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银行基础知识及计算机应用银行基础知识及计算机应用9/9/20241内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述9/9/20242内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述9/9/20243•银行是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服务功能的金融机构•银行的主要特征:–银行是主要经营借贷资本的特殊企业–银行经营的主要是资本商品，目的在于盈利–是承担信用（金融）中介的机构什么是银行什么是银行9/9/20244•中介功能：将存款转化为贷款的桥梁•支付功能：代理客户对商品和劳务进行支付•担保功能：例如信用证•代理功能：代表客户营运和保护财产或者发行和偿还证券•政策功能：是政府调节经济增长和追求社会目标的政策传递渠道银行在现代经济生活中的作用银行在现代经济生活中的作用9/9/20245•中央银行：中国人民银行•政策性银行：3家，国家开发银行、中国进口银行、中国农业发展银行•国有专业银行：4家，工、农、中、建•股份制商业银行：13家，交通、光大、中信、广发、浦发、深发、华夏、招商、民生、兴业、渤海…•城市商业银行：115家，上海银行、北京商业银行…•农村合作（商业）银行: 57家•城市信用社：626家•农村信用社：30,438 家•外资银行营业性机构 : 238家国内银行的分类国内银行的分类全国共有各类银行业金融机构3万多家（银监会____年___月份统计） 9/9/20246现金管理存款信贷支付投资代理信托经纪保险现代银行商业银行机构的主要职能商业银行机构的主要职能9/9/20247商业银行业务分类概述商业银行业务分类概述商业银行的业务，按资金的来源和运用分为以下三大类：v负债业务负债业务－银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。

银行资金来源主要包括存款、借入款和银行资本等v资产业务资产业务－资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为主要包括放款业务和投资业务两大类v中间业务中间业务－中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用和少运用自己的资产，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、托管和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动9/9/20248各类业务的概要关系各类业务的概要关系商业银行商业银行负债业务负债业务资产业务资产业务中间业务中间业务个人个人/ /企业企业存款、同业存款、同业拆借、资本拆借、资本金等金等企事业单位、企事业单位、个人、政府个人、政府等等利息、股息支出利息、股息支出手续费收入手续费收入利息收入利息收入银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出9/9/20249•银行收入的主要来源–利息收入 (存贷款利差)–非利息收入（中间代理业务）银行的收入来源分类银行的收入来源分类9/9/202410国内外银行业务比较国内外银行业务比较国外银行中国四大国有银行中国股份制商业银行传统信贷业务收入占比50－60％绝大部分约90％中间业务收入占比40－50％1－2％约10％9/9/202411•商业银行三个管理目标商业银行三个管理目标: –盈利性盈利性–流动性流动性–安全性安全性(资金风险、市场风险、操作风险）资金风险、市场风险、操作风险）•商业银行管理者面临的主题商业银行管理者面临的主题:–如何在这三个目标之间保持合理平衡如何在这三个目标之间保持合理平衡–达到最佳的风险达到最佳的风险 – 收益结构收益结构商业银行的管理目标商业银行的管理目标9/9/202412内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述9/9/202413公司金融单位存款流动资金贷款中长期项目贷款贴现承兑汇票签发保函签发其它各种贷款中间代理业务国内银行的主要业务国内银行的主要业务9/9/202414个人金融储蓄业务个人信贷业务银行卡业务中间代理业务国内银行的主要业务国内银行的主要业务9/9/202415国际业务外汇存款外汇贷款外汇票据的承兑、贴现和托收外汇担保国际结算出国批汇国内银行的主要业务国内银行的主要业务9/9/202416行内其他业务现金管理凭证管理拆借（同业、行内）投资业务股金业务国内银行的主要业务国内银行的主要业务9/9/202417办理渠道营业网点柜面ATM（Auto Teller Machine ）CDM（Cash Deposit Machine ）POS（Point Of Sale）银行短信银行网上银行自助缴费终端…国内银行业务办理渠道国内银行业务办理渠道9/9/202418国内银行跨行业务支付结算渠道国内银行跨行业务支付结算渠道跨行业务支付结算渠道大额支付系统（HVPS）－2005小额支付系统（BEPS）－2006同城清算电子联行金卡工程（银联UnionPay）－2002票据结算－20059/9/202419内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述9/9/202420•服务范围扩大：非利息收入•竞争日趋激烈•融资成本提高•监管放松•资金结构对利率更加敏感•技术革命•规模扩大•业务全球化•风险加大影响银行的各种主要因素影响银行的各种主要因素9/9/202421国内银行的发展趋势国内银行的发展趋势• 跨银行、跨地区交易能力增强 • 中间业务极大丰富• 个人金融业务快速发展• 重视信贷质量• 信用体系的建立• 网点开始自助化、虚拟化9/9/202422q 客户获取信息的手段越来越多客户获取信息的手段越来越多q 提供金融服务的市场越来越多提供金融服务的市场越来越多q 激烈的自由竞争激烈的自由竞争q 缩小的利润空间缩小的利润空间q 以利润为核心的经营思想以利润为核心的经营思想q 以客户为中心的营销格局以客户为中心的营销格局q 以创新为主导的产品策略以创新为主导的产品策略q 新理念指导的计算机软件新理念指导的计算机软件国内银行的发展趋势国内银行的发展趋势9/9/202423内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述9/9/202424计算机在银行的作用计算机在银行的作用资金使用者（借款人）资金提供者（存款人）向银行支付利息向客户支付利息银行的优势在于它的信息和服务，建设计算机系统的目的便在于协助银行收集更多的信息和提供更好、更快的服务。

