保险公司和社保的对比解析.ppt

社保社保- -你懂了吗？你懂了吗？ 2 这是我给您设计的 养老、医疗商业险 建议书…… 我有社保了，不需要！ 我要参加社保，有保障！ 我有社保了，不需要！ 我要参加社保，有保障！ 3 社保定义及特点 二、特点 1、低保障——不能根据需要承担费用 2、广覆盖——大数法则、均衡负担、分散风险 3、双方负担——单位、个人共同缴费 4、统帐结合——统筹与个人帐户相结合 一、定义 社保就是社会保险的简称，是指国家通过立法，多渠 道筹集资金，对劳动者在因年老、失业、患病、工伤、生 育而减少劳动收入时给予经济补偿，使他们能够享有基本 生活保障的一项社会保障制度社会保险具有强制性、共 济性和普遍性等特点 4 工伤保险 生育保险 养老、医疗是我们 关注的重点! 养老保险 医疗保险 失业保险 我国的我国的 社会保社会保 险体系险体系 社保的分类 5 企业缴纳业缴纳个人缴纳缴纳合计计 养老保险险20%8%28% 失业业保险险2%1%3% 医疗疗保险险7%2%9% 工伤伤保险险0.5%0.5% 生育保险险0.8%0.8% 住房公积积金8%8%16% 大额额医疗疗90元/年 合计计38.3%19%57.3% 6 缴费基数：最高为月平均缴费基数：最高为月平均工资的工资的300%300%，， 最低为职工最低为职工月平均工资月平均工资60%60%。

1、在职职工 单位—以工资总额的20%缴纳 个人—以上年度月均工资的8%缴纳（记入个人养老帐户） 2、失业人员 全部自缴、以上年度社会平均工资的20%缴纳 （8%记入个人养老帐户， 12%部分进入统筹帐户） 社保养老保费如何缴纳与分配 7 退休年龄 女 退休年龄 正常退休 提前退休 男 满60周岁 满55周岁—管理专业技术岗位 满50周岁—生产岗位 特殊工种 病 退 男满55周岁 女满45周岁 男满50周岁 女满45周岁 8 社保养老中的三个“人” 新人新人：在新制度下参加工作：在新制度下参加工作的人的人 （（19981998年年1 1月月1 1日后日后工作并参加基本养老保工作并参加基本养老保险险险险 ）） 中人中人：在原养老金计划下：在原养老金计划下工作且在工作且在新新养老金计划下养老金计划下 退休的人退休的人 （（19971997年年1212月月3131日日前前参加工作并参加工作并参保，参保，19981998年年1 1月月1 1日后日后退休的退休的 ）） 老人老人：在原养老金计划下已经退休的人：在原养老金计划下已经退休的人是指1997年养 老制度改革之前退休的职工 （1997年12月31日以前已经退休的人员 ） 9 新人待遇公式 注：（1）缴费年限≥15年； （2）计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定 退休 后领 取的 养老 金 =+ 当地上年 度在岗职 工月平均 工资 + 本人指 数化月 平均缴 费工资 2 缴费年数×× 1% 个人账户 储存额 计发 月数 基础养老金 个人账户养老金 10 记发月数表 退休 年 龄 40414243444546474849 计发 月 数 23 3 23 0 226 22 3 22 0 21 6 21 2 20 8 20 4 19 9 退休 年 龄 50515253545556575859 计发 月 数 19 5 19 0 185 18 0 17 5 17 0 16 4 15 8 15 2 14 5 退休 年 龄 60616263646566676869 计发 月 数 13 9 13 2 125 11 7 10 9 10 1 93847565 11 中人待遇中人待遇公式公式--------修正！修正！ 退休后领取 的养老金 =+ 当地上年度在 岗职工月平均 工资 120 × 20% 个人账户 储存额 p如超出10年，个 人账户领完，但 继续由国家支付 p设定领取10年p比例确定 12 领取养老金的标准肯定会降低 “很明显，如果社会统筹不增加，个人账户 减少，那总数肯定是会降低的。

