题库复习2022年初级银行从业资格之初级个人理财题库含答案.doc

题库复习题库复习 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财题库含答案题库含答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资规划 D.职业规划【答案】D 2、（2017 年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能【答案】B 3、理财目标确定的 SMART 原则不包括下列（）A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】D 4、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划 D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】B 5、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务 B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目 C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务 D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】B 6、私人银行业务的特征不包括（）A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】A 7、下列基金中，基金规模不固定的是（）A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】C 8、（2018 年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务A.行业监督 B.自愿平等 C.完全信任 D.委托代理【答案】D 9、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】C 10、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）A.准入门槛高 B.服务种类齐全 C.综合化服务 D.重视客户关系【答案】B 11、下列（）不属于期货期权A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】C 12、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短 B.资金赎回灵活 C.本金安全性较高 D.交易结构相对简单【答案】D 13、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.对被代理人不发生效力【答案】D 14、（2021 年真题）金融期货合约的特征不包括（）A.可以通过对冲进行履约 B.非标准化合约 C.由期货交易所或结算公司提供担保 D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】B 15、假定年利率为 12%，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68【答案】B 16、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付A.份额方式；政策性银行 B.现金方式；政策性银行 C.份额方式；商业银行 D.现金方式；商业银行【答案】D 17、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()A.金融债券 B.存款 C.优先股 D.企业债券【答案】C 18、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权 B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】D 19、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()A.愿意承担较高的风险，追求高收益 B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】A 20、下列系数问关系错误的是()A.复利终值系数=1复利现值系数 B.复利现值系数=1年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B 21、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】D 22、以下属于理财顾问服务的是（）A.提供财务分析与规划服务 B.对外营销宣传活动 C.销售储蓄存款产品 D.销售信贷产品【答案】A 23、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质A.受托 B.委托 C.代理 D.授权【答案】A 24、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】D 25、（2018 年真题）李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，银行年复利率为 12，李先生现在应存入银行（）元A.120000 B.134320 C.113485 D.150000【答案】C 26、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B 27、（2018 年真题）商业票据的市场主体不包括（）A.发行者 B.投资者 C.居民个人 D.销售商【答案】C 28、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】C 29、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是（）A.QDII 基金境内设立，投资于境内 B.QFII 基金境内设立，投资于境外 C.QDII 基金境外设立，投资于境内 D.QFII 基金境外设立，投资于境内【答案】D 30、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】D 31、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C 32、下列不属于货币市场工具的是（）A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据 D.大额可转让定期存单【答案】B 33、关于客户分类，下列说法错误的是()A.通常情况下，银行将 AUM 值在 50 万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户 B.通常情况下，银行将 AUM 在 600 万元以上的客群定义为私人银行客户 C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级 D.通常情况下，银行将 AUM 在 50 万600 万元的客户称为贵宾客户【答案】A 34、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减 l，系数加 l 的计算结果，应当等于()A.递延年金现值系数 B.期末年佥现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】C 35、（2021 年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外 1-49 名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D 36、（2019 年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 6000 元，并得以 3%的增长速度增长下去，年贴现率为 6%，那么该产品的现值为（）元A.200000 B.100000 C.94000 D.66666【答案】A 37、（2017 年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）A.资产负债分析 B.家庭流动性现状分析 C.支出结构分析 D.储蓄结构分析【答案】B 38、（2019 年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）A.利息收益 B.债券利息的再投资收益 C.红利收益 D.资本利得【答案】C 39、某永续年金每年向客户支付 5000 元的股利，如果无风险收益率为 4，则该年金的现值为（）万元A.12.5 B.4.17 C.6.25 D.20【答案】A 40、（2018 年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）A.财务功能 B.融通集聚功能 C.风险管理功能 D.流动性功能【答案】B 41、（2020 年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20 B.50 C.200 D.100【答案】B 42、（2021 年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷 B.学费 C.生活费 D.房租【答案】A 43、（2018 年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）A.产品责任 B.意外死亡 C.出口信用 D.机器设备【答案】B 44、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在 300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制A.50 B.100 C.1500 D.200【答案】A 45、（2018 年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）A.买入看跌期权 B.卖出看涨期权 C.卖出该项资产 D.买入看涨期权【答案】D 46、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】D 47、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】C 48、（2017 年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同属于客户的理财目标的是（）A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划【答案】D 49、编制安全技术措施计划的目的是（）A.为保证合理使用资金 B.为保证有效投入安全资金 C.为提高生产的安全性 D.合理规制安全措施的开展【答案】B 50、大户报告制度与()紧密相关A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】C 51、下列（）属于境外主要股票价格指数A.沪深 300 指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】D 52、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()A.现值越大 B.存储的金额越大 C.实际利率更小 D.终值越大【答案】D 53、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格。