虚假流水识别ppt课件.ppt

流水纸张、字体流水纸张、字体户名是否和账户一致户名是否和账户一致明细划分明细划分结息点是否正常结息点是否正常余额是否连接上余额是否连接上银行盖章的真伪银行盖章的真伪虚假流水辨别虚假流水辨别通过观察来辨别流水的真假通过观察来辨别流水的真假虚假流水辨别虚假流水辨别- -流水纸张流水纸张真流水真流水的纸感，色泽都是市面上找不到的一摸就可以感觉的到假流水假流水翘起来的地方明显感觉到比较厚重，颜色偏白，没真流水质感光滑！虚假流水辨别虚假流水辨别- -字体字体真流水真流水￿每个银行流水原件的字体都是特殊体，所有银行流水都属于针打字体，所以笔划不可能是连贯一笔的假流水假流水明显是用宋体加粗处理，并且每一笔都是相连一起的虚假流水辨别虚假流水辨别- -户名是否和账户一户名是否和账户一致致但是我们可以通过银行的客服热线查询卡号的户名，有些银行的客服是不会报户名的，但可以告诉我们账户的姓氏，这也会有些帮助的该流水的户名有明显被修改过的痕迹，显然这个手段是不高明的，可以看的出，如果手段高明的话是不能用眼睛去判断的虚假流水辨别虚假流水辨别- -明细划分明细划分ATMATM机存款只能整存争取，不可思议的是流水居然显示机存款只能整存争取，不可思议的是流水居然显示能从能从ATMATM机理取出机理取出5 5分钱，不知道他是如何做到的分钱，不知道他是如何做到的余额的小数点居然有余额的小数点居然有““，，””号号借方与贷方的发生额均借方与贷方的发生额均是整数，但是余额的小是整数，但是余额的小数却又变化数却又变化假假虚假流水辨别-明细划分虚假流水辨别虚假流水辨别- -结息点是否正常结息点是否正常结息日结息日•正常情正常情况结息况结息日为日为3、、6、、9、、12月的月的21日。

日例外：例外：可能有可能有部分银部分银行会显行会显示在示在20或或22日，日，因遇到因遇到周末，周末，但大部但大部分银行分银行就算是就算是周末也周末也显示在显示在当天结息额结息额•目前活期帐户年利息为目前活期帐户年利息为0.50%，换算成，换算成每天的利息应该为本金的每天的利息应该为本金的0.0014%，可，可通过计算结息额来做判断通过计算结息额来做判断结息税结息税•银行流水的交易项目已无利息税，农行银行流水的交易项目已无利息税，农行个人流水有利息税项目，但发生额为空个人流水有利息税项目，但发生额为空 摘要摘要•各家银各家银行显示行显示结息的结息的““摘要摘要””也不也不尽相同尽相同结息结息中国中国工商银行工商银行：：息息中国中国建设银行建设银行：：结息结息广州银行：广州银行：存息存息交通银行：交通银行：存款利息存款利息广州市农商行：广州市农商行：入息入息招商银行：招商银行：账户结息账户结息广广东东发发展展银行银行：：入息入息浦发银行：浦发银行：季息季息中国中国农业银行农业银行：：结息，利息税为空结息，利息税为空 虚假流水辨别虚假流水辨别- -结息点是否正常结息点是否正常根据咨询各大银行的结息日大都为季度结息，分别为根据咨询各大银行的结息日大都为季度结息，分别为3 3月、月、6 6月、月、9 9月月和和1212月，结息日月，结息日 大概为大概为2020日到日到2222日这三天；日这三天；1111月非结息月月非结息月1616日非结息日日非结息日基本的基本的3.6.9.123.6.9.12月月2121日为结息日日为结息日假假真真虚假流水辨别虚假流水辨别- -余额是否连接上余额是否连接上流水上的借方为支出流水上的借方为支出 ，贷方为收入，可根据具体数值核对余额，贷方为收入，可根据具体数值核对余额中国银行中国银行有时会出现余额错误的情况。

