新华保险万能产品培训(广东定稿).ppt

至尊双利产品培训沿海计划项目组【第2页】目录一、产品解析二、产品特色【第3页】1账户运作原理2产品基本知识点3条款五要素一、产品解析【第4页】当前年度保证利率2.5%10%+2%+2%+···1、账户运作原理扣除初始费用账户是万能险运作的基础，也是万能险实现为客户量身定做的根据通过万能账户，客户能够实现投资理财和风险保障两重功能第5页】2、产品基本知识点当前年度保证利率2.5%10%+2%+2%+···扣除初始费用【第6页】期缴保费与追加保费：% 前5年追加保险费,必须已经缴纳以前各期和当期应缴保险费；% 5年后追加保险费,必须已经缴纳前5年的期缴保险费每次缴纳的追加保险费≥1000元，并且为100 元的整数倍期缴保费与性别、年龄无关，投保时由客户 自主选择，但不低于6000元，且为100元的 整数倍（6000元是开设账户最低条件）1）期缴保费（2）追加保费【第7页】当前年度保证利率2.5%10%+2%+2%+···扣除初始费用2、产品基本知识点【第8页】保单单年度1234-56+期缴缴保费费6000元以内50%25%15%10%5%6000元以上5%追加保费费5%初始费用：【注】初始费用是万能账户运转的前提，收取方式采用前端集中收费，每期保费只收一次，收取比例严格按照保监会规定。

当期期缴保费×对应的扣除比例【第9页】按照中等结算利率计算，陈先生缴完费时本金不少反增第10页】当前年度保证利率2.5%10%+2%+2%+···扣除初始费用2、产品基本知识点【第11页】账户价值：:在客户缴纳第一笔保费后，公司就会为客户开设 专属的投资账户，账户价值体现客户的钱客户 投入越多，时间越长，账户价值就越大第12页】当前年度保证利率2.5%10%+2%+2%+···扣除初始费用2、产品基本知识点【第13页】: 月度结算利息=保单账户价值×月度结算利率 : 每个结算日公布月度结算利率,并以复利方式增加账户价值: 月度结算利息一经分配即得保证，相当于为投资者锁定收益，稳 定增值，并按月复利滚动 终了结算利息则为平滑月度结算利息，额外分享股市收益，尤其 在资本市场好的情况下，可有效提升总体收益水平 : 终了结算利息=资金贡献×终了结算利率 : 每个结算日公布终了结算利率，可在部分领取、发生理赔、终止 合同等情况下实现结算利息：【第14页】本钱取回收益继续增长 中等收益：64.6万高等收益：103.8万中等收益：54.2万高等收益：70.9万陈先生61岁至70岁期间已将本金全部领回，在领回本金的同时账户价值仍然保持快速增长，70岁当年领取完本金的同时，账户中尚有大额养老金可供随时领取。

第15页】中等收益：170万高等收益：333万中等收益：106万高等收益：188万中等收益：68万高等收益：110.3万复利滚存，双重结算——超预期的回报【第16页】当前年度保证利率2.5%10%+2%+2%+···扣除初始费用2、产品基本知识点【第17页】续缴奖励：第六年开始续缴奖励=（每年当期期缴保费+追加保费）2%为鼓励客户坚持累积账户资金，“至尊双 利”设计了持续缴费奖励注注】】续缴奖金随缴费同时发放，进入账户价值续缴奖金随缴费同时发放，进入账户价值第五年第五年五年后五年后第5年续缴奖励=第5年当期期缴保费10%【第18页】当前年度保证利率2.5%10%+2%+2%+···扣除初始费用2、产品基本知识点【第19页】风险保险费计算案例：王先生，2008年1月投保“至尊双利”，年缴保费10000元，已缴费两年，累计20000元，投保时基本保额20万，2009年4月份结算后保单账户价值为16000元请计算王先生5月份的风险保险费（30周岁）超低的保障费用，人性化设计，突破传统收费方式, 先享受后付款r风险保额（实际赔付金额）： 20.6万－1.6万=19万r每千元风险保额风险保费（见费率表）：0.88元r保障天数： 31天r计算：19万/1000×0.88元×31天/365天=: 风险保险费＝风险保额×风险保险费率×保障天数/365 : 每月结算日直接从保单价值中扣除风险保险费：14.2元【第20页】年龄龄男性女性300.88 0.41 310.93 0.43 320.990.47 331.06 0.50 341.12 0.53351.19 0.56 361.28 0.60371.370.65381.470.70391.590.76401.720.83“至尊双利”年风险保险费费率表（部分） （每千元风险保额） 单位：元【第21页】当前年度保证利率2.5%10%+2%+2%+···扣除初始费用2、产品基本知识点【第22页】保单管理费::每月8元，结算日扣除无论客户投资一万、十万、百万或１个 亿，每月结算日仅扣除８元，一年只收 96元。

