中国邮政储蓄银行个人理财业务一.doc

中国邮政储蓄银行个人理财业务一、中间业务交易账户二、基金业务三、国债业务四、理财业务一、中间业务交易账户１.什么是中间业务交易账户,开立中间业务交易账户有什么规定？答:中间业务交易账户是个人客户在办理代理国债、代理基金和理财业务的基本交易账户开立中间业务交易账户的规定如下:(1）个人客户凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户,中间业务交易账户下必须有相应的活期储蓄结算账户2)在邮政储蓄银行开立中间业务交易账户的客户，需具有完全民事行为能力（不涉及18岁如下)3)个人客户在邮政储蓄银行凭有效身份证件（身份证件、护照、军官证、士兵证、回乡证、户口、外国护照、警官证、文职证、其他）申请开立中间业务交易账户中间业务交易账户开立需由客户本人亲自办理,不得代办同一客户只能开立一种中间业务交易账户中间业务交易账户有效身份证件与储蓄结算账户有效证件必须一致2. 中间业务交易账户丢失,该如何解决？答:中间业务交易账户相应唯一的中间业务交易账户卡,中间业务交易账户卡采用实名制,可挂失、可补发、可变更中间业务交易账户卡作为重要凭证进行管理个人客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理挂失,其她业务可在全国范畴办理。

3．中间业务交易账户涉及哪些账户类业务?答：中间业务交易账户类业务涉及:中间业务交易账户开/销户、客户资料更改、挂失、解挂失、卡补发、卡更换、密码变更、密码重置、资金帐号变更、资金帐号加办、账户登记簿查询、按账号查询账户信息、按证件查询账号、交易明细查询等业务其中解挂失、卡补发、密码重置业务，客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理，其她业务可在全国范畴办理４． 客户在网点做中间业务交易账户开户的具体流程是什么？答:中间业务交易账户开户交易体目前“中间业务账户开户登记簿”中,柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印本交易在全国范畴内办理；（1）客户填写“中国邮政中间业务交易账户开户／销户／资料变更申请书”(一式两联)，将邮政储蓄存折/卡连同有效身份证件交柜员；(2)柜员需核对邮政储蓄存折/卡与中间业务账户户名与否一致柜员审核无误后,录入有关信息;(3)客户预留(须输入两遍经校验一致后才接受输入)中间业务交易账户密码；（４)打印“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”，交客户签字确认后,柜员加盖名章和日戳,打印“中国邮政中间业务交易账户卡”并加盖日戳和名章，将中间业务交易账户卡、“中国邮政中间业务交易账户开户／销户／资料变更申请书”客户联、邮政储蓄存折／卡及有效身份证件交还客户。

５. 客户在网点做中间业务交易账户“客户资料更改”的具体流程是什么?答：客户资料更改是指客户申请对中间业务交易账户开户时预留的客户资料进行更改的行为本交易在全国范畴内办理;(１)客户填写“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”(一式两联）连同中间业务交易账户卡交柜员对变更有效身份证件的，须附新有效身份证件以及户籍部门的有关合法证明原件;（2)柜员审核无误后,输入有关信息,客户输入密码系统回显客户资料，柜员输入变更信息,本交易需经综合柜员授权３)打印“中国邮政中间业务交易账户开户／销户/资料变更申请书”，经客户签字确认后，加盖名章和日戳，将客户联及中间业务交易账户卡和有效身份证件交还客户对变更有效身份证件的须留存有关证明（原件或复印件）6.客户在网点做中间业务交易账户卡挂失的具体流程是什么?答：中间业务交易账户卡挂失分为正式挂失、临时挂失,该交易体目前“中间业务交易账户挂失登记簿”中,柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印客户忘掉中间业务交易账号的,可通过“按证件查询帐号”交易查询１)正式挂失本交易在全国范畴内办理；正式挂失七后来,客户可在挂失局或中间业务交易账户开户局办理补卡交易;①客户填写“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”(一式两联）连同有效身份证件交柜员;②中间业务交易账号由客户提供,或通过按证件查询帐号”交易查询；③柜员审核无误后,输入有关信息,客户输入密码；④打印“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”和“中国邮政储蓄手续费收据”(一式两联),“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”经客户签字确认,柜员加盖名章和日戳,将“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据”客户联及客户有效身份证件交还客户。

２)临时挂失①本交易可在全国范畴内办理,不分本地异地；②客户通过、或到柜台口头方式向柜员提出临时挂失申请,柜员输入有关信息;临时挂失5天后自动解挂失７．请问如何办理中间业务交易账户的密码挂失?答：中间业务交易账户密码挂失，该交易体目前“中间业务交易账户挂失登记簿”中,柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印本交易可在全国范畴内办理;密码挂失7后来可进行密码重置交易;(1)客户填写“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”(一式两联)连同中间业务交易账户卡、有效身份证件交柜员;(2)柜员审核无误后,输入有关信息;(3)打印“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”和“中国邮政储蓄手续费收据”(一式两联），“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”经客户签字确认,柜员加盖名章和日戳,将“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据”客户联及中间业务交易账户卡和客户有效身份证件交还客户8． 请问如何办理中间业务交易账户的双挂失？答：中间业务交易账户双挂失是顾客在既遗失卡又遗忘密码的状况下,将卡和密码同步挂失的交易，该交易体目前“中间业务交易账户挂失登记簿”中,柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

