普惠金融与建设银行创新服务.pptx

数智创新变革未来普惠金融与建设银行创新服务1.普惠金融的内涵与重要性1.建设银行在普惠金融领域的创新实践1.建行普惠金融创新服务的特点1.建行普惠金融创新服务取得的成果1.普惠金融与建设银行发展战略的契合1.建行普惠金融创新服务的社会效益1.建行普惠金融创新服务面临的挑战1.建行普惠金融创新服务的未来展望Contents Page目录页 普惠金融的内涵与重要性普惠金融与建普惠金融与建设银设银行行创创新服新服务务普惠金融的内涵与重要性1.普惠金融是指以可持续的方式，向社会各阶层和群体，特别是低收入人群、弱势群体和中小微企业提供金融服务2.普惠金融旨在促进金融服务覆盖范围的扩大、降低金融服务成本、简化金融服务流程和提高金融服务质量3.普惠金融包含小额信贷、支付结算、存款保险、金融教育等多种金融服务形式，以满足低收入人群和中小微企业的金融需求普惠金融的重要性1.有助于促进经济发展：普惠金融通过向低收入人群和中小微企业提供金融服务，能有效地释放经济增长潜力，促进经济发展2.有助于社会稳定：普惠金融通过改善低收入人群和弱势群体的金融服务，能促进社会稳定和和谐发展普惠金融的内涵 建设银行在普惠金融领域的创新实践普惠金融与建普惠金融与建设银设银行行创创新服新服务务建设银行在普惠金融领域的创新实践1.打造普惠金融数字化平台，嵌入政务、电商、物流、保险等生态，扩展服务覆盖面。

2.推出移动端普惠金融APP，提供便捷的线上金融服务，覆盖贷款、理财、保险等产品3.利用大数据和人工智能技术，精准识别低收入群体和中小微企业金融需求，实现个性化服务场景化金融服务1.根据不同场景和目标人群定制金融产品，如面向小微企业的供应链金融服务2.与零售企业、互联网平台合作，在消费购物、医疗健康、教育培训等场景中嵌入金融服务3.为涉农主体提供场景化金融解决方案，如农产品产销对接、农业保险等数字化赋能普惠金融建设银行在普惠金融领域的创新实践科技信贷1.运用大数据、云计算等技术，建立风控模型，提升对小微企业和个体工商户的信贷审批效率2.推出无抵押、无担保的信用贷款产品，缓解中小微企业融资难问题3.利用互联网化手段简化贷款流程，实现线上申请、审批和放款支农支小政策支持1.优先向农村地区和小微企业倾斜信贷资源，落实政府优惠政策和资金支持2.与财政、农业等部门合作，提供担保、贴息等金融扶持，降低中小微企业融资成本3.建立普惠金融服务网络，覆盖欠发达地区，提高农村和小微企业的金融服务可得性建设银行在普惠金融领域的创新实践金融知识普及1.开展金融知识普及活动，提升低收入群体和中小微企业金融素养2.打造线上线下相结合的金融教育平台，提供实用的金融知识课程。

3.与贫困地区合作，开展金融扶贫，帮助低收入群体树立正确的理财观念普惠金融品牌建设1.塑造普惠金融服务特色，打造差异化品牌形象2.通过媒体宣传、社会责任活动等方式，提升品牌认知度和美誉度3.建立普惠金融服务专线，提供7*24小时咨询和帮助，提升客户体验建行普惠金融创新服务的特点普惠金融与建普惠金融与建设银设银行行创创新服新服务务建行普惠金融创新服务的特点1.建行积极发展普惠金融科技平台，如建行惠懂你平台、建行生活APP等，为普惠金融业务提供智能化支撑2.通过大数据分析、人工智能等技术，实现普惠金融服务的精准定位、智能营销和风险管理3.推出基于移动互联网和云计算的普惠金融产品及服务，方便小微企业和个人客户随时随地获取金融服务创新产品与模式1.建行为小微企业推出“小微云贷”等信贷产品，创新性的采用线上申请、智能风控、随借随还的模式2.探索“供应链金融+小微金融”的模式，通过与核心企业合作，为上下游小微企业提供高效便捷的金融服务3.推出普惠理财产品，如“建行添益宝”，面向大众投资者提供低门槛、高收益的理财服务数字化赋能建行普惠金融创新服务的特点精准服务体系1.建行建立了小微企业专属金融服务团队，提供一对一精准服务，满足小微企业个性化的金融需求。

