贷款优先等级管理.doc

贷款优先级别管理贷款优先级别是根据开发银行贷款规模等资源状况和经营发展目的需要，拟定的贷款项目可优先占用开发银行有关资源的级别拟定贷款优先级别的指引思想是：一、有助于发挥开发性金融作用，向开发银行重点支持领域倾斜，巩固和扩大开发银行的业务领域，拓展业务空间二、优化配备贷款资源，服务于总体发展目的，为长远发展积蓄力量，保持开发银行可持续发展三、将贷款优先级别管理贯穿于项目开发评审、评审审议和贷款发放等诸阶段，通过动态管理，使之成为进度协调和上下游业务量均衡的一种重要手段四、使各业务阶段资源调剂制度化和科学化，利于总分行协调一致，提高开发银行竞争力和工作效率第一节 指标体系与级别拟定措施一、指标体系贷款优先级别采用打分量化的措施拟定由于各业务环节的重点和细分目的存在差别，按项目开发评审、评审审议和贷款发放三个阶段，建立了互相衔接、动态变化的指标体系，见附件4-7-1《贷款优先级别量化分析表》一）项目开发评审阶段的指标体系此阶段的贷款优先级别的指标体系涉及4个指标，指标构成、权重构成和分值档次见附件有关指标的量化措施阐明如下：1、“纳入开发银行规划和开发性金融合伙合同的状况”涉及3个分值档次，在开发银行的行业规划、区域规划和都市规划出台前，已签订开发性金融合伙合同的项目、六大行业内的项目和开发银行热点项目可视为纳入了开发银行规划。

2、“项目竞争形势和重要性”指标取值为业务发展局根据《项目竞争形势分类与项目排序指引意见》（开行办〔〕172号，如下简称竞争形势分类与排序指引意见），按月动态复核后定期发布的最新开发评审阶段项目排序分值3、“项目重点限度”指标按如下规定拟定分值档次：Ⅰ类项目为国家发展和改革委员会（如下简称发改委）已下达的国家重点项目（正在审批的国家重点项目可按Ⅱ类考虑）、奥运会、世博会等具有全国性影响的项目和开发银行拟定的政府热点等项目Ⅱ类项目涉及：纳入国家区域或行业重点发展规划的项目，如西部大开发、东北等老工业基地振兴等区域发展规划内的项目；国债配套项目，纳入发改委筹划的其她项目；纳入国有资产监督管理委员会、交通部、科学技术部等部门筹划（规划）的重点项目；行业排头兵地位的大型公司集团的项目（集团借款、控股或独资）但不含Ⅰ类项目已涵盖的项目Ⅲ类项目为省、直辖市、筹划单列市政府拟定的重点项目（不含Ⅰ类、Ⅱ类项目）Ⅳ类项目为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类之外的项目4、“客户信用级别”为我行对借款人评估的最新信用级别未评级客户按其重要股东信用级别减少一级取值，且拟定后的客户信用级别不超过AA-级；对于城乡类借款人，若我行未对客户评级，借款人信用级别按城乡类政府客户的信用级别降一级后取值。

二）评审审议阶段的指标体系此阶段的指标体系是在项目开发阶段指标体系的基本上增长了“贷款预测质量级别”和“贷款收益”两项指标，并重新分派了各项指标的权重，见附件有关指标的量化措施阐明如下：1、“项目竞争形势和重要性”指标分值为按竞争形势分类与排序指引意见测算并经业务发展局复核的最新开发评审阶段项目排序分值2、“客户信用级别”为评级委员会议定或信用管理局复核的最新客户信用级别城建类项目的客户信用级别拟定原则不变3、“贷款预测质量级别”和“贷款收益”指标的取值规定：路演审议前，按评审管理局合规性审查核定的级别和ROA；贷委会审议时，按风险边界判断核定成果或独立委员审议成果4、其她指标取值同项目开发阶段三）贷款发放阶段的指标体系此阶段的指标体系在评审审议阶段指标体系的基本上增长了“合同签订状况”指标，见附件有关指标阐明如下：1、“项目竞争形势和重要性”指标分值为按竞争形势分类及排序指引意见测算的贷款发放阶段的最新项目排序分值2、“预测贷款质量级别”指标取值规定：已发放贷款并测算了资产质量级别的贷款，按资产质量分类级别取值；尚未放款或不具有资产质量分类条件的贷款，根据最新数据对前一阶段拟定的预测贷款质量级别进行合适调节。

3、“贷款收益”根据新拟定的贷款质量级别（资产质量分类）计算ROA4、“合同签订状况”的分值档次按测算时点的实际状况拟定5、其他指标根据实际变化对上一阶段的取值予以调节二、指标取值原则（一）“项目竞争形势和重要性”指标直接引用，其她指标按档次取值，不插值二）需交叉取值时，按“就高不就低”原则取值如某项目为国家重点项目，且纳入了东北老工业基地振兴规划，该项目的“重点限度”指标取值按国家重点项目考虑为Ⅰ类，按东北老工业基地考虑为Ⅱ类，按“就高不就低”原则应为Ⅰ类打捆项目有关指标的档次可按贷款额加权平均值或按贷款比例相对高的项目拟定三）指标取值时，按所处阶段可以获得的最新数据或信息拟定三、贷款优先级别的分值计算和级别拟定不同阶段贷款优先级别的分值等于各指标的分值与本阶段权重乘积之和，即，K为指标权重，M为指标取值，n为1～7（7个指标的排序）；m为1～3（3个阶段的排序），p为1～5（5个分值档次的排序）贷款优先级别的分值拟定后，按分值由大到小排序，并按下表进行级别分类贷款优先级别划分表贷款优先级别一级贷款二级贷款三级贷款四级贷款备注分值范畴80～100分60～80分40～60分40分如下含下限分值贷款优先级别越高，贷款对开发银行的重要性越高，越要保证其贷款需求；反之，可合适减少直至推迟其贷款需求，涉及在开发评审、评审审议、合同签订和放款等各个环节。