此外，分析信息、提供辅助决策支持，是计算机系统的进一步的功能额外服务需求者提供额外服务9/9/202425银行电子化建设进程银行电子化建设进程—业务的发展业务的发展使用计算机模拟手工业务（如操作流程、部门划分等）通过使用新技术、新产品，产生科技含量较高的金融产品，如自助银行、呼叫中心、网上银行等以客户为中心，利用信息技术优化、整合、再造业务流程，进行全面电子化管理9/9/202426银行电子化建设进程银行电子化建设进程—计算机体系计算机体系 PC机 + 单点运算 主机集中模式客户机-服务器（C/S）模式 主机/服务器 + 网络运算 主机统一，软件分离 业务主机分离集成一体化9/9/202427单机版业务软件单机版业务软件使用计算机模拟手工业务，各分支机构的数据单独存放，运行于不同的PC机上的软件分别处理不同网点的业务部分网点的数据被集中到一起，由同一套软件进行管理，通存通兑业务得到实现 硬件升级使得银行的业务处理和拓展能力大大加强，软件的集成处理能力也有较大提高；自助银行、银行等新型计算机软件与设备开始大量应用 大会计、综合柜员甚至一本帐的出现使得银行的业务开始整合，整体会计的概念取代了过去的储蓄、会计；中间业务、网上银行等新兴业务开始流行。