本交易可在全国范畴内办理；中间业务交易账户双挂失7后来,须先办理中间业务交易账户密码重置,后办理中间业务交易账户卡补发；(1) 客户填写“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”（一式两联）连同有效身份证件交柜员；(２) 柜员审核无误后，输入有关信息;(3) 本交易需经支局长授权；(４) 打印“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”和“中国邮政储蓄手续费收据”(一式两联)，“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”经客户签字确认,柜员加盖名章和日戳,将“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据”客户联和客户有效身份证件交还客户９．请问如何办理中间业务交易账户的加挂失?答：中间业务交易账户加挂失是顾客在账户卡挂失后遗忘密码，或密码挂失后又丢失账户卡的状况,将原挂失改为双挂失的交易加挂失须在原挂失交易局或中间业务交易账户开户局办理加挂失后,账户状态为双挂失,后续解决同双挂失该交易体目前“中间业务交易账户挂失登记簿”中原挂失交易记录的“挂失成果”栏，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印１)客户填写“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”(一式两联)连同原“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”和有效身份证件交柜员；(２)柜员审核无误后，输入有关信息;(3）本交易需经支局长授权;(4)打印“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”和“中国邮政储蓄手续费收据”(一式两联），“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”经客户签字确认,柜员加盖名章和日戳，将新“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据”客户联和客户有效身份证件交还客户。

10．请问如何办理中间业务交易账户挂失申请书的挂失?答：客户在挂失申请书遗失时，可到原挂失交易局或开户局办理中间业务交易账户挂失申请书挂失挂失申请书挂失不限次数该交易体目前“中间业务交易账户挂失登记簿”中原挂失交易记录的“挂失成果”栏，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印１)客户填写“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”（一式两联）连同有效身份证件交柜员;(2)柜员审核无误后，输入有关信息原挂失申请书编号可通过客户中间业务交易账号查询中间业务交易账户登记簿；（３)本交易需经支局长授权;(４)打印“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”和“中国邮政储蓄手续费收据”(一式两联），“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”经客户签字确认,柜员加盖名章和日戳，将“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据”客户联和客户有效身份证件交还客户11.请问如何办理中间业务交易账户的解挂失？答:中间业务交易账户解挂失是解除原卡挂失、密码挂失或双挂失事项的交易该交易体目前“中间业务交易账户挂失登记簿”中原挂失交易记录的“挂失成果”栏，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

解挂失交易必须由客户本人办理,不得代办1）客户填写“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”(一式两联)，连同原“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”、有效身份证件交柜员；（2)柜员审核无误后,输入有关信息,客户输入密码;(3)打印“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”,交客户签字确认后柜员加盖名章和日戳,将新“中国邮政中间业务交易账户挂失／解挂失申请书”客户联连同客户有效身份证件交还客户12．中间业务交易账户卡挂失补发：答:中间业务交易账户卡挂失补发是指客户对中间业务交易账户卡正式挂失7后来，申请补发新的中间业务交易账户卡的交易该交易体目前“中间业务交易账户挂失登记簿”中原挂失交易记录的“挂失成果”栏，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印挂失补发交易必须由本人办理，不得代办1)客户将原“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”、有效身份证件交柜员;(2)柜员审核无误后,输入有关信息,客户输入密码;(3)卡挂失补发由综合柜员授权，双挂失补发由支局长授权;(4)打印“中国邮政中间业务交易回执”(一式三联)、“中国邮政中间业务交易账户卡”和“中国邮政储蓄手续费收据”（一式两联）,将“中国邮政中间业务交易回执”交客户签字确认后营柜员加盖名章和日戳,“中国邮政中间业务交易账户卡”加盖日戳。

将“中国邮政中间业务交易回执”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据”客户联、“中国邮政中间业务交易账户卡”连同客户有效身份证件交还客户1３.请问如何办理中间业务交易账户的密码重置?答：中间业务交易账户密码重置是指客户对中间业务交易账户密码挂失7后来,申请重新设立新的中间业务交易账户密码的交易该交易体目前“中间业务交易账户挂失登记簿”中原挂失交易记录的“挂失成果”栏,柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印密码重置交易必须由本人办理,不得代办１)客户将原“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”、有效身份证件交柜员;（2)柜员审核无误后,输入有关信息；(3)密码挂失重置由综合柜员授权；双挂失重置由支局长授权;(4)客户输入（须输入两遍经校验一致后才接受输入)新的中间业务交易账户密码;（５)打印“中国邮政中间业务交易回执”（一式三联),交客户签字确认后柜员加盖名章和日戳,将“中国邮政中间业务交易回执”客户联连同客户有效身份证件交还客户14.请问如何办理中间业务交易账户卡更换?答:中间业务交易账户卡以旧换新，或柜员在中间业务交易账户开户过程中浮现错打卡的状况下，可通过本交易更换新的中间业务交易账户卡。

本交易辨别客户卡更换和内部卡更换该交易体目前“中间业务交易账户特殊登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印１）客户卡更换，本交易在全国范畴内办理;①客户口头申请卡更换,将原中间业务交易账户卡和有效身份证件交柜员；②柜员输入有关信息,客户输入密码；③打印“中国邮政中间业务交易回执”(一式三联）、“中国邮政中间业务交易账户卡”和“中国邮政储蓄手续费收据”(一式两联)，交客户签字确认柜员后加盖名章和日戳,将原卡标记“作废”字样,将新中间业务交易账户卡“中国邮政中间业务交易账户卡”加盖日戳后同“中国邮。