银行定活两便储蓄业务操作规程模版.doc

定活两便储蓄业务操作规程编制部门： 版 次 号： 生效日期：xx年06月16日目 录0 修改与审批记录 31 目的和范围 42 定义、缩写和分类 43 职责与权限 44 基本规定 45 流程描述及操作要点 55.1 定活两便定期储蓄开户操作流程 55.2 定活两便储蓄销户操作流程 76 内外部规章制度索引 86.1 外部法律法规 86.2 内部规章制度 87 附录 98 记录 9记录1.《个人客户业务申请书》 90 目的和范围本规程规定了银行（以下简称“本行”）人民币定活两便储蓄业务的操作流程及控制要点，旨在规范人民币定活两便储蓄的操作,加强风险控制,保证业务健康发展本规程适用于银行各分支机构人民币定活两便储蓄业务的操作处理1 定义、缩写和分类(1) 定活两便储蓄，是定活两便储蓄存款,50元起存,由储蓄机构发给存款凭证,存期不限,实际存期不满三个月的,按实际天数计付活期利息；存期三个月以上(含三个月)不满半年的,按支取日整存整取三个月存款利率打六折计算；存期满半年不满一年的,按支取日整存整取六个月存款利率打六折计算；存期在一年以上的,无论存期多长,整个存期利息按支取日整存整取一年期存款利率打六折计算；打完折后低于活期利息的按活期利息计算。

2 职责与权限部门岗位职责权限柜员负责定活两便储蓄存款业务的办理；会计主管、营业部主任1) 负责复核并对定活两便储蓄相关的大额业务进行授权3 基本规定(1) 凡持有本人有效身份证件的境内外个人,均可申请开个人定活两便储蓄存款账户,若委托他人代理开户,则由代理人携本人及存款人有效身份证件办理2) 定活两便50元起存,多存不限3) 计息规则：按支取日挂牌公告相应档次利率打六折计息，存期在一年以上的,无论存期多长,整个存期利息按支取日整存整取一年期存款利率打六折计算；打完折后低于活期利息的按活期利息计算　　4 流程描述及操作要点本流程包括：定活两便定期储蓄开户操作流程和销户操作流程2个子流程4.1 定活两便定期储蓄开户操作流程节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1客户申请开户客户1) 现金开户：本人有效身份证件、存款凭条（首次开户还需填写《个人客户业务申请书》）及现金交柜员2) 转账开户：客户提交有效身份证件、存款凭条（首次开户还需填写《个人客户业务申请书》）及转出账户凭证交柜员3) 如代理人开户的还需提供代理人的有效身份证件1)B1受理审核柜员认真审核客户身份证件的合法性、有效性和真实性；审核凭证填写是否齐全，证件号码与客户提供的证件是否一致；若是转账开户,转出账户应与转入账户为同户名。

1)B2是否符合柜员判断是否符合开户条件是,转节点2)B1；否，转节点1)A12)B1办理开户业务柜员1) 现金开户柜员根据客户提供的有效身份证件、存款凭条及递交的现金，在系统中进行开户操作并向客户复述,经客户认可后，进行开户处理打印存款凭条、存折或存单2) 转账开户，具体操作同上，转账开户时，收款账户与转出账户应为同户名3) 开户后，存款凭条加盖清讫章及经办人名章传事后监督首次在本行开户的，《个人客户业务申请书》加盖储蓄业务专用章、经办人名章后第一联传事后监督《个人客户业务申请书》第二联、身份证件复印件由分支行专夹保管风险点：客户提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：低风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员2)A2收到回单客户定活两便存单或存折/银行卡、存款凭条客户联及证件给客户4.2 定活两便储蓄销户操作流程节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1申请销户客户客户将取款凭条、存折、存单或银行卡交给柜员，提出销户要求1)B1受理审核柜员柜员对取款凭条、存折、存单或银行卡进行审核1)B2是否符合柜员判断是否符合销户条件是，转流节点2)B1；否，转节点1)A1。

2)B1销户柜员1) 柜员在系统上进行销户操作，打印取款凭证和储蓄利息清单转账销户的，收款账户户名应与销户户名一致，办理存单销户业务的，客户需在存单背面客户签字处签字2) 柜员将存单或取款凭条、利息单加盖清讫章、经办人名章传事后监督；存折加盖附件章传事后监督风险点：客户大额取款提供虚假身份证件风险类型：外部欺诈风险级别：低风险关键控制措施：对有效证件的审核控制岗位：柜员2)A2收到回单及现金客户将储蓄存款利息清单客户联和现金给客户5 内外部规章制度索引5.1 外部法律法规(1) 《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令 [2003]第5号）(2) 《个人存款账户实名制规定》（2000年4月1日实施）(3) 《储蓄管理条例》（国务院1992年12月11日颁布）5.2 内部规章制度(1) 《银行储蓄业务管理办法》6 附录本规程无附录7 记录1.《个人客户业务申请书》记录1.《个人客户业务申请书》。