核心业务系统 产品介绍演示.pptx

银行核心业务系统介绍 ——eCASII,July 2016,目录,2,☞,FIS是零售银行核心业务系统的市场领导者,全球最大的金融及支付技术提供商 连续4年在 FINTECH 排名中位列第一 福布斯杂志评选的全球百家最具创新企业之一 39,000+名员工,服务于100+国家的14000+家机构,3,Total Core Customers by Vendor, Year-End 2010 and 2011,2013 Aite Group LLC. 《Global Core Vendors: A Progressive Transformation》 JANUARY 2013,,,2,800+个银行核心处理用户，包括全球排名前100家银行中的30家,核心业务系统包含的内容,eCAS核心业务系统发展历程,,1999,2000,2001,2002,2003,2004,2005,2006,2007,2008,2009,2010,2011,2012,2013,1999年eCAS系统发布.中国民生银行新一代核心业务系統采用eCAS2002年,在国內率先推出核心业务系统数据模型 浦东发展银行基於此模型实施了全國集中的核心业务系统項目,于2005年获得英國《銀行家》杂志「业务和技技术整合」大獎。

2004年,光大银行选择eCAS系统实施全行的集中的核心业务系统，近一步提升了產品的数据模型,極大地提升了光大銀行的管理水准和业务水准2007年,开发完成新一代核心业务系統产品eCASII它以FIS的著名核心业务系統产品Profile為藍本,並继承eCAS自2002年以來的基础研发2008年后,发布eCASII核心银行系統,並成功签约多家銀行2013年,签约河南农信核心系统项目，实现在省级农信领域的突破民生銀行 揚州商業銀行 綿陽商業銀行,浦東发展银行 南京銀行 宁夏银行 貴陽商业银行 廈門商业银行 常州商业银行,中國光大银行 江苏银行 龙江银行,广州农农村商业银行 盛京银行 河北银行,2006年, eCAS加入FIS产品家族贵州银行 河南农信,抚顺银行 德阳商行 丹东银行,2014,2015,2015年, eCASII加入文思海辉产品家族eCAS 核心系统客户案例,6,eCASII产品的设计理念,技术方面 高效性：每秒处理交易>5000笔，每笔交易的响应时间<0.5秒；对于复杂的查询交易响应时间<3秒； 稳定性：支持7*24*365不间断运行； 易维护性：系统采用统一的设计理念、设计风格、编码规范等，遵循国际标准的软件开发规范，并且提供完善的系统设计、开发文档； 易扩展性：系统技术架构采用组件化、模块化、参数化、高内聚、松耦合设计原则，支持快速的2次开发；， 先进性：采用面向服务的SOA架构，业务数据和业务逻辑的分离； 安全性：在数据传输、存储、数据一致性等达到通用标准要求； 开放性：采用开放平台设计，采用独立于中间件平台、数据库平台的开发技术，支持横向和纵向扩展；,业务方面 全面涵盖国内标准的核心银行业务范围：包括：客户信息、资产、负债、银行卡、公共、支付结算、外汇、资金、会计总账、批处理、产品工厂等； 以客户为中心的理念，支持银行基于完整的客户关系的决策方式，支持差异化的客户服务和定价； 集成式产品工厂，通过产品特性组件进行产品装配； 全面支持利率与费率市场化，满足银行业务未来的发展需要。

