银行协助查询、冻结、扣划工作管理办法-模版.docx

银行协助查询、冻结、扣划工作管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范本行协助有权机关办理查询、冻结、扣划工作的业务操作，依法切实履行本行协助义务，依法切实保护本行、本行客户及本行其他相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、中国人民银行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》等有关法律法规的规定，制定本办法 第二条 本办法所称“协助查询、冻结、扣划”（以下简称 “协查”）是指本行依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在本行存款或非存款类款项或权利的行为 第三条 本办法所称有权机关是指依照法律法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款或非存款类款项或权利的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（具体有权机关名单及其权限见附录 1《有权执法机关一览表》） 第四条 总行风险管理部为本行协助查询、冻结、扣划工作的主管部门，负责对本行的协助查询、冻结、扣划工作进行综合管理 总行其他有关业务事务管理部门、直属经营单位、分行及地区各分支机构为本行协助查询、冻结、扣划工作的协查单位，负责具体经办协查工作 第五条 总行营运管理部应设置专职岗位并设专人从事协查工作。

总行其他业务事务管理部门、直属经营单位、分行以及地区各分支机构可安排人员兼职从事协查工作总行其他业务事务管理部门、直属经营单位、分行应将兼职的协查人员报总行风险管理部备案 地区各分支机构的营运主管为本机构的协查人员 第六条 本行在开展协助有权机关查询、冻结、扣划工作时，应当依法合规开展，不得损害客户的合法权益 第七条 本行在开展协助有权机关办理查询工作时，应当遵守首问负责制的工作制度，即有权机关直接到总行要求查询的，总行有关协查单位应当予以接待，并在本单位能够满足条件下积极配合完成有权机关的全部查询工作；有权机关直接到分行及地区分支机构要求查询的，分行或地区分支机构应当予以接待，并在本单位能够满足条件下积极配合完成有权机关的全部查询工作，不得推诿 第二章 协查工作的分类 第八条 本行的协查工作按照协助类型来分，分为协助查询、协助冻结和协助扣划三类 协助查询是指本行依照法律法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款或非存款类款项或权利的金额、币种以及其他相关信息告知有权机关的行为协助冻结是指本行依照法律法规的规定以及有权机关冻结的要求，在一定期间内禁止单位个人提取或行使其全部或部分存款或非存款类款项或权利的行为。

协助扣划是指本行依照法律、行政法规或部门规章的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人的全部或部分款项资金划拨到指定账户或其他协助执行的行为 第九条 本行的协查工作按照协助内容来分，分为存款类协助查询、冻结、扣划和非存款类协助查询、冻结、扣划两类 存款类协助查询、冻结、扣划是指本行依照法律法规的规定以及有权机关的要求，协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在本行存款款项资金的行为 非存款类协助查询、冻结、扣划是指本行依照法律法规的规定以及有权机关的要求，协助有权机关查询、执行单位或个人在本行除存款外的其他款项资金或权利的行为 第十条 存款类协助查询工作由总行会计结算部、个人业务部、信息技术部、营运管理部、分行及地区各分支机构等相关单位具体负责办理；除贷记卡相关款项的协助冻结、扣划工作由总行个人业务部负责办理外，其他存款类协助冻结、扣划工作统一由各分行或地区各分支机构具体负责办理 非存款类协助查询、执行工作，按照“谁管理谁负责”的原则，根据有权机关要求协助查询、执行的内容，由涉及的下列相关业务事务管理部门、直属经营单位、分行及地区各分支机构负责办理 协助涉及业务事务内容 办理机构 授信业务类资料 信贷管理部门 人民币资金业务类 资金营运部门 外币资金业务类、国际业务类 外汇管理部门 柜面业务类、会计管理类 营运管理部门 中间业务类 中间业务管理部门 产品开发类 产品开发管理部门 计划与财务类 计划财务管理部门 安全保卫类 安全保卫部门 计算机信息系统类 信息技术管理部门 网上银行业务类、ATM 机交易类 电子银行管理部门 股权类、证券监管类 董事会办公室 员工薪酬类 人力资源管理部门 不良资产类、抵债资产类 特殊资产经营管理部门 其他业务事务方面 各相关业务事务管理部门 第十一条 本行在办理存款类协查工作时，各协查单位应当严格按照《银行查询、冻结、扣划工作操作手册》（见附录2）的规定具体办理。

