提前还贷分多种目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法.docx

提前还贷分多种目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额归还贷款本金和利息这种方式在归还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步削减，归还的本金就逐步增多等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度归还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减在贷款时间一样的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法因此，如打算提前还款，最好选择等额本金还款法提前还贷主要是为了削减利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高因此，理财专家建议，在贷款的前几年，尤其是前5 年间肯定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按据了解，目前多数银行都能供给五种提前还贷的方式，供客户选择第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清〔不用还利息，但已付 的利息不退〕其次种，局部提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短〔节约利息较多〕第三种，局部提前还款，剩余的贷款将每月还款额削减，保持还款期限不 变〔减小月供负担，但节约程度低于其次种〕第四种，局部提前还款，剩余的贷款将每月 还款额削减，同时将还款期限缩短。

〔节约利息较多〕第五种，剩余贷款保持总本金不变， 只将还款期限缩短〔月供增加，削减局部利息，但相对不合算〕理财专家建议，提前还款， 应尽量削减本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少◆如何还贷才划算假设你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，先还商贷会“优待” 很多由于公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少，此次加息幅度也比一般商贷小，所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷，相对划算些假设你是纯商业贷款，那么又有两种还款方式的区分据专家分析，两种还款法相比，由于同样贷款贷了一段时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了很多原本不应当提前支付的利息因此，假设有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算但是，并非全部的人都要用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政打算如何了对于高薪者或收人多元化的人们，不妨承受“等额本金还款法”；假设你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也承受“等额本金还款法”还贷由于，这种还款方式虽然前期资 金压力较大，但可减轻日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。

假设你是一位公务员、一般教师、一般争论人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人， 建议你还是选择“等额本息还款法”假设你贷的是等额本息还款的，那么在前 10 年这种做法根本划算由于该种贷款方式在还款初期支付的多是利息，本金占的额度比较小，提前还贷，可以削减大笔的利息支出争取这几年能多还款，使本金基数下降，从而减轻利息负担从节约利息的角度看，缩短贷款期限是一个不错的选择，由于时间缩短了，每月的还款数量不变，就加快了归还本金的速度，支出的利息也会削减◆银行规定有差异有关专家表示，提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定记者通 过多方询问觉察，目前，银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意， 市民可书面申请提前归还局部或全部贷款各家银行对于提前还贷的规定彼此各不一样，建 议市民在打算提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程，提前预约记者在调查过程中觉察，依据各家分行的说法，其实贷款的事情，很多操作的权利都是把握在支行手里的，具体的业务办理也需要和你贷款所在的支行来进展，所以市民要了解关于提前还贷程序上的问题，最好的途径是联系当时办理贷款的业务员或者客户经理，依据他们所属支行的具体规定来操作。

另外，加息后的利息标准将在的一年开头时计算，所以，即使要提前还贷，购房者也要把握好时机，尽可能在利息生效前一年的年末提前还贷以下是记者以贷款人身份拨打各大银行客服 了解到的各行提前还贷规定，供各位参考〔实际状况以各银行规定为准〕：■工商银行：要求贷款者提前 30 个工作日书面申请银行，目前暂不收违约金，提前还款额下限为正常每月还款额的6 倍■ 中国银行：要求提前 30 个工作日书面申请，提前还款暂不收取违约金■ 建设银行：不满一年提前还贷，无违约金；贷款期限在一年以上的，在借款期内，借款人提前 10－15 个工作日向银行提出提前还款书面申请后，经贷款行同意，可提前局部还本或提前清偿全部贷款本息，提前清偿的局部在以后期限不再计息，此前已计收的贷款利息 也不再调整提前清偿全部贷款的，经贷款行同意，依据合同商定期限的利率和贷款余额按 照实际占用天数计收息■ 交通银行：提前还款额度不得少于6 个月的还款金额■ 农业银行：要求提前7 个工作日书面申请，一年满后，提前还款额下限为正常每月还款额的 6 倍，目前暂不收手续费■ 民生银行：要求书面申请，不满一年也可提前还贷，不收违约金◆提前还贷流程记者询问了一些银行的房贷部，了解到各银行还贷方式和时间不尽相 同，具体事宜请询问购房时申请贷款的银行。

以下是记者从北京工商银行朝阳分行获知的办 理流程：购房者首先要将提前还贷申请表 到银行，申请表内容包括提前还贷理由、房子 所在地、联系 、身份证号、还款存折账号等根本信息银行在接到申请后，在一个月左右赐予回复如符合还贷手续，购房者携带现金及相关材料，当天就可以办理好提前还贷一般状况下，银行都要求还款人提前预约正式办理手续时，要求贷款人签署补充协议， 以更改借款额及年限等，主合同不再重变更◆还贷特别提示■特别提示一：别忘退保在提前还清全部贷款后，购房者要记住到保险公司等部门退保专家提示，在贷款人提前归还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同 也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按 月退还提前交的保费提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减 去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值■ 特别提示二：组合贷款不必先还公积金贷款对于公积金贷款而言，是不是肯定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款？业内人士表示，只有公积金账户里的钱才是必 须先用来清偿公积金贷款的假设是其它自有资金，完全可以依据个人的喜好和需求，来决 定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。

