短期出口信用险理论与实务.ppt

LOGO出口信用保险原理与实务LOGO基础知识1产品2内容提要《短期出口贸易信用保险》核心内容解读34流程LOGO课程大纲出口信用保险 含义l针对货物、服务、技术和资本的出口应收账款的安全保障机制l以出口贸易中投保人的债权为保险标的，保险人承保国内出口商在经营出口业务过程中，因进口商方面的商业风险或进口国（或地区）方面的政治风险发生而遭受的债权损失出口”：以国境为界？还是以海关为界？对于进口商身份无约束性条款LOGO4l短期出口信用保险承保信用期限在1年以内（通常180天以内，最长不超过2年）的业务，主要用于以付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）、赊账（OA）等商业信用为付款条件的出口，以及银行开具的信用证（LC）项下的出口不同支付方式分别指什么？风险大小有区别么？短期出口信用保险 含义LOGO5lLC:是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式，将商业信用变更为银行信用 lD/P:以进口商付款为条件的交单即出口商将汇票连同货运单据交给银行托收时，指示银行只有在进口商付清货款时才能交出货运单据。

lD/A:以进口商在汇票上承兑为条件的交单即出口商在装运货物后开具远期汇票，连同商业单据，通过银行向进口商提示，进口商承兑汇票后，代收银行即将商业单据交给进口商，在汇票到期时，方履行付款义务 lOA:进口商未付款或未承兑汇票情况下可直接取得货运单据的销售合同支付方式包括赊销、空运、陆运、记名提单等LOGO6l十九世纪中叶，发源于欧洲，英国对澳大利亚贸易需求中产生l1919年，全球第一家信用保险机构是英国的ECGD (Export Credit Guarantee Department )，鼓励向东欧的出口l1988年，PICC开办出口信用保险，最早开始在天津、宁波、上海、广西开展短期出口险业务l1989年，中国第一张短期出口险保单出具l1993年，PICC开始办理中长期出口信用保险l1994年，中国进出口银行设立保险部，开办出口信用保险l2001年，中国出口信用保险公司成立l2013年1月1日，PICC正式重返出口信用保险市场出口信用保险 历程LOGO课程大纲出口信用保险 作用l控制风险——出口企业投保出口信用保险后，可以获得买家资信调查，由此将收汇风险控制在出运前端l保障收汇——货物出运后，一旦发生损失，出口企业将获得赔偿，正常进行出口退税、核销，企业经营不会因收汇风险而受到影响l融资便利——有了出口信用保险的保障，银行将更乐意为出口企业提供贸易融资，及时满足出口企业的资金需求l有利于出口企业采取多种贸易方式——投保出口信用保险后，出口企业可以更多地采用非信用证结算方式，增加贸易机会LOGO基础知识1产品2内容提要《短期出口贸易信用保险》核心内容解读34流程LOGO9出口信用保险海外投资保险国内信用保险短期出口信用保险中长期出口信用保险短期出口贸易信用险短期出口项目信用险中长期出口项目信用险国内贸易信用险国内项目信用险信用保险 产品树LOGO课程大纲出口信用保险 产品小微企业综合保险短期出口贸易信用保险特定合同保险一年期以内可扩展至两年信用期限LOGO课程大纲出口信用保险 产品2.产品内容：责任范围一致，条款做了更利于被保险人的调整3.基础费率：费率厘定有所优化，费率水平更具竞争力我们的产品特点：1.产品种类：短期出口贸易信用保险可选择适保范围，覆盖广LOGO支付方式及信用期限12345678L/C 0—30天31—90天91—180天181—270天271—360天D/P0—30天D/A&OAD/P31—90天D/A&OAD/P91—180天D/A&OAD/P181—270天D/A&OAD/P271—360天D/A&OA短期出口贸易信用保险费率表LOGO基础知识1产品2内容提要《短期出口贸易信用保险》核心内容解读34流程LOGO课程大纲出口信用保险 流程展业理赔保单承保国家承保追偿买方承保LOGO课程大纲出口信用保险 流程展业展业就是市场开发。