第三章 协查工作的接待原则 第十二条 有权机关直接到总行各部门、直属经营单位（不含总行营业部，下同总行营业部的协查工作要求参照地区分支机构管理）办理存款类或非存款类协查工作的，统一由总行风险管理部负责接待 本办法规定的《有权执法机关一览表》范围以外的其他有权机关直接到总行各部门、直属经营单位办理存款类或非存款类协查工作的，统一由总行风险管理部负责接待 第十三条 有权机关直接到分行办理存款类或非存款类协查工作的，统一由分行协查人员负责接待 本办法规定的《有权执法机关一览表》范围以外的其他有权机关直接到分行办理存款类或非存款类协查工作的，统一由分行协查人员负责接待 第十四条 有权机关直接到地区各分支机构办理存款类协查工作的，统一由各分支机构协查人员负责接待；各分支机构协查人员不在岗位的，由其指定且经总行培训过的综合柜员负责接待 有权机关直接到地区分支机构办理非存款类协查工作的，该接待分支机构应当明确告知此类协查工作统一由总行风险管理部负责接待 本办法规定的《有权执法机关一览表》范围以外的其他有权机关直接到地区分支机构办理存款类或非存款类协查工作的，该接待分支机构应当明确告知此类协查工作统一由总行风险管理部负责接待。

第四章 协查工作程序 第一节 存款类协查工作程序 第十五条 查询账户账号、余额的程序 （一） 提供个人账户账号（包括借记卡卡号）或者只提供个人姓名和身份证号码查询个人账户余额 1． 有权机关直接到总行各部门、直属经营单位查询的，经总行风险管理部审核后，交由总行营运管理部根据有权机关的查询要求具体审核办理 2． 有权机关直接到地区分支机构查询的，不论被查询个人账户是否在该分支机构开户，均由该分支机构协查人员按照本办法的规定审核后，交由综合柜员具体审核办理 （二） 提供贷记卡卡号或者只提供个人姓名和身份证号码查询贷记卡余额 1． 有权机关直接到总行各部门、直属经营单位查询的，由总行风险管理部接待审核后，交由总行个人业务部根据有权机关的查询要求具体审核办理 2． 有权机关直接到地区分支机构查询的，该接待分支机构应当明确告知有权机关统一到总行进行查询，经总行风险管理部审核后，交由总行个人业务部根据有权机关的查询要求具体审核办理 （三） 提供单位账户账号查询单位账户余额 1． 有权机关直接到总行各部门、直属经营单位查询的，经总行风险管理部接待审核后，由总行营运管理部根据有权机关的查询要求负责具体审核办理。

2． 有权机关直接到地区分支机构查询的，不论被查询单位账户是否在该分支机构开户，均由该分支机构的协查人员按照本办法的规定审核后，交由综合柜员具体审核办理 （四） 提供单位账户户名查询单位账户账号、余额 1． 有权机关直接到总行各部门、直属经营单位查询的，经总行风险管理部接待审核后，先由总行会计结算部根据账户户名查询账户账号，获知账户账号后，由总行营运管理部根据账户账号查询账户余额 2． 有权机关直接到地区分支机构查询的，若有权机关能够提供明确开户分支机构，该接待分支机构应当自行查询或告知有权机关到开户分支机构进行查询；若有权机关不能提供开户分支机构或提供的开户分支机构不明确的，该接待分支机构应当明确告知有权机关统一到总行进行查询，具体查询程序按照本款第1项的规定执行 第十六条 查询账户分户账或交易明细的程序 （一） 提供个人账户账号（包括借记卡卡号）或者只提供个人姓名和身份证号码查询个人账户交易明细： 1． 有权机关直接到总行各部门、直属经营单位查询的，经总行风险管理部接待审核后，由总行营运管理部根据有权机关的查询要求具体审核办理 2． 有权机关直接到地区分支机构查询的，不论被查询个人账户是否在该分支机构开户，均由该分支机构的协查人员按照本办法的规定审核后，交由综合柜员具体审核办理。

