银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案（600版）.docx

银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案1. 题型：单选题下列关于债券投资的说法中，不正确的是（  ）A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B相对于股票，投资债券的风险相对较小C通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D债券的流动性较差 考点 债券市场介绍 解析 一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，债券有规定的偿还期限；（2）流动性，债券持有人可以在二级市场自由转让债券；（3）安全性，债券持有人的收益相对固定，债券投资的风险明显低于股票；（4）收益性，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益债券只是相对于货币市场工具而言，流动性较差故本题应选D选项2. 题型：单选题商业银行对超过（  ）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素A65B60C55D50 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素故本题应选A选项3. 题型：单选题年金必须满足三个条件，不包括（  ）。

A每期的金额固定不变B流入流出方向固定C在所计算的期间内每期的现金流量必须连续D流入流出必须都发生在每期期末 考点 期末年金与期初年金 解析 年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流D项，根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金故本题应选D选项4. 题型：单选题（  ）讨厌处理钱的事，也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化，除存款外不做其他投资，烦恼少A逃避者B储藏者C积累者D挥霍者 考点 不同的客户分类方法 解析 逃避者，讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化，除存款外不做其他投资，烦恼少故本题应选A选项5. 题型：判断题与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务    A正确B错误 考点 银行个人理财业务分类 解析 本题题干说法正确与理财顾问服务相比，综合理财服务个性化服务的特色相对强一些6. 题型：单选题下列关于电子式储蓄国债，说法错误的是（  ）A电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的C相较凭证式国债，电子式储蓄国债在便携性方面有很大提高D电子式储蓄国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户 考点 国债 解析 电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便携性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户故本题应选A选项7. 题型：单选题下列有关理财师为客户提供后续跟踪服务的原因的说法正确的是（  ）①理财规划服务是一项长期服务②客户的理财目标的期限不同③综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，不是一成不变的④可以通过加强客户关系实现客户生命周期价值最大化A①②③B①②③④C②③④D①③④ 考点 后续跟踪服务的必要性 解析 题干中的四个说法均为提供后期跟踪服务的原因故本题应选B选项8. 题型：多选题影响货币时间价值的主要因素包括（  ）    A时间    B收益率    C通货膨胀率    D单利    E复利 考点 货币时间价值概念与影响因素 解析 影响货币时间价值的主要因素：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利故本题应选A、B、C、D、E选项      9. 题型：单选题《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人 答案 B 解析 《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人；②限制民事行为能力人；③无民事行为能力人 10. 题型：判断题资本市场通过间接融资方式可以筹集巨额的长期资金 A正确B错误 考点 货币市场和资本市场 解析 本题题干说法错误资本市场通过直接融资方式可以筹集巨额的长期资金     11. 题型：单选题下列债券中风险最高的是（  ）A国债B金融债C公司债D垃圾债券 考点 银行理财产品分类及特点 解析 选项中按风险由低到高排序是：国债、金融债、公司债、垃圾债券故本题应选D选项12. 题型：判断题商业银行应当定期或者不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A正确B错误 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 本题题干说法正确《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，商业银行应当定期或者不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估     13. 题型：多选题不动产物权的（  ），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力    A设立    B变更    C转让    D消灭    E消失 考点 物权法 解析 根据《中华人民共和国物权法》第14条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力故本题应选A、B、C、D选项     14. 题型：判断题通过发行市场的证券发行，投资人筹措到了所需资金A正确B错误 考点 发行市场和流通市场 解析 本题题干说法错误通过发行市场的证券发行，发行人筹措到了所需资金，而投资人则购买了发行人的股票或债券等权利凭证     15. 题型：判断题境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以直接结汇。

A正确B错误 考点 个人外汇管理涉及的法律法规 解析 本题题干说法错误根据《个人外汇管理办法》第十九条的规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇     16. 题型：多选题财产险主要包括（  ）    A分红险    B房贷险    C企业财产险    D万能险    E家庭财产险 考点 保险 解析 财产险主要包括 ：房贷险、企业财产保险、家庭财产保险故本题应选B、C、E项    17. 题型：判断题商业银行应比照自营贷款管理流程，对标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理   A正确B错误 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 本题题干说法错误《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理     18. 题型：判断题理财师的专业能力即投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。

 A正确B错误 考点 理财师的执业资格 解析 本题题干说法错误理财师的专业能力可以概括为如下两点：（1）了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作；（2）投资理财产品选择、组合和理财规划的能力，相当于医生对症下药、抓药配方的能力，在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上 19. 题型：单选题关于家庭生命周期的各个阶段不同的理财重点，以下不合适的是（  ）A家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31% 考点 生命周期与客户需求的关系 解析 家庭衰老期建议将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险故本题应选B选项20. 题型：判断题客户信息可分为定量信息和定性信息非财务信息基本属于定性信息A正确B错误 考点 了解客户的主要内容 解析 本题题干说法正确。

客观财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息基本属于定性信息     21. 题型：多选题金融市场的经济功能包括（  ）    A资金融通集聚功能    B财富投资和避险功能    C优化资源配置功能    D调节功能    E反映经济运行的功能 考点 金融市场功能 解析 金融市场的经济功能包括：（1）资金融通集聚功能；（2）财富投资和避险功能；（3）交易功能；（4）优化资源配置功能；（5）调节经济功能；（6）反映经济运行的功能故本题应选A、B、C、D、E选项    22. 题型：判断题基金宣传推介材料中，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，必须采用我国证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率A正确B错误 考点 基金代销业务涉及的法律法规 解析 本题题干说法错误对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合。