2022年青海省初级银行从业资格之初级个人理财模考提分题库含答案.docx

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库一 , 单选题 (共100题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、事故调查组应当自事故发生之日起（ ）内提交事故调查报告A.30 天B.60 天C.90 天D.120 天【答案】 B2、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（ ）A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B.一方的婚前财产C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D.生产、经营的收益【答案】 D3、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）答案取近似数值)A.21％B.20％C.40％D.10％【答案】 A4、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 C5、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。

A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 D6、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 D7、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 B8、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（ ）A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.对被代理人不发生效力【答案】 D9、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人A.2B.3C.4D.5【答案】 C10、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（ ）A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】 D11、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。

答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B12、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】 D13、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 C14、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 D15、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（ ）请求权的人A.保额B.保险费C.保险权利D.保险金【答案】 D16、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 B17、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　　)。

A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 A18、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】 D19、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B20、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 C21、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D22、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 D23、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 B24、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（ ）A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 D25、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 C26、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。

客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 A27、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 C28、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 A29、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 C30、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 A31、 投保人最基本的义务是（ ）A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 C32、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。

A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 C33、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 C34、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 C35、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B36、 按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（　　）万美元A.5B.10C.15D.2【答案】 A37、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（　　）A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 A38、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（　　）。

A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR>0.则投资D.IRR＜0.则投资【答案】 B39、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（ ）.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 D40、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（ ）特性A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 D41、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 D42、关于客户分类，下列说法错误的是()A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】 A43、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。