2.推出“信用村”服务体系，为农村地区客户提供无担保、低利率的信用贷款服务，有效缓解农村地区的融资难问题3.积极拓展普惠金融服务网络，通过网点、自助银行、代理人等多种渠道，为客户提供便捷的金融服务风险管控创新1.建行建立了完善的普惠金融风险管理体系，采用大数据、人工智能等技术，提升风险识别和管控能力2.推出“小微e贷”等风险分摊业务，通过引入政府风险分担机制，降低普惠金融业务的风险敞口3.加强普惠金融领域的合规管理，确保业务稳健发展，防范道德风险和系统性金融风险建行普惠金融创新服务的特点生态共建1.建行积极与政府机构、行业协会等合作，共建普惠金融生态圈，扩大普惠金融服务覆盖面2.与金融科技公司合作，引入外部技术和创新能力，提升普惠金融服务水平3.探索普惠金融与社会责任相结合，通过金融帮扶、金融教育等方式，促进社会经济发展前沿探索1.建行积极探索区块链、物联网等前沿技术在普惠金融领域的应用，提升普惠金融服务的安全性、透明性和可追溯性2.研究人工智能在普惠金融风控、精准营销等方面的应用，提升普惠金融业务的效率和精准度3.关注国际普惠金融发展趋势，借鉴国际先进经验，推动国内普惠金融创新发展建行普惠金融创新服务取得的成果普惠金融与建普惠金融与建设银设银行行创创新服新服务务建行普惠金融创新服务取得的成果深入推进数智普惠1.建设银行充分运用大数据、人工智能等技术，打造智能化普惠金融服务平台。

2.通过人工智能模型和算法，精准识别小微企业和农户的金融需求，实现定制化的信贷产品和服务3.创新运用物联网技术，开发针对特定产业链的金融产品，支持产业链上的小微企业发展创新信贷产品及服务1.建设银行推出普惠e贷等线上线下一体化信贷产品，满足小微企业、农户的短期融资需求2.针对不同发展阶段的小微企业，提供差异化的信贷产品，支持企业成长壮大3.依托农村地区丰富的抵押物资源，创新推出农村集体资产抵押贷款、宅基地使用权抵押贷款等信贷产品，解决农户融资难问题建行普惠金融创新服务取得的成果提升风险管理能力1.建设银行利用大数据技术，建立小微企业和农户的信用画像，提升风险识别和评估能力2.探索运用区块链技术，增强信贷数据的真实性和安全性，有效防范风险3.与保险机构合作，推出融资担保类产品，完善风险分担机制，降低小微企业和农户的融资成本完善生态体系建设1.建设银行积极与地方政府、行业协会等合作，形成普惠金融服务生态圈2.联合第三方机构，提供融资咨询、财务顾问等增值服务，帮助小微企业和农户提升经营能力3.打造开放式金融平台，引入外部合作伙伴，共同为普惠金融发展注入活力建行普惠金融创新服务取得的成果推进社会责任与普惠金融相结合1.建设银行将普惠金融与乡村振兴、绿色发展等国家战略相结合，打造特色化普惠金融服务。

2.通过金融知识普及、小微企业扶持等社会责任项目，提升小微企业和农户的金融素养3.积极参与社会扶贫工作，提供差异化的信贷产品和扶持政策，助力贫困地区经济发展探索前沿科技，引领普惠金融创新1.建设银行结合人工智能、区块链等前沿技术，打造智慧化普惠金融服务体系2.利用物联网技术，实现对小微企业和农户的实时监测和风险预警3.探索运用数字货币，降低小微企业和农户的交易成本，提升金融服务的可得性和便利性普惠金融与建设银行发展战略的契合普惠金融与建普惠金融与建设银设银行行创创新服新服务务普惠金融与建设银行发展战略的契合普惠金融与建行业务模式的契合1.建行广泛的网点布局和庞大的客户基础为普惠金融业务提供广阔的服务渠道，提升金融服务的可及性和覆盖面2.建行完善的科技平台和数字化能力支持普惠金融业务的快速拓展，实现普惠金融服务的精准化和高效化3.建行丰富的产品体系可以满足不同客户群体的多元化金融需求，为普惠金融业务提供定制化的解决方案普惠金融与建行风险管控1.建行健全的风险管理机制和丰富的风险管控经验，为普惠金融业务的稳健发展奠定坚实基础2.建行不断优化风险评估模型，提升对普惠金融客户风险特征的识别能力，有效防范普惠金融业务的信贷风险。

