鞍投保培训之一(调查与评审).ppt

SOERED AS－CGF项目调查与项目评审鞍山市投资担保有限公司业务培训中英（鞍山）信用担保基金管理办公室韩国涛2005年3月1SOERED AS－CGF我们做什么我们做什么? 做正确的事我们怎么做? 正确的做事2SOERED AS－CGF我们做什么vv 经营信用经营信用 基金经过基金经过““公司化管理、市场公司化管理、市场化化运作运作””实实现现价值价值最大化最大化vv 管理风险管理风险 控制控制的的过程和结果实现过程和结果实现保值增值保值增值vv 社会责任社会责任 利益相关者与弱势群体利益相关者与弱势群体vv 培养人才培养人才 团队精神的建立与员工综合素质的提升团队精神的建立与员工综合素质的提升vv 诚信环境诚信环境 建立本区域诚信环境建立本区域诚信环境 调动银行资金调动银行资金促进促进民企发展民企发展3SOERED AS－CGF我们怎么做我们怎么做ØØ投资担保机构以识别、分析、经营、控制风投资担保机构以识别、分析、经营、控制风 险的专长来运行险的专长来运行 ØØ识别风险能力：以道德为基础的综合素质；识别风险能力：以道德为基础的综合素质； ØØ分析风险能力：是以综合素质为基础的方法分析风险能力：是以综合素质为基础的方法 论；论； ØØ经营风险能力：团队经营风险能力：团队+ +机制机制+ +基金；基金；4SOERED AS－CGF我们怎么做v 控制风险能力：是以上三种能力有机作用的结果，是机构管理的核心内容v 在维护自身利益完整性的前提下、在争取价值最大化的过程中 ，尽可能的实施相关的社会责任v 良好的机构文化 高素质的员工 高质量的流程是经营控制风险和有效实施社会责任的基石5SOERED AS－CGF主要内容4贷款担保业务流程4担保调查4项目评审6SOERED AS－CGF担保业务操作流程企业咨询项目立项项目审批项目初审保后监管项目复审担保终结签约担保或代偿追偿7SOERED AS－CGF担保调查4 与客户面谈4 调查前的准备4 调查分析方法8SOERED AS－CGF面谈技巧44掌握标准掌握标准 44记住微笑、左眼交流记住微笑、左眼交流 44少听多说少听多说 44开放式问题开放式问题 44简短记录简短记录 44对客户生意感兴趣对客户生意感兴趣 44不符合条件，敢于说不不符合条件，敢于说不 44符合条件，提出你的要求而非命令符合条件，提出你的要求而非命令9SOERED AS－CGF调查前准备调查前准备客户概况客户概况4 面谈内容面谈内容44 需报材料需报材料10SOERED AS－CGF面谈内容44贷款理由及目的贷款理由及目的44需要款项金额需要款项金额44如何还款如何还款44主营业务主营业务44行业经验行业经验44信用记录信用记录11SOERED AS－CGF需要客户递交的材料需要客户递交的材料1 1、企业法人营业执照（复印件）、企业法人营业执照（复印件）2 2、会计报表（复印件）、会计报表（复印件）3 3、验资报告、验资报告4 4、税务登记证（国税、地税）、税务登记证（国税、地税）5 5、企业法人代码证书、企业法人代码证书6 6、贷款卡和贷款卡信息资料、贷款卡和贷款卡信息资料7 7、环保证明、环保证明8 8、企业章程、企业章程9 9、主要管理者的履历、主要管理者的履历12SOERED AS－CGF1010、董事会决议；、董事会决议； 1111、项目可研报告及批件；、项目可研报告及批件； 1212、特殊行业的相关批件；、特殊行业的相关批件； 1313、市场及用户资料：用户使用报告、用户订单等、市场及用户资料：用户使用报告、用户订单等 1414、信用反担保单位有关资料（上述、信用反担保单位有关资料（上述1-101-10项）项） 1515、抵押、、抵押、质押质押反担保资料反担保资料 1717、其它相关资料、其它相关资料13SOERED AS－CGF调查分析方法一：坎帕瑞调查分析方法一：坎帕瑞 （（CAMPARICAMPARI））Character—Character—性格性格Ability—Ability—能力能力 Margin—Margin—盈利盈利 Purpose—Purpose—目的目的 Amount—Amount—金额金额 Repayment—Repayment—还款还款 Insurance—Insurance—反担保反担保14SOERED AS－CGF调查方法：坎帕瑞调查方法：坎帕瑞 （（C CAMPARIAMPARI））Character—Character—性格性格§ § 诚实正直诚实正直§ § 稳定因素稳定因素 § § 表现记录表现记录 § § 出现经营风险时的付款能力出现经营风险时的付款能力 § § 债务状况债务状况 § § 年龄、婚姻、家庭、健康状况、信仰年龄、婚姻、家庭、健康状况、信仰15SOERED AS－CGF调查方法：坎帕瑞调查方法：坎帕瑞 （（ C CA AMPARI MPARI ））Ability—Ability—能力能力§ § 收入：现在的工作以及前景、潜力收入：现在的工作以及前景、潜力§ § 职业经历、资历、学历职业经历、资历、学历 § § 财务状况的历史以及预算财务状况的历史以及预算16SOERED AS－CGF调查方法：坎帕瑞调查方法：坎帕瑞 （（CACAM MPARIPARI））Margin—Margin—盈利盈利§ § 成本：销售成本、融资成本（保费费率）成本：销售成本、融资成本（保费费率）§ § 获利水平与可支配的现金流量获利水平与可支配的现金流量 § § 行业特征与商业模式行业特征与商业模式17SOERED AS－CGF调查方法：坎帕瑞调查方法：坎帕瑞 （（CAMCAMP PARIARI））Purpose—Purpose—目的目的§ § 理由：申请担保理由：申请担保§ § 适用性：品种适用性：品种§ § 意愿：善与恶、商业规则与中性意愿：善与恶、商业规则与中性18SOERED AS－CGF调查方法：坎帕瑞调查方法：坎帕瑞 （（CAMPCAMPA ARIRI））Amount—Amount—金额金额§ § 按照目的是否合理和适度按照目的是否合理和适度§ § 客户自筹资金比例客户自筹资金比例 § § 使用计划及额度使用计划及额度19SOERED AS－CGF调查方法：坎帕瑞调查方法：坎帕瑞 （（CAMPACAMPAR RI I））Repayment—Repayment—还款还款§ § 收入来源：分析收支（预算）、经营现金流收入来源：分析收支（预算）、经营现金流量（第一还款来源）量（第一还款来源）§ § 其他来源：拆借其他来源：拆借 § § 偿还计划：一次性或分期支付偿还计划：一次性或分期支付20SOERED AS－CGF调查方法：坎帕瑞调查方法：坎帕瑞 （（CAMPARCAMPARI I））Insurance—Insurance—反担保反担保§ § 方式：抵押、质押、信用方式：抵押、质押、信用§ § 变现能力：程序、额度、难易程度变现能力：程序、额度、难易程度 § § 比率：各种反担保方式的选择及适用比例比率：各种反担保方式的选择及适用比例 § § 违约成本：避免两败俱伤违约成本：避免两败俱伤21SOERED AS－CGFCAMPARICAMPARI44CAMPARICAMPARI是产自意大利中部的一种是产自意大利中部的一种 葡萄酒，葡萄酒， 44需要具备一定的酒文化才能品出需要具备一定的酒文化才能品出 其中的味道。

