对公结算账户融资理财服务.ppt

对公结算账户融资理对公结算账户融资理财服务财服务2 内容提要内容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n三、业务流程三、业务流程n四、约定转存管理四、约定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表•23 内容提要内容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n三、业务流程三、业务流程n四、约定转存管理四、约定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表•34一、基本概念一、基本概念n 1、、约约定定转转存存：：实实现现单单位位活活期期结结算算账账户户根根据据企企业业经经营营情情况况和和资资金金运运作作情情况况，，灵灵活活设设定定账账户户留留存存金金额额，，以以万万元元的的整整数数倍倍去去转转存存单单位位定定期期或或通通知知存存款款，，获获得得更更大大的的利利息息收收益益企企业业可可根根据据自自身身情情况况选选择择整整存存整整取取或或单单位位通通知知两两种种存存款款类类型型，，由由系系统统日日终终批批量量约约转转产产生生的的账账户户以以活活期期结结算账户算账户+子账户形式存在子账户形式存在。

客客户户办办理理活活期期存存款款账账户户转转存存定定期期/通通知知存存款款签签约约后后，，当当活活期期结结算算账账户户上上存存款款余余额额超超过过约约定定留留存存金金额额部部分分时时，，系系统统将将超超过过约约定定留留存存金金额额部部分分按按事先设定金额的整数倍全部转存为定期存款或七天通知存款事先设定金额的整数倍全部转存为定期存款或七天通知存款n2、、透透支支：：企企业业在在日日常常的的经经营营活活动动中中，，有有时时会会遇遇到到临临时时资资金金周周转转紧紧张张的的问问题题，，通通过过获获取取贷贷款款往往往往难难以以满满足足企企业业办办理理结结算算所所需需资资金金的的即即时时需需求求透透支支”这这一一金金融融产产品品便便可可解解决决这这一一问问题题，，企企业业只只需需事事先先与与银银行行签签订订相相应应的的协协议议，，在在出出现现临临时时资资金金周周转转困困难难时时，，自自主主地地通通过过透透支支的的方方式式解解决决临时性的支付需要临时性的支付需要 •45一、基本概念一、基本概念n3、、日日间间透透支支：：指指客客户户账账户户日日间间发发生生的的超超过过账账户户可可用用余余额额的的支支付付行行为为。

结结算算账账户户日日间间发发生生透透支支时时系系统统自自动动扣扣减减透透支支额额度日间透支只收取透支手续费度日间透支只收取透支手续费n4、、隔隔夜夜透透支支：：指指日日间间透透支支当当日日未未能能偿偿还还、、由由系系统统自自动动批批量量从从客客户户结结算算账账户户转转入入透透支支账账户户的的部部分分隔隔夜夜透透支支收收取取透透支支利息 n5、、首首透透日日：：账账户户发发生生透透支支交交易易，，每每天天日日终终会会检检查查余余额额是是否否大大于于零零，，如如哪哪天天日日终终余余额额小小于于零零，，则则小小于于零零部部分分转转为为隔隔夜夜透支，该日也即为首透日透支，该日也即为首透日n6、、CMS授信额度：授信额度： C3系统中设定的授信额度系统中设定的授信额度n7、额度到期日：即、额度到期日：即C3系统设定的授信额度到期日系统设定的授信额度到期日•56一、基本概念一、基本概念n8、、企企业业自自身身分分配配额额度度：：客客户户在在开开通通透透支支时时，，设设定定的的分分配配给给自身使用的额度该额度应小于或等于自身自身使用的额度该额度应小于或等于自身CMS授信额度授信额度n9、、账账户户最最大大透透支支额额度度：：是是指指银银行行对对客客户户的的单单位位银银行行结结算算账账户户设设定定的的允允许许透透支支的的最最大大限限额额。

当当账账户户发发生生透透支支时时，，扣扣减减其其透透支支额额度度；；归归还还透透支支时时，，等等额额归归还还其其透透支支额额度度一一般般情情况况下下，，账账户户最最大大透透支支额额度度=企企业业自自身身分分配配额额度度=CMS授授信信额额度n10、、自自身身已已使使用用额额度度：：指指账账户户实实际际透透支支的的额额度度最最小小为为零零，，最大即为账户最大透支额度最大即为账户最大透支额度n11、、下下级级已已占占用用额额度度：：指指账账户户将将额额度度分分享享给给下下级级时时，，下下级级账户实际透支的额度账户实际透支的额度 •67一、基本概念一、基本概念n12、、当当前前已已使使用用额额度度：：如如账账户户没没有有将将额额度度分分享享给给下下级级账账户户，，即即为为自自身身已已使使用用额额度如分享给下级账户，则等于自身已使用额度度如分享给下级账户，则等于自身已使用额度+下级已占用额度下级已占用额度n13、当前剩余额度：账户最大透支额度减去当前已使用额度即为当前剩余额度当前剩余额度：账户最大透支额度减去当前已使用额度即为当前剩余额度n14、、联联动动还还款款延延迟迟天天数数：：我我行行办办理理联联动动透透支支、、中中远远外外币币账账户户透透支支业业务务时时，，与与客客户户约约定定的的首首透透日日之之后后的的第第N天天（（0≤N ≤我我行行规规定定的的允允许许客客户户的的最最大大透透支支期期限限））从从联联动动账账户户自自动动扣扣款款归归还还透透支支账账户户的的透透支支余余额额。

