保险公司专题学习——标准普尔象限图课件.ppt

标准普尔家庭资产标准普尔家庭资产配置象限图学习配置象限图学习人生必须思考和回答的问题人生必须思考和回答的问题人生的风险有很多，发生任何一种风险人生的风险有很多，发生任何一种风险对一个人或一个家庭来说都是一场对一个人或一个家庭来说都是一场 灾难？灾难？不可忽视的人生四大风险不可忽视的人生四大风险一是由意外或意外残疾导致家庭收入中断；二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；三是晚年收入中断，养老费用长期持续支出；四是资金贬值，投资失败，财富蒸发这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难一个必须铭刻在心的一个必须铭刻在心的理财理财圣经圣经家庭家庭理财理财不能一味追求高回报不能一味追求高回报，而应根据不同的需，而应根据不同的需要做出相应的安排，即要做出相应的安排，即 标准普尔教你做好个人理财标准普尔教你做好个人理财理财目标理财目标要与要与人生风险人生风险相相匹配匹配伙伴们，你们觉得合理的伙伴们，你们觉得合理的家庭资产配置是怎样的？家庭资产配置是怎样的？理财金字塔标准普尔家庭资产象限图 标准普尔标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，标准普尔曾级机构，标准普尔曾调研全球十万个资调研全球十万个资产稳健增长的家庭产稳健增长的家庭，分析总结出他们的，分析总结出他们的家庭理财方式家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

资产象限图 此图被公认为最合理稳健的家庭资产此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式分配方式 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分分成四个账户成四个账户，这四个账户作用不同，所以，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同资金的投资渠道也各不相同 只有只有拥有这四个账户拥有这四个账户，并且按照固定，并且按照固定合合理的比例进行分配理的比例进行分配才能保证家庭资产才能保证家庭资产长长期、持续、稳健的增长期、持续、稳健的增长标准普尔家庭资产象限图标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图要花的钱短期消费短期消费占比10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费保命的钱占比20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用 以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支生钱的钱占比30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险保本升值的钱占比40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等n9要花的钱短期消费短期消费占比10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图 第一个账户是日常开第一个账户是日常开销账户，也就是销账户，也就是要花的钱要花的钱。

一般占家庭资产的一般占家庭资产的10%10%，为家庭为家庭3-63-6个月的生活费个月的生活费一般放在活期储蓄的银行一般放在活期储蓄的银行卡中 这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美容，旅游等都应该从这个账户中支出美容，旅游等都应该从这个账户中支出 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高占比过高很多时候也正是因为很多时候也正是因为这个账户花销过多，这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户而没有钱准备其他账户n10只有合理配置要花的钱占比才会下降80%66%57%50%44%n11标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图保命的钱占比20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用 以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支 第二个账户是杠杆账第二个账户是杠杆账户，也就是户，也就是保命的钱保命的钱一般占家庭资产的般占家庭资产的20%20%，为，为的是以小博大专门解决的是以小博大专门解决突发的大额开支突发的大额开支 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，重大疾病时，有足够的钱来保命。

有足够的钱来保命这个账户主要是这个账户主要是意外伤害和重疾保险意外伤害和重疾保险，因为，因为只有保险才能以小博大，只有保险才能以小博大，100100元换元换1010万，万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱如果没有这个账户，你的如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱您有这个账户么？您有这个账户么？n12标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图生钱的钱占比30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险 第三个账户是投资收第三个账户是投资收益账户，也就是益账户，也就是生钱的钱生钱的钱一般占家庭资产的一般占家庭资产的30%30%，为家庭创造收益用有风为家庭创造收益用有风险的投资创造高回报。

险的投资创造高回报 这个账户这个账户为家庭创造高为家庭创造高收益收益，往往是通过您的智慧，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家用您最擅长的方式为家庭赚钱庭赚钱，包括您投资的股票、，包括您投资的股票、基金、房产、企业等基金、房产、企业等 这个账户您肯定有的，相这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高这信以您的智慧收益也很高这个账户关键在于合理的占比，个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有无论盈亏对家庭不能有致命性的打击致命性的打击，这样您才，这样您才能从容的抉择能从容的抉择 这个账户最大的问题是偏这个账户最大的问题是偏向性，向性，很多家庭买股票第很多家庭买股票第一年占比一年占比30%30%，结果赚了，结果赚了很多，第二年就用很多，第二年就用90%90%的的钱去买股票了钱去买股票了n13标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图保本升值的钱占比40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等 第四个账户是长期收第四个账户是长期收益账户，也就是益账户，也就是保本升值保本升值的钱的钱。

