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一种大额支付系统中的应急转汇方法、装置及系统的制作方法专利名称：一种大额支付系统中的应急转汇方法、装置及系统的制作方法技术领域：本发明涉及金融数据处理领域，尤其涉及一种大额支付系统中的应急转汇的方 法、装置及系统背景技术：为了更有效地支持经济、金融改革和发展，中国人民银行建设了大额支付系统，商 业银行通过大额支付系统，实现了跨行资金的清算，提升了商业银行跨行支付清算的效率， 极大地促进了我国经济、金融市场的发展参见图1，中国人民银行的大额支付系统包括人民银行的国家处理中心(National Processing Center,NPC)、人民银行的城市处理中心(City Clearing Processing Center, CCPC)、直接参与者(Direct Participant)和间接参与者(Indirect Participant)，下面对 大额支付系统中涉及的一些术语做简单解释大额支付系统是中国现代化支付系统的核心账务处理系统之一，用于提供跨行 支付清算服务，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧 急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统城市处理中心是支付系统的城市节点，连接国家处理中心和各直接参与者，是负 责在国家处理中心和各直接参与者之间接收和转发支付指令的一组硬件和软件系统的总 称。

直接参与者包括人民银行地市以上中心支行(库)以及在人民银行开设清算账 户的银行和非银行金融机构，例如中国建设银行北京市分行、中国建设银行浙江分行等各 直接参与者通过设置在其内部的前置机与对应的城市处理中心通信，其中前置机是负责接 收、发送通过大额支付系统处理本直接参与者的支付业务的系统间接参与者包括人民银行县(市)支行(库)和未在人民银行开设清算账户而 委托直接参与者办理资金清算的银行以及人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融 机构，例如建设银行北京市分行西四支行，建设银行北京市分行金融街储蓄所特别地，每个直接参与者在大额支付系统中都是独立的机构，彼此之间没有联系目前，在大额支付系统的日常运行维护中，商业银行的分行作为大额支付系统的 直接参与者，在其前置机出现系统故障，或者其对应的人民银行的城市处理中心出现系统 故障，或者前置机与城市处理中心之间出现网络通讯故障时，商业银行通常采用人工方式 进行应急处理或者求助其他商业银行或本商业银行异地分行进行手工应急处理，以避免重 要客户资金不能够及时到账的风险采用上述人工方法进行转汇业务处理，为了避免“重复 入账”的资金风险，后续还需要对相应的业务报文进行人工处理。

总体而言，人工处理将会 导致应急转账效率低，并且其局限性大，不能满足大型商业银行的应急需要发明内容本发明的目的在于提供一种大额支付系统中的应急转汇方法、装置及系统，以在商业银行的前置机和人民银行的城市处理中心之一出现系统故障或二者之间出现网络通 讯故障时，根据委托_代理对应关系，利用商业银行内部的网络连接，由代理行实现自动应 急转汇处理为此，本发明提供了一种大额支付系统中应急转汇的方法，所述方法包括应急转汇中心接收委托行发送的应急委托转汇报文；根据设置的委托_代理对应关系将所述应急委托转汇报文转换为应急转汇报文， 并将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报文中对应的代理行；所述代理行根据所述应急转汇报文通过大额支付系统进行转汇业务操作相应地，本发明还提供了用于大额支付系统的应急转汇系统，该系统包括应急转 汇中心、与应急转汇中心通信的一个以上分行其中，设在应急转汇中心的应急转汇装置包括报文接收模块，用于接收委托行发送的应急委托转汇报文；应急转汇处理模块，用于根据设置的委托_代理对应关系将所述应急委托转汇报 文转换为应急转汇报文；报文发送模块，用于将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报文中对应的代理 行。

设在分行的一种应急转汇装置包括代理关系配置模块，用于接收应急转汇中心发布的委托_代理对应关系，并使所 述委托_代理对应关系生效；大额报文获取模块，用于轮询本行的应急委托转汇流水表获取待发送的大额支付 报文；应急报文转换模块，用于根据生效的委托_代理对应关系将所述待发送的大额支 付报文转换为应急委托转汇报文；报文发送模块，用于将所述应急委托转汇报文发送至应急转汇中心设在分行的另一种应急转汇装置包括代理关系配置模块，用于接收应急转汇中心发布的委托_代理对应关系，并使所 述委托_代理对应关系生效；应急报文接收模块，用于接收通过应急转汇中心发送的应急转汇报文，并将所述 应急转汇报文中的人民银行发报中心城市处理中心节点代码修改为本行对应的人民银行 城市处理中心节点代码，成为应急代理转汇报文；应急报文保存模块，用于将所述应急代理转汇报文保存在本行的应急代理转汇流 水表中；大额支付处理模块，用于根据保存在应急代理转汇流水表中的应急代理转汇报文 通过大额支付系统进行转汇业务操作特别地，上述设在分行的两种应急转汇装置可以设置在不同的分行内，也可以设 置在同一分行内实施本发明，通过设置委托-代理对应关系，利用商业银行内部的网络互连，将出 现故障的某分行的大额支付业务发送到委托_代理对应关系对应的代理行，委托该代理行 代为发送，代为清算，日终再与该代理行进行资金清算，从而实现大额转汇路径和转汇资金清算的自动应急处理。

图1是现有大额支付系统的网络架构图图2是根据本发明的大额支付系统的网络架构图图3是根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第一实施例的结构示 意图图4是根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第二实施例的结构示 意图图5是根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第三实施例的结构示 意图图6是根据本发明的应急转汇装置1的应急转汇处理模块1002的结构示意图图7是根据本发明的应急转汇装置1的报文发送模块1003的结构示意图图8是根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第四实施例的结构示 意图图9是根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第五实施例的结构示 意图图10是根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第一实施例的结构示意图图11是根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第二实施例的结构示意图图12是根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第三实施例的结构示意图图13是根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第四实施例的结构示意图图14是根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第五实施例的结构示意图图15是根据本发明的设在分行的应急转汇装置3的第一实施例的结构示意图。