当当N为为0时时，，表表示示发发生生的的日日间间透透支支余余额额在在日日终终转转隔隔夜夜透透支支前前，，即即联联动动账账户户还还款款，，不不足足以以偿偿还还部部分分，，转转为为隔隔夜夜透支，这里我们定义透支，这里我们定义N为联动还款延迟天数为联动还款延迟天数n15、、结结构构性性利利率率：：结结构构性性利利率率是是指指客客户户与与银银行行签签定定透透支支合合同同时时即即约约定定可可以以分分段段执执行行不不同同的的利利率率标标准准分分为为结结构构性性固固定定利利率率和和结结构构性性浮浮动动利利率率，，结结构构性性固固定定利利率率是是在在不不同同的的计计息息时时段段内内均均按按照照固固定定利利率率计计息息，，结结构构性性浮浮动动利利率率是是在在不不同同的的计计息时段内均按照浮动利率计息息时段内均按照浮动利率计息 •78 内容提要内容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n三、业务流程三、业务流程n四、约定转存管理四、约定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表•89二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n（一）透支额度管理（一）透支额度管理n单单位位银银行行结结算算账账户户的的透透支支，，通通过过透透支支授授信信额额度度进进行行管管理理。

透透支支授授信信额额度度，，是是指指银银行行对对单单一一或或集集团团客客户户的的单单位位银银行行结结算算账账户户设设定定的的允允许许透透支支的的最最大大限限额额当当账账户户发发生生透透支支时时，，扣扣减减其其透透支支额额度度；；归归还还透透支支时时，，等等额额归归还还其其透透支支额额度度归归还还的的额额度度在在账账户户下下次次发发生生透透支支时时可可继继续续使使用用透透支支授授信信额额度度是集团客户授信额度的组成部分是集团客户授信额度的组成部分•910二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n透支额度管理方式透支额度管理方式 ：：n1、分散管理、分散管理n2、集中管理、集中管理n3、集中分散管理、集中分散管理 •1011二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n1、分散管理、分散管理n集集团团公公司司将将透透支支总总额额度度自自行行分分配配给给其其下下属属的的各各个个企企业业，，下下属属企企业业只只能能使使用用分分配配给给自自己己的的额额度度各各下下属属企企业业都都是是各各自自的额度管理企业如下图所示：的额度管理企业如下图所示：•1112二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n2、集中管理、集中管理n集集团团公公司司指指定定一一个个额额度度管管理理企企业业，，将将透透支支总总额额度度统统一一由由该该额额度度管管理理企企业业管管理理。

在在集集团团公公司司总总额额度度范范围围内内，，集集团团的的各各下属企业都可以使用如下图所示：下属企业都可以使用如下图所示：•1213二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n3、集中分散管理、集中分散管理n集集团团公公司司指指定定一一个个额额度度管管理理企企业业，，将将本本集集团团透透支支总总额额度度分分成成两两部部分分，，一一部部分分由由额额度度管管理理企企业业统统一一管管理理，，另另一一部部分分自自行行分分配配给给下下属属各各企企业业自自行行管管理理各各下下属属企企业业在在使使用用额额度度时时，，先先使使用用分分配配给给自自己己的的额额度度，，自自身身额额度度用用完完后后，，可可使使用用由由额额度度管管理理企企业业集集中中管管理理的的额额度度各各下下属属企企业业在在恢恢复复额额度度时时，，应应先先恢恢复复占占用用额额度度管管理理企企业业的的额额度度，，然然后后再再恢恢复复自自身的额度如下图所示：身的额度如下图所示：•1314二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则•1415二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n（二）透支业务管理（二）透支业务管理 n1、、BoEing透透支支模模块块对对于于开开通通透透支支业业务务的的结结算算账账户户，，在在日日间间余余额额不不足足对对外外支支付付时时，，允允许许在在额额度度内内以以透透支支方方式式支支付付，，日日间间有有资资金金存存入入时时自自动动归归还还日日间间透透支支。