服务器与机构联网服务器与机构联网使用主机集成处理使用主机集成处理业务变革与多样化业务变革与多样化第第1代代 第第3代代第第5代代第第4代代第第2代代系统整合与客户核心系统整合与客户核心国内银行计算机系统演变国内银行计算机系统演变在注重客户、注重分析的指导思想下，全面整合银行经营理念与业务流程，重组各种银行业务软件与硬件9/9/202428银行基本业务系统银行储蓄业务系统银行对公会计业务系统信贷业务系统国际业务及外币业务金融信息服务系统卡系统银行清算系统同行清算异行清算同城清算异地清算国内银行计算机系统主要构成（国内银行计算机系统主要构成（1））银行核心业务系统银行核心业务系统9/9/202429渠道支持系统多渠道接入平台自助银行银行短信银行网上银行国内银行计算机系统主要构成（国内银行计算机系统主要构成（2））外部接口系统大额支付系统小额支付系统企业征信上报系统个人征信上报系统反洗钱上报系统1104数据上报系统银联接入系统第三方接口系统9/9/202430银行业务管理信息系统管理信息系统信贷业务管理系统客户关系管理系统国际业务系统绩效考核系统审计（稽核）系统事中监控系统事后监督系统国内银行计算机系统主要构成（国内银行计算机系统主要构成（3））决策支持系统资产负债管理系统风险分析定价系统银行办公自动化系统银行财务管理信息系统计划和预算管理会计（全面成本）9/9/202431基于价值的核算系统客户信息系统信贷流程管理系统人力资源系统运行管理系统监控管理系统开发管理平台基础系统运行平台客户信息、帐户信息、内部总帐、客户总帐、交易记录从基础系统进行数据抽取的过程利润成本分析模型、风险分析及预测模型、客户收益率分析模型、市场活动管理分析模型对政策、行业、市场等分析理解管理人才管理人才银行基础运行系统建设银行基础运行系统建设是生存的基础，而不是为了竞争是生存的基础，而不是为了竞争风险管理系统行员培训系统经理管理系统信用卡管理系统业务流程定制系统业务定价系统客户服务中心系统银行数据仓库及模型的勾画银行数据仓库及模型的勾画是为了发起竞争而储备能量是为了发起竞争而储备能量银行银行ERP系统的建成系统的建成是银行竞争的保障是银行竞争的保障银行银行IT系统在实施过程中的层次划分系统在实施过程中的层次划分9/9/202432内容提纲内容提纲第二部分第二部分第三部分第三部分第四部分第四部分第一部分第一部分商业银行主要业务商业银行发展趋势计算机系统在商业银行的应用银行及其服务概述信贷业务简介第五部分第五部分9/9/202433人民币对公业务人民币对公业务Ø主要贷款对象：国内的企事业单位、政府机构、法人主要贷款对象：国内的企事业单位、政府机构、法人团体等团体等Ø结算币种：人民币结算币种：人民币9/9/202434流动资金贷款流动资金贷款人民币对公业务人民币对公业务流动资金贷款是银行为解决企业在生产经营过程中和设备更新改造时流动资金不足流动资金贷款是银行为解决企业在生产经营过程中和设备更新改造时流动资金不足而提供的贷款。

而提供的贷款它根据贷款期限的不同大致可分为以下几种类型：它根据贷款期限的不同大致可分为以下几种类型：短期流动资金贷款•期限短（一般为3个月至一年）•周转性强•融资成本较低中期流动资金贷款•期限为1－3年•贷款利率多实行一年一定•对担保的要求较高中长期流动资金贷款•期限由双方协商确定，一般为1－7年，最长不超过15年•贷款利率定期浮动•对担保要求较高9/9/202435项目融资（项目融资（BOT方式）方式）官方保险机构官方保险机构/保险公司保险公司银行银行/银团银团项目主办人项目主办人项目公司项目公司（承办人）（承办人）政府政府受托人受托人央行央行/大公司大公司/国外大银行国外大银行项项 目目建设经营保险完工/偿债保证成立转让委 托贷款协议提供资金贷款回收贷款回收监管特许经营协议备注：该图为BOT项目融资的一般流程，此外，项目融资还有BOO、BOOT、BLT、BTO等形式定义：定义：项目融资是项目融资是70年代以后在经营国际年代以后在经营国际业务的银行中发展起来的一项中长业务的银行中发展起来的一项中长期国际融资方式它是为某一特定期国际融资方式它是为某一特定项目的建设发放的、以该项目将来项目的建设发放的、以该项目将来所能产生的现金流量为担保的一种所能产生的现金流量为担保的一种国际信贷业务。

