOeOeOeOeOeOeOeOTjTjTjTjTjTjTjTB1B1B1B1B0A0A0A0A0A0A0A0A0A0A+z+z+z+z+z+z+z+z+z+z-y-y-y-y-y-y-y-y-y-y)x)x)x)x)x)x)x)x)x)x(w(w(w(w(w(w(w(w(w(w(v*v*v*v*v*v*vPfPfOeOeOeOeOeOeOeOeOeOeNdNdNdNdNdNdNdNdNdNdMcMcMcMcMcMcMcMcMcMcLbLbLbLbLbLbLbLbLbLbKaPeOeOeOeO-y-y-y-y-x)x)x)x)x)x)x)x)x)x)w(w(w(w(w(w(w(w(w(w(v*v*v*v*v*v*v*v*v*v*u&u&u&u&u&u&u&u&u&u&u%t%t%t%t%t%t%t%t%t%t$s$s$s$saKaKaKaKaKaKaKaKaJ9J9J9J9J9J9J9J9J9J9I8I8I8I8I8I8I8I8I8I8H7H7H7H7H7H7H7H7H7H7G6G6G6G6G6KaKaKaKaKaKaK9J9J9J9J9J9J9J9J9J9J8I8I8I8I$s$s$s$s$r!r!r!r!r!r!r!r!r!r!q#q#q#q#q#q#q#q#q#q#pZpZpZpZpZpZpZpZpZpZpYoYoYoYoYoYoYoYoYoYoXnXnX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