日日终终时时，，根根据据账账户户可可用用余余额额判判定定：：如如余余额额小小于于零零，，属属于于日日间间透透支支未未归归还还部部分分，，系系统统自自动动将将其其转转为为隔隔夜夜透透支支核核算算，，结结算算账账户户的的余余额额结结零零存存款款人人银银行行结结算算账账户户存存在在隔隔夜夜透透支支时时，，日日终终系系统统自自动动检检查查该该结结算算账账户户余余额额，，当当结结算算账账户户余余额额大大于于零时，自动归还隔夜透支本金和利息零时，自动归还隔夜透支本金和利息图表说明：图表说明：•1516二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则•1617二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n2、、账账户户日日间间发发生生透透支支时时，，先先使使用用企企业业自自身身分分配配额额度度，，自自身身分分配配额额度度用用完完时时，，如如账账户户开开通通占占用用上上级级额度，则可使用占用上级额度的限额额度，则可使用占用上级额度的限额n3、、当当存存款款人人结结算算账账户户在在超超过过设设定定的的隔隔夜夜透透支支转转逾逾期期贷贷款款天天数数后后仍仍有有未未归归还还的的隔隔夜夜透透支支时时，，系系统统自自动动将将其其隔隔夜夜透透支支全全部部转转为为逾逾期期贷贷款款，，暂暂停停该该账账户户透透支支功功能能。

按按逾逾期期贷贷款款管管理理，，按按月月计计息息当当账账户户归归还还所所有有透透支支本本金金、、利利息息后后，，系系统统按按签签约约时时约约定定条条件件开开通通客客户户透透支支功功能能，，若若在在账账户户透透支支额额度度到到期期，，依依然然无无法法归归还还我我行行透透支支，，系系统统将将自自动动关关闭闭客客户户透透支功能•1718二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n4、若账户透支额度到期，账户将无法继续透支若账户透支额度到期，账户将无法继续透支n5、、若若客客户户的的资资信信情情况况发发生生改改变变，，无无法法归归还还我我行行透透支，可直接手工停用或者关闭账户的透支功能支，可直接手工停用或者关闭账户的透支功能n6、、对对于于系系统统自自动动处处理理的的业业务务，，如如日日间间透透支支转转隔隔夜夜透透支支、、系系统统日日终终归归还还隔隔夜夜透透支支等等，，发发生生透透支支的的银银行行结结算算账账户户的的开开户户行行次次日日打打印印透透支支业业务务清清单单和和客客户户入入账账通通知知，，透透支支业业务务清清单单作作为为会会计计凭凭证证订订入入交交易日传票保管，入账通知加盖印章后交存款人。

易日传票保管，入账通知加盖印章后交存款人•1819二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n（三）透支费用管理（三）透支费用管理n1、日间透支手续费的计算和扣收、日间透支手续费的计算和扣收n日日间间透透支支，，银银行行按按照照该该账账户户日日间间透透支支累累计计发发生生额额收收取取透透支支手手续续费费手手续续费费采采用用批批量量收收取取方方式式，，每每天天日日终终时时系系统统自自动动计计算算并并登登记记日日间间透透支支手手续续费费（（柜柜员员可可以以通通过过“查查询询账账户户收收费费明明细细”交交易易查查询询））每每月月收收费费日日（（24日日））日日终终系系统统自自动动从从客客户账户上扣收户账户上扣收n手续费计算公式如下：手续费计算公式如下：n日日间间透透支支手手续续费费＝＝(每每日日日日间间累累计计透透支支总总额额—当当日日转转隔隔夜夜透透支额支额)×日间透支手续费费率日间透支手续费费率 •1920二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n例如：例如：A账户某日日间交易流水如下：账户某日日间交易流水如下：借方发生额借方发生额贷方发生额贷方发生额余额余额累计透支总累计透支总额额5000.005000.000.000.0010000.0010000.00－－5000.005000.005000.005000.003000.003000.00－－8000.008000.008000.008000.0012000.0012000.004000.004000.008000.008000.009000.009000.00－－5000.005000.0013000.0013000.002000.002000.00－－3000.003000.0013000.0013000.00•2021二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n从从以以上上可可以以看看出出，，A账账户户当当日日日日间间累累计计发发生生日日间间透透支支13000.00元元，，转转隔隔夜夜透透支支3000.00元元，，假假设设日日间间透透支支手手续续费费费费率率为为0.08‰，，则则该该账账户户应应登登记记日日间间透透支支手手续续费费为为（（13000.00－－3000.00））×0.08‰＝＝0.80元元。

抹抹账账或或冲冲正正业务，系统不自动调整日间透支收费业务，系统不自动调整日间透支收费•2122二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n2、隔夜透支还款顺序和利息的计算、扣收、隔夜透支还款顺序和利息的计算、扣收n①①情情况况一一：：当当日日账账户户余余额额>隔隔夜夜透透支支前前日日（（本本金金+利利息息））时时：：全全额额归归还还；；首透日更新首透日更新n②②情况二：隔夜透支前日（本金情况二：隔夜透支前日（本金+利息）利息）>当日账户余额当日账户余额>0时：时：n部分归还，归还本金部分部分归还，归还本金部分=当日余额当日余额*前日本金前日本金/（前日本金（前日本金+利息）利息）n归还利息部分归还利息部分=当日余额当日余额-归还本金部分归还本金部分n更新当日透支本金更新当日透支本金=前日本金前日本金-归还本金部分归还本金部分n更更新新当当日日利利息息=（（前前日日利利息息-归归还还利利息息））+当当日日透透支支本本金金*当当日日日日利利率率；；首透日不更新首透日不更新n③③情况三：当日账户余额情况三：当日账户余额<0时：继续透支时：继续透支n更新当日透支本金更新当日透支本金=前日本金前日本金+今日本金今日本金n更新当日利息更新当日利息=前日利息前日利息+当日透支本金当日透支本金*当日日利率；首透日不更新。

