专题教育2023 年保险销售行为管理办法讲座ppt资料.pptx

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谢谢！学习解读保险销售行为管理办法在此输入文字六目录销售办法的出台背景一销售办法的解读问答 二销售办法的全文学习三PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！学习解读保险销售行为管理办法在此输入文字六销售办法的出台背景一PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！在此输入文字七学习解读2023年保险销售行为管理办法学习解读2023年保险销售行为管理办法 销 售 办 法 的 出 台 背 景保险销售行为直接影响保险消费者权益，近年来监管部门收到了大量因保险销售不规范导致的纠纷投诉通过销售办法，明确谁能销售保险产品、怎么销售保险产品、保险机构和保险消费者在保险销售过程中各自要履行哪些义务，从前端对保险销售行为进行全面规范，实现源头治理，更好维护保险消费者合法权益PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让。

谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！学习解读保险销售行为管理办法在此输入文字六销售办法的解读问答 二PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！在此输入文字八 销 售 办 法 的 解 读 问 答 1、销售办法的主要内容是什么？答：销售办法共6章，50条，分别是总则、保险销售前行为管理、保险销售中行为管理、保险销售后行为管理、监督管理、附则在总则部分明确了本办法的适用范围，保险销售行为原则和分类，以及保险公司、保险中介机构需要承担的公众教育和信息安全保护义务等第二、三、四章以保险销售的流程为主线，分别对保险销售前、保险销售中及保险销售后的行为规则作出了规定，其中第二章“保险销售前行为管理”主要规定保险销售业务范围、保险产品信息披露、保险营销宣传行为以及保险销售的技术准备、人员准备、渠道准备等；第三章“保险销售中行为管理”主要规定保险公司的告知义务、说明义务、询问义务、禁止强制搭售、禁止代签名等；第四章“保险销售后行为管理”主要规定基于保险合同订立而产生的保险公司附随义务。

第五章明确相关监管要求，并对违反本办法规定行为的行政责任作出规定附则是对本办法与其他监管制度的衔接、办法的解释和施行时间作出规定PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！在此输入文字八 销 售 办 法 的 解 读 问 答 2、销售办法将保险销售行为划分为销售前、销售中、销售后三个阶段，能具体介绍一下吗？答：保险销售行为是保险公司为了实现与投保人订立保险合同而开展的一系列活动，是具有时间跨度的连续性行为而非时点性行为为使被监管对象能够更加清晰地把握保险销售行为管理的要求，销售办法将保险销售行为划分为保险销售前行为、保险销售中行为和保险销售后行为保险销售前行为是指保险公司及受其委托的保险中介机构、其他机构为订立保险合同创造环境、准备条件、招揽保险合同相对人的行为保险销售中行为是指保险公司及受其委托的保险中介机构、其他机构与特定相对人为订立保险合同就合同内容进行沟通、商谈，作出要约和承诺的行为保险销售后行为是指保险公司及受其委托的保险中介机构、其他机构履行基于保险合同订立而产生的保单送达、回访、信息通知、档案管理等附随义务的行为。

其中，保险销售前行为与保险销售中行为区分的关键点是：保险销售行为的相对人是否特定化，以及保险销售行为是否已进入就保险合同的具体内容进行沟通、商谈，作出要约和承诺的阶段PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！在此输入文字七学习解读2023年保险销售行为管理办法学习解读2023年保险销售行为管理办法 销 售 办 法 的 解 读 问 答 3、销售办法建立了保险产品说明制度，是出于什么考虑？答：保险产品条款作为规定保险合同双方当事人权利义务的法律文件，需要包含法律规定的各项要素，内容较多、篇幅较长，投保人、被保险人、受益人关心的与其经济利益直接相关的内容散见在条款各处，不易阅读了解销售办法规定保险公司要在其官方网站上公布保险产品说明，重点突出保障范围、免除或者减轻保险人责任条款、预期收益以及投保人、被保险人、受益人的权利义务等内容，以便在投保人、被保险人、受益人注意力有限的情况下，了解保险产品条款的核心内容；同时规定在投保人投保前，保险公司及受其委托的保险中介机构、保险销售人员要向投保人提供保险产品说明。

这一制度规定，主要是希望为保护保险消费者的知情权提供更充分的正面信息支持PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！在此输入文字八 销 售 办 法 的 解 读 问 答 4、消费者都希望买到适合自己的保险产品，销售办法在提高产品适当性方面是否有相关规定？答：销售办法从四个角度对保险产品适当性提出要求一是要求保险公司建立保险产品分级管理制度，根据产品的复杂程度、保险费负担水平以及保单利益的风险高低等标准，对本机构的保险产品进行分类分级二是要求保险公司、保险中介机构支持行业自律组织发挥平台优势推动保险销售人员销售能力分级工作，在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构保险销售能力资质分级管理体系，以保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等为主要标准，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权，明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让。

谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！在此输入文字七学习解读2023年保险销售行为管理办法学习解读2023年保险销售行为管理办法 销 售 办 法 的 解 读 问 答 三是要求保险公司、保险中介机构、保险销售人员在销售保险时，发现投保人不适合某款保险产品时，应当建议投保人终止投保四是要求销售过程中，投保人应当以书面或者其他可保存的形式，签署或者确认投保声明、投保提示书、免除或者减轻保险人责任条款的说明等文件，以及监管规定的相关文书材料PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！学习解读保险销售行为管理办法在此输入文字六销售办法的全文学习三PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！在此输入文字八 销 售 办 法 的 全 文 学 习保险销售行为管理办法第一章总则第一条为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，规范保险销售行为，统一保险销售行为监管要求，根据中华人民共和国保险法、国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见等法律、行政法规和文件，制定本办法。

第二条保险公司为订立保险合同所开展的销售行为，保险中介机构、保险销售人员受保险公司委托或者与保险公司合作为订立保险合同所开展的销售行为，应当遵守本办法的规定本办法所称保险公司不包括再保险公司PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！PPT课件为远近模板原创作品，（LHJ+FHX）联合出品，欢迎付费下载使用，未经许可，请勿转让谢谢！在此输入文字八 销 售 办 法 的 全 文 学 习本办法所称保险中介机构包括：保险代理机构和保险经纪人保险代理机构包括专业代理机构和兼业代理机构本办法所称保险销售人员包括：保险公司中从事保险销售的员工、个人保险代理人及纳入销售人员管理的其他用工形式的人员，保险代理机构中从事保险代理的人员，保险经纪人中从事保险经纪业务的人员第三条除下列机构和人员外，其他机构和个人不得从事保险销售行为：（一）保险公司和保险中介机构；（二）保险销售人员保险公司、保险中介机构应当为其所属的保险销售人员办理执业登记第四条保险销售行为应当遵循依法合规、平等自愿、公平适当、诚实守信等原则，尊重和保障投保人、被保险人、受益人的合法权益。

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