第二节 贷款优先级别的使用贷款优先级别贯穿贷款业务全过程，各阶段的贷款优先级别拟定后，贷款优先级别在不同范畴予以发布一、有关项目开发评审阶段此阶段贷款优先级别作为优先安排开发评审工作组和合规性审查、风险边界判断工作的根据业务发展局每月向综合筹划局、评审管理局、各评审局、信贷管理局、国际金融局等部门和分行（含总行营业部、公司局、代表处，下同）发布项目储藏库清单时，同步发布项目开发评审阶段的贷款优先级别二、有关评审审议阶段此阶段的贷款优先级别作为优先安排贷款审议和合同签订的根据此阶段的贷款优先级别在贷委会审议纪要中发布三、有关贷款发放阶段此阶段的贷款优先级别作为制定、调节贷款发放筹划和贷款发放的根据综合筹划局在下达项目贷款筹划时，商信贷管理局发布此阶段的贷款优先级别第三节 贷款优先级别的管理与实行一、年度贷款发放实行弹性筹划管理综合筹划局负责下达和调节分行年度贷款发放筹划和项目贷款筹划，制定年度贷款发放筹划时要预留15%～20%的弹性空间综合筹划局根据人民银行、发改委等国务院有关部门核定的年度贷款规模和开发银行业务发展目的，结合贷款优先级别的分类状况，商业务发展局、评审管理局和信贷管理局等部门制定、调节当年贷款年度贷款发放筹划，会同信贷管理局制定项目贷款筹划，下达分行执行。

二、项目开发评审阶段的贷款优先级别管理项目评审阶段贷款优先级别由业务发展局负责管理分行要按月动态开展项目竞争形势分类和项目排序工作，在向业务发展局上报入库文献时，要测算开发评审阶段的贷款优先级别，业务发展局负责定期复核三、评审审议阶段的贷款优先级别管理评审审议阶段的贷款优先级别由评审管理局负责管理分行在编写贷款评审报告过程中需要测算贷款优先级别评审管理局对贷款评审报告合规性审查时，复核分行测算的贷款优先级别，独立委员对贷款优先级别进行审议后，报贷委会审定经贷委会审议承诺的一、二级发放级别的贷款，贷委会审议纪要中明确合同签订时间和放款筹划，对三、四级发放级别的贷款，不再明确合同签订时间和放款筹划，由信贷管理局和分行根据发放任务调剂安排四、贷款发放阶段的贷款优先级别管理贷款发放阶段的贷款优先级别由信贷管理局负责管理贷委会审议纪要已拟定合同签订时间的项目，信贷管理局按其贷款优先级别和合同签订时间汇总、审核贷款发放筹划建议，由综合筹划局下达筹划对于没有在贷委会拟定合同签订时限内完毕合同签订的项目，贷款没有明确合同签订时限的项目，以及贷款承诺后项目发生较大变化的项目，由分行按季测算其发放阶段的贷款优先级别，信贷管理局审核后汇总、审核贷款发放筹划建议。

五、分行对贷款优先级别的操作原则分行根据总行拟定的贷款优先级别和贷款发放筹划，按贷款优先级别由高到低的原则安排合同签订和贷款发放，并加强与已签订合同客户的沟通，努力减少、延缓较低档别贷款的发放，保证高优先级别贷款的客户需求在年度规模范畴内，分行可根据自身状况调剂贷款发放项目，原则上可在同级内进行调节，当需要将高级别贷款规模调给低档别贷款时，需经信贷管理局批准六、贷款优先级别的弹性管理在如下状况下，可对贷款优先级别予以调节：（一）贷款优先级别实行定期调节，调节幅度根据指标变化状况，可高可低开发评审阶段的调节频度为1个月；评审审议阶段的调节频度与贷款委员会会议频度一致，约为1个月；贷款发放阶段的调节频度为1个季度二）在开发银行贷款规模发生变化时，按最新排定的贷款优先级别，由高到低安排开发评审、评审审议和贷款发放等阶段的筹划三）对于开发银行重要客户，因竞争加剧也许丢失客户或项目时，如果按最新排定的优先级别无法满足竞争形势时，可在弹性调剂空间内解决四）当开发银行项目储藏、贷款承诺和贷款发放需要调节行业构造时，可优先安排开发银行优先支持行业内的项目五）政府按百年大计的设计思想完毕了都市总体规划，并按权限获得批准，在同等条件下，此类城建类项目优先安排评审审议工作。

六）贷款发放阶段优先级别需要考虑项目工程进度如果较高贷款优先级别的项目工程进度滞后，影响放款的，可按贷款优先级别顺序，递补后续项目予以替代；对于因贷款优先级别较低导致我行贷款到位时间滞后于工程进度，从而，要优先安排放款七）在贷款发放阶段，对于因拆迁等问题也许引起社会不稳定因素的项目，分行在其贷款发放规模内要保证此类项目的贷款发放，分行贷款发放规模局限性的，报总行调剂解决八）对于采用银团贷款、搭桥贷款、信托等管理资产方式的项目，要优先安排评审、审议、合同签订、放款等工作九）特殊状况下，可按行领导批示对贷款优先级别予以调节七、有关贷款评审报告的编写规定贷款评审报告对贷款优先级别测算有关规定参见第五篇。