若客户流水出现仅几笔单笔交易出现余额错误，并且接下来的交易中余额修正正确，可建议客户重新去银行补打一份银行流水已便核实；如果接下来的交易中余额仍然有误的话基本可以认定为虚假银行流水虚假流水辨别虚假流水辨别- -银行盖章的真伪银行盖章的真伪假流水的章很清晰，相反真假流水的章很清晰，相反真流水才会这样有点淡，不那流水才会这样有点淡，不那么饱满，因为是打码器么饱满，因为是打码器 下下去的，不是用章盖下去的去的，不是用章盖下去的虚假流水辨别虚假流水辨别- -银行盖章的真伪银行盖章的真伪网点号和网点号和广中新村支行不能匹广中新村支行不能匹配配上海市广中新村支行上海市广中新村支行虚假流水辨别虚假流水辨别- -银行盖章的真伪银行盖章的真伪真流水的银行公章为真流水的银行公章为““业业务办讫章务办讫章””，字迹清晰字迹清晰柜员章，支行的地点也很柜员章，支行的地点也很清楚，方可查询有无清楚，方可查询有无此柜员柜台章显示的是柜台章显示的是““核算用章核算用章””这个假流这个假流水上是财务用章虽然下面也刻了柜员水上是财务用章虽然下面也刻了柜员章，但我们可以分行查询有无此人章，但我们可以分行查询有无此人。

虚假流水辨别虚假流水辨别- -其他小技巧其他小技巧真实流水的操作柜员号是五真实流水的操作柜员号是五位数，并且后面有授权柜员位数，并且后面有授权柜员号，也是五位数号，也是五位数RMB””和和““ATMD””字体非字体非常清楚，是特定的字体常清楚，是特定的字体此为四位数后面应该还有授权此为四位数后面应该还有授权柜员号，此处没有柜员号，此处没有注意：人名币注意：人名币““RMB””和和““ATMD””明显字体加明显字体加粗虚假流水辨别虚假流水辨别- -其他小技巧其他小技巧真的流水页的虚线是真的流水页的虚线是成平行线，且笔直有成平行线，且笔直有序虚线成不规则的虚线成不规则的波浪形，不在一波浪形，不在一条平行线，条平行线，1 1、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -建设银行建设银行真真流流水水2 2、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -中国银行中国银行 流水明细均为数字和代码，无中文字抬头栏内容项多，流水明细每行由虚线分割3 3、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -交通银行交通银行4 4、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -招商银行招商银行5 5、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -广州银行广州银行6 6、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -广州市农村商业银行广州市农村商业银行9 9、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -广东发展银行广东发展银行7 7、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -上海浦东发展银行上海浦东发展银行8 8、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -华夏银行华夏银行9 9、光大银行、光大银行1010、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -中国民生银行中国民生银行1111、、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -深圳发展银行深圳发展银行虚假流水辨别虚假流水辨别1.核实2.网银核实3.柜面核实通过银行来核实通过银行来核实虚假流水辨别虚假流水辨别- -核实核实核实核实主要抽核主要抽核大额的进账项目大额的进账项目和和结息结息是否与提供的流水一致，并核对户名是否与提供的流水一致，并核对户名。