当日日利率；首透日不更新•2223二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n3、案例详解：、案例详解： （日利率取值（日利率取值i=0.6%））n1月月1号号 无透支无透支n1月月2号号 日日终终余余额额-1000，，转转隔隔夜夜，，透透支支本本金金1000，，透透支支利利息息1000*当当日日适用日利率（适用日利率（0.6%））=6n1月月3号号 日日终终余余额额-500，，转转隔隔夜夜，，透透支支本本金金1500，，透透支支利利息息=6+1500*当日适用日利率（当日适用日利率（0.6%））=15n1月月4号号 日日终终余余额额1400，，归归还还本本金金=1400*1500/(1500+15)=1386.14，，归归 还还 利利 息息 =1400-1386.14=13.86，， 透透 支支 本本 金金 更更 新新 为为 =1500-1386.14=113.86，，透透支支利利息息更更新新为为=（（15-13.86））+113.86*当当日日适适用用日日利率（利率（0.6%））=1.82n1月月5号号 日终余额日终余额-100，转隔夜，透支本金，转隔夜，透支本金=100+113.86；；n透支利息透支利息=1.82+223.86*当日适用日利率（当日适用日利率（0.6%））=3.16•2324二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n（（四）约定转存通知定期存款四）约定转存通知定期存款 n系系统统每每日日日日终终检检查查约约转转登登记记表表，，根根据据转转存存规规则则：：约约定定单单位位通通知知存存款款账账户户的的设设定定起起存存金金额额为为50万万元元、、同同时时设设定定留留存存金金额额；；约约定定单单位位定定期期存存款款账账户户的的设设定定起起存存金金额额为为1万万元元、、同同时时也也设设定定留留存存金金额额；；系系统统在在每每天天日日终终时时将将结结算算账账户户超超出出留留存存金金额额部部分分自自动动转转存存为为单单位位通通知知或或定定期期存存款款，，转转出金额以出金额以N万元的倍数计算。

万元的倍数计算n约约定定单单位位通通知知存存款款时时，，计计算算公公式式：：设设定定留留存存金金额额M，，日日终终存存款款余余额额YX=int 【【(Y-M-50万万)/N*10000】】，，其其中中N为为正正整整数数，，X为为正正数数时时系系统统将将(50万万+X* N*10000)的资金转存为通知存款，的资金转存为通知存款，X为负数时不进行转存为负数时不进行转存n约约定定单单位位定定期期存存款款时时，，计计算算公公式式：：设设定定留留存存金金额额M，，日日终终存存款款余余额额YX=int 【【(Y-M-10000)/N*10000】】，，其其中中N为为正正整整数数，，X为为正正数数时时系系统统将将(10000+X* 10000)的资金转存为定期存款，的资金转存为定期存款，X为负数时不进行转存为负数时不进行转存•2425二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n例例如如：：存存款款余余额额为为Y=1687200.00，，签签约约留留存存余余额额为为20万万，，单单位位通通知知的的起起存存金金额额为为50万万，，要要求求超超过过起起存存金金额额的的2万万的的整整数数倍倍就就转转存存，，那么那么nX=(1687200.00-200000.00-500000.00)/20000=49.36，，X取整数为取整数为49。

n转存金额转存金额= 500000+490000*2=1480000•2526 内容提要内容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n三、业务流程三、业务流程n四、约定转存管理四、约定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表•2627三、业务流程三、业务流程n（一）透支的签约流程（一）透支的签约流程•2728三、业务流程三、业务流程n（二）透支的关闭处理流程（二）透支的关闭处理流程n1、、透透支支合合同同到到期期或或者者出出现现其其他他原原因因需需要要关关闭闭透透支支的情况n2、在、在CMS系统中将企业透支授信额度清零系统中将企业透支授信额度清零n3、、在在BoEing中中，，查查询询是是否否有有未未归归还还的的日日间间透透支支，，如如有有则则归归还还日日间间透透支支账账户户；；查查询询有有否否有有未未归归还还的的隔夜透支，如有则归还隔夜透支隔夜透支，如有则归还隔夜透支n4、、如如果果需需要要重重新新开开通通透透支支功功能能，，则则需需要要重重新新开开通通企业透支功能并维护透支额度信息企业透支功能并维护透支额度信息•2829三、业务流程三、业务流程n（三）透支的日间处理流程（三）透支的日间处理流程n1、、对对于于开开通通透透支支业业务务的的结结算算账账户户，，在在日日间间余余额额不不足足对对外外支支付付时时，，允允许许在在额额度度内内以以透透支支方方式式支支付付，，并并且且根根据据透透支支种种类类的的不不同同占占用用相相应额度。