第23页】当前年度保证利率2.5%10%+2%+2%+···扣除初始费用2、产品基本知识点【第24页】按需领取： 第6年开始，客户可部分领取保单账户价值，部分领取后账户价值≥1万元，部分领取功能是实现账户灵活性的主要手段第25页】中等收益：56.2万高等收益：90.1万中等收益：186.1万高等收益：384万【第26页】3、条款五要素（1）投保范围18周岁—60周岁且身体健康者均可（2）缴费方式年缴，前5年必须缴费（3）保险期限终身【第27页】② 第6年开始，客户每年可申请增加一次和减 少一次基本保险金额，调整后基本保额停止 自动递增；① 投保时初始基本保额可以在限定范围内约 定（不低于12万元），且为1000元的整数 倍，每年按初始保额3%固定递增；（4）基本保额③ 部分领取的（合同生效满5年后），基本保 额等比例减少,同时基本保额停止自动递增 第28页】% 基本保险金额% 保单账户价值的105%% 所缴保险费（如发生部分领取保单账户价值，则减 去已部分领取金额对应的保险费）② 被保险人因意外伤害或本合同生效之日起一年后 因疾病导致身故或身体全残，公司给付保险金额 ，保险金额为以下三者之较大者：① 被保险人于合同生效之日起一年内因疾病导致身 故或全残，给付所缴保险费；（5）保险责任【【注注】】保险金额仅指账内赔付，总赔付还包括账外的终了结算利息。

保险金额仅指账内赔付，总赔付还包括账外的终了结算利息第29页】示例说明1：王先生，30岁，企业白领，年收入15万，为获得更安全稳定的收益，同时拥有身价保障，选择购买新华的“至尊双利”万能险，年缴保费2万元，缴费10年，自我设定初始基本保额20万，假设第6年、第20年的保单账户价值分别是14万、50万，王先生的身故保障计算如下：√√身故时间基本保额保单账户价值×105%总缴费第6年20万×（1+3%×5 年） =23万14万×105%＝14.7万 12万第20年20万×（1+3%×19年） = 31.4万50万×105%＝52.5万20万【第30页】目录一、产品解析二、产品特色【第31页】1双重结算，两种利息2专家理财，承诺保底3保额递增，按需调整4缴费灵活，领取方便5持续缴费，奖励不断6账户透明，随时可查二、产品特色【第32页】国内首创双重结算计息方式，进可攻退可守；月度结算利息体现利率走势，水涨船高，避免频繁转存的烦恼，终了结算利息体现股权投资收益，充分享受资本市场长期回报特色一：双重结算，两种利息【第33页】双重结算的原理权益类投资渠道公司资金 终了结算利息月度结算利息固定收益类渠道双重结算是指产品资金分两部分运作，一部分主要投资于大额协议存款、 国债、金融债券、企业债券等收益稳健的投资渠道，另一部分主要投资于 股票（一、二级市场）、基金等有较高增长空间的权益类投资渠道。