良好的参数体系，通过参数调整完成灵活业务处理、业务创新和流程定制； 提供标准、全面、完整的会计信息，本外币一体化、支持灵活的资金清算； 满足银行精细化管理的需要，满足外部监管及报送的需要； 支持多法人的组织架构和会计核算方式；,eCAS2是一個完整的解決方案,包含了銀行核心、财务总账、綜合前置和柜面,eCAS2采用C\S\S架构，拥有前、中、后三套独立完整的平台产品，全部采用开放平台设计，采用独立于中间件平台、数据库平台的开发技术，真正做到了“业务整合、流程再造和快速推出新产品”的设计目标 eCAS2 柜面前端——圖形化前端產品，提供給櫃員使用，負責前端的展現和輸入； eCAS2 綜合前置 ——作為核心系統的門戶,是統一的交易接口和多樣化的服務渠道間的橋樑,實現業務渠道和客戶服務的整合可以實現高櫃、低櫃、自助設備、銀聯、客服、網銀、手機銀行等服務渠道的前置业务逻辑,也可為代收費業務、支付業務、銀證業務、開放基金、外匯買賣等中間業務和週邊業務的前置系統； eCAS2 核心后台 ——eCAS核心業務系統的服務端開發和運行平臺,是服務端數據和交易處理的調度管理中心核心后台負責提供包括客戶資訊、資產、負債、結算、公共管理等基本業務處理； eCAS2 财务总账—— 独立的核心账务管理模块，负责会计记账，会计核算，多维总账等；,eCASII整体业务架构 —以客户为中心、以产品为导向、以账户核算为基础,,外汇,,公司客户,同业客户,个人客户,,柜员,权限管理,机构,,凭证,利率,币种管理,,客户管理,资金,公共管理,支付结算,资产,负债,,,,,,产品 定制,个人信贷业务 公司信贷业务,,,,,,产品 定制,票据贴现 承兑汇票,保函业务 委托及代理业务,已核销贷款 置换贷款,个人定/活期,理财 凭证式国债,对公定/活期,银行卡,,开户,销户,存取,转账,冻结,挂失,,放款,核销,计息,还款,展期,逾期,产品,服务,汇率,费率,银行承兑汇票,商业承兑汇票,银行本/汇票,委托收款,托收承付,,会计核算,,同城交换,现代化支付,内部账管理,科目管理,日间处理,清算处理,总账管理,检查对账,损益重估,计提/结转,同业存款,同业拆借,系统内资金,结售汇,外币兑换,旅行支票,现金,工作日历,产品管理,交易复核 和授权,业务风险管理,交易冲正/冲账,代收代付,财税库银,农信银,股金管理,多货币会计结算,年终处理,eCASII产品功能清单（1）,10,eCASII产品功能清单（2）,11,eCASII产品功能清单（3）,12,产品功能清单（4）,13,,以客户为中心,详尽的客户信息,,,,,,,,,,,,,,,,,基本信息识别信息、姓名、国别、客户分类、偏好…,客户关系集团关系、控股关系、家庭关系、担保关系…,风险信息黑名单、帐户不良、客户异常…,证件信息证件类型、证件号、有效期、发证机关…,帐户信息存款、贷款、客户经理、帐单、备注…,信用信息综合额度、信用评级、担保数据、财务报表…,服务与签约签约客户、签约帐号、签约类型…,联系信息联系人、地址、邮编、、Email…,以客户为中心（客户统一视图）,客户拥有的账户信息：,以客户为中心（客户统一视图）,客户的签约情况：,以客户为中心（客户统一视图）,客户的授信额度信息：,以客户为中心（支持丰富的客户关系）,客户关系类型 客户与客户：母子、控股、集团、股东、合作、雇佣、夫妻、抵质押 客户与客户经理：固定金额、账户比例参数化 针对每个客户关系类型，可以定义其所属的参数，如关系成员数量的最大值、最小值，对应的关系权限(上下级、平级)等等。

