银行金融业务营销话术.docx

名师归纳总结 精品word资料 - - - - - - - - - - - - - - -附件 5：代理金融业务营销话术使用提示 ：具体使用中须按客户需求原就进行销售，杜绝欺诈性销售， 并准时结合监管部门要求变化，对话术进行适当调整，回避合规风险，确保合规销售；话术一 大堂常用话术话术 1：（发觉客户活期账上有大额存款）大堂经理： ** 先生 / 女士（大叔、大娘） ，您好！您这么大一笔钱存活期太惋惜了，很不划算，怎么不存定期呢；客 户：没事，我不在乎那么一点利息，存定期不便利；大堂经理：我们这里的理财产品很便利哦，无固定期限，流淌性高，而且预期收益率大，收益率高于活期存款利率高 3 倍多；客 户：是吗？大堂经理：要不耽搁你几分钟时间，我来给你具体说明下把；客 户：哪你简洁说下把；大堂经理：带进大客户室，拿出鑫鑫向荣 B 折页，给客户介绍；客 户：我觉的你们行的产品收益太低了，不如 XX银行；大堂经理：我懂得您的想法，由于就似乎买东西一样，都喜爱“货比三家”吗？但是，我们挑选一款理财产品， 收益的高低并不是衡量的产品好坏唯独因素； 我们应当从您的实际情形动身， 挑选无论是风险、收益仍是流淌性都适合您的产品，常言说的好， “高风险高收益啊” . 您说呢？客 户：你们的理财产品保本吗？大堂经理： 〔 假如是保本的产品我们就直接在产品说明书将保本的承诺给客户标出来 〕 ，假如不保本的产品：任何投资都是有风险的，不保本并不表示肯定会亏本，风险和收益是对等的；客 户：理财产品没有活期便利，有时要急用的话仍不能立刻支取？大堂经理：我们邮银推出的理财产品，敏捷、支取便利，预期收益仍高于定期利率，适合短期内的资金周转，只要在交易日提前一天到柜台办理，其次天即可到账，不影响资金运作；要急用的话我们也有当日赎回当日到帐的产品，一点都不会耽搁你用钱；像我行推出的ⅩⅩⅩ就比较适合你；客 户：我仍是回去和家人商议一下吧？大堂经理：没关系，你可以和家人商议一下，需要的时候再通知我；这一期理财产品的发行量较少，你要抓紧时间，迟一点的话可能买不到；这是我的名片，以后有什么消息准时通知你；话术 2：（存定期客户）大堂经理： ** 先生 / 女士（大叔、大娘） ，请问你需要办理什么业务呢？ 客 户：存个定期大堂经理：请问你存多久呢？麻烦你先填下单子客 户：存三年大堂经理：大叔，你为什么准备把这 5 万元钱存三年定期呢？客 户：可以赚点利息啊；大堂经理：但是大叔你知道吗？随着物价的上涨，存定期也有风险，存定期也会贬值的呢？客 户：那如何才好呢？大堂经理：您可以购买我们代销的分红型保险；客 户：保险算了，算了，都是骗人的；大堂经理： ** 先生 / 女士（大叔、大娘） ，我不知道保险是如何骗人的，我只知道 512 汶川地震， 420庐山地震发生后， MH370 失联后，那些购买了分红型保险的人，可以得到两倍或三倍的赔款，而那些存银行定期的人，拿回的只是本金和一点点利息；下一秒会发生什么，我们真的不知道，你说呢？客 户：这倒是实话，你说说看你们的产品； 第 1 页，共 27 页 - - - - - - - - -名师归纳总结 精品word资料 - - - - - - - - - - - - - - -大堂经理：介绍目前正在销售的保险产品；话术 3：（社保客户）大堂经理： ** 先生 / 女士（大叔、大娘） ，你取社保哇？ 客 户：是啊；大堂经理：哪你先在取款单这里签个字；客 户：要的；大堂经理： ** 先生 / 女士（大叔、大娘） ，一看你就不是靠社保过日子的人啊，你看你每个月来取社保， 排队排半天，我们有个产品，省去你许多事情，一年后来取，利息比一年定期仍高许多；客 户：说来听听；大堂经理：（介绍基金定投） ；话术 4：（补登折客户）客 户：我要补登一下，看我的账到了？大堂经理： 那我帮您打印存折吧； 对了， 您的退休金一般都不用的吧？ / 你的工资每个月都有结余在存折里吧？客 户：是啊；大堂经理：可以问一下，您的退休金 / 工资为什么只存在活期吗？这样会使你的资金收益得不到保证；客 户：没什么，活期敏捷点嘛，而且也不太在意利息；大堂经理：银行存款是一种比较传统的储蓄方式，但它的收益性却不高，现在物价上涨这么快，长期存在活期其实就是在降低你的购买力；现在市场经济这么发达，许多金融产品是特别成熟的了，有种就比较适合你，它跟活期一样敏捷，负担不大，而且有长期收益，风险系数仍比较低呢；客 户：是吗，是什么产品呢？大堂经理：这款产品是基金定投，它跟零存整取是一样的，只需要您每月从退休金中花一小笔钱定额购买基金产品，负担不大；它主要以下的优点： 1、定期投资、积少成多； 2、不用考虑投资时点； 3、平均投资、分散风险； 4、复利成效，长期可观；每个月只要几百元，复利累计下来的收益是特别可观的，特别适合您购买；话术 5：（保险满期客户）客 户：我是去银行存钱怎么变成保险了？