其中的味道22SOERED AS－CGF坎帕瑞坎帕瑞 （（CAMPARICAMPARI））案例分析案例分析44担保案例分析担保案例分析 鞍山市通用广播电视设备有限公司鞍山市通用广播电视设备有限公司 方式：方式： 444 4个人一组：个人一组：A A角：董事长、角：董事长、B B角总经理、角总经理、C C角角 ：投资担保公司项目经理、：投资担保公司项目经理、D D角：观察员角：观察员 441515分钟面谈时间分钟面谈时间 44C C角用角用CAMPARICAMPARI分析项目并作出结论分析项目并作出结论, ,D D角点评角点评 , ,A A、、B B角补充（角补充（1515分钟）分钟）23SOERED AS－CGF调查分析方法二：SWOT分析法Strengths(Strengths(优势优势) )内部因素内部因素Weaknesses(Weaknesses(劣势劣势) )Opportunities(Opportunities(机会机会) )外部因素外部因素Threats(Threats(威胁威胁) )24SOERED AS－CGF调查分析方法二：调查分析方法二：S SWOTWOT分析法分析法Strengths(优势)：与同行业竞争对手相比，自身的优势与同行业竞争对手相比，自身的优势人员素质及结构，身体与精神状态人员素质及结构，身体与精神状态资产规模、结构及功能资产规模、结构及功能商业模式、经营理念与社会影响商业模式、经营理念与社会影响产品或服务的性价比产品或服务的性价比区位及资源区位及资源产品及技术研发、储备产品及技术研发、储备营销渠道营销渠道利益相关者利益相关者25SOERED AS－CGF调查分析方法二：SWOT分析法Weaknesses(劣势)：与同行业竞争对手相比，自身的劣势人员素质及结构、身体与精神状态人员素质及结构、身体与精神状态资产规模、结构及功能资产规模、结构及功能商业模式、社会影响商业模式、社会影响产品或服务的差异化产品或服务的差异化区位及资源区位及资源产品及技术研发、储备产品及技术研发、储备营销渠道营销渠道利益相关者利益相关者26SOERED AS－CGF调查分析方法二：调查分析方法二：SWOT分析法Opportunities(机会)：外部环境带来的机会市场机会宏观政策行业重组税收信贷外来投资资源要素技术创新27SOERED AS－CGF调查分析方法二：调查分析方法二：SWOT分析法4Threats(威胁)：外部环境带来的威胁市场变化政策调整行业重组税收信贷外来投资资源要素技术创新 28SOERED AS－CGFSWOT分析方法优势 劣势 机会 威胁 如何利用 优势抓住机会优势如何 战胜威胁劣势阻止 利用机会威胁如何 暴露劣势29SOERED AS－CGFSWOT案例分析44 担保案例分析 鞍山市通用广播电视设备有限公司鞍山市通用广播电视设备有限公司 44方式方式 444 4个人一组（与个人一组（与CAMPARICAMPARI同组）：同组）：A A角：董事长、角：董事长、B B 角总经理、角总经理、C C角：投资担保公司项目经理、角：投资担保公司项目经理、D D角：观角：观 察员。

察员 441515分钟面谈时间分钟面谈时间 44C C角用角用SWOTSWOT分析项目并作出结论分析项目并作出结论, ,D D角点评角点评, ,A A、、B B角补角补 充（充（1515分钟）分钟）30SOERED AS－CGFCAMPARICAMPARI &SWOT案例综合分析4 担保案例分析 44 鞍山市通用广播电视设备有限公司鞍山市通用广播电视设备有限公司方式方式 44 4 4个人一组（与个人一组（与CAMPARICAMPARI同组）：同组）：A A角：董事长、角：董事长、B B角总经理角总经理 、、C C角：投资担保公司项目经理、角：投资担保公司项目经理、D D角：观察员角：观察员 44 1515分钟面谈时间分钟面谈时间 44 C C角分别用角分别用CAMPARICAMPARI &SWOT综合分析项目并作出结论分析项目并作出结论, ,D D角点角点 评评, ,A A、、B B角补充（角补充（1515分钟）分钟）31SOERED AS－CGF欢迎光临指导欢迎光临指导44 谢谢！谢谢！4 韩国涛：5538729 4 E-mail:hangt123@126.co。