——安徽财政大学劳动社会保障系主任王洪春 13 新人 完全按新政策实施， 所受的影响最大 中人 老人 社会养老保险新政对不同人群的影响 完全按新政策实施， 所受的影响大，有过 渡资金补贴，有一定 缓冲作用 不受影响 我们的 主要客 户群， 受到的 冲击最 大 14 2005年我国60岁以上老年人口已达到1.6亿，占总人口的比重上 升到11.5%，我国已经进入老龄化社会 为何实施新的养老保险政策 2004年中国社会蓝皮书中警告说，中国大陆将在21世纪前50 年面临就业及养老问题中国老年人口2050年将逾4.3亿 2020年之后我国的老龄化速度将呈加速度状，至2050年，在 每100个人中，就有30个60岁以上的老人届时，我国人口老 龄化水平将比世界平均老龄化水平高出10个百分点 老龄化社会的到来—— 老龄化趋势的加速—— 15 人口老龄化人口老龄化 上个世纪80年代，13个在职者供养一名退休人员 现在是3个在职者供养一名退休人员 到2020年以后，大约1.7个在职者供养一名退休人员！ 到2040年以后，大约1个在职者供养三名退休人员！ 16 为何实施新的养老保险政策 社保空账问题日益严重—— “空账”以每年1000多亿元的规模增加，到2005年末达到 8000多亿元。

社保养老金缺口，“劳动和社会保障部前任部长郑斯林 给出的数据是2.5万亿，而社保基金理事会理事长项怀诚 更倾向于引用世界银行5月份提供的研究数据9.15万亿 社保养老金缺口巨大—— 17 五、养老金替代率 18 养老金替代率 养老金替代率， 是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水 平之间的比率 它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之 一 例如： 某人今年退休时工资是5000元/月，退休后仅 从社保有收入2000元/月退休金，则养老金替代率=2000元 /5000元=40% 19 养老金替代率标准 根据世界银行建议，要基本维持退休前的生活水平不下降， 养老替代率需不低于 国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为 悠 哉 “忧 哉” 我的未来是 替代率≥70% 替代率不足55% 20 我国社保养老金替代率标准 21 假设社平工资4000元，缴费20年，60岁开始领养老金，不考虑社会 平均工资及个人工资增长及个人账户利息结算，缴费工资分别4000 元、12000元、20000元时，社保替代率分别为： ─基础养老金：4000×（1+1）/2×20×1%=800元 ─个人账户养老金：（4000×8%×12×20）/139=552元 ─社保替代率：（800+552）/4000=33% 缴费工资为 4000元 缴费工资为 12000元 ─基础养老金： 4000×（1+3）/2×20×1%=1600元 ─个人账户养老金： （4000×3×8%×12×20）/139=1657元 ─社保替代率：（1600+1657）/12000=27% 缴费工资为 20000元 ─基础养老金： 4000×（1+3）/2×20×1%=1600元 ─个人账户养老金： （4000×3×8%×12×20）/139=1657元 ─社保替代率：（1600+1657）/20000=16% 收入越高社保养老金替代率低 22 影响社保养老金替代率的其它因素 • 女性退休时间比男性早5岁，预期寿命比男性 高。

个人账户领取部分会比男性低，社保养 老替代率会更低一些 • 实际工资不一定是交费基数，如一个月工资 是5000元的职工，单位帮他交费时，可能以 2000元或3000元的基数交，那他的替代率将 会更低些 …… 23 您有社保真的很不错！靠社保养老看起来也是很稳妥的！ 但您知道吗，社保有“三好四不好”： 哪三好： 1、强制储蓄，规划养老！ 2、企业交费，福利养老！ 3、标准虽低，保底养老！ 哪四不好： 1、交的太多，领的太少！ 2、突然故去，统筹白交！ 3、空账太多，前途不保！ 4、改了又改，越改越少！ 所以，靠社保养老，表面稳妥， 实际不一定就稳妥！ 24 六、我们的解决方案 25 特点： • • 持续持续——活多久、拿多久，源源不断； • • 稳定稳定——不可忽上忽下、忽有忽无； • • 增长增长——只有增长的养老金才能满足增长的养老需求； • • 不可挪用不可挪用——唯一性、排他性，雷打不动 • • 现金现金——是钱不是物，更不是各类有价证券、固定资产…… 持续、稳定、增长、不可挪用的现金 专业养老金的五大特点 26 企 业 年 金 商 业 养 老 保 险 社 会 养 老 保 险 帮你构筑自己的养老保险体系 27 社保的可替代方案 新型农村养老保险 城镇居民养老保险 ＋商业保险 ＋ 个人长 期储蓄 28 如果您指望银行存款或国债来进行养如果您指望银行存款或国债来进行养 老，恐怕工作到老，恐怕工作到7070岁都不够，因为他们岁都不够，因为他们 的收益率远无法抵消物价的上涨。

的收益率远无法抵消物价的上涨 ————项怀诚项怀诚 全国社会保障基金理事会 理事长（前财政部长） 29 “社保仅仅是基本的保 障,而不是包,实际上我 们也包不起” ---朱镕基 。