图16是根据本发明的设在分行的应急转汇装置3的第二实施例的结构示意图图17是根据本发明的设在分行的应急转汇装置3的第三实施例的结构示意图图18是根据本发明的设在分行的应急转汇装置3的第四实施例的结构示意图图19是根据本发明实施例的应急转汇流程示意图图20是根据本发明实施例的委托行内应急转汇流程示意图图21是根据本发明实施例的应急转汇中心内应急转汇流程示意图图22是根据本发明实施例的代理行内应急转汇流程示意23是根据本发明实施例的清算流程示意图图24是根据本发明实施例的对账流程示意图具体实施例方式为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合具体实施例和附图对 本发明作详细描述参见图2，是根据本发明的大额支付系统的网络架构图结合图1和图2，通过比较可以发现，根据本发明的大额支付系统与现有的大额支 付系统的不同根据本发明的大额支付系统通过商业银行的内部网络互连，将各个直接参与者(即商业银行内在人民银行开设清算账户的分行)联系起来具体地，如图2所示，在 商业银行总行或分行设置应急转汇装置1(设置应急转汇装置1的总行或分行称之为应急 转汇中心，即应急转汇装置1和应急转汇中心，二者在功能上实质相同，在本文中两者可 以互用)、在该商业银行的一部分直接参与者设置应急转汇装置2、在该商业银行的另一部 分直接参与者设置应急转汇装置3，或者在各个直接参与者处同时设置应急转汇装置2和 应急转汇装置3，或者在商业银行总行同时设置应急转汇装置1和代理应急转汇业务的应 急转汇装置3，或者在各直接参与者同时设置应急转汇装置1和应急转汇装置3。

在应急转 汇中心配置委托_代理对应关系，将委托_代理对应关系发布给相应的应急转汇装置2和 应急转汇装置3，从而使所述委托-代理对应关系生效当某直接参与者(即商业银行内在 人民银行开设清算账户的分行，为了描述的简要，在随后的描述中，统一简称为“分行”)的 前置机或对应的城市处理中心发生系统故障或二者之间出现网络通讯故障的情况下，发生 故障的分行通过生效的委托_代理对应关系找到对应的代理行，委托代理行处理大额转汇 业务及其对应的转汇清算业务，预定时刻(如日终)再与代理行进行资金清算，从而实现大 额转汇路径和转汇资金清算的自动应急处理下面结合具体实施例和附图，对所述应急转 汇装置进行具体描述参见图3，图示了根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第一实施 例的结构示意图，应急转汇装置1具体包括报文接收模块1001，用于接收委托行发送的应急委托转汇报文，此处的委托行即 上述发生故障的分行其中，应急委托转汇报文中至少包括以下字段发起行、发起清算行、 支付交易序号、业务标记状态，其中各个字段描述的信息将在下面进行解释应急转汇处理模块1002，用于根据设置的委托-代理对应关系将所述应急委托转 汇报文转换为应急转汇报文。

报文发送模块1003，用于将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报文中对应的代 理行下面对上述应急转汇报文中各个字段所描述的信息作简单解释发起行(Originating Depository Financial Institution, ODFI)向支付系统 提交支付业务并进行账务处理的银行和城市信用合作社、农村信用合作社发起行通常是 直接参与者，但是也可以是间接参与者，例如中国建设银行北京市分行西四支行发起清算行(In-settlement Depository Financial Institution, ISDFI)在国 家处理中心开设账户的直接参与者，其账户用于发起人、发起行和自身发起支付业务的资 金清算和账务处理，每个发起行都唯一对应一个发起清算行，但是一个发起清算行可以同 时对应多个发起行，发起清算行必须是直接参与者，例如中国建设银行北京市分行支付交易序号是指业务ID业务标记状态包括业务发送状态(其发送状态为未发送、已发送)、业务清算状 态(其业务清算状态为未清算、已清算)、转汇标记(其标记为需要转汇、不需转汇)在本发明的另一种实施方式中，如图4所示，应急转汇装置1除了具有图3所示的 结构外，还包括用于配置委托-代理对应关系的配置模块1004，具体包括代理关系设置子模块10041，用于设置各分行之间的委托-代理对应关系，并以数 据库映射表的形式将所述委托-代理对应关系存储在数据库1012 ；具体而言，业务操作人员可以通过系统功能菜单对代理关系设置子模块10041操 作以设置或调整委托-代理对应关系，典型的委托-代理对应关系如表1所示。

表1委托行所属 清算行行号代理行所属 清算行行号代理行 行号代理行所属 节点代码类型代理行所属 人行代码委托业务 状态下面对表1中各个表项进行逐一说明委托行所属清算行行号用来标示代理行参与大额支付系统的清算行，作为直接 参与者参与跨行支付业务的资金清算；代理行所属清算行行号用来标示代理行参与大额支付系统的清算行，作为直接 参与者参与跨行支付业务的资金清算；代理行行号作为间接参与者办理支付业务的代理行行号，通过代理行所属清算 行完成资金清算；代理行所属节点代码代理行接入所属的大额支付系统城市处理中心节点的编 码；类型代理行参与者属性，取值为商业银行或非商业银行机构，例如类型1表示商 业银行机构，类型2表示非商业银行机构；代理行所属人行代码代理行所在地的人民银行管理机构代码；委托业务状态表示上述委托_代理对应关系当前的激活/。