■ 特别提示三：记得办理抵押注销最终银行人士指出，由于很多贷款人对抵押权比较冷淡，提前还款后往往遗忘了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产 权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦贷款人办理注销时需要在银行申领退 还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(留意不要跨区办理)，最终附上购房合同或产权证办理抵押注销0 顶或踩的标志0Re:工商银行提前还贷规定帖 子：4476 条帖子汇总5 楼denkie 发表于 搜房网 - 广州业主论坛 - 保利花园在 2023 年 1 月 1 日执行贷款利率前，不少人就为了削减利息压力而忙着提前还贷、退保险费，但是在归还局部贷款后的月供金额、相应退多少保险费，往往是银行、保险公司算多少我们就认多少由于这些涉及不少的专业学问，对我们这些不懂行的消费者来说就是简直就是一笔“糊涂账”，他们是算多了还是算少了，自己很难推断另外，春节将至，很多的贷款购房者都打算拿到年终奖后就交给银行，那么，这笔钱怎样交才能更节约利息？怎么支配才更合理？所以，我们有必要了解一下银行、保险公司有关的交易规章哪种提前还贷方式更划算提前还贷的目的是为了节约利息，要做到既划算又适合自己的经济承受力量，固然就不是件简洁的事。

记者查阅了多家银行的资料，尽管他们对提前还贷方式的名称有别，但实质一样总的 来说分为全部提前还款、局部提前还款两大类其中，全部提前还款法毋庸置疑是最节约利 息的方法，办理手续也最简洁但要提示的是，我们选择这种方法要量力而行，不能为了全部提前还清银行债务而打乱其他资金打算另一类是局部提前还款法这种还款法有三种方 式可选择例如，唐先生向银行贷了 22 万元，贷款期限是从 2023 年 9 月到 2023 年 9 月，共120 期，承受等额本息还款法，月供额2338 元目前已还了 16 期，还剩 104 期，贷款余额为 198155 元，现申请提前还款 5 万元第一种：月供额不变，把还款期限缩短唐先生这5 万元可以把贷款期限缩短两年半， 即 30 个月，可节约利息 23295 元其次种：削减月供额，还款期限不变唐先生的月供额可以由原来的2338 元削减到1781 元，节约利息 12543 元第三种：削减月供额，还款期限也缩短这5 万元可在月供额削减到 2023 元的同时， 把贷款期限缩短 12 个月，能够节约利息 17783 元假设你手中没有足够的资金可以提前还贷，但又想节约利息，那么还有缩短贷款年限、变更还款方式两种方法可选择。

仍旧以唐先生为例，假设不提前还银行的5 万元，保持贷款余额不变，只把贷款年限由 2023 年 9 月缩短到 2023 年 9 月，即贷款年限缩短 5 年，这样可以节约利息 6292 元固然，缩短年限后的月供款将要增加，为2813.6 元另外一种就是变更还款方式唐先生目前承受的还款方式是等额本息法，这种方式比等额本金法要多支付利息假设改为等额本金还款方式，那么的第一期月供支付利息的计算就另当别论了退保险费的玄机不管是提前还贷还是缩短贷款年限，紧接着要预备的就是到保险公司去退保险费这件 事可千万别忘了，它是实现你削减利息、削减支出的连续但是怎么退，这其中有不少的玄机广州的阎女士，2023 年 9 月以 17.5 万元在广州天河买了一套房子，向银行申请了20 年、14.5 万元的贷款相应地，她在银行指定的一家保险公司购置了20 年的个人房屋抵押综合保险这种保险包括财产损失保险和还贷保证保险，保险金额为17.5 万元，保险费率分别为 0.6251‰和 0.4‰，保险期限自 2023 年 9 月 29 日零时到 2023 年 9 月28 日二十四时，她交纳的保费是2262 元2023 年 12 月 14 日，阎女士办理了提前还贷，到那家保险公司去退保险费。

工作人员计算，她这套房子投保 15 个月，收保险费 717 元，退给她的保险费是 1545 元阎女士有些纳闷:自己曾经有一套转卖的房子，保险期限、保险费、实际保险时间都与这套房子相近，只不过投保的是这家保险公司的另一支公司，但当时收的保险费只有200 多元，为什么这次就要交 717 元呢？在阎女士的一再坚持下，保险公司的工作人员给她打出了一张单，写明白了退保险费的计算公式：还贷保证金保险应退保险费=保险金额×保险期限初还贷保证险的保险根底费率×剩余退保系数×剩余月数÷保险期限月数×(1-5%)财产损失险应退保险费=保险金额×财产损失险保险根底费率×剩余退保系数×(1-5%)阎女士的还贷保证金保险应退的保险费就是：14.5 万元×0.4‰×8.5875×225÷240×〔1-5%〕=443.60 元阎女士的财产损失险应退保险费就是：17.5 万元×0.53‰×15.1900×〔1-5%〕=1334.10 元以上两项合计，阎女士应退保险费1777.70 元经过这么一。