国际信贷业务 9/9/202436银团贷款银团贷款银银团团贷贷款款是是由由多多家家银银行行或或金金融融机机构构采采用用同同一一贷贷款款协协议议，，向向一一家家企企业业或或一一个个项项目目提提供供一一笔笔融融资资额额度度的的贷贷款款方式银银团团贷贷款款主主要要为为投投资资大大、、期期限限长长的的大大中中型型建建设设项项目目、、重重点点企企业业的的技技改改项目提供金额大、期限长的贷款项目提供金额大、期限长的贷款银行角色：银行角色：v牵头行牵头行v安排行安排行v参加行参加行v代理行代理行9/9/202437委托贷款（他人委托我行）委托贷款（他人委托我行）委委托托贷贷款款是是指指由由政政府府部部门门、、企企事事业业单单位位以以及及个个人人委委托托人人等等提提供供资资金金，，由由银银行行（（受受托托人人））根根据据委委托托人人确确定定的的对对象象、、用用途途、、金金额额、、期期限限、、利利率率等等代代为为发发放放、、监监督督使使用用并协助收回的贷款并协助收回的贷款这这项项业业务务属属于于中中间间业业务务银银行行一一方方面面和和委委托托单单位位联联系系，，一一方方面面和和借借款款单单位位联联系系，，收收益益属属委委托托单单位位，，所所有有的的风风险险也也完完全全由由委委托托单单位位承承担担。

银银行行按按照照贷贷款款金金额额的的大大小小收取手续费，手续费率根据贷款金额确定收取手续费，手续费率根据贷款金额确定9/9/202438透支额度透支额度 透支额度是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押透支额度是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押/担保情况，为客户在其担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个允许透支的金额上限，容许客户根据资金需求在限额内银行往来帐户上核定一个允许透支的金额上限，容许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额国内银行的存贷合一透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额国内银行的存贷合一即属透支融资方式即属透支融资方式 9/9/202439楼宇按揭贷款额度楼宇按揭贷款额度楼楼宇宇按按揭揭贷贷款款额额度度是是由由楼楼宇宇开开发发商商为为促促进进某某楼楼盘盘的的销销售售申申请请的的一一种种总总体体授授信信额额度度，，即即由由开开发发商商向向银银行行申申请请楼楼宇宇的的基基本本按按揭揭额额度度，，而而由由购购房房人人与与银银行行实实际际核核定定、、使使用用该该按按揭揭贷款额度购房贷款额度购房业务流程：业务流程：Ø发展商向我行提出楼宇按揭贷款额度申请。

申请批准后双方签定《楼宇按揭贷款额度合作协议书》Ø购房业主作为最终借款人向我行提出《楼宇按揭额度合作协议书》项下的按揭贷款申请申请批准后，按贷款程序签署《楼宇按揭贷款合同》，并办理有关保险、公证与抵押登记手续 9/9/202440国内买方信贷国内买方信贷卖方卖方经办行经办行（买方地支行）买方买方总行总行主办行主办行（卖方地省级分行）协办行协办行（买方地省级分行）提交贷款申请提交贷款申请信贷需求报送项目建议书信贷需求报送权限内审批并报送结果审批结果及项目计划下达审批结果及项目计划抄送下达项目计划签订贷款合同 办理贷款手续购销合同单证付款指令汇款（至卖方帐户）国内买方信贷是为支持国内商品买卖，促成交易的成功而开办的业务具体方式为：买方公司为借款方，卖方公司作为国内买方信贷是为支持国内商品买卖，促成交易的成功而开办的业务具体方式为：买方公司为借款方，卖方公司作为担保方，银行将贷款资金划入卖方帐户，作为买方支付的货款，买方公司在贷款期间逐步归还贷款，而由卖方公司负责担保方，银行将贷款资金划入卖方帐户，作为买方支付的货款，买方公司在贷款期间逐步归还贷款，而由卖方公司负责催收 9/9/202441贷款承诺贷款承诺贷贷款款承承诺诺是是银银行行与与贷贷款款企企业业签签定定的的一一种种具具有有法法律律约约束束力力的的合合约约。

