银行个人理财及业务管理知识概述.pptx

单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,单击此处编辑母版标题样式,第四章 银行理财,第一节 银行及银行理财概述,第二节 银行理财产品,第一节 银行及银行理财概述,一、银行体系,二、银行理财业务,一、银行体系,（一）央行：中国人民银行,（二）政策性银行,国家开发银行,农业发展银行,中国进出口银行,（三）全国性商业银行,（四）城市商业银行,（五）农村合作银行,（三）全国性商业银行,工商银行 兴业银行 恒丰银行,农业银行 中信银行 浙商银行,中国银行 光大银行 渤海银行,建设银行 民生银行,交通银行 广发银行,招商银行 浦发银行,华夏银行 深发展银行,（四）主要的城市商业银行,1、上海银行,2、北京银行,3、深圳市商业银行,4、天津市商业银行,5、广州市商业银行,6、大连市商业银行,7、杭州市商业银行,8、南京市商业银行,9、宁波市商业银行,10、东莞市商业银行,二、商业银行理财业务,（一）大众理财业务,（二）贵宾理财业务,（三）私人银行业务,（一）大众理财业务,大众理财业务在数量上占据了商业银行零售客户的绝对主体，一般占到银行个人帐户总数的80%以上针对这一群体，各家银行均有提供各类,个人消费信贷、住房贷款、银行卡、人民币理财产品、外汇理财产品以及基金代销,等理财服务产品，并通过银行和网站建设提供更为便利的理财服务。

这部分理财服务主要由柜面人员、大堂经理或支行的理财经理完成浦发银行个人理财服务,（二）贵宾理财业务,银 行,贵宾理财,资金门槛,工商银行,理财金账户,20,万,中国银行,中银理财,20,万,浦发银行,卓信贵宾理财,20,万,交通银行,沃德财富,50,万,中信,贵宾理财,银卡：10万,金卡：40万,白金卡：100万,民生银行,非凡理财,10,万,招商银行,“,金葵花理财,50,万,建行,乐当家理财卡,银卡：,5,万,金卡：,40,万,光大银行,阳光理财VIP,紫金：,10,万,黄金：,50,万,白金：,100,万,民生银行贵宾服务,（三,）,）私,人,人银,行,行业,务,务,私人,银,银行,业,业务,是,是指,向,向富,有,有个,人,人或,家,家庭,提,提供,的,的私,密,密性,银,银行,业,业务,，,，通,常,常每,位,位客,户,户都,有,有专,门,门的,财,财富,管,管理,团,团队,，,，包,括,括会计,师,师、,律,律师,、,、理,财,财和,保,保险,顾,顾问等通,通常,只,只有,国,国际,顶,顶级,的,的银,行,行集,团,团或,金,金融,集,集团,提,提供,这,这一,银,银行,业,业务,，,，服,务,务业,务,务范,围,围十,分,分广,泛,泛，,从,从规划,投,投资,、,、设,立,立私,人,人基,金,金、,合,合理,避,避税,、,、遗,产,产管,理,理、,教,教育,信,信托,，,，以,及,及提,供,供企,业,业等,实,实体,并,并购,案,案建,议,议、,标,标的,，,，甚,至,至代,表,表客,户,户竞,标,标古,董,董等,等,等,。

按,国,国,际,际,惯,惯,例,例,，,，,私,私,人,人,银,银,行,行,开,开,户,户,金,金,额,额,的,的,底,底,限,限,均,均,在,在100,万,万,美,美,元,元,以,以,上,上,，,，,每,每,一,一,笔,笔,交,交,易,易,金,金,额,额,都,都,以,以,几,几,十,十,万,万,美,美,元,元,计,计,瑞,瑞,士,士,银,银,行,行,和,和,汇,汇,丰,丰,银,银,行,行,的,的,私,私,人,人,银,银,行,行,，,，,都,都,以,以,此,此,为,为,标,标,准,准,；,；,美,美,国,国,最,最,大,大,私,私,人,人,银,银,行,行,摩,摩,根,根,大,大,通,通,的,的,开,开,户,户,金,金,额,额,为,为500,万,万,美,美,元,元,；,；,而,而,摩,摩,根,根,士,士,丹,丹,利,利,的,的,私,私,人,人,银,银,行,行,部,部,门,门,，,，,开,开,户,户,最,最,低,低,限,限,额,额500,万,万,美,美,元,元,，,，,客,客,户,户,最,最,低,低,净,净,资,资,产,产,是,是2500,万,万,美,美,元,元,，,，,还,还,须,须,拥,拥,有,有1000,万,万,美,美,元,元,的,的,流,流,动,动,资,资,产,产,等,等,。