多样性 两个客户之间可以建立多种客户关系 每种客户关系由主导客户作为关系起点，其他成员客户以主导客户为中心而建立 可以通过主导客户或成员客户多入口进行查询关系信息以客户为中心（支持复杂的关联关系）,以客户为中心（支持客户差异化定价）,支持按地区、机构设定基准利率 支持按照客户群体（员工客户、客户级别、卡类型）、交易提供利率优惠浮动支持按照客户级别、卡类型进行费率优惠 支持按照地区、机构、渠道、客户制定收费计划,支持按照客户级别、客户、账户、交易进行汇率优惠 支持按照日期段、币种、业务品种进行优惠,,,,,22,灵活的存贷处理,模块简要说明,23,负债模块围绕负债产品的整个生命周期，提供了负债产品本外币业务所需的全部功能 开户、销户、存、取、转、查等业务，通过一套统一的流程实现，业务人员只需要在使用的交易里，选择适用的产品即可，简化了负债业务日常操作流程存款——业务功能控制,存款产品支持多币种 利率、计息方法、结息周期、额度、汇率等支持分币种设置 钞汇处理、启存金额 最低、最高余额 手续费等支持差异,设定存期、利率方式、计息方法 支持固定利率、浮动利率、一户双利 结息周期、利息支付方法 支持早起息、晚起息 参数控制利息税,产品层，客户层，帐户层多维度设置限额检查 设置单笔和累计额度等参数 分渠道设置,支持设定存款透支额 支持透支额度与授信额度关联 参数控制透支有效期、超额透支、 还款宽限期、 逾期转贷款等,按产品设定核算科目，包括本金、利息、手续费等 一个产品可以定义一种或多种核算类型 核算类型在开户时选择,存入/支取控制参数化 产品是否允许存、取（包括提前支取）操作 限定取款条件，当条件不满足时，可计收罚金 可限定时间、金额、提前支取的次数、免罚次数等,提供多种对账单,参数定义周期,打印方式多样 支持短信、EMAIL等通知服务 交易支持多种渠道使用 可定义手续费种类和费率，允许个性设置,参数控制产品到期是否续存、续存方式、转存后是否更换产品、提前销户等属性 允许设定续存宽限期、宽限期利率调整方式 参数控制定义节假日处理方式,账户体系和子账户序号,eCASII 核心业务系统支持层次化的账户体系 支持实体账户管理和非实体账户管理，实体账户余额改变通知会计记账，非实体账户余额改变只更改余额不记账。

非实体账户上有一个管理级的实体账户统一处理非实体账户的会计账务，对外实时体现下属非实体账户的轧差余额，账户上的限制处理对应产品参数，非实体账户根据管理实体账户计息，结息时根据比例分配到下属非实体账户 子账户序号 客户账号与子账户序号唯一确定一个系统账号子账户序号规则如下： 各币种活期主账号顺序号区间：0001-0999活期专户顺序号区间：1000 – 2999，注：活期专户也须按币种设立顺序号 定期户顺序号区间：3000-9999 组合账户顺序号区间：0001 － 9999 不区分定期活期，按开户先后顺序,25,业务场景实现说明,集团客户下辖5个分公司在银行开立一个主账户，分公司开立5个虚账户，主账户支持按个性化比例向各个虚账户下发、上收资金以及独立计结息，同时主账户支持对各分账户进行差异化的账户控制功能客户的需求是一个典型的“主实子虚”集团账户，eCASII支持开立这样的账户，主、子户可以实现如下功能： 主、子二级关系，下挂任意账户（如活期、定期），通过四位子户序号表示 利率管理灵活，可以按照单户管理，也可以实现利息池功能（如：所有子户按活期计息，主户按照协定利率分层，利差归主户） 主户出所有子户的交易明细（按照所有子户交易发生顺序），子户有自己的交易明细 账户上的限制处理对应产品参数 可以实现只有行内可见（即银行代为企业入帐）、也可行外通过主帐号 + 子户序号可以入帐，自动入帐（人行可通过支付系统监监管到）；,存款——灵活的利息处理,27,存款——特色业务介绍,28,资产模块内部关系,贷款处理流程的完整控制,信贷录入 会计复核  贷款放款  贷款计息  贷款还款  贷款结清/逾期/展期  形态转移  贷款核销  核销归还,贷款——灵活的放款设置,31,贷款——灵活多样的计息方式,贷款——计息功能,,按指定的利率和计息方式每天计算应收息，可即时反映每一时点对客户的应收息； 可实现每日计提，精确核算银行损益；,,贴息区间支持指定日期执行（不按期数）多个贴息账户同时为一笔贷款贴息每个账户的贴息比例、贴息起止日期不同等,,贷款支持多层次的停息控制：全部停息，停计复息，复息停计利息；,,系统登记了贷款利息计算的所有历史过程，可随时根据计息历史明细说明贷款当前应收息的产生缘由；,贷款——支持利率分段,,,贷款——灵活丰富的还款方式,,基本还款方式 利随本清 分次付息一次还本 等额还款 等本还款 等额累进 等比累进,,移动按揭: 即本金分段，将贷款的本金按照贷款期限分成多段，每段指定一定的还款金额。

自由贷: 即多频还款，本金、利息执行不同的还款周期。