规规定定在在有有效效期期内内，，只只要要符符合合一一定定条条件件，，银银行行就就要要按按约约定定的的金金额额、、利利率率等等，，随随时时准准备备满满足足客客户户借借款款需需求求它它在实现前不计入资产负债表，只在资产方加注；实现后才成为表内业务在实现前不计入资产负债表，只在资产方加注；实现后才成为表内业务说明：说明：由于贷款承诺具有法律约束力，银行要为此承诺准备资金，这就使银行可用头寸的压力增加，银行付出了一定的成本，因此银行要收取一定数额的承诺费（一般为承诺额度的—0.75% ）贷款承诺协议还要明确贷款承诺的有效期出具贷款承诺视同发放贷款，因此，贷款承诺的授权与贷款的授权一致，审批程序也一致 9/9/202442国际业务国际业务Ø主要贷款对象：国内外企业、外国银行、外国政府、主要贷款对象：国内外企业、外国银行、外国政府、团体等团体等Ø结算币种：可自由兑换的外币、人民币结算币种：可自由兑换的外币、人民币9/9/202443信用证信用证受益人受益人（出口方）（出口方）申请人申请人（进口方）（进口方）议付行议付行通知行通知行付款行付款行开证行开证行合 同申请开证开立信用证通知 受益人备货出运交单议付索偿偿付通知付款赎单付款交单信用证是银行作出的有条件的付款承诺，即银行根据开证申请人的请求和指示，向受益人开具的有信用证是银行作出的有条件的付款承诺，即银行根据开证申请人的请求和指示，向受益人开具的有一定金额、并在一定期限内凭规定的单据承诺付款的书面文件；或者是银行在规定金额、日期和单一定金额、并在一定期限内凭规定的单据承诺付款的书面文件；或者是银行在规定金额、日期和单据的条件下，愿代开证申请人承购受益人汇票的保证书。

据的条件下，愿代开证申请人承购受益人汇票的保证书9/9/202444买方信贷买方信贷卖方卖方买方买方卖方国内银行卖方国内银行买方国内银行买方国内银行（转贷行）（转贷行）买卖合同申请进口买方信贷申请出口买方信贷审批通过转贷协议贷款发放转贷进口买方信贷进口买方信贷手续费收入出口买方信贷出口买方信贷利息收入进口买方信贷进口买方信贷是本国银行为促进本国进口商进口产品，而作为国外出口商银行的转贷行，向本国进口商发放转贷款目前国内银行主要业务品种） 出口买方信贷出口买方信贷是本国银行为支持本国商品的出口向进口商或进口方银行提供的信贷，包括直接向进口商提供贷款和由进口方银行转贷两种 9/9/202445卖方信贷卖方信贷卖方卖方买方买方卖方国内银行卖方国内银行贸易合同申请出口卖方信贷审批通过并发放贷款赊销还款还贷说明：说明：卖方信贷的借款人虽然是出口商，但实际受益人为进口商获得卖方信贷后，出口商有能力向进口商提供商业信用，从而使进口商能够从信贷提供国进口商品因此，卖方信贷对于促进信贷提供国的商品出口发挥了重要作用 出口卖方信贷是出口国银行为支持本国商品的出口直接出口卖方信贷是出口国银行为支持本国商品的出口直接向出口商提供的贷款。

出口商获得这种贷款后，以向出口商提供的贷款出口商获得这种贷款后，以赊销赊销方式向进口商出口商品，进口商以后分期向出口商支付方式向进口商出口商品，进口商以后分期向出口商支付货款 9/9/202446托收托收委托人委托人（出口商）（出口商）付款人付款人（进口商）（进口商）托收行托收行提示提示/代收行代收行托收是指出口商为向国外进口商收取货款，开具汇票，委托出口地银行通过其在进口地银行的联托收是指出口商为向国外进口商收取货款，开具汇票，委托出口地银行通过其在进口地银行的联行或代理行向进口商收款的结算方式行或代理行向进口商收款的结算方式贸易合同委托收款委托代收提示付款付款交单款项款项9/9/202447进口押汇进口押汇进进口口押押汇汇是是指指银银行行在在收收到到本本行行所所开开立立的的信信用用证证项项下下单单据据并并经经审审核核无无误误后后，，须须对对外外付付款款，，而而开开证证申申请请人人（（进进口口商商））因因资资金金周周转转关关系系，，无无法法及及时时对对外外付付款款赎赎单单，，以以该该信信用用证证项项下下代代表表货货权权的的单单据据为为质质押押，，并并同同时提供必要的抵押／质押或其他担保（如：信托收据），由银行在付款到期日先行代为对外付款。