应额度n2、、日日间间有有资资金金存存入入时时自自动动归归还还日日间间发发生生的的透支并且根据透支种类的释放相应额度并且根据透支种类的释放相应额度•2930三、业务流程三、业务流程n（四）透支的日终处理流程（四）透支的日终处理流程n1、、日日终终时时，，如如果果日日间间透透支支不不能能全全部部归归还还，，系系统统自自动动计计算算产产生生的的日日间间透透支支手手续续费费收收费费记记录录并并将将日日间间透透支支未未归归还还部部分分转转为为隔隔夜夜透透支支，，转转入入资资产产系系统统“活活期期存存款款透透支支”科科目目核核算算，，结结算算账账户户的的余余额额结结零零对对于于约约定定了了联联动动扣扣款款账账户户的的透透支支，，当当联联动动条条件件满满足足时时，，不不足足以以偿偿还还透透支支账账户户的的日日间间透透支支或或隔隔夜夜透透支支时时，，自自动动检检查查联联动动账账户户余余额额，，并并按按照照透透支支余余额额和和联联动动账户余额中较小金额偿还相应日间透支或隔夜透支账户余额中较小金额偿还相应日间透支或隔夜透支n2、、存存款款人人银银行行结结算算账账户户存存在在隔隔夜夜透透支支时时，，日日终终系系统统自自动动检检查查该该结结算算账账户户余余额额，，当当结结算算账账户户余余额额大大于于零零时时，，自自动动归归还还隔夜透支，并且根据透支种类的释放相应额度。

隔夜透支，并且根据透支种类的释放相应额度 •3031三、业务流程三、业务流程n3、、对对于于透透支支授授信信额额度度1个个月月后后即即将将到到期期的的透透支支账账户户，，BOEing系系统统生生成成“透透支支授授信信即即将将到到期期”提提醒醒数数据，提供柜员打印功能据，提供柜员打印功能n4、、对对于于透透支支授授信信额额度度当当日日到到期期的的透透支支账账户户，，BOEing系系统统生生成成“透透支支授授信信已已到到期期”提提醒醒数数据据，，提提供柜员打印功能供柜员打印功能n5、、当当存存款款人人结结算算账账户户存存在在未未归归还还的的隔隔夜夜透透支支，，并并且且在在7天天内内即即将将超超过过设设定定的的隔隔夜夜透透支支转转逾逾期期贷贷款款天天数数，，系系统统生生成成“隔隔夜夜透透支支即即将将到到期期”提提醒醒数数据据，，提提供柜员打印功能供柜员打印功能•3132三、业务流程三、业务流程n6、、当当存存款款人人结结算算账账户户在在超超过过设设定定的的隔隔夜夜透透支支转转逾逾期期贷贷款款天天数数后后仍仍有有未未归归还还的的隔隔夜夜透透支支时时，，系系统统自自动动将将其其隔隔夜夜透透支支全全部部转转为为逾逾期期贷贷款款，，关关闭闭该该账账户户透透支支功功能能，，并并将将其其自自身身可可使使用用透透支支额额度度清清零零；；系系统统生生成成“透透支支逾逾期期并并已已关关闭闭透透支支功功能能”提提醒醒数数据据，，提供柜员打印功能。

提供柜员打印功能n7、、如如果果透透支支账账号号、、联联动动还还款款账账号号同同时时是是贷贷款款还还款款账账户户，，在在还还贷贷日日应应先先还还贷贷款款再再还还透透支支；；对对于于不不同同活活期期存存款款账账号号发发生生的的透透支支，，如如联联动动还还款款账账号号相相同同，，则按照透支账号顺序进行还款则按照透支账号顺序进行还款•3233三、业务流程三、业务流程n（五）约定转存的签约流程（五）约定转存的签约流程•3334 内容提要内容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n三、业务流程三、业务流程n四、约定转存管理四、约定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表•3435四、约定转存管理四、约定转存管理n客客户户办办理理活活期期存存款款签签约约转转存存定定期期存存款款/通通知知存存款款时时，，需需提提供供已已开开立立的的中中国国农农业业银银行行对对公公活活期期结结算算账账户户和和企企业业营营业业执执照照正正本本、、组组织织机机构代码，与我行签订转存协议构代码，与我行签订转存协议n需有权部门进行审核需有权部门进行审核n由主管由主管3+0授权通过。

