讲师手册-风险管理.doc

风险管理授课时间100分钟讲师要求专职讲师主要授课方式讲授/提问/演练授课目标使学员初步了解风险及风险管理的相关概念及基本分类 学会如何开发并满足客户风险管理的需求成功讲授本课程的关键因素讲师本身应该对课程内容相当熟悉讲授过程中应表现出清晰的逻辑性，并通过故事、案例来增强课程的说服力主要授课内容及流程一、 风险的相关概念1、 风险的定义2、 风险因素、风险事故、风险损失三者之间的关系二、 风险的基本分类1、 纯粹风险和投机风险2、 可分散风险和不可分散风险3、 财产风险、人身风险与责任风险三、 风险管理的重要性1、 风险管理的最新理论2、 基于安全的需要、基于经济的需要四、 风险管理的一般程序与方法1、 风险识别2、 风险衡量3、 风险管理的方法4、 风险管理方法的实施5、 监控风险管理效果，进行动态调整五、 课程回顾所需工具讲师授课投影片、讲师手册、学员手册学员学员手册备 注课程大纲一、 风险及相关概念二、 风险的基本分类三、 风险管理的重要性四、 风险管理的一般程序及方法五、 课程回顾diwciwi风险及相关概念风险及相关概念匚风险的构成要素 二I风险因素（Hazard） 、一 实质风险因素（Physical Hazard ） 道德风险因素（ Moral Hazard ）风险事故（Peril ）- 「造成损失的直接的外在的原因，是损失的媒介物损失（Loss）质损失、额外费用损失、收入损失、责任损失介绍课程大纲通过学习风险的相关知识及基本分类，使 大家明确在风险管理的重要性的同时掌握风 险管理的一般程序及方法。

阐述风险的定义风险是指在特定客观情况下，在特定的期间 内，某种损失发生的可能性； 风险具有不确定性风险已经成为我们生产生活的组成部分 ，无处不在，无时不在风险不仅来自我们生活于其 中的自然环境和制度环境 ，也来自我们作为集 体或个人做出的每个决定、 每种选择以及每次行动我们被风险环境包围的同时 ，也制造着新的风险强调风险具有不确定性举例说明什么是风险风险因素、风险事故与损失三者关系风险因素：指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件 风 险因素是风险事故发生的潜在原因， 是造成损 失的间接原因举例说明）根据风险因素的性质不同，通常可以将其分为有形风险因素和无形风险因素有形风险因素：有形风险因素也称实质风险因素， 是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素（举例说 明）无形风险因素：风险三要素E■W9eM«风险的基本分类?纯粹风险与投机风险?财产风险、人身风险与责任风险OlKIWI无形风险因素是与人的心理或行为有关的风 险因素，通常包括道德风险因素和心理风险因 素举例说明） 风险事故：是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件， 使造成损失的直接的或外在的原因， 是损失的媒介物。

举例说明） 损失：是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值 的减少三者之间的关系风险因素引发风险事故，而风险事故导致损 失也就是说，风险因素只是风险事故产生并 造成损失的可能性或使这种可能性增加的条 件，它并不是直接导致损失，只有通过风险事 故这个媒介才产生损失风险的基本分类阐述风险的分类及每种风险的定义纯粹风险：是指只有损失可能而无获利机会的 风险，即造成损害可能性的风险其所致结果 有两种，即损失和无损失例如交通事故只有 可能给人民的生命财产带来危害， 而决不会有利益可得在现实生活中，纯粹风险是普遍存 在的，如水灾、火灾、疾病、意外事故等都可 能导致巨大损害 但是，这种灾害事故何时发 生，损害后果多大，往往无法事先确定， 于是， 它就成为保险的主要对象人们通常所称的 “危险"，也就是指这种纯粹风险投机风险：是指既可能造成损害，也可能产生 收益的风险，其所致结果有3种：损失、无损 失和盈利例如，有价证券，证券价格的下跌 可使投资者蒙受损失，证券价格不变无损失， 但是证券价格的上涨却可使投资者获得利益 还如赌博、市场风险等，这种风险都带有一定风险管理的重要性风险管理的概念上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和 妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的V安全保障。

风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础的诱惑性，可以促使某些人为了获利而甘冒这种损失的风险在保险业务中，投机风险一般是不能列入可保风险之列的财产风险：是导致财产发生毁损、灭失和贬值 的风险如房屋有遭受火灾、地震的风险，机 动车有发生车祸的风险，财产价值因经济因素 有贬值的风险人身风险：是指因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险例如因为年老而丧失 劳动能力或由于疾病、伤残、死亡、失业等导 致个人、家庭经济收入减少，造成经济困难生、老、病、死虽然是人生的必然现象，但在 何时发生并不确定， 一旦发生，将给其本人或 家属在精神和经济生活上造成困难责任风险：是指因侵权或违约， 依法对他人遭 受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的 风险例如，汽车撞伤了行人，如果属于驾驶 员的过失，那么按照法律责任规定， 就须对受害人或家属给付赔偿金 又如，根据合同、法 律规定，雇主对其雇员在从事工作范围内的活 动中，造成身体伤害所承担的经济给付责任风险管理的概论正因为我们身边存在着各种各样的风险所以 我们需要进行风险管理可以简单介绍风险 管理的演变过程风险管理作为一种处理风险的活动，自古以 来就在发挥作用，只不过采取的形式不同而 已I960年之后，国际上一些较大的组织开始 减少对购买保险这一传统的风险管理形式的 依赖，在自我承担风险的同时，积极、主动 的实施一些有效的防范措施，使风险管理的 功能得以扩展；到了 20世纪70年代中期， 风险管理开始进入到了“国际化阶段” （又称“全球化阶段”，岀现了一些全球性的风险管风险管理的重要性“一个具有革命意义的看法是，对风险的掌握程度是划分现代和 过去时代的分水岭：所谓对风险的掌握就是说未来不再更多地依赖上 帝的安排，人类在自然面前不再是被动的。