投资 比例根据市场情况对两种渠道的投入资金量予以调整，当资本市场好的时 候，在股市等权益类渠道多投资一点；当资本市场不好的时候，在存款、 债券等稳健类渠道多投资一点，尽量以最小的风险获得最高的回报，真正 体现进可攻退可守的投资优势 【第34页】投资业绩领先的专家团队精心打理，省心安心；投资策略稳中求胜，在追求高回报的同时为客户提供保底收益特色二：专家理财，承诺保底【【注注】】当前保证利率为当前保证利率为2.5%2.5%每年平均奖励为每年平均奖励为2.0%2.0%第35页】投资是我们的专长新华保险2007年投资业绩行业领先数据显示，2007年各家保险公司设立的投连险账户 共有98个记者共选取了其中12家主要保险公司的50个 投连险账户，以2006年12月28日至2007年12月28日的整 年区间为数据选取时间段位于首位的是新华人寿的创 世之约投连险账户，07年收益130.83%…….2007年10月18日中金报道的 “投连收益评价报告”中，新华保 险的理财产品9月份以100.62%的年 收益率名列榜首在资本市场收益普遍较高的情况 下，新华理财产品收益率依然能够 名列榜首，由此可见新华保险公司 的投资实力领先同业。

第36页】至尊双利的投资策略权益类n证券投资基金、股票 （一、二级）n以股权方式间接投资 交通、通讯等国家级 重点基础设施项目n商业银行股权固定收益类n国债、金融债nAA级以上的企业债 券、短期融资券n银行大额协议存款n以债权方式投资交 通、通讯等国家级 重点基础设施项目其他n经审批的境外投资n同业拆借n国务院规定的其他 形式【第37页】特色三：保额递增，按需调整会长大的保险，基本保额每年3%自动递增，无需体检全新添加保额调整功能，一张保单规划终身，全面体现“我的保险我做主”的理念第38页】保额年 龄35452260最高基本保险金额对父母的责任生活费用、子女养育费 用、意外、疾病开支、 偿还各项贷款养老费用一张保单规划终身…基本保额每年 3%固定递增【第39页】用于保障用于投资用于投资用于保障保单账户保单账户高风险期低风险期我的保险我做主【第40页】缴费灵活，可随时追加保费，新增保费缓缴功能，5年后保费缓缴保障不变，同时根据人生不同阶段的需求按需领取特色四：缴费灵活，领取方便【第41页】Ü持续缴费5年的缴费期限设计，有利于账户价值的持 续积累，确保账户具有充足的投资基数；Ü自保单第6年度起，客户可缓缴保险费，保单继续有 效，体现投资的灵活性；Ü客户可以根据自己的经济情况随时追加保费，追加保 费同样享受缴费奖励。

最合理的缴费方式【第42页】Ü急用的时候，是 现 金Ü上学的时候，是教育金Ü工作的时候，是创业金Ü结婚的时候，是婚嫁金Ü退休的时候，是养老金灵活方便，如您所愿人性化设计——按需领取【第43页】按期缴费满5年，可一次性享受期缴保费10%的奖金，之后每缴一次，都可享受当次所缴保费2%的奖金，多缴多奖特色五：持续缴费，奖励不断【第44页】期缴+追加分 配 入 保 单 账 户 保 费保单年度１ ２ ３ ４ ５ ６ ７ ８ ９ 10 • • • • • •第5年奖励当期期 缴保费10%市场上唯一对追加保费给予缴费奖励的万能险最高的缴费奖励5年后奖励当期期缴2% 追加保费同样享受2%缴 费奖励【第45页】客户可以随时了解自己的账户价值和收益，账户经营透明公开，充分尊重客户的知情权特色六：账户透明，随时可查【第46页】费用收取，公开透明【第47页】公司每月通过网站公布结算利率， 客户也可以通过服务（95567 ）及保险代理人查询当月结算利率 ，每年公司还会向客户寄送个人保 单年度报告，便于客户了解保单价 值的信息登陆新华 网站拨打客户服 务账户价值，随时可查保 险险 公司结结算方 式保额递额递 增 缴费缴费 期限追加保费费持续奖续奖 励部分领领取平安单结 算无此功能终身保险公司保留改 变交纳追加保险 费条件的权利第四年度开始每 年2%，追加保费 不享受奖励保险公司保 留改变扣费 额度的权利 ，最高达到 50元泰康单结 算无此功能10年可随时追加第五年起每年 2.5%，有一次未 按时缴纳 ，奖励 永久停止，追加 保费不享受奖励前两次不收 费。