授权通过•3536四、约定转存管理四、约定转存管理n1、约定转存管理（、约定转存管理（40418））n（（1）交易功能）交易功能n本本交交易易是是单单位位活活期期结结算算账账户户自自动动约约转转单单位位定定期期、、单单位位通通知知的签约和修改、解约的签约和修改、解约n签签约约之之后后，，当当活活期期结结算算账账户户上上存存款款余余额额超超过过约约定定留留存存金金额额部部分分达达到到转转存存金金额额以以上上（（含含））时时，，系系统统将将超超过过约约定定留留存存金金额额部部分分全全部部转转存存为为七七天天通通知知存存款款或或定定期期存存款款子子账账户户客客户户需签署约定金额转存的协议需签署约定金额转存的协议n当客户要求修改时，在当日日终自动转换当客户要求修改时，在当日日终自动转换•3637四、约定转存管理四、约定转存管理n在在日日终终跑跑批批量量时时，，有有资资金金归归集集关关系系的的账账户户先先进进行行归集，归集后再进行约定转存扣款归集，归集后再进行约定转存扣款n当当客客户户要要求求撤撤消消约约定定转转存存功功能能，，需需填填写写撤撤约约申申请请书书，，将将通通知知存存款款、、定定期期存存款款约约定定转转存存功功能能撤撤销销。

撤撤消消交交易易后后，，系系统统将将不不再再对对活活期期账账户户的的资资金金转转存存通知、定期存款通知、定期存款n对对于于特特定定的的客客户户可可以以申申请请优优惠惠利利率率，，交交易易中中可可设设置置单单条条或或多多条条优优惠惠利利率率记记录录，，在在记记录录生生效效期期间间转转存产品即享受利率优惠存产品即享受利率优惠•3738四、约定转存管理四、约定转存管理n（（2）交易界面）交易界面n操操作作步步骤骤：：选选择择“结结算算服服务务”→ “融融资资理理财财服服务务” → “约定转存管理约定转存管理” → “约定转存管理约定转存管理”•3839四、约定转存管理四、约定转存管理•3940四、约定转存管理四、约定转存管理n（（3）注意事项）注意事项 n选选择择“维维护护”操操作作类类型型时时，，除除账账户户、、币币种种、、户户名名均均可可修修改改，，维维护护后后，，在在日日终终生生效效修修改改约约定定产产品品时时，，即即日日终终对对原原合合约约解解约约，，并并生生效效修修改后的合约改后的合约n转转存存产产品品优优惠惠利利率率生生效效条条件件：：1、、转转存存产产品品与与原原约约定定产产品品一一致致；；2、、在在转转存存日日，，该该优优惠惠利率处于生效状态。

利率处于生效状态•4041四、约定转存管理四、约定转存管理n2、约定转存查询（、约定转存查询（40020））n（（1）交易功能）交易功能n本本交交易易实实现现对对单单位位活活期期结结算算账账户户约约定定金金额额转转存签约相关信息的查询存签约相关信息的查询n本本交交易易范范围围为为本本所所账账户户，，授授权权行行可可查查询询授授权权范围内所有账号的约定转存信息范围内所有账号的约定转存信息•4142四、约定转存管理四、约定转存管理n（（2）交易界面）交易界面n操操作作步步骤骤：：选选择择“结结算算服服务务” → “融融资资理理财财服服务务” → “约定转存管理约定转存管理” → “约定转存查询约定转存查询”•4243四、约定转存管理四、约定转存管理•4344 内容提要内容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n三、业务流程三、业务流程n四、约定转存管理四、约定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表•4445五、透支管理五、透支管理n（一）业务受理（一）业务受理n客客户户办办理理法法人人客客户户透透支支业业务务，，须须向向经经营营行行客客户户部部门提出申请，并提交下列资料：门提出申请，并提交下列资料：n1、法人客户透支业务申请书；、法人客户透支业务申请书；n2、、由由客客户户董董事事会会或或其其授授权权代代表表签签发发的的委委托托具具体体经经办人员办理法人客户透支业务的授权书；办人员办理法人客户透支业务的授权书；n3、、《《中中国国农农业业银银行行法法人人客客户户信信贷贷业业务务基基本本规规程程》》要求客户提供的其他资料。

