2007年A10《人身保险监管》考题和答案.doc

中国人身保险从业人员资格考试——中国寿险管理师中级资格课程A10 《人身保险监管》（NO.071000201）A卷单选100题，每题1分，共100分每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的选对得1分，多选、不选或错选均得0分1．（ ）年国务院成立中国保监会，对全国保险市场实行统一监管，（ ）年中国保监会调整为国务院正部级事业单位 A．1998；2003 B．1995；2003 C．1998；2004 D．1995；2004（答案：A．1998；2003；P3）2．市场经济是法制经济，人身保险监管是市场经济条件下政府的重要职能这要求人身保险监管（ ）A.要有监管服务意识，提高监管服务质量 B.要有依法监管的意识，努力提高监管水平，依法行政C.要尽量扩大政府监管的范围 D.要热情周到，满足监管对象提出的要求（答案：B. 要有依法监管的意识，努力提高监管水平，依法行政；P26-27）3．一般来说，身体状况良好的人往往倾向于购买养老保险，而身体状况较差的人倾向于购买健康保险这属于信息不对称引起的（ ）A．道德风险 B．委托代理问题 C．逆向选择问题 D．旧车问题（答案：C. 逆向选择问题；P19）4．以下陈述，正确的是（ ）。

① 行政许可是指行政机关根据公民、法人或其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为② 行政许可是一项重要的行政权力，也是政府监管的主要手段之一③ 《行政许可法》主要是规范政府行为的行政法律④ 《行政许可法》确立了信赖保护原则，并建立了相应的补偿制度，有助于增强行政机关的信用意识A．①②③ B．①③④ C．①②④ D．①②③④（答案：D．①②③④；P15－16）5．以下选项属于人身保险监管对象的是（ ）：① 经批准设立的保险公司；② 经批准设立的专业保险中介公司；③ 投保人、被保险人和受益人；④ 未经批准擅自设立的保险公司和保险分支机构A．①② B．①③④ C．①②④ D．①②③④（答案：C. ①②④；P26）6．近年来，为提高保险资金的回报率，我国保险监督管理部门积极鼓励保险公司开拓新的投资渠道，对于收益较高、风险较低的投资项目，保险公司可以自主决定投资比例与范围 ） A．对 B．错（答案：B. 错）7. 以下选项不属于人身保险监管内容的是（ ）A．条款费率监管 B．市场行为监管 C．税收监管 D．市场准入监管（答案：C．税收监管；P28）8．市场失灵为政府监管提供了基本依据，但政府监管也存在失灵的可能性。

以下哪个选项不是导致政府失灵的原因？（ ）A．政府监管监管机构存在“内在效应” B．政府监管使寻租行为成为可能C．监管政策旨在谋求社会福利最大化 D．政府决策失误导致监管不足或监管过度（答案：C.监管政策旨在谋求社会福利最大化；P11-P13）9．以下选项属于保险监管依据的是（ ）：① 法律；② 自律公约；③ 法规；④ 规章A．①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④（答案：C．①③④；P27，18行）10．保险监管成本包括直接成本和间接成本，直接成本包括行政成本和执行成本 ） A. 对 B．错（答案：A. 对；P32）11. 以下选项属于中国保监会主要职责的是：①审批和管理保险机构的设立、变更和终止；②宣传和普及风险和保险知识；③监督、检查保险业务经营活动；④查处和取缔擅自设立的保险机构及非法经营或变相经营保险业务的行为 ）A．①② B. ①③④ C.①②③ D.①②③④（答案：B. ①③④；P46）12．维护人身保险体系的安全与稳定是保险监管的目标之一。

以下对保险体系安全与稳定的理解，不正确的是（ ）A．保证任何一家保险公司不倒闭 B．不能以损害被保险人利益、抑制竞争和效率为代价C．维护保险市场的稳健性 D．不排除单个保险机构因经营失败而退出市场（答案：A.保证任何一家保险公司不倒闭；P38，12行 ）13．保监局作为中国保监会的派出机构，其主要职责不包括（ ）A．贯彻执行国家有关法律、法规和方针政策，研究制定辖区内保险业发展战略规划B．负责审查核准相关高级管理人员的任职资格C．负责审批辖区内保险公司有关的保险条款及费率D．归口管理辖区内保险行业协会、保险学会等行业社团组织（答案：C．负责审批辖区内保险公司有关的保险条款及费率；P49）14．以下说法不正确的是（　　）A. 保险监管的开放性监管原则要求保险监管机构加强与银行、证券监管部门的沟通和协调，处理好与社会保障、卫生、财政、税务等部门的关系B．美国NAIC不是保险监管机构，不能领导各州保险监督管理机构进行保险监管活动C. 德国保险监管的目标之一是保证大众对保险业具有持续的信心D. 英国FAS全面负责监管英国银行、保险与投资等金融服务业（答案：A.保险监管的开放性监管原则要求保险监管机构加强与银行、证券监管部门的沟通和协调，处理好与社会保障、卫生、财政、税务等部门的关系；P39，P41，P43，P40，P53）15．以下选项中，（ ）不属于人身保险监管部的主要职责。