时提供必要的抵押／质押或其他担保（如：信托收据），由银行在付款到期日先行代为对外付款分类：分类：信托收据（信托收据（T/R））——信托收据是客户将自己货物的所有权转让给银行以获取银行提供短期融资的确认书，持有该收据意味着银行对该货物享有所有权，客户仅作为银行的受托人代其处理货物（包括加工、转卖、存仓、代购保险、销售等），从而从银行获取短期融资的一项业务它实质上是一种保证书，即进口商向银行打保证书，保证到期付款，从而把单据借出，提取、处理货物信托收据属于商业信用 T/R以外以外——T/R以外的进口押汇货物所有权属于买方，银行仅提供短期融资，在还款前买方不能先行处理货物它的主要作用在于：如果买方在到期无法偿付货款，而由银行垫款后，不至于马上使这笔垫款转成逾期贷款，从而使卖方获得一定的周转资金时间 9/9/202448进口代收押汇进口代收押汇进进口口代代收收押押汇汇是是指指代代收收行行在在收收到到出出口口商商通通过过托托收收行行寄寄来来的的全全套套托托收收单单据据后后，，根根据据进进口口商商提提交交的的押押汇汇申申请请、、信信托托收收据据以以及及代代收收行行与与进进口口商商签签订订的的《《进进口口托托收收押押汇汇协协议议》》，，先先行行对对外外支支付付并并放放单单，，进进口口商商凭凭单单提货，用销售后的货款归还代收行押汇本息。

提货，用销售后的货款归还代收行押汇本息说明：说明：无论对于银行或外贸企业而言，进口代收押汇的优点和进口押汇相比，大体一致但银行自身的风险却远远超过进口押汇因为进口押汇进口押汇是建立在银行负有第一性付款责任的信用证业务基础上，如果单单相符、单证一致，即使开证申请人不付款，开证行也必须履行对外付款的义务这样，如果剔除汇率风险和利息两个因素，进口押汇并没有给开证行带来更大的风险而进口代收进口代收则属于商业信用，无论进口商是否付款，代收行都没有责任但如果为进口商续做进口代收押进口代收押汇汇，进口商无疑将原本给予出口商的商业信用转给了代收行，从而加大了代收行的风险作为代收行，应当根据进口商的资信情况、业务情况、抵（质）押/担保情况，为其核定一个押汇额度，供其周转使用，做到拓展业务和防范风险的有机结合 9/9/202449出口押汇出口押汇 出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商提供短期资金融通的业务出口押汇是银行对出口证行支付的货款之前，向出口商提供短期资金融通的业务。

出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资商保留追索权的融资 9/9/202450出口托收押汇出口托收押汇出出口口托托收收押押汇汇是是指指采采用用托托收收结结算算方方式式的的出出口口商商在在提提交交单单据据，，委委托托银银行行代代向向进进口口商商收收取取款款项项的的同同时时，，要要求求托托收收行行先先预预支支部部分分或或全全部部货货款款，，待待托托收收款款项项收收妥妥后后归归还银行垫款的融资方式还银行垫款的融资方式说明：说明：出口跟单托收属于商业信用，因此出口跟单托收项下押汇也属于商业信用，对银行风险较大9/9/202451打包放款打包放款 打包放款是指出口商以收到的信用证正本作为还款凭据和抵押品向银行申请的打包放款是指出口商以收到的信用证正本作为还款凭据和抵押品向银行申请的一种装船前短期融资，主要用于对备料、生产、定货和装运等生产经营活动及其一种装船前短期融资，主要用于对备料、生产、定货和装运等生产经营活动及其他费用的资金融通他费用的资金融通 9/9/202452担保提货担保提货担担保保提提货货是是当当正正本本货货运运单单据据未未收收到到，，而而货货物物已已到到达达时时，，进进口口商商可可向向当当地地代代收收行行申申请请开开立立提提货货担担保保保保函函，，交交给给承承运运单单位位先先予予提提货货，，待待客客户户取取得得正正本本单单据据后后，，再再以以正正本本单单据换回原提货担保保函。