要求客户提供的其他资料•4546五、透支管理五、透支管理n（二）业务审核（二）业务审核n经经营营行行客客户户部部门门受受理理客客户户申申请请后后，，对对客客户户提提交交的的资资料料、、客客户户信信用用状状况况、、生生产产经经营营情情况况、、产产品品市市场场情情况况、、收收支支结结算算情情况况以以及及担担保保情情况况进进行行调调查查、、评评估估，，拟拟定定客客户户透透支支业业务务额额度度方案，撰写调查报告方案，撰写调查报告n（三）业务审批（三）业务审批n有有权权审审批批人人审审批批同同意意后后，，经经营营行行客客户户部部门门与与申申请请人人签签订订法法人人客客户户透透支支业业务务透透支支额额度度合合同同，，明明确确双双方方约约定定的的办办理理透透支支业业务务的的单单位位银银行行结结算算账账户户名名称称、、透透支支额额度度、、透透支支有有效效期期限限及及双双方方的的权权利利义义务务，，并并按按农农业业银银行行信信贷贷管管理理规规定定办办理理相相关关手续•4647五、透支管理五、透支管理n（四）操作说明（四）操作说明n1、对公账户透支管理（、对公账户透支管理（40400））n（（1）交易功能）交易功能n本本交交易易实实现现对对单单位位活活期期结结算算账账户户开开通通、、修修改改、、删删除除账账户户透透支支功功能能和和客客户户授授信信资资料料，，以以及及用用于增加和修改客户透支授信额度。

于增加和修改客户透支授信额度•4748五、透支管理五、透支管理n（（2）交易界面）交易界面n操操作作步步骤骤：：选选择择“结结算算服服务务” → “融融资资理理财财服服务务” → “透支管理透支管理” → “账户透支维护账户透支维护”•4849五、透支管理五、透支管理•4950五、透支管理五、透支管理n（（3）注意事项）注意事项 n①①开通透支业务规则开通透支业务规则n本本交交易易中中的的额额度度管管理理企企业业账账号号即即是是CMS中中的的透透支支账账户户，，输输入入额额度度管管理理企企业业账账号号、、额额度度管管理理企企业业币币种种即即从从CMS中中提提取取核核定定可可使使用用额额度度、、额额度度到期日，并起到控制作用到期日，并起到控制作用n本本交交易易范范围围为为本本所所账账户户，，授授权权行行行行可可开开通通授授权权范范围围内内所所有有账账户户透透支支功功能，本交易需三级授权，产生传票号，交易成功后不能抹账能，本交易需三级授权，产生传票号，交易成功后不能抹账n虚拟资金池和平等资金池账户必须在关系生效后，才能做此交易虚拟资金池和平等资金池账户必须在关系生效后，才能做此交易n当当透透支支取取现现标标志志选选“否否”时时，，账账户户不不能能透透支支取取现现。

一一般般存存款款户户、、专专用用账账户开通透支时不能选户开通透支时不能选“是是”，否则会报错否则会报错n输输入入的的额额度度管管理理企企业业账账号号必必须须已已开开通通透透支支功功能能并并已已维维护护了了其其自自身身的的额额度管理企业度管理企业•5051五、透支管理五、透支管理n对对于于透透支支额额度度实实行行“集集中中管管理理、、集集中中分分散散管管理理”的的账账户户，，其其额额度度管管理理企企业账号必须为有额度管理权限的上级账户业账号必须为有额度管理权限的上级账户n对对于于透透支支额额度度实实行行“分分散散管管理理”的的账账户户，，其其额额度度管管理理企企业业账账号号只只能能为为自自身n如如果果透透支支种种类类为为“法法人人联联动动账账户户透透支支”，，“对对公公外外币币联联动动账账户户透透支支”且且指指定必须指定联动还款账号和联动透支期限定必须指定联动还款账号和联动透支期限n联动还款账号不能与透支账号相同联动还款账号不能与透支账号相同n一个透支账户只能指定一个联动还款账号，否则报错一个透支账户只能指定一个联动还款账号，否则报错n联联动动还还款款延延迟迟天天数数不不能能大大于于我我行行规规定定的的隔隔夜夜透透支支转转逾逾期期贷贷款款的的最最大大天天数数。

如如联联动动还还款款延延迟迟天天数数设设为为0，，则则首首透透日日当当天天如如本本账账户户余余额额不不足足（（即即存存在在日日间间透透支支余余额额）），，日日终终时时可可从从联联动动账账户户自自动动扣扣款款进进行行归归还还，，不不足足偿还部分转为隔夜透支偿还部分转为隔夜透支•5152五、透支管理五、透支管理n透透支支种种类类之之间间是是互互斥斥的的，，即即同同一一账账户户只只能能开开通通一一种种透透支支种种类n存存款款透透支支账账户户和和联联动动还还款款账账户户的的币币种种应应一一致致联联动动账账户户不不允许开通透支，两个账户不得互为联动还款账户允许开通透支，两个账户不得互为联动还款账户n一一个个透透支支账账户户只只能能指指定定一一个个额额度度管管理理企企业业账账户户如如有有占占用用自身及上级额度，应选择上级作为额度管理企业账户自身及上级额度，应选择上级作为额度管理企业账户n开通透支账户状态异常不允许开通透支功能开通透支账户状态异常不允许开通透支功能n额度管理企业账户状态异常不允许开通透支额度管理企业账户状态异常不允许开通透支•5253五、透支管理五、透支管理n②② 修改透支业务规则修改透支业务规则n本本交交易易范范围围为为本本所所账账户户，，授授权权行行可可修修改改授授权权范范围围内内所所有有账账户户透透支支功功能能，，本交易需三级授权，产生传票号，交易成功后不能抹账。