（二） 提供贷记卡卡号或者只提供个人姓名和身份证号码查询贷记卡交易明细（含开户资料） 1． 有权机关直接到总行各部门、直属经营单位查询的，经总行风险管理部接待审核后，由总行个人业务部根据有权机关的查询要求具体审核办理 2． 有权机关直接到地区分支机构查询的，该接待分支机构应当明确告知有权机关统一到总行进行查询，经总行风险管理部审核后，由总行个人业务部根据有权机关的查询要求具体审核办理 （三） 提供单位账户账号查询单位账户分户账（含开户资料） 1． 有权机关直接到总行各部门、直属经营单位查询的，原则上要求有权机关直接到账户开户分支机构，由开户分支机构按照规定自行办理特殊情况下，可经总行风险管理部审核后交由总行营运管理部，由总行营运管理部负责牵头协调开户分支机构完成查询要求，各有关开户分支机构应当予以积极配合 2． 有权机关直接到地区分支机构查询的，由该接待分支机构自行办理或者告知有权机关到账户开户分支机构办理特殊情况下，该接待分支机构咨询总行风险管理部后，可按照本款第1项规定的特殊程序办理 （四） 提供单位账户户名查询单位账户分户账（含开户资料） 1． 有权机关直接到总行各部门、直属经营单位查询的，经总行风险管理部接待审核后，先由总行会计结算部根据账户户名查询账户账号，获知账户账号后，原则上要求有权机关到账户开户分支机构具体审核办理。

特殊情况下，可经总行风险管理部审核后交由总行营运管理部，由总行营运管理部负责牵头协调开户分支机构完成查询要求，各有关开户分支机构应当予以积极配合 2． 有权机关直接到地区分支机构查询的，若有权机关能够提供明确开户分支机构，该接待分支机构应当自行办理或告知有权机关到开户分支机构进行查询；若有权机关不能提供开户分支机构或提供的开户分支机构不明确的，该接待分支机构应当明确告知有权机关统一到总行进行查询，具体查询程序按照本款第1项的规定执行 第十七条 查询交易凭证的程序 （一） 有权机关没有提供账户分户账或交易明细但能提供交易时间、交易金额、交易方式、交易对象等明确查询线索要求查询本行地区客户交易凭证的，经总行风险管理部审核后，交由总行营运管理部负责具体办理 （二） 有权机关提供账户分户账或交易明细要求查询本行地区客户交易凭证的，经总行风险管理部审核后，由总行营运管理部具体审核办理总行营运管理部在办理过程中，需要补充有关查询线索，如交易柜员号、交易流水号、交易行号等，总行营运管理部有权责令地区有关分支机构及时提供有关查询线索地区有关分支机构应于当日，特殊情况最迟不超过 3 个工作日予以准确提供，不得推诿。

（三） 有权机关只提供账户账号（包括借、贷记卡卡号）或个人姓名和身份证号码或单位账户户名要求查询地区客户交易凭证的，原则上首先根据上述线索查询取得账户分户账或交易明细，然后再根据分户账或交易明细，经总行风险管理部审核后，由总行营运管理部负责具体办理有关根据上述线索查询分户账或交易明细的具体程序，按照本办法第十六条的规定执行 特殊情况下，可由总行风险管理部负责牵头协调本行有关协查单位完成有权机关的查询要求，各有关协查单位应当予以配合，不得推诿 第十八条 有权机关提供有关线索要求办。