在人们发现跨越这个分水 岭的道路之前，未来只是过去的镜子，或者是属于那些垄断了对未来 事件进行预测的圣贤和占卜者的黑暗领地 ”风险管理有助于我们在非常广阔的领域里进行决策，从分配财 富到保护公共健康，从战争到家庭计划安排，从支付保费到系扣安全 带，从种植玉米到玉米片的市场营销 ” 《与天为敌：风险探索传奇》， Peter L. Bernstein理联合体，使风险管理获得更广泛的承认， 业务趋于复杂化，尤其是对风险投资行为的 特别关注成为这一时期的特色； 20世纪90年代，风险管理继续发生变革，突岀的变化 是购买保险开始与其他风险管理组织行为相 融合，如安全工程、法律风险管理、信息系 统安全等；进入 21世纪，巨灾风险事故频 发，使许多国家政府介入了风险管理领域， 而近年来区域性甚至国际性的巨灾风险事故 频发又促使很多国际性机构、组织、保险公 司间更加紧密地联合，共同建立巨灾信息的 支持体系和重大危机、公共突发事件的预警 和应急处理机制这一不断发展变化的演变 过程使风险管理的含义和内容越来越丰富为什么需要风险管理通过引用名人名言可以看岀风险管理的重要 性，风险管理不仅仅是存在于我们日常的生活 当中；他同时也是人类进步的助推器。

风险管理的重要性为什么需要风险管理为什么需要风险管理基于三方面需要：1、 基于安全的需要2、 基于经济的需要以实际生活举例基于安全的需要EKWH)风险管理的重要性说明马斯洛认为，人类的需要是分层次的， 由低到 高它们是：生理需要、安全需要、社交需要、 尊重需要、自我价值需要生理上的需要是人们最原始、最基本的需 要，如吃饭、穿衣、住宅、医疗等等若不满 足，则有生命危险这就是说，它是最强烈的 不可避免的最底层需要， 也是推动人们行动的 强大动力安全的需要要求劳动安全、 职业安全、生活稳定、希望免于灾难、希望未来有保障等，具体表现在：①物质上的： 如操作安全、劳动保护和保健待遇等②经济上的： 如失业、意外事故、养老等③心理上的：希望解除严酷监督的威胁、希望免受不公正待遇，工作有应付能 力和信心安全需要比生理需要较高一级， 当生理需要得到满足以后就要保障这种需要 每一个在现实中生活的人，都会产生安全感的欲 望、自由的欲望、防御的实力的欲望社交的需要也叫归属与爱的需要， 是指个人渴望得到家庭、团体、朋友、同事的关怀爱 护理解，是对友情、信任、温暖、爱情的需要 社交的需要生理和安全需要更细微、更难捉 摸。

它包括：①社交欲希望和同事保持友谊 与忠诚的伙伴关系，希望得到互爱等②归属 感希望有所归属，成为团体的一员，在个人 有困难时能互相帮助，希望有熟识的友人能倾 吐心里话、说说意见，甚至发发牢骚而爱不 单是指两性间的爱，而是广义的，体现在互相 信任、深深理解和相互给予上，包括给予和接 受爱社交的需要与个人性格、 经历、生活区 域、民族、生活习惯、宗教信仰等都有关系， 这种需要是难以察悟，无法度量的尊重的需要可分为自尊、 他尊和权力欲三 类，包括自我尊重、自我评价以及尊重别人与自尊有关的，如自尊心、自信心，对独立、 知识、成就、能力的需要等尊重的需要也可 以如此划分：①渴望实力、成就、适应性和面 向世界的自信心、 以及渴望独立与自由； ②渴望名誉与声望声望为来自别人的尊重、 受人赏识、注意或欣赏满足自我尊重的需要导致 自信、价值与能力体验、力量及适应性增强等 多方面的感觉，而阻挠这些需要将产生自卑 感、虚弱感和无能感 基于这种需要， 愿意把 工作做得更好，希望受到别人重视， 借以自我 炫耀，指望有成长的机会、有岀头的可能显 然，尊重的需要很少能够得到完全的满足， 但基本上的满足就可产生推动力。

这种需要一旦 成为推动力，就将会令人具有持久的干劲自我实现的需要是最高等级的需要 满足这种需要就要求完成与自己能力相称的工作， 最充分地发挥自己的潜在能力， 成为所期望的人物这是一种创造的需要 有自我实现需要 的人，似乎在竭尽所能， 使自己趋于完美 自我实现意味着充分地、活跃地、忘我地、集中 全力全神贯注地体验生活成就感与成。