一般占家庭资产的一般占家庭资产的40%40%，为保障家庭成员的，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留养老金、子女教育金、留给子女的钱等一定要用，给子女的钱等一定要用，并需要提前准备的钱并需要提前准备的钱 这个账户这个账户为保本升值的为保本升值的钱钱，一定要保证，一定要保证本金不能本金不能有任何损失有任何损失，并要抵御通货，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以膨胀的侵蚀，所以收益不一收益不一定高，但要有长期稳定定高，但要有长期稳定 这个账户最重要的是这个账户最重要的是专属专属：第一、第一、不能随意取出使用不能随意取出使用，养老金说是要存，但是经常被养老金说是要存，但是经常被买车、装修等用掉了；买车、装修等用掉了；第二、每年或每月第二、每年或每月有固定的钱，有固定的钱，进入这个账户进入这个账户，才能积少成多，才能积少成多，不然就随手花掉了；第三、要不然就随手花掉了；第三、要受法律保护，要和企业资产相受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债隔离，不用于抵债 我们听到很多年轻时很风我们听到很多年轻时很风光，老了穷困潦倒，就是因为光，老了穷困潦倒，就是因为没有这个账户没有这个账户n142022/6/24法律赋予人寿保险法律赋予人寿保险“专属专属”的特殊功能的特殊功能人寿保单不纳人寿保单不纳人寿保单不纳人寿保单不纳入破产债权入破产债权入破产债权入破产债权受益保险金受益保险金受益保险金受益保险金 不用于抵债不用于抵债不用于抵债不用于抵债保单是不被查保单是不被查保单是不被查保单是不被查封罚没的财产封罚没的财产封罚没的财产封罚没的财产不存在争议的不存在争议的不存在争议的不存在争议的财产分配财产分配财产分配财产分配不需要纳个人所不需要纳个人所不需要纳个人所不需要纳个人所得税且不能随意得税且不能随意得税且不能随意得税且不能随意质押（遗产税）质押（遗产税）质押（遗产税）质押（遗产税）n15标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图要花的钱短期消费短期消费占比10%要点：要点：3-63-6个月的生活费个月的生活费保命的钱占比20%意外重疾保障意外重疾保障要点：要点：专款专用专款专用 以小博大以小博大解决家庭突发的大开支解决家庭突发的大开支生钱的钱占比30%重在收益重在收益要点：要点：股票、基金、房产等股票、基金、房产等投资投资理财，看得见收益理财，看得见收益就看得见风险就看得见风险保本升值的钱占比40%保本升值保本升值要点：要点：债券、信托、分红险债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等养老金、子女教育金等n确保现在过的好确保现在过的好n保证永远过的好保证永远过的好n希望未来过的好希望未来过的好n以防万一过的不好以防万一过的不好n16主题切入 这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备，您看您现在还缺少哪个账户，您最想赶快准备的是哪个账户？ n老客户保单检视整理、查找缺口，或新客户需求分析n(一边保单整理一边讲或在对客户进行需求分析后讲)您看，第*账户还没有，再次锁定客户需求（养老、子女教育、资产传承）需求分析n医生医生讲究究“对症下症下药”，裁，裁缝需要需要“量身定制量身定制”，同一种，同一种药品治不了百病，同一件衣服不品治不了百病，同一件衣服不是人人可穿。

作是人人可穿作为一名合格保一名合格保险人，在人，在给客客户进行理行理财规划划时，一定要具体，一定要具体问题具具体分析，如果不体分析，如果不问青青红皂白、照搬照抄皂白、照搬照抄“标准普准普尔家庭家庭资产象限象限图”，除了不，除了不够专业，就是就是贻害他人！害他人！注意鑫福一生+鑫账户通关话术您开通了鑫账户后等于同时拥有了4个账户： 首先：本金安全，一款好的理财工具一定要体现它的安全性n其次：是收益性，鑫福一生这款理财计划的收益性体现在两个方面：n第一就是固定收益，即按照合同约定的比例，将固定的收益打到您的账上这笔写在合同里的固定收益可以有效帮您抵御将来确定会发生的降息风险，比如您看现在的美国、日本等国家银行利率是百分之零点零零几，几乎没有利息，虽然我国现在的银行储蓄也是缩水的，但毕竟还有利息，但是我们很难预期5年10年以后银行的利息不是如此之低，因为美国的今天就是我们的明天那么即使未来银行利息也为零的情况下，我们还有一笔在将来远高于银行利息的收益能够给到您！n第二就是浮动收益，即保险公司的分红任何经济形势有不好的时候就一定有好的时候，这是经济周期波动的规律，那么在经济形势好的时候，股票的价格在上涨、房地产的价格在上涨、固定资产的价格也在上涨，我们一定要有一笔钱能够跟随社会财富趋势的增长而增长，保监会规定保险公司投资收益的不低于70%必须给客户分红，所以这几年尤其是放开了保险资金投资渠道后国寿的分红一直在较高的水平。

鑫福一生+鑫账户通关话术n再次：一款好的人民币理财产品只反映出它的安全性和收益性是不够的，还要体现出它的灵活性，如果没有灵活性就与银行存款和国债除了收益方面没有太大。