大堂经理：您在银行不止能买到保险，仍可以买到基金、股票，同时这款产品是国家答应并且也只能在银行才能买到的；而且您现在去银行仍旧会买到各家公司的保证产品；存款、保险、股票、基金都是理财的一部分，您起初也是到银行理财，银行人员给您供应这款产品也是依据您的情形为您举荐这个产品， 为了让您的资金能够更加合理地得到支配为了让您理财；客 户：当时购买的时候业务员介绍说产品好，收益比银行利息高，上不封顶，现在钱太少了，谁仍会再信任你们！大堂经理：这是一份保险，和银行存款是不能做同类比较的；产品的侧重点完全不同，没有横向可比性；（如客户连续追问，可参照以下内容解答）保险与银行存款是两种不同性质的金融产品，分红保险使您在获得保证的同时仍可以获得肯定的收益，这也是目前分红保险成为许多客户首选保险产品的缘由之一， 由于它具有满期返仍的功能，仍有肯定的固定收益，风险性相对于股票或基金投资要小许多，相对于银行储蓄来说它又具备了保证性质，公司当年可安排盈余的 70%的比例在投保人和公司股东间进行安排；红利安排的公正性是有保证的，每年的红利安排方案都要接受外部审计并且向保监会备案，请您放心；话术 6：（保险营销）客 户：买保险不如银行存款；大堂经理：从某种角度讲，保险可以保证银行存款的平稳；假如您的钱全在银行，一旦显现风险，需要现金时，您只会不断地向外拿；但假如既有银行存款，又有保险，一旦发生风险，就可以银行的钱不取，由保险公司来支付；客 户：银行利息是固定的，而这个分红不确定！ 第 2 页，共 27 页 - - - - - - - - -名师归纳总结 精品word资料 - - - - - - - - - - - - - - -大堂经理：不确定才能抵挡利率波动，带来更多惊喜；分红固定的话，将来银行升息就不合适也不划算了，您说是吧？客 户：保证只有身故才有，生存时享受不到大堂经理：从我们的保险责任中能够看出导致身故的缘由并不常见，但一旦发生意外，将会给家庭带来繁重的打击，因此这里更表达一种责任、一种预备，就像我们的后备胎一样；而且一旦确诊患癌症，只需医院供应病理诊断证明，附加的防癌金就可准时给付，让我们安心治疗，以后的防癌费用免缴，满期时收益一分都不会少；客 户：哪可以考虑；大堂经理：好的，你考虑下，下次过来我为你办理一份吧；话术 1：话术二 外拓常用话术“您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很兴奋见到您；我行为像您这样的老板量身订制了一些金融产品和服务，作为一名邮储的客户经理，期望帮忙您实现最大化现金流，省下时间，增加收益，我期望可以花几分钟的时间向您具体介绍一下！ ”话 术 2： “您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很兴奋见到您，我这次来是为了给贵公司供应金融服务，对你们特别有帮忙，麻烦您支配一下我与您老板的联系，我期望可以花几分钟的时间向他具体介绍一下； ”话 术 3： “您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很兴奋见到您；我这次来是由于我行最近在做一项客户中意度调查，期望您能帮忙我们进一步改进我们的服务工作； ” 话术 4：“您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很兴奋见到您；请问您知道我们××支行（营业所）吗？我们网点最近才开业，距离您的店铺（家）挺近的，期望您有空能够过来看看我们的新网点，体验一下我们的服务； ”话 术 5： “您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很兴奋见到您；我行与您所在的社区将于×月×日上午 / 下午合作举办一场××理财会 座谈会 节日活动，届时期望您能够抽空过来参与； ” 话 术 6： “您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很兴奋见到您；我听说贵公司现在规模挺大的，员工人数也越来越多，但仍是以现金方式发放工资，我这次过来就是向您举荐我行的代收付业务，为您的资金供应安全、便利的服务；话 术 7： “您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很兴奋见到您；特别感谢您前几天到我行办理业务，我听柜员 大堂经理 理财经理说，您当时办理业务时比较匆忙，但对我行的理财产品很想明白一番，所以我今日特意登门造访，期望能给您带来帮忙，不知道您现在有空吗？”话 术 8： “您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很兴奋见到您；最近您都没再来我行办理业务了，不知道是不是我们哪里服务不到位的？期望您能告知我们，我们肯定加以改进； ” 话 术 9： “您好，我叫××，是邮储银行××支行（营业所）的客户经理，很兴奋见到您；第一特别感谢您对我行始终以来的信任和支持，我这次到访是想通知您，您已经达到了我行金卡贵来宾户的条件，可以到我行办理贵宾卡，享受更多优惠和服务，最近总看不见您到我行办理业务，也联系不上您，不知道您什么时候有空能够来网点办理下呢？ 第 3 页，共 27 页 - - - - - - - - -名师归纳总结 精品word资。