•（1）个人流水：除了以下所列出的几个银行的特殊情况外,大多数银行都可让客户提前通过直接开通查询功能•特殊情况：•a.中国银行不可以通过直接开通查询功能，只能柜台开通银行•b.广发银行通过只能查询最近10笔,若无法满足查询范围，可指导客户或让 客户自行通过网上注册开通免U盾的网银（不用去柜台开通,直接电脑可注册）•c.兴业银行存折不可以开通电核查询功能，但银行卡可以通过开通查询•（2）对公流水：对公流水一律不可通过直接开通查询，需让客户提前去柜台开通银行、网银或者由服务人员陪同至开户行打印虚假流水辨别虚假流水辨别- -核实核实在核实农村合作银行流水的时候，个人的查询密码是需要输入个人身份证号码的，一般是15位身份证的后6为或是18位身份证号码的12至17位一般银行查询密码都是可以再上即时开通的，但是中国银行必须要求客户事先到银行柜面进行开通的中国银行中国银行9556695566中国工商银行中国工商银行9558895588中国建设银行中国建设银行9553395533中国农业银行中国农业银行9559995599招商银行招商银行9555595555交通银行交通银行9555995559中信银行中信银行9555895558民生银行民生银行9556895568兴业银行兴业银行9556195561广发银行广发银行40083080034008308003浦发银行浦发银行9552895528光大银行光大银行9559595595华夏银行华夏银行9557795577深圳发展银行深圳发展银行9550195501中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行9558095580广州银行广州银行020-96699020-96699平安银行平安银行9551195511广州市农村商业银行广州市农村商业银行961111961111虚假流水辨别虚假流水辨别- -核实经验分享核实经验分享银行银行服务热线服务热线个人银行个人银行对公银行对公银行招商银行招商银行9555595555输入查询密码或交易密码可人工核实户名及明细输入查询密码或交易密码可人工核实户名及明细可人工核实户名可人工核实户名民生银行民生银行9556895568有查询密码可人工核实户名有查询密码可人工核实户名有查询密码可人工核实户名有查询密码可人工核实户名农业银行农业银行9559995599交易密码可核实户名交易密码可核实户名不可核实户名不可核实户名建设银行建设银行9553395533可输交易密码人工核实户名及明细可输交易密码人工核实户名及明细可人工核实户名可人工核实户名中国银行中国银行9556695566可核对信息，人工核实户名，无需密码可核对信息，人工核实户名，无需密码不可人工核实户名不可人工核实户名工商银行工商银行9558895588取款密码可人工核实户名及明细取款密码可人工核实户名及明细不可人工核实户名不可人工核实户名交通银行交通银行9555995559可输密码人工核实户名及明细可输密码人工核实户名及明细可人工核实户名可人工核实户名邮政储蓄邮政储蓄9558095580不可核实户名不可核实户名不可人工核实户名不可人工核实户名深发展深发展9550195501可人工核实户名可人工核实户名可人工核实户名可人工核实户名平安银行平安银行961202961202可人工核实户名可人工核实户名有购证卡可核实户名有购证卡可核实户名农村商业农村商业961200961200可输密码人工核实户名及明细可输密码人工核实户名及明细可人工核实户名可人工核实户名广发银行广发银行40083080034008308003不可核实户名不可核实户名不可人工核实户名不可人工核实户名光大银行光大银行9559595595可输交易密码人工核实户名及明细可输交易密码人工核实户名及明细不可人工核实户名不可人工核实户名兴业银行兴业银行9556195561可人工核实户名可人工核实户名不可人工核实户名不可人工核实户名华夏银行华夏银行9557795577可输密码人工核实户名及明细可输密码人工核实户名及明细可人工核实户名可人工核实户名上海浦发上海浦发9552895528不可核实户名不可核实户名不可人工核实户名不可人工核实户名中信银行中信银行9555895558可输密码人工核实户名及明细可输密码人工核实户名及明细不可人工核实户名不可人工核实户名虚假流水辨别虚假流水辨别- -网银核实网银核实网银核实：•网上银行的开通一般都需要客户事先在银行柜面开通好，才能进行核实工作。

•一般网上核实流水都会有户名和卡号，较为安全方便•在核实时需要注意点：•1.核实时尽量通过客服的电脑操作•2.确保银行网址的真实性，准确性虚假流水辨别虚假流水辨别- -柜面核实柜面核实柜面核实：•一般个人流水都是采用核实和网上核实的，但在这两钟方法都无法查询到的情况下，则客服人员亲自需要陪同客户到银行柜面拉取流水，以验证流水的真实性•在客户提供的对公流水没有开通网上银行的情况下，可以打至银行柜面进行核实•致电银行柜面核实的方法风险比较大，为了防止中介公司包致电银行柜面核实的方法风险比较大，为了防止中介公司包装参与，需要注意一下几点：装参与，需要注意一下几点：•1.客户提供的银行网点或者客户经理的号码，必须经过核客户提供的银行网点或者客户经理的号码，必须经过核实实•2.通过通过114查询银行网点号码进行核实查询银行网点号码进行核实•3.核实必须通过客服，全程录音，以备之后查询核实必须通过客服，全程录音，以备之后查询。