A．拟订人身保险监管规章制度 B．拟订人身保险业的财务会计制度C．拟订人身保险从业人员资格标准 D．拟订人身保险精算制度（答案：B．拟订人身保险业的财务会计制度；P48）16．我国保险市场差异性较大，中国保监会在保险公司的设立上遵循( ),在同等条件下，对拟在中西部和东北老工业基地注册的申报保险机构给予适当优先A．依法审批原则 B. 公开透明原则 C. 严格把关原则 D.布局合理原则（答案：D. 布局合理原则；P60）17．我国保险监管规定，设立保险公司的最低注册资本限额为（ ）元人民币A．1万 B．2亿 C．5亿 D．10亿（答案：B.2亿；P61，12行）18．我国现行《保险法》规定，保险公司组织形式为（ ）A．股份有限公司和相互保险公司 B．相互保险公司、股份有限公司和国有独资公司C．股份有限公司和国有独资公司 D．互助保险组织、股份有限公司和国有独资公司（答案：C. 股份有限公司和国有独资公司；P65）19．我国现行保险监管规定，以下管理人员任职前需要保险监督管理部门进行任职资格审查的是: ① 公司董事长， ② 总公司总经理、副总经理， ③ 总公司部门经理，④ 分公司总经理。

）A．①② B. ①②④ C. ①②③ D. ①②③④（答案：B. ①②④；P67）20．保险公司的偿付能力状况在保险公司报送的偿付能力报告中体现，该报告由公司的法定代表人、精算责任人和财务责任人签字，并对报告内容的真实性、完整性负责　　） A．对 B．错（答案：A.对）21．我国在加入世贸组织之初，仅允许外国寿险公司在华设立合资公司，规定外资股比例不得超过（ ）A.25% B.49% C.50% D.51% （答案：C. 50%；P73，第30行）22．按照我国有关规定，以下属于外资保险公司的是：① 外资参股的保险公司；② 合资的保险公司； ③ 外商独资的保险公司；④ 外国保险公司的在华分公司 ）A．①②③ B. ①②④ C.②③④ D. ①②③④（答案：C.②③④；P73，第28行）第23—27题为套题：甲、乙、丙三家外国保险公司的相关情况如下：甲公司，1982年开始经营人寿保险业务，1997年在华设立代表处，2005年末公司总资产150亿美元。

乙公司，1950年开始经营人寿保险业务，1999年在华设立代表处，2005年末公司总资产100亿美元丙公司，1950年开始经营人寿保险业务，1995年在华设立代表处，2005年末公司总资产40亿美元2006年三家外国保险公司先后以书面形式向中国保监会申请在华设立保险公司，申请文件完整经审核，中国保监会受理了乙公司的申请，对于甲公司和丙公司的申请决定不予受理请结合以上资料回答第23－27题：23．目前，外国保险公司在华设立人寿保险公司的主要组织形式是（ ）A．外商独资人寿保险公司 B.中外合资人寿保险公司 C. 外资人寿保险公司子公司 D.中外合作保险公司（答案：B. 中外合资人寿保险公司；P75）24．中国保监会对甲公司的申请不予受理的主要原因是（ ）A.总公司经营人寿保险业务的时间不符合条件 B.总公司在华设立代表处的时间不符合条件C.上一年末公司总资产不符合条件 D.该公司不符合中国市场需要（答案：A. 总公司经营人寿保险业务的时间不符合条件；P75）25．中国保监会对丙公司的申请不予受理的主要原因是（ ）。

A． 公司经营人寿保险业务的时间不符合条件 B.总公司在华设立代表处的时间不符合条件C. 上一年末公司总资产不符合条件 D.其他原因（答案：C. 上一年末公司总资产不符合条件；P75）26．根据现行保险监管规定，中国保监会同意乙公司在华筹建人寿保险公司，乙公司应当在接到正式申请表之日起（ ）内完成筹建工作A．一个月 B．三个月 C．六个月 D．一年 （答案：D. 一年）27．按照现行保险监管规定，乙保险公司成立后，应当按照其注册资本或者营运资本金总额的约定比例缴存保证金，其缴存比例高于中资保险公司 A．对 B．错（答案：B. 错）28．《关于保险公司经营区域有关问题的通知》（保监发[2002]120号）进一步放宽了对保险公司经营区域的限制，其中之一是保险公司及其分支机构可以委托注册地以外的保险兼业代理机构开展异地业务 ） A．对 B．错（答案：B. 错；P72，3行）29．以下材料属于保险公司在申请开业时应向中国保监会提交的材料是（ ）：① 公司章程；②创立大会会议记录；③三年经营计划和再保险计划；④拟任高级管理人员简历及相关证明。

A．①② B. ①②③ C. ①②④ D. ①②③④（答案：D. ①②③④；P63）30．以下属于保险公司销售人员的是（ ）：①地市保险机构负责人；②保险公司直销人员；③保险公司销售培训人员；④营销服务部主要负责人A．②③ B. ①②③④ C. ②③④ D. ①②④（答案：C.②③④；P69，3－8行）31．以下关于保险机构高级管理人员的说法，不正确的是（ ）A．保险机构高级管理人员所称的“高级”与级别并无必然关系B． 保险机构高级管理人员的任职资格包括道德品质和专业技术两方面C．拟任保险公司高级管理人员具有本科以上学历的，从事经济工作的年限可适当放。