本交易需三级授权，产生传票号，交易成功后不能抹账n交易按照交易按照“先查询、后修改先查询、后修改”的操作顺序进行的操作顺序进行n账户状态不正常，不能做此交易账户状态不正常，不能做此交易n虚拟资金池账户修改透支功能只能修改虚拟资金池账户修改透支功能只能修改“透支取现标志透支取现标志” n如如果果联联动动归归还还透透支支结结算算账账号号，，不不能能与与透透支支账账号号相相同同，，且且联联动动透透支支延延迟迟天数必须输入天数必须输入n修修改改额额度度管管理理企企业业账账号号时时，，需需先先归归还还完完透透支支，，并并不不占占用用且且不不被被占占用用额额度•5354五、透支管理五、透支管理n③③ 解约透支业务规则解约透支业务规则n本本交交易易范范围围为为本本所所账账户户，，授授权权行行可可修修改改所所有有账账户户透透支支功功能能，，本交易需三级授权，产生传票号，交易成功后不能抹账本交易需三级授权，产生传票号，交易成功后不能抹账n若若账账户户状状态态为为全全封封或或半半封封时时，，不不能能解解约约关关闭闭透透支支；；账账户户状状态为部分冻结金额且不占用透支额度时可以解约关闭透支态为部分冻结金额且不占用透支额度时可以解约关闭透支。

n账户需要先归还完透支，才能解约关闭透支账户需要先归还完透支，才能解约关闭透支n解解约约提提交交时时，，校校验验报报错错无无报报错错后后，，并并不不立立即即关关闭闭透透支支，，先先提提示示打打印印解解约约确确认认书书，，后后提提示示柜柜员员、、客客户户该该交交易易不不可可逆逆，，待待柜柜员员确确认认客客户户已已签签署署解解约约确确认认书书后后，，点点击击确确认认，，才才解解约约关闭透支关闭透支•5455五、透支管理五、透支管理n2、账户透支查询（、账户透支查询（40000））n（（1）交易功能）交易功能n本本交交易易可可以以查查询询对对公公活活期期账账户户开开通通透透支支的的信信息息、、查查询询客客户户授授信信额额度度使使用用情情况况额额度度使使用用明明细细、、透透支支合并余额、利息试算、结转明细、转逾期贷情况合并余额、利息试算、结转明细、转逾期贷情况n本本交交易易范范围围为为本本所所账账户户，，授授权权行行可可以以查查询询授授权权范范围围内内所所有有账账户户透透支支功功能能，，本本交交易易不不需需要要授授权权，，不不产生传票号产生传票号•5556五、透支管理五、透支管理n（（2）交易界面）交易界面n操操作作步步骤骤：：选选择择“结结算算服服务务” → “融融资资理理财财服服务务” → “透支管理透支管理” → “账户透支查询账户透支查询”•5657五、透支管理五、透支管理界面一：账户透支查询界面一：账户透支查询•5758五、透支管理五、透支管理界面二：额度使用情况查询界面二：额度使用情况查询 •5859五、透支管理五、透支管理界面三：查询客户授信额度使用明细界面三：查询客户授信额度使用明细 •5960五、透支管理五、透支管理界面四：查询透支结清试算界面四：查询透支结清试算 •6061五、透支管理五、透支管理界面五：查询透支结转明细界面五：查询透支结转明细 •6162五、透支管理五、透支管理界面六：查询透支合并余额界面六：查询透支合并余额 •6263五、透支管理五、透支管理界面七：查询透支转逾期贷款界面七：查询透支转逾期贷款 •6364 内容提要内容提要 n一、基本概念一、基本概念n二、相关约定及基本规则二、相关约定及基本规则n三、业务流程三、业务流程n四、约定转存管理四、约定转存管理n五、透支管理五、透支管理n六、报表六、报表•6465六、报表六、报表n（一）每日打印的报表清单（一）每日打印的报表清单n1、中国农业银行现金管理结算账户透支清单、中国农业银行现金管理结算账户透支清单n2、、中中国国农农业业银银行行现现金金管管理理结结算算账账户户透透支支额额度度使使用用情况表情况表n3、、中中国国农农业业银银行行现现金金管管理理结结算算账账户户隔隔夜夜透透支支逾逾期期清单清单n4、、中中国国农农业业银银行行现现金金管管理理约约定定转转存存定定期期子子账账户户清清单单n5、中国农业银行转隔夜透支回单、中国农业银行转隔夜透支回单•6566六、报表六、报表n（二）特殊日打印的报表（二）特殊日打印的报表n中国农业银行现金管理客户收费明细统计表中国农业银行现金管理客户收费明细统计表n打印时间：收费日（打印时间：收费日（24号）次日号）次日•6667 Thanks! •67。