完整催收流程及催收工作制度.docx

完整催收流程及催收工作制度（1）催收业务处理流程（1 ）接收建档由专人负责接收银行委托数据，建档录入系统，根据数据类别（委 托批次、欠款金额、逾期时间）统计报表，由业务部制订工作计划， 分配数据2）首次电催电催小组2日内应完成首次电催，认真作电催记录；由组长负责 统计（接通率、死亡、涉嫌欺诈、承诺还款等）报表至业务部3）案件检阅，分析验证通过司法协催渠道对电催无联账户进行信息查询、验证（户籍、 互联网、通信、宽带、社保、民政、房产等）2日内将新增信息反馈 至业务部4）申请外访根据电催工作情况提出外访申请，由业务部组织进行案件分析， 审批后并制订外访工作计划5）绩效检索数据员每周进行还款统计报表至业务部，根据催收作业进程，合 理安排工作时间，及时调整催收作业方式，协调处理重点，疑难账户 的催收方案1）外访组：由经验丰富、业务能力较强的员工担任；2）协调小组：由业务部经理、电催组长、外访组长及数据员组成;3）具体工作职能：① 制定工作计划，分配催收任务并负责催收作业规范性考核；② 数据资料分析、统计、渠道信息访查、验证；③ 管理催收作业进程，检阅和判定案件催收状态；④ 合理安排工作时间，调整工作进度，改进工作方式；进行绩效 评估。

6）发律师函催收对于逾期在15天以上的恶意拖欠的小额贷款，应聘请律师向借 款人送达《律师函》7）向地方法院申请支付令对于逾期在15天以上恶意拖欠的小额贷款，在发送律师函催收 的同时，可以向有管辖权的基层人民法院申请支付令8）提起诉讼对于逾期超过20天以上的恶意拖欠的小额贷款，需要提起诉讼 清收贷款9）搜索财产线索对金额较大的重点客户，通过我所现有合作关系，有能力通过房 管局、车管所、证券交易所、经侦、法院、或其他途径搜索财产线索2）催收管理制度（1）分类管理1）资料按单位、行政区划分、年份和客户等级分类，并进行编号按号码由小至大顺序放置资料;2）及时整理归档，摆放整齐有序对于还未归档的资料，用专 柜存放，避免遗失2）归档管理1）单个柜架靠外处贴明柜内所放置文件类别名称，先由年份分 柜，在柜上贴年份标签，再按月份分格，按照日期由左至右放置，每 个档案夹朝外折叠处贴上该档案的类别名称或所属的日期2）每周进行一次分类归档，在一周内完成上周的资料整理工作 要求摆放整齐规范、一目了然杜绝资料室内遗失现象的发生3）查阅管理1）需保密的客户资料，若要查阅或更改须经律所领导签字同意 后方可办理，否则不予受理，如擅自更改者按律所规定予以重处；2）办理档案查阅时，管理员应审核查阅申请表，必须有律所经 理签字方可查阅；3）客户原始档案不对外查阅，如特殊情况需查阅，须经总经理 同意；4）档案原则上不借出档案室，确因工作需要需复印，应办理登 记手续。

必须在复印的资料上（含身份证复印件或律所执照等有效证 件等）明确注明“再次复印无效”字样4）保密管理1）档案管理人员必须严格遵循律所的保密制度，做好安全保密 工作2）档案室要有“六防”措施，即：防火、防盗、防潮、防高温、 防虫、防鼠每周按期进行对档巡查，发现问题，及时处理3）按期进行整理，对破损的档案要及时进行修补和复制，保证 档案绝对安全4）档案资料保密① 凡属律所保密的档案资料，经授权可使用的人员必须妥善保管， 并保守秘密，不得擅自复印，外借；其余员工须做到不看，不问，不 传；② 律所各部门承办的各类文件资料，应定期归档，原则上每半年 应进行一次清理，返回档案室统一保管，不得擅自处理；经鉴定要销 毁的档案资料，要严格执行保密规定，由专人负责监销；③ 严禁在互联网和其它公众网上泄漏律所的秘密5）网络信息保密1）上网的保密管理坚持“谁上网谁负责”的原则，由专人负责 向律所办公系统导入或者下载信息，由律所经理负责保密审查；2）任何部门和个人不得在互联网的公告系统，聊天室，网络新 闻组上发布、谈论和传播涉及律所的客户资料及商业秘密等信息；3）任何部门和个人，发现律所的客户资料及商业秘密被泄漏或 可能泄漏情况时，应采取删除涉秘信息或关网络等补救措施，并立即 向律所报告。

6）客户信息安全保障措施1）律所员工执行催收作业时，如遇政府部门或委托银行的主管 单位要求进行金融检查时，需从律所取得相关资料或报告;2）必须绝对保守委托银行及其债务人相关资料数据的秘密，不 以任何理由、任何方式泄漏或提供给第三人；3）在执行催收作业时，绝对不得违反国家法律法规公共秩序 及良好风俗，以避免影响委托银行的声誉；4）必须保证催收作业过程中的音，像资料及催收记录真实，完 整，有效，以备委托银行随时索取律所所承办案件的催收记录及数据 资料；5）严格依据律所档案管理之规定（或委托银行合约的要求）对数据 资料进行留存，不得另做备份，也不得以其他方式留存。