我们面临一个大中型客户被充分挖掘、小微 客户有待培育的市场 需要政府、协会、银行、客户全方位展业LOGO课程大纲出口信用保险 流程保单承保保险人接受被保险人的投保要求，与被保险 人签订保合同并承担相应保险责任的行为 核心是承保方案设计LOGO课程大纲出口信用保险 流程国家承保国家分类是针对目标国别国家层面的风险而 设计的风险衡量综合性指标 国别承保政策系统地、技术性地规定了为本 国企业向目标国别的出口提供出口信用保险 的最低准入门槛和风险承担上限LOGOl国家(地区)分类p全球除中国外192个主权国家p37个与中国有经贸往来的非主权地区p1-9级分类，1级风险最低，9级风险最高p从商业可行性上考虑，原则上主要考虑国家分类为1-6级的国家，分类为9级的国家不予承保p国家（地区）风险分类表LOGO出口信用保险国家（地区）风险分类表2013年版洲别序号国家 中文名称国家 英文名称国家 代码国家风险分类亚亚洲 1阿富汗AFGHANISTANAFG92巴林BAHRAINBHR43孟加拉BANGLADESHBGD64不丹BHUTANBTN65文莱BRUNEIBRN46柬埔寨CAMBODIAKHM67东东帝汶EAST TIMORTMP88印度INDIAIND49印度尼西亚INDONESIAIDN510伊朗IRANIRN711伊拉克IRAQIRQ712以色列ISRAELISR413日本JAPANJPN314约旦JORDANJOR515哈萨克斯坦KAZAKSTANKAZ516吉尔吉斯共和国KYRGYZSTANKGZ717朝鲜鲜KOREA.DEM.REPPRK718韩国KOREA.REPKOR319科威特KUWAITKWT420老挝LAOSLAO5LOGOl国别承保政策p整体承保政策：开放式承保（Open Cover）、特别条件承保(术语为SC,意为Special Conditions)、个案审议(术语为CBC,意为Case By Case)、暂停承保(术语为OFFC,意为Off Cover) p具体承保条件：包括但不限于只承保不可撤销信用证（术语为ILC,意为Cover subject to Irrevocable Letter of Credit）、最长还款期（术语为MRT (…)，意为Open for cover but Maximum Repayment Term in years）等LOGOl国别承保态度——灵活且差异化的处理积极承保暂停承保从紧承保适度从紧承保常态承保适度积极承保LOGOl国家承保案例（仅为举例说明，请务对号入座）p2001年12月1日，阿根廷经济部长宣布严格限制金融交易，以阻止资金外流；政府禁止出国人员带走超过1000美元的外汇，阿根廷居民也不能在一星期之内从银行账户中取走超过250比索的存款。

12月23日，阿根廷政府宣布暂时停止偿付外债国别承保政策及时调整为OFFC）p2011年初受埃及国内持续高通胀、高失业率所引起的民众不满情绪上升以及突尼斯政治动乱波及，埃及政局出现巨变，经济遭受严重冲击经济增长率下滑至近二十年最低水平；银行体系和金融市场受冲击；政府财政状况持续恶化，债务负担不断攀升；国际收支状况迅速恶化，官方外汇储备骤减，外币偿债能力遭受挑战；股市持续下跌，本币持续贬值……（国家分类暂不调整；承保政策为特殊条件承保，承保条件为MRT(3m）；国别承保态度调整为适度从紧）LOGO课程大纲出口信用保险 流程买方承保信用限额申请——买方风险评估——有效限 额批复——出口申报——缴纳保费 全流程风险管控：大限额跟踪、再保安排 行业承保技术LOGOl行业承保案例（仅为举例说明，请务对号入座） p欧债危机中的意大利，国别风险引起关注 p光伏行业、整车行业与宏观经济走势关系密切，风险明显走高p其他行业尚无明显风险信号p在高风险行业从紧授信甚至暂停授信LOGO课程大纲出口信用保险 流程理赔保险标的发生保险事故后，保险人对被保险 人所发生的保险合同责任范围内的经济损失 履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔 进行处理的行为，即保险人对被保险人的收 汇损失进行定损赔偿的过程LOGOl理赔案例（仅为举例说明，请务对号入座） pA公司出口一批摩托车到西班牙，支付方式为20％前TT＋80％DP，货物于7月10日到港，买家迟迟未能付款赎单提货。

