银行支行年度信贷资产质量考核办法 范本.docx

支行信贷资产质量考核办法为进一步强化信贷基础管理，加快不良贷款处置进度，防范 新增不良的发生，有效提高支行信贷资产质量，特修订年度资产 质量考核办法要求支行各相关条线、部门和网点依照支行年工 作目标，结合本考核办法，制定相应的工作计划和措施，积极有 效地提升支行信贷资产质量一.考核原则以〃职责清晰，奖罚分明，实事求是、客观公正〃为基本原则， 以不良贷款的双降为主要目标，同时注重信贷基础管理工作的提 升，既重视工作结果、又兼顾工作过程，各项工作责任到人、考 核到人二，考核指标和对象考核指标共分以下五类：（一）不良贷款余额控制指标本指标用于考核不良贷款额的KPI计划完成情况，考核对象 为经营管理部门、经营网点和风险管理部二）不良贷款率指标本指标用于考核公司、个人条线的不良率,考核对象为经营 管理部门和风险管理部不良贷款迁徙额指标本指标用于考核不良贷款的当年新发生及处置情况,考核对 象为信贷经营相关责任人：经营主责任人，责任人，公司业务部、 个人业务部和各经营网点负责人,经办客户经理，风险管理部相 关人员等四）非不良贷款拖欠指标本指标用于考核KPI非不良贷款的过程管理情况，考核对象 为经营管理部门、经营网点和风险管理部。

五）信贷基础管理类指标1 .不良催收、处置考核本指标主要考核不良贷款的催收、法律清收等工作,考核对 象为不良贷款相关经营责任人员和风险管理部相关人员2. 贷后检查考核本指标主要考核贷后检查工作开展情况，考核对象为信贷经 营主责任人、责任人和客户经理3. 分类偏离度考核本指标主要考核分类工作的质量，考核对象为分类业务各环 节操作人员4. 授信、评级工作质量考核本指标主要考核额度授信和信用评级的工作的质量,考核对 象为经营主责任人、责任人、客户经理和风险管理部相关人员三、考核措施和方法（一）不良贷款余额控制指标1. 风险管理部完成支行不良贷款余额控制计划的，获专项 奖励1万元床完成支行计划但达到当地四行资产质量排名第二 的，获专项奖励0.5万元;未完成支行不良贷款余额控制计划且 未达到当地四行资产质量排名第二的，扣减绩效1万元经营管 理部门完成条线不良贷款余额控制计划的，考核对象各获专项奖 励1万元 沫完成条线计划但达到条线当地四行资产质量排名第 二的，考核对象各获专项奖励0.5万元;未完成条线计划且未达 条线当地四行资产质量排名第二的,考核对象扣减绩效1万元 其中部门负责人按考核奖罚50%的比例承担，其他人员的奖罚 比例由部门负责人确定。

2. 网点完成不良贷款余额控制计划的，考核对象各获专项奖 励0.5万元；未完成计划的考核对象扣减绩效0.5万元，其中考 核对象负责人按50%的比例承担，其他人员的奖罚比例由负责 人确定二）不良贷款迁徙额指标1.年底前存量不良贷款在年回收、处置或核销的，对所涉 项目清收处置人员进行奖励，奖励标准按市分行确定标准执行, 奖励比例按所涉项目清收处置人员工作参与度及贡献度给予分 配2.当年公司类和个人类贷款下迁至不良（五级分类口径）的, 按年底新发生不良余额的一定比例相应扣减所涉项目信贷经营 相关责任人绩效公司类贷款处罚比例为干分之二，单户新发生 余额在3000万元（不含）以上的，处罚标准统一确定为每户6 万元；个人类贷款处罚比例为千分之三其中所涉项目经营主责 任人按不少于25%的比例承担，其他经营责任人范围、扣减绩效 承担比例由经营主责任人制定方案报支行审核后确定上述不良贷款如属当年纯新发放的，立即启动责任认定程 序，经认定应承担主观责任的责任人实行停职收贷对存在违规失职行为的，按上述规定进行扣减绩效的同时, 按照《银行工作人员违规失职行为处理办法》要求进行处理； 属于轻微违规行为的，按照《银行工作人员轻微违规行为积分管 理办法》规定对责任人处以积分。

上述不良贷款发生在客户经理和经营主责任人岗位调整期， 经责任认定没有违规行为的，调整期在一个月以内的，前任客户 经理和经营主责任人承担90%责任；一个月以上，六个月以内 的，前任客户经理和经营主责任人承担50%责任；六个月以上 的由现任客户经理和经营主责任人承担100%责任经认定有违 规行为的，按责任认定意见处理三）非不良贷款拖欠指标本考核方案非不良贷款拖欠户的认定标准是对公正常、关注 类贷款中本金逾期或利息拖欠1天以上的贷款客户;个贷正常、 关注类贷款中本金逾期或利息拖欠30天（含）以上的贷款客户风险管理部完成支行非不良贷款拖欠指标的，获专项奖励 0.5万元；未完成支行非不良贷款拖欠指标的，扣减绩效0.5万元 经营管理部门完成条线非不良贷款拖欠指标的，考核对象各获专 项奖励0.5万元；未完成条线非不良贷款拖欠指标的，考核对象 扣减绩效0.5万元其中部门负责人按考核奖罚50%的比例承担, 其他人员的奖罚比例由负责人确定非不良贷款拖欠户指标为按季及按次考核每季度末发生对 公拖欠户，影响支行考核的，按2000元/户的标准扣减客户经理 绩效，月度发生的按500元/户扣减客户经理绩效;每季度末发 生个人拖欠户的，按500元/户的标准扣减经办客户经理绩效, 如在次季度收回个人非不良贷款拖欠的，则按300元/户的标准 返还。

