农村商业银行银联POS收单业务操作流程.doc

农村商业银行银联POS收单业务操作流程53号 （3月16日）第一条 为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）银联POS收单业务，按照国家有关法律、法规以及《农村商业银行股份有限公司银联POS收单业务管理办法》，结合本行实际，制定本操作流程第二条 银联POS收单业务基本程序：商户提出申请→支行受理、调查、初审、上报总行→电子银行部审查、审批、与商户签约，上报省联社统一注册→支行会计主管进行“商户基本资料维护”（5129）→省联社下发密钥，总行安装人员到商户处安装POS机，并对商户收银员进行业务培训→业务运营→支行商户管理员进行商户日常检查→终止POS收单协议，收回POS机，退还押金第三条 商户资质要求：从事合法经营，在工商部门和税务部门进行合法注册登记，持有效的营业执照及税务登记证的商户第四条 特约商户签约及装机步骤一、商户提出申请特约商户申请所需资料商户申请时需带营业执照原件及复印件（盖商户公章）、税务登记证原件及复印件（盖商户公章）、法人代表身份证原件及复印件（盖商户公章）到支行申请办理,并认真填写《农村商业银行POS商户终端申请表》（盖商户公章）二、支行受理、调查、初审、上报总行支行必须严格审查商户填写的《POS商户终端申请表》、营业执照原件及复印件、税务登记证原件及复印件、法人代表身份证原件及复印件，并通过人民银行征信系统查询并打印企业及法定代表人信用报告，并开展现场调查，核实特约商户经营信息的真实性，支行调查人员负责填写《POS商户信息调查表》。

支行将《POS商户终端申请表》、《POS商户信息调查表》、企业营业执照、税务登记证、法定代表人身份证复印件、企业信用报告（含查询授权书）、个人信用报告（含查询授权书）一起上报给电子银行部三、电子银行部审查、审批、与商户签约，上报省联社统一注册电子银行部审查、审批支行提交的商户资料，审批通过后与商户签订《银联网络特约商户受理人民币银行卡协议书》电子银行部根据商户资料认真填写《银联直联商户POS(MIS)入网注册表》，将企业营业执照、税务登记证、法定代表人身份证复印件扫描件与《银联直联商户POS(MIS)入网注册表》电子文档通过OA报省联社电子银行部审批四、支行会计主管进行“商户基本资料维护”（5129）省联社审查本行上传的商户资料后，通过OA下发“商户基本资料”到电子银行部，电子银行部通知基层网点主办会计进行“商户基本资料维护”（5129）维护成功后，支行会计主管必须上报电子银行部（82990310），电子银行部上报省联社五、省联社下发密钥，安装POS机，对商户进行培训省联社在2-3个工作日内将POS密钥通过OA传给电子银行部，电子银行部收到省联社的电子密钥后，安排专人和支行商户管理员到商户处安装POS机，进行相关参数和密钥维护，登记《POS商户机具管理登记表》,同时填写《POS机押金单》，POS机安装人员收取约定的机具押金500元/套，连同押金单“银行留存联”交电子银行部，将“商户留存联”交给商户，电子银行部将押金存入总行营业部指定账户：3210111801926211900625。

安装结束后，总行安装人员应对商户收银员进行业务操作和风险防范培训在商户收银员接受培训后，做“消费”和“消费撤销”等交易进行测试，受训收银员填写《POS商户培训表》第五条 业务运营管理支行负责收单商户的账务、明细核对、查询和差错处理手续费的收入及明细：银联交易手续费明细表（5556）；银行卡银联手续费统计（5532）商户管理与对账：商户基本资料维护（5129）；商户基本信息查询（5267）；单商户汇总明细打印（5269）；银联POS收单交易清单 (5553)；银联 POS 收单商户明细（5554）相关业务差错处理：POS 收单差错处理申请（5261）；POS收单差错申请核销（5262）；POS收单差错申请打印（5263）；POS收单商户资金清算（5264）；POS收单差错申请查询（5265）第六条 日常使用检查支行要加强对商户日常风险的管理，商户管理员负责对所拓展的商户进行不定期回访（每年不少于4次），但每半年必须进行一次实地回访，并向商户提供近期的银行卡风险防范措施和业务知识培训，同时填写《POS商户日常检查表》，在巡检过程中发现异常情况，要及时与电子银行部联系对于特约商户提出的新增、更换、维护POS设备的要求，电子银行部必须对特约商户提交的书面申请表进行核实，以避免不法分子冒充特约商户人员利用POS进行欺诈活动。

电子银行部负责对特约商户进行交易监控，通过交易明细清单密切关注以下指标：商户每日单笔交易平均金额、商户每日交易总额和总笔数、商户每日退货交易笔数和金额、商户每日的整数、大额交易的笔数和金额、商户1个月内被调单或退单的总笔数、同日同一卡号在同一商户的频繁交易，如发现指标变化异常的，要对该商户进行实地调查并检查相关交易单据电子银行部可根据实际调查情况决定是否与该商户续约或解约第七条 终止POS收单协议步骤当支行发现商户出现停业、终止交易或者发生严重违规行为等情况，应立即报告电子银行部，电子银行部填写《终止POS收单协议通知书》，书面告知商户，解除与商户收单协议，收回机具电子银行部收回POS机具时，须认真核对原登记记录，检查数量是否相符、机具序号是否一致、机具有无损毁，并填写《POS商户机具管理登记表》支行填写《退还POS机押金审批单》，报电子银行部审批同时，电子银行部将《POS押金单》“商户留存联”与“银行留存联”进行核对，退还商户缴纳的押金第八条 档案管理支行负责将《POS商户日常检查表》专夹单独保管如商户管理员发生变化，支行应认真填写《POS商户管理员交接登记表》，移交人、接收人、监交人签字确认后，单独保管。

电子银行部负责为每个特约商户建档，专夹保管银联协议、相关表格和打印资料第九条 本操作流程由总行解释和修订第十条 本操作流程自印发之日起施行农村商业银行POS商户终端申请表以下内容商户方填写商户名称：商户地址：新装 套增加 套联机号码申请原因：终端拟安装地点：联系人：：对于此次增加之POS机，本公司承诺同样遵守双方签定之入网协议中各项条款商户方盖章： 日期： 以下内容收单机构填写收单机构意见：经办人： 支行行长:上级管理机构意见：审查人： 部门负责人：备注：农村商业银行POS商户日常检查表商户代码：商户名称：商户地址：序号检查内容正常异常描述1POS机具的数量：　　　　套；与原登记是否相符？2POS机具有否被移至他处使用或被改造或加装了其他设备？3POS机具是否处于正常工作状态？4商户实际经营业务内容是否与营业执照登记的内容一致？5商户交易单据凭证的保管是否符合规定？6商户经营状况是否正常？7商户收银员的流动情况？8商户收银员是否经过培训后上岗？卡受理业务的操作技能情况？检查人员：　　　　　　　　　　　　　　　　　 日期：。