据换回原提货担保保函Ø提货担保可使公司客户及时提货，避免压仓，防止不必要的经济损失Ø一旦办理了担保提货手续，无论后到的单据有否不符点，公司客户均不能提出拒付/拒绝承兑Ø提货担保限于银行开立的信用证项下的商品进口，并需逐笔审核说明：说明：9/9/202453银行保函银行保函银银行行保保函函是是一一种种附附属属的的或或辅辅助助性性的的契契约约，，指指银银行行应应某某项项契契约约一一方方当当事事人人的的申申请请，，以以自自身身信信誉誉，，向向契契约约的的另另一一方方为为担担保保该该契契约约项项下下的的某某种种责责任任或或义义务务的的履履行行而而做做出出的的一一种种具具有有一一定定金金额额、、一一定定期期限限，，承承担担某某种种支支付付责责任任或或经经济济赔赔偿偿责责任任的的书书面面付付款款保保证证承承诺注意：注意：要有反担保措施9/9/202454融资租赁融资租赁融资租赁是指企业需要添置某些技术设备而又缺乏资金时，由出租人代其购进或租进所需设备，然融资租赁是指企业需要添置某些技术设备而又缺乏资金时，由出租人代其购进或租进所需设备，然后再将它出租给承租人在一定期限内有偿使用的一种资金融通方式。

租赁期满后，承租人可采取续后再将它出租给承租人在一定期限内有偿使用的一种资金融通方式租赁期满后，承租人可采取续租或按残值留购出租物，或按约定向出租人交换租赁物租或按残值留购出租物，或按约定向出租人交换租赁物 企业企业B（供货人）（供货人）企业企业A（承租人）（承租人）银行银行（出租人）（出租人）申请融资租赁购买设备购货合同出租设备租赁合同租金回收期满后设备处理：期满后设备处理：退租、续租、留购9/9/202455综合授信额度综合授信额度根根据据客客户户申申请请，，银银行行可可向向客客户户提提供供综综合合授授信信额额度度，，在在一一定定时时期期内内给给予予申申请请企企业业一一定定金额的信贷额度额度在规定的金额和期限内，可循环使用金额的信贷额度额度在规定的金额和期限内，可循环使用授信额度分为单项授信额度和综合授信额度单单项项授授信信额额度度指仅用于流动资金贷款、银行承兑汇票、保函、贸易融资等业务中的某一种业务的授信额度；综综合合授授信信额额度度则可用于上述某几种或各种信贷业务9/9/202456保理保理出口商出口商进口保理公司进口保理公司进口商进口商出口保理公司出口保理公司保理协议进口商资料提交资料整理后转交资信调查评估确定授信额度调研结果及额度通知转通知并确认交易保理方式结算的合同备货出运单据提交预付货款/买断单据单据转交付款买单余款划拨（扣除服务费）余款划拨/结帐保理是指出口商与保理商间存在一种契约关系。

根据该契约，即出口商以商业信用的形式出卖商品，在保理是指出口商与保理商间存在一种契约关系根据该契约，即出口商以商业信用的形式出卖商品，在货物装船后，立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给从事保理业务的财务公司或专门组织，收进全货物装船后，立即将发票、汇票、提单等有关单据卖断给从事保理业务的财务公司或专门组织，收进全部或部分货款，从而取得融资的业务部或部分货款，从而取得融资的业务 9/9/202457福费廷（福费廷（Forfaiting ））出口商出口商担保行担保行包买商包买商进口商进口商发货，寄单据担保汇票或本票票据寄送贸易合同申请银行担保福费廷合同出售票据贴现票据提示付款票据付款余款转交（扣除服务费）福福费费廷廷是是指指包包买买商商从从出出口口商商处处无无追追索索权权地地购购买买由由进进口口商商承承诺诺支支付付并并经经进进口口地地银银行行担担保保的的远远期期承承兑兑汇汇票票或或本票的业务本票的业务福费廷业务包买的是经金融机构担保的票据，因此福费廷也叫包买票据或票据包购福费廷业务包买的是经金融机构担保的票据，因此福费廷也叫包买票据或票据包购 9/9/202458谢谢!9/9/202459。