对于年底存量个贷拖欠在本年度收回的，按500元/户的 标准奖励客户经理绩效四）信贷基础管理类指标1. 不良催收,处置考核每笔不良贷款须建立每半月一次的催收记录,催收记录可以 是逾期贷款催收通知书、实地催收情况报告（逾期三个月内必须 实地催收一次）或催收记录单，其中后二者必须双人签字， 相关催收记录原件需及时归档，每少一次催收记录相关客户经理 扣罚300元须通过法律手段清收的,信贷经办机构和人员应及时完整地 将相关资料移交给风险管理部风险管理部相关人员应及时有效 地采取法律手段诉讼清收贷款本息，对已判决生效的贷款督促早 日执行回收保全岗人员应每周与法院、仲裁委等单位就案件进 行跟踪并向部门负责人作情况汇报法律清收过程中如因操作不 当导致处置工作不能顺利进行的，对有关责任人按每人每笔 2000元扣罚，情况特别严重的按《银行工作人员违规失职行为 处理办法》进行处理在法律清收期间，经营责任人（经营主责 任人，责任人，业务经办部门、网点或信贷小组负责人，客户经 理等）应和经营管理部门、风险管理部门共同继续对贷款人和担 保人进行相关的催收工作大额不良贷款（名单由风险部门确定并通知相关部门网点）, 经营部门网点和保全人员每周四将最新处置情况报风险管理部， 其余不良贷款经营部门网点和风险管理部相关人员每月末将最 新处置情况报风险管理部，迟报、漏报缺一户扣罚相关责任人 200 元。

2. 贷后检查考核经营主责任人、责任人和客户经理应按要求开展贷后检查工 作，公司业务部、个人业务部和风险管理部将定期和不定期进行 抽查，发现未按规定进行贷后检查的每户每次扣罚相关经营主责 任人和客户经理各300元，检查资料未及时归档的每户每次扣 罚客户经理100元，企业客户财务报表不及时录入CLPM系统 的每户每次扣罚客户经理100元因疏于检查而导致客户重大 风险情况、隐患等未能及时发现的,将对相关责任人进行问责并 追究责任3. 分类偏离度考核考核资产分类工作质量，若上报不及时、分类不准确或被上 级通报等情况的，对经办责任人员每笔扣罚300元4. 授信、评级工作质量考核风险管理部按月向经营部门提供授信、评级到期信息，未及 时提供的每次扣罚平行作业风险经理500元未及时按要求完 成评级申报造成客户业务办理受影响的每户扣罚客户经理1000元，造成支行月末评级覆盖率影响的每户扣罚客户经理200元, 造成支行年末评级覆盖率影响的每户扣罚客户经理1000元未在授信到期前完成申报新授信的每户扣罚相关责任人 500元，造成客户业务办理受影响的每户扣罚相关责任人2000 元，因信贷申报材料质量问题受到上级行和本行通报的每户扣罚 客户经理300元。

授信、评级、分类、财务数据录入、欠息管理、贷后管理等 基础管理工作实现常年无扣罚的客户经理给予2000元/年奖励在授信和评级工作存在应当了解而未了解、应当汇报而未汇 报的客户重大风险事项的，对相关责任人进行问责并追究责任, 重大风险事项包括但不仅限于：(1) 企业，法人代表、股东、实际控制人等及其直系亲属 有涉及民间高息集资借贷的行为;法人代表、股东、实际控制人 等及其直系亲属有涉及赌博等不良行为；(2) 企业发生重大法律性风险事件，企业、股东或者高管 人员出现重大违法违规事件；(3 )企业或法人代表、股东、高管等受到法律或行政处罚， 或有受处罚的可能；(4) 企业法人代表、股东或高管人员出现突然失踪或突然 死亡等情况;(5) 企业银行负债大幅增加，企业新增大额对外担保，企 业有未能清偿债务的重大违约情况，企业有代偿或有负债的潜在 风险；(6) 企业有恶意拖欠货款、工程款和工资等行为；(7 )企业的重大项目，企业或其股东的重大对外投资行为；(8) 企业发生重大体制改革，企业发生股权变化，企业及 股东发生重大资产转移，企业出现资产抽逃现象；(9) 企业经营出现重大亏损，企业出现项目失败情况；(10) 关联企业或股东个人发生重大不利事件对企业造成 重大负面影响；(11 )其他应该了解或汇报的重大事项。

四，其他事项1经支行党总支研究同意，可以对尽职收贷的信贷经营责 任人所扣绩效予以减免2. 对在支行防范、堵截和j肖除不良贷款隐患、化解处置不 良贷款等工作中，提供重要决策信息的员工，视信息的重要程度 经支行研究后给与1000-3000元奖励3. 本考核办法由支行风险管理部负责解释各项考核基础 数据由风险管理部收集，按月/季进行通报，按年度进行统一考 核清算4 .办法中未尽事宜，由支行研究后决定并公布；若遇政策 性因素、重大事件等特殊情况，需调整本办法的，由支行研究决 定5. 本考核办法自年1月1日起执行附件：支行年资产质量考核指标。