贷款担保项目稽核流程.doc

贷款担保项目稽核流程 贷款担保项目稽核流程 为做好贷款担保工作，根据中心稽核工作暂行办法、中心担保项目评审和贷款担保项目的特性，特制定本流程 一、下达贷款担保项目任务 二、确定贷款担保项目工作标准 一般项目按照中心担保工作实施细则和流程要求规定要求的《申请担保企业提供资料清单》和担保工作系统《评审报告》模版和中心对风险报告要求重点内容以及专项贷款担保稽核要点为资料稽核标准 三、项目组提出上会申请报告 项目调研工作完成后，项目组提出上会申请报告，经担保同意、签字后，由报送稽核资料负责人将稽核资料和《上会申请书》一并送交稽核部进行稽核 三、稽核部稽核人员对全部呈交资料进行审核稽核要点： 1、项目组提供上会的资料是否完整 2、项目组对企业提供的有关申请文件的真实性是否进行过核实 3、项目组对企业财务报表、产品、市场前景、资金流量、经营水平、企业规模、发展前景、企业信誉及企业负责人的.综合素质情况进行了调查核实 4、项目组是否对企业提供的抵质押物及保证情况进行调查落实 5、具有一定科技含量的高新技术产品项目是否需要组织有关专家进行评审论证 6、项目组调研编写的《评审报告》、《风险评估报告》是否有明确意见和结论。

四、稽核人员资料复核工作完成后，提出复核意见，填制《内部稽核意见书》，征求被稽核项目小组意见后，经部长审核签发 五、对《内部稽核意见书》提出建议意见的项目要加强稽核后监督，督促项目组在一定期限内整改 六、专项贷款担保资料稽核要点 （一）、项目组提供上会的资料完整性要求： 1、政策性依据文件和中心决策性文件 2、企业提供资料按照中心一般申请资料清单前12项内容齐全 （二）、专项贷款担保评审报告可按标准报告文本适当减少部分内容但必须保证以下内容： 1、企业基本情况 1.1、企业基本概况 1.2、申请贷款金额及用途 1.3、企业沿革 2、企业管理分析 2.1、管理层素质和经验 2.2、管理现状 3、企业资信及财务状况情况 3.1、企业贷款记录及对外担保记录 3.2、企业财务报表 3.3、主要财务指标分析及财务评价 主要财务指标：流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、销售利润率及企业主要产品敏感性风险和预测企业发展趋势分析等 4、风险性分析 5、保全措施 6、项目组担保明确意见 （三）、风险分析报告主要内容 1、项目主要存在风险点分析 2、保全措施分析包含抵质押物保证能力、评估价值和退出机制分析。

3、反担保企业（个人）概况及保证能力分析 4、风险部明确意见和结论。