2024-2025年度海南省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点.docx

2024-2025年度海南省初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力基础试题库和答案要点一单选题(共80题)1、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 A2、银行贷款承诺业务不包括（ ）A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度【答案】 B3、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（　　）A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产【答案】 A4、票据的流通性是指（ ）A.必须根据法律规定的必要形式制作B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】 C5、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】 B6、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】 A7、下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（ ）A.本票B.发票C.支票D.汇票【答案】 B8、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ） A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】 B9、下列不属于直接融资工具的是（ ）A.政府发行的国库券B.商业票据C.银行债券D.公司股票【答案】 C10、（ ）是风险管理的最基本要求A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.风险控制【答案】 B11、根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％【答案】 A12、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（　　）A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露【答案】 B13、股权投资基金投资者的权利包括（ ）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】 A14、根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过A.2/3B.1/2C.1/3D.1/5【答案】 A15、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是( )A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等C.国家助学贷款期限最长不超过5年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】 C16、同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）范畴A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场【答案】 D17、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）A.诈骗罪B.受贿罪C.金融机构从业人员受贿罪D.职业侵占罪【答案】 C18、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是( )A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】 A19、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（　　）。

A.财务公司B.投资银行C.证券登记结算公司D.金融资产管理公司【答案】 C20、下列不属于全国性商业银行的是（ ）A.中国邮政储蓄银行B.国有控股大型商业银行C.城市商业银行D.股份制商业银行【答案】 C21、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 A22、在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是（ ）的职责A.外汇管理局B.中国银行C.中国人民银行D.进出口银行【答案】 C23、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（　　）的问题A.不明显属于奢侈、浪费的消费B.不属于色情、赌博的消费C.不属于带有商业贿赂性质的消费D.假借业务之名，行个人消费之实【答案】 D24、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（　　）A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国人民银行货币政策委员会【答案】 B25、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（　）A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 B26、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（ ）。

A.商品零售价格指数B.批发物价指数C.生产者物价指数D.固定资产投资价格指数【答案】 B27、关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（ ）通过方可有效A.1／3以上董事B.全部董事C.2／3以上董事D.一半以上董事【答案】 C28、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（　　）A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金【答案】 C29、金融市场分为现货市场与期货市场是按（　　）来划分的A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限【答案】 C30、下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是( )A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行【答案】 D31、我国银行业正式全面对外开放是在（ ）A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2000年1月1日D.1994年1月1日【答案】 B32、下列不属于商业银行代收代付业务的是（　　）A.代收水费B.代理资金结算C.代收电费D.代发工资【答案】 B33、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（ ）。

A.审慎性原则B.制衡性原则C.全覆盖原则D.相匹配原则【答案】 D34、下列关于保证的说法，正确的有（ ）A.保证方式有一般保证和连带责任保证B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以 拒绝承担保证责任D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任【答案】 A35、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款 未还，该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清 算价位为8000万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权1亿元则B银行可收回（ ）A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元【答案】 C36、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 C37、下列关于抵销的说法，不正确的是（　　）。

A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】 C38、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司【答案】 B39、民事诉讼的当事人不包括（ ）A.原告B.被告C.第三人D.特别诉讼人【答案】 D40、票据诈骗罪涉及的票据不包括(　)A.股票B。