根,据,据,美,美,林,林,集,集,团,团,和,和,凯,凯,捷,捷,咨,咨,询,询,发,发,布,布,的,的,2006,年,年,全,全,球,球,财,财,富,富,报,报,告,告,，,，,中,中,国,国,拥,拥,有,有100,万,万,美,美,元,元,以,以,上,上,资,资,产,产,的,的,个,个,人,人,达,达,到,到32,万,万,正,正,是,是,由,由,于,于,我,我,国,国,居,居,民,民,财,财,富,富,不,不,断,断,增,增,加,加,，,，,使,使,得,得,国,国,内,内,外,外,的,的,商,商,业,业,银,银,行,行,开,开,始,始,意,意,识,识,到,到,我,我,国,国,高,端,端,顶,顶,级,级,理,理,财,财,市,市,场,场,的,的,重,重,要,要,性,性,，,，,私,私,人,人,银,银,行,行,业,业,务,务,在,在,不,不,断,断,扩,扩,大,大,我,国,国,私,私,人,人,银,银,行,行,发,发,展,展,情,情,况,况,表,表,机 构,地址,资金门槛,花旗银行私人银行部,上海,1000万美元,德意志银行私人银行部,上海,1000万美元,中国银行私人银行部（北京）,北京,100万美元,第,二,二,节,节,银,银,行,行,理,理,财,财,产,产,品,品,一,、,、,储,储,蓄,蓄,二,、,、,个,个,人,人,贷,贷,款,款,三、银,行,行卡,四、交,叉,叉产品,一、储,蓄,蓄,储蓄是,最,最传统,的,的银行,大,大众理,财,财业务,之,之一，,主,主要可,以,以分为,活,活期和,定,定期两,种,种。

活,期,期储蓄,指,指不规,定,定存期,、,、储户,随,随时可,以,以凭折,或,或卡支,取,取、存,取,取金额,不,不限的,一,一种存,款,款方式,定期,储,储蓄是,指,指存储,期,期限较,长,长，利,率,率相对,较,较高的,一,一种存,款,款方式,产品名称,特点,存款期限,存款方式,活期储蓄,存取灵活，适应性强，接受国内汇款不限,无起存金额,整存整取,存期较长、利率较高、稳定性较强，可部分或全部提前支取3月、半年、1年、2年、3年、5年,50元起存,零存整取,集零成整，具有计划性、约束性、积累性功能，不能办理部分提前支取1年、3年、5年,5元起存，存款金额在开户时与银行约定，每月存入一次，,存本取息,整笔存入、分期付息、到期还本3年、5年,10000元起存,教育储蓄,存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税，不得部分提前支取1年、3年、6年,50元起存、本金合计最高限额2万元,记名式定活两便,像活期不约定存期，方便灵活，又可类似定期储蓄享受较高利利率，可部分或全部提前支取同整存整取,同整存整取,定期储蓄一本通,将本外币的整存整取储蓄存款集中在一个折上办理，到期自动转存同整存整取,同整存整取,外币活期,主要开办币种为美元、港币、日元、欧元。

