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浅析银行营业前台风险点及防控措施浅析银行营业前台风险点及防控措施银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的 基本前提柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，如果在治理中出现偏差，后患无 穷加强营业前台部门的风险点管理，是防范和化解金融风险的重要手段一、银行营业前台可能存在的风险点 （一）缺少合理的内控制度，内控机制不严密缺少合理的内控制度，对前台重要岗 位检查监督不利而导致风险点的产生岗位分工不明确，缺乏主要业务岗位说明书，营业 人员对细分的岗位职责、操作规程没有较为明确的认识，从而影响业务操作的规范性，极 易产生差错；内控制度执行不合理，印章及重要空白账证保管不严格，重要空白凭证没有 及时纳入表外科目核算，重要空白凭证账实不符；内部往来账目核对不及时，对账不符合 规定和要求；后台复核管理松懈，对前台疏于约束力度，造成前后台脱解现象各项管理 检查不到位银行没有较为完善的、行之有效的、互相制约的内部控制制度；对前台常规 性业务检查大多流与形式，无法查出操作中的违规现象，不能及时纠正业务操作中所存在 的问题二）缺乏及时的业务培训，业务水平跟不上面对日新月异的科学技术和瞬息万变 的金融市场，由于银行新产品、新业务的不断推出发展，如果前台人员没有熟练高超的业 务技能，势必会产生风险隐患。

首先是员工的素质无法满足新业务的快速发展的需要，由 于新业务培训少，掌握不多，办人员如果达不到新业务所需要的业务水平，在处理新业务 时难免出现差错加上人员变动频繁，很容易产生一人兼多个岗位现象，造成业务风险隐 患；其次新业务迅速发展以后，业务规模相对扩大，管理人员和前台经办人员不能有效增 加，监督管理跟不上，风险防范能力有所下降，容易产生风险漏洞三）前台人员服务意识差，服务质量不过关由于服务质量、服务态度不过关会造 成不利风险点，如果前台经办人员业务素质低，工作效率低，对新客户提出的业务方面的 咨询不能圆满地做出答复，或者态度冷漠，难以满足客户的需求，势必会使客户产生不满 情绪，同时由于服务态度不够热情周到，造成与客户之间的纠纷，导致客户对银行服务方 面的投诉，从而影响到银行的服务信誉，对银行声誉造成不良影响同时由于服务设施不 完备，无法满足客户需求，也容易滋生风险隐患业务范围不广，服务手段不完备，客户 没有资金安全感，容易产生客户流失现象四）法律意识淡薄，思想教育不到位，导致员工道德水准下降对于前台一线的员 工缺乏有效的、必要的、有思想针对性的教育，思想教育往往停留在表面，对员工的思想 动向不了解、不掌握，在思想教育上留下隐患。

二、防范与化解营业前台风险点的主要措施（一）加强风险点的前瞻性研究，逐步完善内部控制体系尽快进行业务管理制度、 方法、措施、程序的归纳，要定期查找业务风险点，熟知可能产生风险点的要害部门，找 出隐患，制定相应措施加以防范对现有制度进行重新整合，在加强调查研究的基础上， 建立分类科学、内容全面的内控制度体系，制定完整全面的主要业务岗位说明书，进一步明确前台岗位人员的职责及操作规程，对于没有制度规定的内控盲点，一定要加紧落实， 明确制约关系和措施，防范风险点于未然二）加大对新业务的培训及科技创新力度，防范业务风险要加强对柜台人员的业务 基本理论、基本知识和基本技能的教育，开展多层次、多形式、针对性强的岗位培训，使 之熟练地掌握各项业务技能，使其尽快熟知岗位各项要求、相关规章制度和业务操作规程， 提高风险意识，把各项规章制度要求真正落到实处，从而真正起到相互监督、相互制约的 作用同时加强对后台监督人员和事后人员的培训，努力提高事后稽核人员的业务水平和 发现违规问题的能力，对所发现问题及时予以解决对全体员工要进行多岗培训，以便适 应新业务发展的需要及不同岗位的需要充分发挥计算机在银行业务经营中的重要作用， 借助科技手段有效控制业务经营中的风险。

三）合理分配和调整人力资源，满足不相容岗位控制，做到人控、机控和制度控制 相互制约、相互补充充分发挥员工的工作积极性；对特别重要部门要做到员工定期轮岗， 在严格上岗资格考试制度的前提下，合理配置劳动组合，消除岗位人员设置不合理现象 （四）加强思想教育，努力防范道德风险要重点抓好一线员工的思想政治、职业道 德和法律法规教育，使他们牢固树立正确的人生观、价值观，增强廉洁奉公、遵纪守法的 思想意识；要建立完善定期学习制度，经常组织员工开展政治学习，提高思想认识、增强 服务意识，从思想上形成合力，在行动上付诸实践。