被保险人拖至9月12日报损11月底，A公司联系到法国客户愿意以8折接受货物而此时目的港滞港费用已接近货值的70%由于在滞港费用及转运费用的支付问题上，双方协商无果，此次转卖无经济可行性，最终只得做弃货处理p拒收风险分为显性拒收（买家明确表示拒绝接受货物）和隐性拒收（货物到港后，迟迟不去提货）p买家拖延提货的合理期限一般情况下以过海关免堆期为判断标准由于A公司迟报可损而扩大的损失，无法得到赔付LOGO课程大纲出口信用保险 流程追偿在出口信用保险中，致损原因既属于保险责任 ，又属于第三者责任时，被保险人有权向保险 人请求赔偿，也可以向第三者请求赔偿 如果被保险人选择向保险人提出索赔，保险人 应当按照保险合同的规定支付赔偿，被保险人 在取得赔偿后，应将向第三者追偿的权利转让 给保险人，由保险人代位行使追偿的权利LOGOl追偿的处理p海外调查——定损核赔——欠款追讨p海外追偿渠道，一般情况下佣金支付奉行“无效果，无报酬”原则p拒收的追偿处理：要求买方付款或提供担保、转卖货物、货物退回国内p拖欠的追偿处理：谈判与和解、诉讼、仲裁p破产的追偿处理：破产债权登记、破产程序监督LOGO基础知识1产品2内容提要《短期出口贸易信用保险》核心内容解读34流程LOGO《中国人民财产保险股份有限公司短期出口贸易信用保险条 款》共分十四部分四十一条其中，核心内容包括：适保范围、保险责任、责任免除、责任限额、被保险人义务 、赔偿处理等LOGO适保范围（1）l关于适保主体 l不能接受境外企业投保, 境外企业不能作为被保险人或者共同被保险人出现在保单l投保人可以是出口企业，也可以是非出口企业（04年起进出口经营权改为备案制）第二条： 凡在中华人民共和国境内注册的法人企业均可作为本保险合同的 投保人和被保险人。

LOGO适保范围（2）l关于适保业务（保险标的） l出口：货物报关后交付给承运人或直接交付给买方，或经保险人认可的其他形式第三条：本保险合同承保同时符合以下条件的出口贸易： （一）货物从中华人民共和国境内出口； （二）销售合同真实、合法、有效，应明确订立合同人、货物种类、数 量、价格、付款条件及交货日期、地点及方式； （三）以信用证和非信用证为支付方式，信用期限不超过360天；其中， 信用证应为按照约定的《跟单信用证统一惯例》开立的不可撤销的跟单 信用证LOGO货物装柜入港报关查验、征税放行装船离境结关签发报关单申报日期放行日期提单日期报关单签发日 期出口日期 （运输工具办理离 境手续的日期）出口日期的确定LOGO适保范围（3）l保单对于合同订立形式不做限制，但要求销售合同真实、合法、有效，这是企业确定贸易债权的前提l列举贸易合同应具备的内容要件，作用仅在于提醒被保险人规范的合同可以有效保护其利益，但保险人对合同瑕疵不承担任何责任（一般情况下，贸易合同真实性可通过公证机构确认，合法性和有效性则可通过律师确认） l信用证应注意《跟单信用证统一惯例》（Uniform Customs and Practice for Documentary Credits）的适用 l信用期限的规定可能与贸易合同不同，应提醒投保人l支付方式的规定可能与贸易合同不同，应提醒投保人LOGO适保范围（4）l关于适保范围的选择，不同的适保范围会导致费率水平差异 l对于投保范围内的业务，必须遵循统保原则l投保范围内因挑保而漏申报，会导致赔付比例降低甚至拒赔 第四条：投保人可以选择将所有以信用证和非信用证为。