不限,无起存金额,外币定期,存期较长、利率较高、稳定性较强1月、3月、半年、1年、2年,起存为等值20美元,人民币,存,存款利,率,率表,（2007.9.15),特殊储,蓄,蓄产品,：,：人民,币,币理财,产,产品,特殊储,蓄,蓄产品,：,：外汇,理,理财产,品,品,储蓄理,财,财的注,意,意点：,存,存款期,限,限的安,排,排,预,预留应,急,急资金,选,选择合,适,适的便,利,利的银,行,行,梯形储,蓄,蓄法：,王小姐2004年至2006年三,年,年每月,存,存入2000,元,元三年,期,期定期,存,存款，,则,则从2007,年,年起，,每,每月均,有,有2000元,到,到期，,收,收益率,为,为5.22%,，,，可以,拿,拿出使,用,用，也,可,可以继,续,续转存,三,三年期,同时,，,，她可,以,以继续,每,每月进,行,行三年,期,期的定,期,期储蓄,，,，享受,三,三年期5.22的,收,收益率,，,，流动,性,性则是,每,每个月,都,都至少,有,有2000元,资,资金可,以,以动用,，,，随着,年,年份的,增,增加，,每,每月可,以,以动用,的,的资金,将,将成倍,增,增加二、个,人,人贷款,个人贷,款,款是商,业,业银行,按,按照一,定,定的贷,款,款原则,和,和政策,，,，以还,本,本付息,为,为条件,，,，将一,定,定数量,的,的货币,资,资金提,供,供给借,款,款个人,使,使用的,一,一种理,财,财业务,。

个,个人住,房,房贷款,（,（还款,本,本金法,、,、本息,法,法）,个,个人质,押,押贷款,个,个人短,期,期信用,贷,贷款,个,个人汽,车,车消费,贷,贷款,个,个人大,额,额耐用,品,品消费,贷,贷款,个,个人综,合,合消费,贷,贷款,助,助学贷,款,款,三、银,行,行卡,借记卡,：,：指由,商,商业银,行,行向社,会,会发行,的,的具有,消,消费信,用,用、转,账,账结算,、,、存取,现,现金等,全,全部或,部,部分功,能,能的支,付,付工具,，,，不能,透,透支贷记卡,（,（信用,卡,卡）：,由,由银行,或,或信用,卡,卡公司,向,向资信,良,良好的,个,个人和,机,机构签,发,发的一,种,种信用,凭,凭证，,持,持卡人,可,可在指,定,定的特,约,约商户,购,购物或,获,获得服,务,务，既,是,是发卡,机,机构发,放,放循环,信,信贷和,提,提供相,关,关服务,的,的凭证,，,，也是,持,持卡人,信,信誉的,标,标志，,可,可以透,支,支正确理解信,用,用卡免息期,1、最低还,款,款额没有免,息,息期（必须,全,全额还）,2、计息从,透,透支日开始,计,计算,3、取款透,支,支没有免息,期,期,信用,卡,卡存钱没有,利,利息,注意,信,信用卡风险,信用卡理财,技,技巧,小王申请办,理,理了一张民,生,生银行的信,用,用卡，记帐,日,日为每月10日，最后,还,还款日为每,月,月20日。

2007年5月3日，,她,她在商场透,支,支购买了3000元的,商,商品，按照,最,最低还款额,在,在6月15,日,日还了300元，剩余,的,的2700,元,元在7月6,日,日全部还完,小王需要,为,为此次透支,支,支付利息吗,？,？若需要支,付,付，则小王,的,的利息从哪,一,一天开始计,算,算，针对多,少,少金额支付,利,利息信用卡案例,分,分析：,国,四、外资银,行,行理财产品,四、外资银,行,行理财产品,名称,推出时间/期限,预计最高年收益率(%),最低投资额,备注,“聚通天下”中国新兴产业股票篮子,2007年4月9日,协议利率,1万美元或等值货币,汇利存款,1个月,10.00%,10000美元,通常是年率5与10之间,致高活利,13个月,5000美元-20万美元：4.55%,20万美元以上：4.9%,5000美元,渣打银行理,财,财产品,课堂讨论：,小王，28,岁,岁，目前工,资,资收入为每,月,月4000,元,元，每月需,支,支付房租500元及各,项,项基本生活,开,开销800,元,元每个月,会,会有一次外,出,出就餐，开,销,销200元,左,左右，现有10万元的,一,一年期定期,存,存款。

小王,打,打算买一辆12万左右,的,的福克斯轿,车,车，同时需,准,准备2万左,右,右的税费及,保,保险费你,觉,觉得他应该,怎,怎样利用银,行,行理财产品,管,管理他的日,常,常资金及完,成,成他的买车,计,计划课堂讨论：,日常资金管,理,理：,1、信用卡,2、网上银,行,行,购车计划：,1、现在马,上,上买,2、2年以,后,后买,9,、静,夜,夜四,无,无邻,，,，荒,居,居旧,业,。