标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)52056.ppt

标准普尔家庭资产标准普尔家庭资产象限图讲解象限图讲解 标准普尔家庭资产象限图标准普尔家庭资产象限图 标准普尔标准普尔、穆迪和惠誉（为太平评级）并称世界三大、穆迪和惠誉（为太平评级）并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注评级机构，更因为给美国降级而备受关注标准普尔曾标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分，分析总结出他们的析总结出他们的家庭理财方式家庭理财方式，从而得到标准普尔家，从而得到标准普尔家庭资产象限图庭资产象限图此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式标准普尔家庭资产象限图把家庭资产标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户分成四个账户，，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同只有只有拥有这四个账户拥有这四个账户，并且按照固定，并且按照固定合理的比例进行合理的比例进行分配分配才能保证家庭资产才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长长期、持续、稳健的增长标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图要花的钱短期消费短期消费占比10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费占比20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用￿￿ ￿￿以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支占比30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资≠ ≠理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险占比40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等要花的钱短期消费短期消费占比10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。

一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费一般放在活期储蓄的银行卡中 这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户只有合理配置要花的钱占比才会下降80%66%57%50%44%标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图占比20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用￿￿ ￿￿以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱一般占家庭资产的20%，为的是以小博大专门解决突发的大额开支 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

您有这个账户么？标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图占比30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资≠ ≠理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益用有风险的投资创造高回报 这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择 这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多，第二年就用90%的钱去买股票了标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图占比40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

一定要用，并需要提前准备的钱 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但要有长期稳定 这个账户最重要的是专属：第一、不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；第二、每年或每月有固定的钱，进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债 我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户2024/8/25法律赋予人寿保险法律赋予人寿保险“专属专属”的特殊功能的特殊功能人寿保人寿保单单不不纳纳入破入破产债权产债权受益保受益保险险金金￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿不用于抵不用于抵债债保保单单是不被是不被查查封封罚罚没的没的财产财产不存在争不存在争议议的的财产财产分配分配不需要不需要纳纳个人所个人所得税且不能随意得税且不能随意质质押（押（遗产遗产税）税）标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图要花的钱短期消费短期消费占比10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费占比20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用￿￿ ￿￿以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支占比30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资≠ ≠理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险占比40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等主题切入￿￿￿￿￿￿￿这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶快准备的是哪个账户？￿￿￿￿￿•老客户保单整理、查找缺口，或新客户需求分析•(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定客户需求（养老、子女教育、资产传承）需求分析。