银行二季度个人业务分析报告.doc

银行二季度个人业务分析报告 银行____年二季度个人业务分析报告 一、指标完成情况 截至__年_月__日，我行个人业务条线各项指标完成情况如下： （一）负债业务 人民币存款时点较年初下降__万元，完成年度计划-_%人民币核心存款日均增量__万元，完成年度计划__%人民币自主理财产品日均余额__万元，完成年度计划__%人民币开放式理财产品日均__万元，完成年度计划__%外币个人存款时点__万美元，完成年度计划__%外币个人存款日均__万美元，完成年度计划__% （二）信用卡业务 用信余额__万元，损失贷款余额__万元，不良率为__.__% （三）中间业务收入 实现对私理财业务收入__万元，完成年度计划__%贵金属业务收入__.__万元，完成年度计划__%代销基金业务收入__.__万元，完成年度计划__%对私国际结算业务收入_.__万元，完成年度计划__%对私结售汇业务收入_.__万元，完成计划__%各网点结合进社区、进高校，做好宣传造势，锁定目标客户 4、大力推广重点产品一是继续依托万达影城驻点发卡阵地，督导网点切实加大主动营销力度，每周公布驻点发卡张数二是对市行新发产品重点推广，对定利盈产品制定了“靠档计息保收益，提前支取无损失”的营销话术，要求大堂经理和柜员主动为客户推荐。

三、存在的主要问题及成因 1、存款业务从二季度数据来看，虽然日均存款较年初有一定增幅，但时点存款余额始终没能真正走出地平线这与宏观经济下行、央行连续降息、资本市场异常火热等客观因素有一定关系，但也存在一些主观因素，比如提升存款措施不多，代发工资户增量不足等 2、电子银行在所有中收业务指标中，唯独电子银行中收勉强完成半年序时计划原因主要是上半年中自助设备开机率不高，新投放自助设备较少，电子银行产品有效绑定率不高 3、客户建设虽然加权贵宾客户建设完成情况尚可，但应该清醒地看到，目标客户数仍为负增长，钻石卡客户刚刚走出地平线，_月份加权贵宾客户数增速放缓，_月末贵宾客户金融资产时点余额接近日均值，下半年客户建设形势不容乐观分析全行贵宾客户金融资产变动情况，发现存款、理财余额数并未出现下降现象，而是保险、三方、基金资产出现缩水现象，保险产品主要集中在二季度安邦财险集中到期，事前联系客户多数无果，三方和基金资产受资本市场影响出现波动属正常现象另外，贵宾客户产品绑定率不高，金融资产在__-__万的基础客户增量不够，导致_月份客户数增量较前五个月下降明显，云海分理处和望海储蓄所出现负增长 4、队伍建设。

个人金融部内部沟通协作出现一点不顺畅现象，导致发生一些工作细节不到位问题，队伍建设有待提高 四、下半年工作安排 1、存款业务一是试行存款积分制为了集思广益提升存款业务，我行组织开展了一次全行存款营销方案设计比赛，部分选手建议的存款积分制有可取之处，在对基层网点广泛调研后，拟选定部分网点试行存款积分制，此工作是一项长期营销措施，支行将密切关注活动效果，适时全行推广二是加强办理信用卡绑定借记卡的相关考核在三季度信用卡竞赛活动方案中，增设借记卡绑定率考核，引导客户建立约定还款习惯，以此沉淀存款三是继续推动存款阶段性竞赛，通过正向激励和行政干预等手段，加强对大额资金变动、定期存款及理财产品的日常监管，减少资金流失，推动存款稳步提升 2、电子银行一是继续制定阶段性竞赛方案，激励网点提高电子银行绑定率、激活率及分流 率二是进一步提升自助设备开机运行率，积极跟进由家路、软件园在建自助银行项目，争取早日开机投产，加强部门间的沟通协调，确保现有机具利用最大化三是合理规划离行自助设备布局，一方面发动全员力量，在湾家、大龙王塘等地寻址增设自助设备，另一方面按照成本效益比，对低效设备进行必要调整 3、客户建设。

一是细化客户维护名单制管理对客户经理维护客户情况每月逐条做跟踪督导，重点关注资产在__-__万、_-__万的潜力贵宾客户变动情况二是提升贵宾客户产品绑定率列出各网点现绑定仅一款产品的客户清单，让客户经理逐户营销，配置多样产品，提升客户依赖度三是加强对客户经理业务知识培训利用每周例会机会，培训产品营销买点、系统使用方法、考核办法细节等内容，切实加强全行客户经理业务素质四是继续贯彻好竞赛方案执行情况。