3.建行建立完善的贷后管理体系，通过贷后持续监测、催收及清收等措施，有效降低普惠金融业务的信用风险建行普惠金融创新服务的社会效益普惠金融与建普惠金融与建设银设银行行创创新服新服务务建行普惠金融创新服务的社会效益缓解社会贫困问题1.普惠金融创新服务通过向贫困人口提供贷款、储蓄等金融服务，帮助其获得资金支持，改善生活条件2.创新的小额信贷模式，如建行的扶贫快贷，为贫困户提供无抵押、低利率贷款，助力脱贫致富3.针对贫困地区的产业特点，推出的产业扶贫贷款，支持贫困人口发展特色产业，提高收入水平促进经济社会发展1.普惠金融创新服务为中小微企业提供融资支持，促进小微企业的发展和创新，拉动经济增长2.结合区域经济发展需要，推出的特色金融服务，如针对乡村振兴的乡村振兴贷，为农村地区提供金融支持3.通过金融科技手段，降低金融服务的成本，提升金融服务的可及性，促进经济社会的包容性发展建行普惠金融创新服务的社会效益缩小区域发展差距1.普惠金融创新服务通过向欠发达地区注入资金，支持当地经济发展，缩小区域间发展差距2.设立专门的支农支小机构，重点服务农村地区，解决农户和小微企业的融资难题3.推出差异化信贷政策，对贫困地区和欠发达地区给予更优惠的金融支持，促进区域协调发展。

提高人民生活质量1.普惠金融创新服务提供多样化的金融产品和服务，满足人民群众日常的金融需求，提高生活质量2.推出惠民类的信贷产品，如建行的幸福贷，为个人消费、教育等提供资金支持3.借助金融科技，发展无卡支付、移动支付等便捷的支付方式，提升人民群众的金融体验建行普惠金融创新服务的社会效益1.普惠金融创新服务解决贫困人口和弱势群体的金融需求，减少社会不稳定因素，促进社会和谐2.通过金融扶贫等措施，帮助贫困人口摆脱贫困，改善生活环境，降低社会矛盾的产生3.提供公平公正的金融服务，维护金融市场的秩序，增强人民群众对金融体系的信心增强社会稳定 建行普惠金融创新服务面临的挑战普惠金融与建普惠金融与建设银设银行行创创新服新服务务建行普惠金融创新服务面临的挑战主题名称：市场准入门槛高1.针对小微企业、农户等普惠金融客群，市场准入门槛较高，需要满足严格的监管要求和资质条件2.中小金融机构缺乏必要的资金、技术和风控能力，难以满足监管要求和市场需求3.建行亟需探索新的准入模式和服务方式，突破传统准入门槛的限制主题名称：融资难、融资贵1.普惠金融客群融资难、融资贵问题突出，主要表现为贷款额度受限、利率高、担保要求严格。

2.传统风控模式无法有效识别普惠金融客群的信用状况，导致融资审批效率低，贷款利率高3.建行需运用大数据、人工智能等技术，建立科学有效的风控体系，降低融资成本和提高融资效率建行普惠金融创新服务面临的挑战1.传统金融机构主要面向城市地区和高净值客户，普惠金融服务覆盖面窄，难以惠及偏远地区和低收入人群2.农村地区普遍缺乏金融基础设施和专业金融服务人员，导致金融服务难以触达普惠金融客群3.建行亟需拓展服务网络和渠道，加大对偏远地区和低收入人群的金融服务力度主题名称：数字化转型挑战1.普惠金融数字化转型面临着数据采集、风控建模、运营管理等方面的挑战2.中小金融机构数字化转型能力有限，缺乏必要的技术和人才储备3.建行需加强与科技公司合作，借助外部力量推进数字化转型主题名称：金融服务覆盖面窄建行普惠金融创新服务面临的挑战主题名称：人才短缺1.普惠金融领域人才短缺现象严重，缺乏具备专业知识和实操经验的复合型人才2.传统金融机构人员结构老化，缺乏对普惠金融业务的了解和热情3.建行应加强人才引进和培养，打造一支专业、高效的普惠金融服务团队主题名称：监管环境变化1.普惠金融监管政策不断完善，对金融机构的合规经营提出了更高的要求。

2.监管机构对普惠金融创新服务持谨慎态度，要求金融机构充分评估风险并采取有效措施建行普惠金融创新服务的。